1. PSP / Conditions d'accès juridiques et exigences opérationnelles de fond pour les licences PIS
essence de la gestion (Substance)
Les candidats doivent avoir un centre de gestion important à Maurice (Esprit et gestion)。Exigence légale d'établir un bureau physique，et nommer au moins deux administrateurs qualifiés résidant à Maurice，Réussir l’évaluation d’adéquation FSC (Ajustement et test approprié)。
Exigences en matière d'architecture d'entité
Une licence PIS est généralement obligatoire en tant que « entreprise mondiale de catégorie 1 » (GBL) Application architecturale。S’il s’agit de systèmes de paiement nationaux à grande échelle，vous devez faire une demande à la Banque de Maurice (Nomenclature) Demander une licence de système de paiement propriétaire。
Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC/FT)
Les institutions doivent établir et soumettre un système d'audit interne conforme à la loi mauricienne anti-blanchiment et de lutte contre le financement du terrorisme.。Un responsable de la conformité doit être nommé、Chargée de communication anti-blanchiment (MLRO) et ses adjoints，Tout le personnel doit passer des vérifications d'antécédents de supervision。
Mécanisme d’isolement des fonds
Les institutions agréées doivent ouvrir un compte en fiducie auprès d'une banque réglementée à Maurice (Compte en fiducie) ou compte séparé dédié，Veiller à ce que les fonds des clients et le fonds de roulement institutionnel soient physiquement et légalement réalisés 100% isolement。
2. 2023-2026 Dynamique réglementaire et tendances en matière de conformité du secteur
- 2023-2024Année
Mise à niveau du paiement numérique：banque de Maurice (Nomenclature) Lancement du système de paiement en temps réel (IPS)，Mandater les fournisseurs de PSP à respecter la norme ISO en termes d'architecture technique 20022 standard，Standardiser le format d'échange de données pour la compensation des paiements transfrontaliers。
- 2025Année
Les dividendes de l’accord de libre-échange Chine-Maurice：Alors que les accords de libre-échange bilatéraux se renforcent，Le FSC mauricien optimise le parcours d’entrée des start-ups fintech chinoises，Encourager la création d'entités offshore agréées dans les domaines de la finance verte et du règlement des actifs numériques。
- 2026Année
environnement、Société et gouvernance (ESG) revoir：FSC commence à introduire des exigences de divulgation ESG dans les renouvellements de licence et les audits annuels，Les institutions agréées doivent prouver que leurs modèles économiques sont conformes aux orientations réglementaires de la finance durable.。
3. À la pointe de l'industrie：Cas de mise en œuvre de la conformité pour les établissements de paiement agréés et les banques de compensation
La conformité STICPAY s'étend aux marchés asiatiques et africains
2023Avril，Le fournisseur de services de portefeuille électronique STICPAY annonce l'acquisition de la licence FSC de Maurice。L'institution est réglementée par la loi en tant que prestataire de services de paiement en ligne (PSP)，Approuvé pour accepter légalement les cartes de crédit、Activité de paiement bancaire et de transfert en temps réel basée sur la banque électronique，Réaliser l’expansion des activités de conformité sur les marchés asiatiques et africains。
Virtual Pay est approuvé en tant qu'acquéreur principal de Visa
La société de paiement numérique Virtual Pay créera un siège social à Maurice fin 2023。S’appuyer sur la structure de conformité territoriale du pays，La société a été légalement approuvée en tant qu’acquéreur principal de Visa en octobre 2025.，Autorisé à traiter directement les transactions compensées par Visa et à effectuer les procédures juridiques d'acquisition des commerçants。
EziPay construit une boucle fermée de flux de capitaux transfrontaliers
La société Fintech EziPay enregistre légalement une entité juridique à Maurice，Réglementé par FSC。L'établissement est titulaire d'une licence commerciale mondiale de catégorie 1 (GBC，No. GB20025920) et licence de service d'intermédiaire de paiement (PIS)，Lier la technologie de paiement aux portefeuilles mobiles et aux comptes bancaires sur cette base juridique，Réaliser des flux de capitaux transfrontaliers dans le respect de la réglementation。
