1. Tendances réglementaires en matière de licences MTL aux États-Unis et différences au niveau des États
Les modalités de candidature dans plusieurs États sont vérifiées conformément aux règles des États participants
Portée des applications multi-états ou des mécanismes de coordination、Les États participants et les exigences matérielles peuvent varier，Doit être soumis aux agences de réglementation de l'État et aux documents de candidature en vigueur.，Une proposition ne peut pas être généralisée pour être universellement acceptée à travers les États-Unis.。
Règles sur les actifs financiers numériques évaluées par l'État
Les activités liées aux actifs financiers numériques peuvent également impliquer la transmission de devises au niveau de l'État.、titres、marchandises、régime bancaire ou réglementaire spécialisé，Doit être jugé au cas par cas en fonction des états cibles et des produits réels.。
L'accès aux paiements en temps réel doit être évalué selon les règles du système
L'éligibilité à l'accès à l'infrastructure de paiement telle que FedNow est déterminée par les règles du système、Type d'établissement participant、Déterminé par les relations bancaires et les conditions techniques，On ne peut pas résumer que seules les parties licenciées par MTL peuvent y accéder.。
Les entreprises Stablecoin sont évaluées conformément aux lois des États et aux règles fédérales
Émission de pièces stables、échange、Les opérations de dépôt ou de paiement peuvent impliquer la transmission de devises au niveau de l'État.、titres、marchandises、Règles bancaires ou spécialisées sur les actifs numériques，On ne peut pas conclure que « tous les émetteurs doivent détenir du MTL »。
2. La structure à deux niveaux de la réglementation financière américaine：Différences statutaires entre le MSB fédéral et le MTL de l'État
| éléments de révision | FinCEN：Exigences d'enregistrement fédéral MSB (anglais) | MTL (Licence d'État de transfert d'argent) |
|---|---|---|
| Agences de licences et de réglementation | Par le Financial Crimes Enforcement Bureau du Département du Trésor des États-Unis (FinCEN：Introduction aux agences de régulation (anglais)) Responsable de l'enregistrement fédéral des MSB et de la réglementation BSA/AML，Pas une licence commerciale fédérale unifiée。 | Publié par les régulateurs financiers des États，Appartient à une autorisation spéciale au niveau de l’État。 |
| Portée de l'activité sous licence | L'enregistrement fédéral des MSB en soi n'accorde pas automatiquement une licence d'exploitation au niveau de l'État.；Les services spécifiques des MSB et les entreprises ayant cours légal au niveau de l'État doivent être déterminés conformément aux règles applicables.。 | Autoriser les transactions impliquant de la monnaie fiduciaire (telles que le rechargement en monnaie fiduciaire)、Échange de Fiat vers crypto-monnaie et transfert de fonds)。 |
| Seuil de candidature et délai d’approbation | L'enregistrement FinCEN doit être soumis dans les 180 jours suivant la création du MSB conformément aux règles.；temps de traitement、Les exigences en matière de déclaration et de conformité continue sont soumises au Règlement officiel. | Approbation stricte：Audit financier requis、Gage de dépôt、Entretien de conformité。par Enregistrement MSB FinCEN aux États-Unis Comme prémisse，L'heure individuelle de l'État dépend de la loi de l'État、exhaustivité des données、Remplacements et examens réglementaires。 |
3. [Fonds de capital pour les licences MTL dans les États américains、Marge et différences réglementaires]
état de New York (New York)：Le commerce des crypto-monnaies peut impliquer différentes voies telles que BitLicense ou Limited Purpose Trust Company.，Champ d'application spécifique、Le capital et les autres conditions sont déterminés par le Département des services financiers de l'État de New York sur la base du modèle commercial et de l'évaluation des risques.，ne peut être résumé comme un ensemble unifié 500 Seuil de mille dollars。
capitale de l'État、Les exigences en matière de valeur nette et de cautionnement varient considérablement，Peut être basé sur un modèle économique、Taille du fonds du client、Réseaux d'agences et calculs de la loi de l'État；Je ne peux pas utiliser le Texas、Un montant unique provenant de Californie ou d’autres États représente une exigence à l’échelle nationale。
