Singapour MPI et SPI：Seuil d'activité、Exigences en matière de capital et de demande
L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) réglemente l'émission de comptes en vertu de la loi sur les services de paiement (PSA).、Envois de fonds nationaux et transfrontaliers、Acquéreur marchand、Émission de monnaie électronique、Services de paiement tels que les jetons de paiement numérique。Les candidats doivent d'abord déterminer le type de service，Appuyez à nouveau sur le volume des transactions、Le solde de monnaie électronique et le portefeuille d'activités déterminent le chemin de l'établissement de paiement standard (SPI) ou du principal établissement de paiement (MPI).。La licence MAS ne constitue pas une approbation commerciale。en rapportLicence de paiement MAS de SingapourVeuillez vous référer aux instructions correspondantes。
un、 Analyse des différences fondamentales：MPI et. IPS
Dans le cadre réglementaire du MAS，Le critère principal permettant de distinguer MPI et SPI est le volume des transactions commerciales (Transaction Volume).。Selon les dispositions du PSA，Les entreprises doivent décider quelle licence demander en fonction de leur volume de transactions mensuel moyen attendu.。
1. Établissement de paiement classique (IPS)
SPI est accessible aux prestataires de services de paiement ne dépassant pas les seuils légaux de taille，Ne doit pas être jugé directement en fonction de la « startup » ou de la taille de l’entreprise.。Les candidats doivent surveiller en permanence les seuils de service et de portefeuille.：
- Le volume mensuel moyen des transactions d'une seule catégorie de services de paiement ne dépasse pas 3 millions de dollars singapouriens.；
- Le volume mensuel moyen des transactions des services de paiement multicatégories (tels que l'émission de comptes + les envois de fonds nationaux/transfrontaliers) ne dépasse pas 6 millions de dollars singapouriens.；
- Le solde quotidien moyen du compte de monnaie électronique ne dépasse pas 5 millions de dollars singapouriens.。
2. Principaux établissements de paiement (MPI)
Lorsque le seuil SPI est dépassé ou est destiné à être dépassé dès le début，Le MPI doit être évalué。L'exigence de capital de base en vigueur est généralement de 100 000 SPI pour le SPI.、MPI 250 000 SGD；MPI applique également une protection plus large des fonds des clients et d'autres exigences。Lorsque l'entreprise approche du seuil, les modifications ou les modalités de mise à niveau doivent être confirmées auprès de MAS avant de dépasser le seuil.。
deux、 Principaux défis de conformité lors de la demande de licence MAS à Singapour
Le MAS sera basé sur le business、actionnaire、personnel、finance、LBC/FT、Demande d'évaluation des ententes en matière de technologie et d'impartition。Les points suivants doivent être expliqués avec des preuves de la conception et de la mise en œuvre réelles des contrôles.，Plutôt que de vous fier à l’expérience d’un consultant ou à des évaluations promotionnelles：
1. Construction du système de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT)
Les établissements doivent établir des évaluations des risques conformément aux notifications MAS applicables.、Due diligence client、Contrôle des sanctions、Surveillance des transactions、déclaration d'opération suspecte、entraînement、Dispositions indépendantes pour les tests et l'enregistrement。La fréquence et les outils de surveillance doivent être cohérents avec le service、Risque client et transactionnel proportionné，Toutes les entreprises n’ont pas besoin du « temps réel »。
2. Maîtrise des risques techniques et sécurité des réseaux
Les candidats doivent décrire la gestion des risques technologiques、contrôle d'accès、Gestion des vulnérabilités、enregistrer、réponse aux incidents、continuité des activités、reprise après sinistre、Protection des données et externalisation。Documentation spécifique et profondeur de test par service de paiement、Architecture du système et exigences actuelles du MAS déterminées。
3. Exigences de qualification de l'agent responsable (RO)
Le demandeur doit être une société enregistrée à Singapour ou une société étrangère concernée.，Et disposer d'un établissement permanent ou d'un siège social。Il doit généralement y avoir au moins un directeur exécutif citoyen de Singapour ou résident permanent.；Une autre solution consiste à associer un directeur exécutif titulaire d'un laissez-passer d'emploi à un citoyen de Singapour ou à un directeur résident permanent.。Tout le personnel doit toujours satisfaire aux exigences de condition physique et de performance。
trois、 Pourquoi choisir une assistance professionnelle en matière de conformité ?