Peach Payments établit une base stratégique opérationnelle
Passerelle de paiement en ligne Peach Payments a légalement créé une entité opérationnelle à Maurice (Peach Payments Mauritius)，Et envoyer des superviseurs locaux ayant une expérience financière conformément aux exigences réglementaires de fond。Cette entité gère de manière centralisée les règlements du commerce électronique transfrontalier、Activités réglementées telles que l'acquisition de commerçants et la gestion de fonds transfrontalière。
La filiale mauricienne de la Bank of China est agréée comme banque de compensation en RMB
Commission américaine des valeurs mobilières et des changes (SEC)：La sous-succursale de la Bank of China Mauritius est légalement autorisée par la Bank of Mauritius (BoM)，Agréée comme banque de compensation du RMB en décembre 2022，Et l’opération du centre de compensation sera officiellement lancée en juin 2025.。Cette décision confère à Maurice le statut juridique en tant que troisième centre de compensation du RMB d’Afrique.，Fournit un canal de compensation sous-jacent conforme pour le règlement bilatéral en monnaie locale entre la Chine et l'Afrique.。
AfrAsia Bank étend son réseau de compensation de trésorerie DIFC
AfrAsia Bank, une banque commerciale doublement réglementée par la Banque de Maurice (BoM) et la FSC，S'appuyer sur son paiement complet et ses qualifications de franchise，Obtention de la licence de type 4 de la Dubai Financial Services Authority (DFSA) conformément à la loi en juin 2025。Cette expansion de la conformité transfrontalière élargit considérablement la portée statutaire de Maurice en tant que plateforme de compensation transfrontalière.。
4. Soumettre à l'autorité de contrôle (BoM/FSC) Liste des dossiers statutaires
Entreprise commerciale mondiale de catégorie 1 (GBL) Acte constitutif et certificat de personne morale。
Manuel détaillé de conformité LAB/CFT et diligence raisonnable pour les clients à haut risque (CDD) programme。
Couvrir l'avenir 3 prévisions financières de l'année、Calcul du ratio de solvabilité et plan de sortie de liquidation。
Tous les titulaires de fonctions clés、Administrateurs et actionnaires 10% Questionnaire personnel pour les actionnaires ci-dessus (PQ) et rapports de base。
Reporting sur la sécurité des systèmes informatiques et reprise après sinistre (PRD) et continuité des activités (PCA) plan。
5. Hong Kong Huitong application et assistance à la conformité：Processus de bout en bout pour la demande de licence
Première étape：Évaluation de la conformité et création d’entreprise (3-4semaine)
Établir l'architecture GBL，Enregistrer une entité à Maurice，Soumettre une demande préliminaire de manifestation d’intérêt à l’agence de régulation，et effectuer la vérification initiale du capital。
Étape 2：Préparation des dossiers et sélection du personnel (4-6semaine)
Préparer le manuel AML et le plan d’affaires。Aider au recrutement de directeurs résidents locaux、Responsable Conformité et MLRO，et soumettre le questionnaire personnel PQ pour examen par le FSC。
Troisième étape：Examen approfondi de la réglementation (3-5mois)
agence de régulation (FSC/BoM) Mener plusieurs séries de demandes d’informations。Hong Kong Express répond aux préoccupations réglementaires au nom de ses clients，Participer aux audiences administratives et fournir des démonstrations du système。
Quatrième étape：Approbation de principe et licence formelle (2-4semaine)
Obtention de "l'approbation de principe" (Approbation de principe) dos，Satisfaire le capital en place、Conditions préalables telles que la mise en œuvre d'espaces de bureaux，Licence financière officiellement délivrée。
6. Évaluation des frais légaux et des normes financières pour les licences mauriciennes
| Éléments de vérification | Dispositions légales et normes tarifaires |
|---|---|
| Capital initial minimum légal | Le formulaire de demande PIS actuel du FSC et les normes de licence de partage ne mentionnent pas de montant de capital minimum fixe unifié dans le formulaire de demande.；Les candidats doivent suivre les règles applicables、Le modèle commercial et les exigences réglementaires confirment le capital et soumettent une preuve de la source des fonds.。 |