Les États cibles peuvent exiger des états financiers、Audit ou reporting continu，Les normes spécifiques sont déterminées par les régulateurs de l'État et la taille de l'entreprise；Les formulaires et règles actuels doivent être vérifiés État par État avant de postuler。
Floride (Floride)：Les transferts non autorisés de monnaies virtuelles sont strictement interdits，Faire respecter les normes extrêmement élevées de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de diligence raisonnable envers la clientèle (KYC)。
Certains États exigent des agents de conformité、Gestion、Exigences supplémentaires pour la tenue des registres et les opérations locales。La résidence américaine est-elle requise ?、expérience locale ou identité spécifique，Sous réserve des règles en vigueur dans l'État cible et d'un examen au cas par cas。
4. [Conditions statutaires et exigences de conformité de base] pour demander une licence US MTL
1. Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) Programme de conformité：Un programme écrit de conformité AML doit être établi，Désigner un responsable de la conformité dédié pour être responsable de la supervision quotidienne，Formation anti-blanchiment pour les salariés，Tests d'audit réguliers par des tiers indépendants。
2. Exigences financières et de capital：valeur nette、Liquidité、Les garanties de bonne exécution et les exigences d'investissement autorisées sont calculées séparément selon l'État cible et la taille de l'entreprise.。Vérifiez la liste des permis du NMLS et les règles actuelles de l'agence de réglementation de l'État, État par État, avant de postuler.，Les intervalles uniformes nationaux ne peuvent pas être utilisés。
3. Vérifications des antécédents et vérifications de crédit：propriétaire de l'entreprise、Les dirigeants et les contrôleurs ne doivent avoir aucun casier judiciaire ni aucune information sur la faillite。Doit accepter la soumission du rapport de crédit、Empreintes digitales pour la vérification du casier judiciaire du FBI。
4. Non-américain exigences de l'entité：Les MSB situées à l'étranger doivent également s'inscrire auprès du FinCEN，Un résident des États-Unis doit être désigné comme agent pour la signification des actes de procédure.，et conserver des dossiers commerciaux aux États-Unis。
5. Exigences de localisation du responsable de la conformité：Le responsable de la conformité doit avoir une expérience locale pertinente aux États-Unis (la nouvelle réglementation en 2026 permet aux responsables de la conformité d'exercer leurs fonctions à distance，Cependant, il est obligatoire d'avoir au moins un citoyen américain ou titulaire d'une carte verte occupant ce poste.)。
5. [Détails officiels des frais de candidature] pour les licences américaines MTL et MSB
| Catégorie d'élément de facturation | Frais et montants officiels (USD) |
|---|---|
| Frais d'inscription fédéraux au FinCEN | Il n'y a pas de frais de dépôt forfaitaires pour l'enregistrement fédéral au FinCEN lui-même。Le renouvellement est requis tous les deux ans avant le 31 décembre。 |
| Frais de demande et de licence d'État (Le système NMLS facture et ne remboursera pas) |
Postuler par état、enquête、Les frais de licence et de renouvellement sont affichés séparément et sont sujets à ajustement.；Doit être vérifié au moment de la soumission via la liste des licences d'État cibles et la page des agences de réglementation d'État du NMLS State Resource Center.。 |
| Système unifié et frais de révision | rapport de crédit、Disponibilité de la vérification des empreintes digitales et des antécédents et frais du système actuels，Doit être basé sur la liste de licences de l'État cible、Rapprochement de l'identité du personnel et des frais indiqués sur la soumission NMLS。 |
| Frais de traitement annuels pour les agents autorisés (UAAR) | Portée de la déclaration d'agent agréé、Les méthodes de traitement et les frais du système doivent être confirmés conformément aux directives actuelles du NMLS en matière de déclaration uniforme des agents autorisés et aux exigences de l'État cible.。 |
6. Difficultés d’application et d’exploitation de MTL aux États-Unis、Coûts de conformité et [champ de mines de lourdes sanctions]
