1. banque nationale de Géorgie (KJV) [Classification statutaire et définition de surveillance des licences]
| Type de licence légale | Qualification de supervision et autorisations commerciales |
|---|---|
| Licence bancaire numérique (Licence de banque numérique) |
Légalement qualifié de détention"Licence conditionnelle"des banques commerciales。Limité à la fourniture de services bancaires via des canaux numériques (pas de modèle opérationnel en agence)，并适用开放银行及银行即服务（BaaS）架构。 |
| Licence de banque commerciale régulière (Banque commerciale) |
Fournir des services bancaires complets aux particuliers et aux entreprises，Couvre la prise de dépôts、accorder des prêts、Règlement des paiements、Trading sur le Forex、资产管理及投资银行业务。 |
| Licence de succursale de banque étrangère (Succursale de banque étrangère) |
banques étrangères enGéorgiesuccursales établies，Sous la double juridiction du régulateur de la société mère et de la BNG。 |
2. [Exigences statutaires en matière de capital et mécanisme sandbox] pour les banques numériques et les banques commerciales
Capital des banques commerciales ordinaires：Le capital réglementaire minimum pour une licence de banque commerciale ordinaire est de 5000 Dix mille lari (GEL)。
Capital initial des banques numériques：système de licence conditionnelle，Les exigences initiales de capital minimum pour les banques numériques ont été abaissées à 500 Dix mille lari (GEL)。
4Augmentation de capital pendant la période transitoire annuelle：Banque numérique avec licence conditionnelle，Doit être dans 4 Pendant la période de transition du bac à sable, le capital sera progressivement reconstitué pour 5000 Dix mille lari。
Examen des sources de financement：Le demandeur doit fournir la preuve des sources légales du capital autorisé et du capital réglementaire，Les fonds de vérification du capital doivent être déposés sur le compte-titres désigné par la BNG.。
3. [Lignes rouges juridiques et exigences de quota pour la structure d'entreprise et les cadres supérieurs]
Structure du conseil d'administration：Le conseil d'administration est composé d'au moins 3 composé de personnes，et doit contenir 1 résidents locaux de Géorgie。Autoriser les investissements étrangers 100% holding。
Qualifications des cadres：Le président-directeur général (PDG) doit avoir 5 Plus de 10 ans d'expérience en gestion bancaire；Mandater un Chief Compliance Officer (CCO) pour faire appliquer les politiques de LBC/FT，et directeur financier (CFO)。
quota de diversité des genres：La proportion de représentantes féminines dans les conseils de surveillance des banques commerciales doit se situer dans les limites 2025 Année 6 lune 1 Atteint la veille 40%；La proportion de femmes au conseil d’administration est recommandée pour atteindre 33%。
examen de l'adéquation (Ajuster & Approprié)：Tous les administrateurs proposés、Les dirigeants et les principaux actionnaires doivent soumettre un casier judiciaire et des détails sur les sources de richesse，Sous examen NBG。
4. Soumis à la Banque nationale de Géorgie (KJV) [Liste des documents de révision de base]
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Détails de soumission des exigences statutaires de NBG |
|---|---|
| Documents de diligence raisonnable de la direction | Fournir une preuve d’identité des administrateurs et des actionnaires、Pas de casier judiciaire ni de documents sur la source des fonds，pour un examen adéquat et approprié。 |
| Planification commerciale et financière | Soumettre le plan d'affaires，Comprend la structure du conseil d'administration、modèle économique、Stratégie commerciale et états financiers prévisionnels pluriannuels。 |
| Architecture de conformité et de sécurité | Soumettre des documents d'architecture de sécurité réseau、Lutte contre le blanchiment d'argent/répression du financementterrorisme(LAB/CFT) Document de politique。 |
5. Licence de banque numérique de Géorgie [Processus de demande et d'approbation statutaire]
Première étape：Pré-examen du nom et préparation des données
Le nom de la banque doit contenir « Banque » ou « Financier »。Soumettre votre nom à NBG pour la pré-qualification，Préparer le business plan et la politique de conformité。
Étape 2：Injection de capital et dépôt des candidatures
Volonté 500 Le capital initial de 10 000 RMB est déposé sur le compte réglementaire de la NBG。Soumettre les statuts à NBG、Preuve de fonds et informations générales sur les cadres supérieurs。
Troisième étape：Diligence raisonnable de la BNG
Contexte de NBG pour les actionnaires、Source des fonds、Politique LAB/CFT、Examen des mesures de sécurité informatique et de l’adéquation des fonds propres。
Quatrième étape：Délivrance d'une licence conditionnelle
Une « licence conditionnelle » est délivrée après avoir réussi l'examen，Entrer 4 période annuelle de bac à sable réglementaire。Le cycle d'approbation est généralement 6-12 mois。
Cinquième étape：Devenez un officiel à temps plein après l'expiration du bac à sable