L'application implique des affaires、finance、Technologie et contrôle des risques。Des consultants externes peuvent vous aider à analyser les écarts en fonction de la portée écrite、Documents et préparation des demandes；Les curriculum vitae et les qualifications professionnelles du personnel de Hong Kong Huitong doivent être basés sur des informations vérifiables sur l'entreprise.：
- Évaluation du parcours de licence：Par type de service、volume des échanges、Solde de monnaie électronique、Activité des jetons de paiement numérique et plans d'expansion Comparez SPI ou MPI；Chemin final déterminé par les conditions légales et la révision du MAS。
- Support à la documentation et au contrôle：Aider à préparer des plans d'affaires basés sur l'activité réelle、gouvernance、LBC/FT、Documents techniques et de protection des fonds clients，Examiné par la direction des candidats、Approbation et responsable de l’exécution。
- Préparation de l'enquête：Aider à vérifier les réponses et les affaires、Cohérence du système et des politiques，Cependant, il ne peut pas accélérer l’examen du MAS ni garantir l’approbation.。
Points d'application et de conformité：Demande de licence de paiement MAS de Singapour (MPI/SPI)
La demande MPI/SPI de Singapour doit être émise à partir du compte、Envois de fonds nationaux ou transfrontaliers、Acquéreur marchand、Émission de monnaie électronique、jeton de paiement numérique、Les services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes sont jugés élément par élément。service agréé、La protection des fonds des clients et les seuils d'échelle doivent être cohérents avec le modèle réel。
Choses à préparer et à continuer de vérifier
- Singapour devrait d'abord déterminer les services de paiement spécifiques conformément à la loi sur les services de paiement.，Jugez ensuite l’établissement de paiement standard ou l’établissement de paiement principal en fonction de l’échelle de l’entreprise et du portefeuille.；Les activités liées aux jetons de paiement numérique doivent être incluses séparément。
- Commencez par faire une matrice d’activité réglementée，Différencier les comptes de paiement、transfert、Acquisition、Émission de monnaie électronique、Initiation au paiement、Informations sur le compte et services de jetons numériques。
- La protection des fonds des clients doit être clairement définie à l'aide de comptes séparés ou d'une assurance/garantie.，Quand commencer la protection、Comment se réconcilier au quotidien、Comment gérer la différence et comment la restituer en cas de faillite de l'institution。
- Le plan d'affaires doit fournir des prévisions de volume de transactions et de revenus sur trois ans.、Agence et externalisation、Banques et organismes de cartes、Architecture informatique、Fraude et AML、Résilience opérationnelle et planification de sortie。
- La licence de Singapour s'applique au périmètre d'activité approuvé à Singapour；La fourniture de services à des clients dans d'autres pays nécessite toujours de vérifier les licences locales pays par pays.、commercialisation、protection des consommateurs、LBC/FT et exigences en matière de données。
Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。
Quatre、 FAQ (FAQ)
T1: Si mon entreprise se développe，Est-il difficile de passer du SPI au MPI ?
UN: Pas une mise à niveau automatique ou nécessairement simple。À l’approche du seuil, communiquer avec MAS avant de dépasser la limite，Soumettre la demande applicable ou modifier les informations，et prouver mon capital、Protection des fonds des clients、gouvernance、Les personnes et les systèmes peuvent soutenir les activités de MPI。
T2: Une société offshore peut-elle demander directement une licence MAS ?
UN: Les candidats doivent généralement être une entreprise enregistrée à Singapour ou une entreprise étrangère qualifiée.，et rencontrer le lieu d'activité permanent、Exigences du directeur et de la gestion pratique。avoirs offshore、Les comptes bancaires et les structures fiscales ne sont pas des options obligatoires，Il n'y a pas non plus d'approbation automatique basée sur la participation d'un consultant.。
T3: Combien de temps dure le cycle de candidature ?
UN: La durée totale dépend du type de service、Intégrité matérielle、actionnaires et personnel、technologie、Arrangements et demandes de renseignements de tiers。Le MAS ne s'est pas engagé à l'unification avant 6 à 18 mois dans les informations officielles citées sur cette page，La préparation doit également être séparée du temps d’examen réglementaire。
Conclusion
Le SPI ou le MPI sont-ils adaptés au projet ?，Prestation payante、seuil d'échelle、capital、personnel、Protection des fonds des clients、LBC/FT、Jugement en matière de technologie et de marché cible。La licence MAS ne constitue pas une approbation de la marque，Les consultants externes ne peuvent pas non plus garantir une réduction des risques ou des résultats autorisés。
Références：MAIS：Licence de fournisseur de services de paiement (anglais)、Répertoire MAS des institutions financières (anglais)、Loi sur les services de paiement de Singapour (anglais)。
apprendre encore plus：Licence de paiement MAS de Singapour (MPI/SPI)、Points clés de l'application DTSP (Digital Asset Payment) sous licence PSA de Singapour、Stratégie multi-licences pour les sociétés de paiement transfrontalières：Comment aménager Hong Kong、Singapour et l'Europe ?、Explication détaillée de la demande de licence SVF (installation de valeur stockée) de l'Autorité monétaire de Hong Kong。