Le « de-risking » et la difficulté d’ouvrir un compte bancaire：Les banques traditionnelles estiment généralement que les entreprises impliquant des envois de fonds transfrontaliers ou des actifs numériques présentent des risques de blanchiment d’argent extrêmement élevés.，Refusera directement d'ouvrir un compte ou de fermer des comptes existants sans avertissement。C’est le plus grand défi existentiel auquel MSB/MTL est actuellement confronté。
La réglementation étatique est très fragmentée：Les États-Unis ne disposent pas d'une licence fédérale unifiée pour les transferts d'argent.。Vous devez demander une licence distincte dans chaque État dans lequel vous avez l'intention de faire des affaires，Conduisant à des coûts de mise en conformité redondants extrêmement élevés。
Les coûts d’investissement et de conformité varient selon l’État：Frais de dossier、valeur nette、marge、audit、Le réseau d'agences et les frais réglementaires annuels ne peuvent pas être résumés en un montant uniforme à travers les États-Unis.，Les budgets doivent être établis par état cible et volume d’activité。
Les rapports et les sanctions varient en fonction des règles fédérales et étatiques.：MSB et MTL sont chacun soumis à la LBA applicable.、CTR、DAS、Protection des consommateurs et systèmes de reporting étatique；Les conséquences civiles ou pénales spécifiques seront soumises à la réglementation applicable et aux décisions des forces de l'ordre.。
7. [Processus panoramique d'examen juridique] pour l'obtention des licences US MSB et State MTL
étape 1：Créer une société américaine et demander un numéro d'identification fiscale IRS
Enregistrez une entreprise locale aux États-Unis (des États fiscalement avantageux tels que le Delaware sont recommandés)，Faites une demande auprès de l'IRS pour obtenir un numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN)。
étape 2：Ouverture de compte bancaire et audit financier
Ouvrir un compte bancaire professionnel pour déposer des fonds，Et demandez à un cabinet comptable professionnel d’effectuer un audit financier，Fournir les états financiers nécessaires aux demandes de MTL。
étape 3：Évaluer et soumettre l’enregistrement fédéral des MSB
Évaluer et soumettre les enregistrements fédéraux des MSB conformément au formulaire FinCEN 107 et aux exigences de dépôt électronique de la BSA.。L'enregistrement FinCEN ne remplace pas le MTL au niveau de l'État，Les délais de soumission et les obligations continues sont régis par les règles fédérales.。
étape 4：Soumettre une candidature MTL via le système NMLS
Soumettre les formulaires MU1 et MU2 à l'État cible。Télécharger des états financiers audités、plan d'affaires、Politique AML、Politique de confidentialité de sécurité，et prendre vos empreintes digitales pour une vérification des antécédents du FBI.。
étape 5：Examen complet de l’État、Marge et préparation au lancement
Préparez la valeur nette selon les règles de l’État cible、Cautionnement、informations financières、Description du système et modalités d'entretien ou de remplacement。Le temps d’examen au niveau de l’État est déterminé par l’État cible、modèle économique、Décisions sur l’intégrité des données et les enquêtes réglementaires。
8. Service unique d'agence de licences MSB et MTL aux États-Unis à Hong Kong Huitong
Enregistrement des sociétés et enregistrement fiscal aux États-Unis
Enregistrez votre société dans des États américains tels que le Delaware，Demander un numéro d'identification fiscale fédéral EIN，et fournissez une adresse professionnelle locale valide qui répond aux exigences de l'autorité de réglementation financière de chaque État.。
Ensemble complet de rédactions juridiques financières et AML
Un manuel de conformité AML préparé par un personnel juridique professionnel et conforme aux normes américaines FinCEN et étatiques.、plan d'affaires、Diagramme de flux de fonds、Accord d'utilisation et politique de confidentialité。
Agence système NMLS et ouverture de compte bancaire
Entièrement autorisé à soumettre une demande interétatique (MMLA) dans le système NMLS en votre nom。Aider à préparer les documents d'ouverture de compte bancaire commercial aux États-Unis et les documents de diligence raisonnable；Le résultat de l'ouverture du compte est déterminé indépendamment par la banque、Acheter une caution de bonne exécution (cautionnement)，et fournir au personnel du responsable de la conformité local une correspondance。