4 Mettre en œuvre des exigences supplémentaires conformément à la réglementation NBG au cours de l'année et les compenser 5000 Capital de dix mille lari，Conversion en licence bancaire commerciale ordinaire。
6. Restrictions commerciales du bac à sable réglementaire et [Ligne rouge pour la radiation]
Limites de dépôt personnel：Pendant la période du bac à sable，Le montant d'un seul dépôt personnel ne peut pas dépasser le maximum légal assuré par la Georgia Deposit Insurance Corporation.。
Mécanisme de révocation forcée：Non-respect des restrictions de licence，ou n'a pas réussi à 4 Réalisé dans l'année 5000 Reconstitution du capital du mariage，La licence conditionnelle sera immédiatement révoquée。
Supervision stricte des actifs cryptographiques：Impliquant le secteur des crypto-monnaies，L’enregistrement du fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP) et les obligations de déclaration LAB/CFT doivent être strictement remplies。
Soumission d'audit annuel：Les banques agréées sont tenues de soumettre chaque année à la BNG des rapports d'audit financier indépendants et des rapports de conformité LAB/CFT.，soumis à une surveillance prudentielle。
7. Licence de Georgia Bank [Frais gouvernementaux statutaires et détails du capital]
| Catégorie de projet | Norme de montant légal (GEL) |
|---|---|
| Capital initial des banques numériques | le plus bas 500 Dix mille lari(Doit être déposé sur un compte de supervision)。 |
| Banque ordinaire/capital ordinaire | le plus bas 5000 Dix mille lari(Les banques numériques doivent se rattraper d'ici 4 ans)。 |
| Frais de dossier officiels | Les frais de demande de licence initiaux payables à NBG s'élèvent à env. 30 Dix mille lari。 |
| Frais de maintenance annuels légaux | Il faut payer chaque année 5 Dix mille – 20 Dix mille lari Frais de supervision annuels variables (approuvés selon un barème)。 |
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Création d'entreprise et répartition du personnel
poignéeGéorgieEnregistrement de l'entité，mettre en œuvre 1 Exigences pour les administrateurs résidents locaux，aider à atteindre 40% Quota de femmes superviseurs。
Business plan et rédaction juridique
Écrire une architecture de sécurité réseau、Prévisions financières et plans d'affaires，Élaborer un manuel d’opérations LAB/CFT conforme à la NBG。
Agent de demande officielle et de défense
Aide à compléter 500 Vérification des fonds légaux de Wanli，Soumettre des informations à NBG au nom du demandeur et gérer la défense de conformité。
9. Questions et réponses juridiques fondamentales sur la licence réglementaire des banques numériques de Géorgie (FAQ)
2022 L'amendement de 2016 à la loi sur les activités bancaires commerciales a établi le système de « licence conditionnelle ».，Permettre un assouplissement des exigences initiales de capital minimum。
Les banques commerciales conventionnelles sont 5000 10 000 GEL。La banque numérique commence par 500 10 000 GEL，Doit être dans 4 À compléter pendant la période de transition de 5000 10 000 GEL。
conseil d'administration au moins 3 personnes，Contient 1 les résidents locaux。Besoins du PDG 5 Années d'expérience en gestion。Les dirigeants et les actionnaires doivent réussir le Fit de NBG & Examen approprié。
La proportion de représentantes féminines dans les conseils de surveillance des banques commerciales doit se situer dans les limites 2025 Année 6 lune 1 Atteint la veille 40%，Le conseil d'administration recommande 33%。
Si les banques numériques sont 4 Non-respect des restrictions commerciales ou non-rattraper comme prévu pendant la période du bac à sable 5000 Millions de GEL Capital，La licence sera révoquée。
Montant des dépôts personnels uniques effectués par les banques numériques，Ne doit pas dépasser le montant maximum légal assuré par la compagnie d’assurance-dépôts。
Les frais de candidature initiale de NBG sont d’env. 30 10 000 GEL；Après approbation，Il faut payer chaque année 5 Wanzhi 20 Frais de supervision annuels allant de 10 000 GEL。
Preuve de la source légale du capital autorisé、plan d'affaires、Informations sur les réactions négatives entre dirigeants et actionnaires，et documents de politique de cybersécurité et de conformité LAB/CFT。
Après avoir soumis la candidature，NBG procède à un examen des sources de financement et des systèmes de conformité。La période d'approbation pour la délivrance d'une licence conditionnelle est généralement 6-12 mois。
Prend en charge l'accès au réseau de compensation SEPA de l'UE。Les actifs cryptographiques impliqués doivent effectuer simultanément l’enregistrement obligatoire VASP，et remplir nos obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent。
Couvre la création d’entreprise en Géorgie、Ajuster & Compilation de documents de diligence raisonnable pour les bons dirigeants、Agence complète pour la rédaction du business plan et la vérification de la conformité du NBG。