| Frais de dossier réglementaire (FSC/BoM) | Le barème actuel des frais du FSC définit：Les frais de traitement de la demande de licence PIS sont de 25 000 MUR.；Pour les candidats appliquant les tarifs USD de la Global Business License (GBL)，pour 1 400$。 |
| Frais de gestion annuels statutaires | Le barème actuel des frais du FSC définit：La redevance annuelle fixe pour une licence PIS est de MUR 57 000；Pour les licenciés auxquels s’appliquent les tarifs GBL USD，pour 2 600 $。 |
| Frais d'agence et de fonctionnement matériel | Couvre la rémunération des directeurs locaux、Location d'espaces de bureaux indépendants et frais de service d'agence de dossier complet à Hong Kong Huitong，Règlement basé sur la complexité。 |
7. Questions et réponses juridiques pratiques (FAQ)：PSP / Analyse de plaque d'immatriculation PIS
Absolument interdit。Le régulateur mauricien FSC exige que les entités agréées disposent d'un centre d'exploitation important，Inclure l'emplacement réel du bureau、Personnel local et décisions efficaces de gestion locale。
PSP par Banque de Maurice (Nomenclature) émis，Principalement pour les systèmes de paiement nationaux et le traitement des compensations；PIS (intermédiaire de paiement) Publié par FSC，Focus sur les services d'intermédiaire de paiement offshore agréés sous la structure GBL。
Souvent appelé dans l'industrie « Mauritius Offshore Payments License » ou « GBL1 Payments License »。Son nom officiel est Licence de services d’intermédiaire de paiement。
De la soumission des informations complètes à la délivrance finale de la licence，Le cycle de bout en bout est généralement estimé à 4 à 8 entre les mois。Si un défaut dans le matériel donne lieu à une demande d'information réglementaire (demande d'informations)，Le cycle de révision sera prolongé en conséquence。
Contrainte légale。Au moins deux administrateurs résidents mauriciens doivent être nommés，Et affecter des responsables de la conformité dédiés et des responsables des rapports anti-blanchiment conformément à la loi (MLRO)。
Après avoir obtenu la licence, vous pouvez ouvrir des comptes d'exploitation et des comptes en fiducie dans les principales banques commerciales de Maurice conformément à la loi.。Hong Kong Huitong fournit des services d'accueil et de coaching en matière de conformité AML pour l'ouverture de comptes bancaires.。
Mettre en œuvre un examen d’éligibilité de très haute intensité (Ajustement et adéquat)。Besoin de pénétrer et de vérifier le bénéficiaire final (TOUX) La légalité de la source des fonds、Casier judiciaire et antécédents de carrière financière。
L'accord établit le principe de non-discrimination permettant aux entreprises chinoises d'accéder au marché financier et des télécommunications mauricien par le biais de formes juridiques bilatérales.，Fournit des mécanismes de protection statutaires spécifiques pour les investissements financiers numériques chinois。
Oui。Les institutions agréées doivent soumettre chaque année des états financiers audités et des rapports de conformité aux régulateurs.，Et payer intégralement les frais annuels de supervision pour maintenir la validité de la licence de franchise。
La licence PIS/PSP traditionnelle est limitée à la circulation de la monnaie fiduciaire。Si vous devez vous occuper d'une activité de crypto-monnaie，Les institutions doivent en outre intégrer la loi sur les actifs virtuels et l'émission de jetons.(VAITOS) Demander une licence VASP de la catégorie correspondante。
Les lignes rouges les plus courantes en cas de désapprobation incluent :：Source de financement initiale (SoF) Impossible de retracer légalement、L'exécutif proposé n'a pas réussi l'examen de qualification，Ou conditions de travail locales importantes (Substance) Sérieusement disparu。
Les obligations légales de reporting quotidien de conformité doivent être strictement mises en œuvre，Comprend les soumissions de rapports de gestion trimestriels、Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) L'efficacité du système est mesurée et le capital social statutaire est continuellement maintenu pour servir de tampon.。
8. Règlements pertinents、Informations réglementaires et lectures complémentaires
| Catégorie de données | Informations associées |
|---|---|
| Autorités de délivrance des licences et de réglementation | |
| Licences associées |
