1. Licence MTL américaine 2024-2026 Nouvelles réglementations statutaires et tendances en 2019
2024：Accord de candidature conjointe multi-états
Vulgarisation du MMLA，L'examen est divisé en « Phase 1 (Informations générales et vérification des antécédents) » et « Phase 2 (Exigences spécifiques de l'État) ».。Après avoir passé la première étape，Les demandes de phase 2 peuvent être soumises à plusieurs États participants。
2025：La loi californienne DFA entre en vigueur
La loi californienne sur les actifs financiers numériques (DFA) entre en vigueur。Les entités exerçant des activités liées aux actifs financiers numériques doivent 2025 À partir de 2018, vous devez demander une licence auprès du Département californien de la protection financière et de l'innovation (DFPI).。
2026：Connectez-vous au système FedNow
FedNow par la Réserve fédérale paiement en temps réelet le système de règlement ne sera ouvert qu'aux parties licenciées par MTL.。Permettre aux institutions agréées de participer directement aux réseaux nationaux de compensation，Réalisez une arrivée instantanée des fonds 7×24 heures。
2026：Les Stablecoins sont soumis à une forte surveillance
Tous les émetteurs de stablecoins opérant aux États-Unis (comme l'USDC、USDT) doit détenir une licence MTL，Ajout de la catégorie de licence « Paiement transfrontalier Stablecoin »。Mise à niveau MMLA，Jusqu'à 5 États peuvent être soumis pour examen simultané en même temps。
2. La structure à deux niveaux de la réglementation financière américaine：Différences statutaires entre le MSB fédéral et le MTL de l'État
| éléments de révision | MSB(Licence fédérale d'entreprise de services monétaires) | MTL (Licence d'État de transfert d'argent) |
|---|---|---|
| Agences de licences et de réglementation | Par le Financial Crimes Enforcement Bureau du Département du Trésor des États-Unis (FinCEN) plaque d'immatriculation fédérale de base délivrée par。 | Publié par les régulateurs financiers des États，Appartient à une autorisation spéciale au niveau de l’État。 |
| Portée de l'activité sous licence | autorisé à être effectuétransfert de fonds、change de devises、Émission de carte prépayéeattendez，Mais uniquement pour les transactions en devises，Hors affaires en monnaie légale。 | Autoriser les transactions impliquant de la monnaie fiduciaire (telles que le rechargement en monnaie fiduciaire)、Monnaie fiduciaireéchange de crypto-monnaieet transfert de fonds)。 |
| Seuil de candidature et délai d’approbation | Les conditions d'inscription sont relativement simples：Aucune marge requise，en général 1-2 Zhou a été approuvé，Faible coût de révision annuelle。Doit être fait après la création de l'entreprise 180 Inscription complète en quelques jours。 | Approbation stricte：Audit financier requis、Gage de dépôt、Entretien de conformité。par MSB Comme prémisse，Approbation d’un seul État requise 4-12 varie d'un mois à l'autre。 |
3. [Fonds de capital pour les licences MTL dans les États américains、Marge et différences réglementaires]
état de New York (New York)：La surveillance la plus stricte。Les entreprises impliquées dans la cryptomonnaie doivent demander une BitLicense ou créer une société de fiducie à vocation limitée.。Exigences de capital extrêmement élevées (environ 5 millions de dollars en fonds fiduciaires)，Les normes de lutte contre le blanchiment d'argent et de sécurité de l'information sont extrêmement élevées。
Texas (Texas)：La politique la plus indulgente envers les crypto-monnaies。Les besoins en capitaux sont d'environ 2,5 millions de dollars américains，Acceptez Bitcoin comme garantie de marge。Délai d'approbation court (environ 4 à 6 mois)。
Californie (Californie)：Adapté aux entreprises technologiques。Les besoins en capitaux sont d'environ 3 millions de dollars américains。Quand le volume d’affaires est important，L'exigence de caution est de 500 000 $。
Floride (Floride)：Les transferts non autorisés de monnaies virtuelles sont strictement interdits，Faire respecter les normes extrêmement élevées de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de diligence raisonnable envers la clientèle (KYC)。
Autres états spéciaux：Le Montana est le seul État sans MTL spécifique。Le Wyoming ne réglemente que les « individus、Transfert d'argent « à des fins domestiques »，Dépôt Bitcoin accepté。L'Illinois ne réglemente que la « vente » et non « l'émission » de cartes prépayées。
4. [Conditions statutaires et exigences de conformité de base] pour demander une licence US MTL
1. Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) Programme de conformité：Un programme écrit de conformité AML doit être établi，Désigner un responsable de la conformité dédié pour être responsable de la supervision quotidienne，Formation anti-blanchiment pour les salariés，Tests d'audit réguliers par des tiers indépendants。
2. Exigences financières et de capital：Avoir net minimum requis (par exemple, plus de 100 000 USD)，Et payer une caution de bonne exécution (Surety Caution) en fonction de l'échelle de l'entreprise，Les montants varient de 50 000 à 2 millions de dollars (jusqu'à 7 millions de dollars)。
3. Vérifications des antécédents et vérifications de crédit：propriétaire de l'entreprise、Les dirigeants et les contrôleurs ne doivent avoir aucun casier judiciaire ni aucune information sur la faillite。Doit accepter la soumission du rapport de crédit、Empreintes digitales pour la vérification du casier judiciaire du FBI。
4. Non-américain exigences de l'entité：Les MSB situées à l'étranger doivent également s'inscrire auprès du FinCEN，Un résident des États-Unis doit être désigné comme agent pour la signification des actes de procédure.，et conserver des dossiers commerciaux aux États-Unis。
5. Exigences de localisation du responsable de la conformité：Le responsable de la conformité doit avoir une expérience locale pertinente aux États-Unis (la nouvelle réglementation en 2026 permet aux responsables de la conformité d'exercer leurs fonctions à distance，Cependant, il est obligatoire d'avoir au moins un citoyen américain ou titulaire d'une carte verte occupant ce poste.)。
5. [Détails officiels des frais de candidature] pour les licences américaines MTL et MSB
| Catégorie d'élément de facturation | Frais et montants officiels (USD) |
|---|---|
| Frais d'inscription fédéraux au FinCEN | Il n'y a pas de frais de dépôt forfaitaires pour l'enregistrement fédéral au FinCEN lui-même。Le renouvellement est requis tous les deux ans avant le 31 décembre。 |
| Frais de demande et de licence d'État (Le système NMLS facture et ne remboursera pas) |
Texas $10,000；Californie/Pennsylvanie/Ohio $5,000；Minnesota $4,000；Michigan $3,650；état de New York $3,000；Floride $2,250；Connecticut $1,975；État de Washington $1,100；Illinois $200。 |
| Système unifié et frais de révision | Frais de rapport de crédit du contrôleur：par personne $15；Frais fédéraux de vérification des antécédents criminels (empreintes digitales)：par personne $36.25。 |
| Frais de traitement annuels pour les agents autorisés (UAAR) | avant 100 Gratuit pour chaque site。Si le nombre de points de vente d'agent dépasse 100 individuel，0,25 $ par emplacement d'agent actif par an (maximum 25 000 $ par an)。 |
6. Difficultés d’application et d’exploitation de MTL aux États-Unis、Coûts de conformité et [champ de mines de lourdes sanctions]
Le « de-risking » et la difficulté d’ouvrir un compte bancaire：Les banques traditionnelles estiment généralement que les entreprises impliquant des envois de fonds transfrontaliers ou des actifs numériques présentent des risques de blanchiment d’argent extrêmement élevés.，Refusera directement d'ouvrir un compte ou de fermer des comptes existants sans avertissement。C’est le plus grand défi existentiel auquel MSB/MTL est actuellement confronté。
La réglementation étatique est très fragmentée：Les États-Unis ne disposent pas d'une licence fédérale unifiée pour les transferts d'argent.。Vous devez demander une licence distincte dans chaque État dans lequel vous avez l'intention de faire des affaires，Conduisant à des coûts de mise en conformité redondants extrêmement élevés。
Coûts d’investissement et de conformité extrêmement élevés：Le coût initial total d’une demande de licence aux États-Unis est d’environ 18 millions de dollars，Le coût d'entretien annuel est d'env. 14 millions de dollars。Les cinq États les plus peuplés exigent à eux seuls au moins 120 Caution de bonne exécution de 10 000 $ US。
Des obligations de surveillance et de reporting sous haute pression：Doit soumettre plus de 10,000 Rapport de transactions en devises (CTR) pour l'USD et pour 2,000 Rapport d'activité suspecte (SAR) pour les activités suspectes supérieures à l'USD。Le non-respect de cette obligation entraînera la révocation de la licence，Faire face au plus haut à chaque fois 10 Amende de 10 000 $，Même jusqu'à 50 Mami Motokazu 10 peine pénale de 1 an de prison。
7. [Processus panoramique d'examen juridique] pour l'obtention des licences US MSB et State MTL
étape 1：Créer une société américaine et demander un numéro d'identification fiscale IRS
Enregistrez une entreprise locale aux États-Unis (des États fiscalement avantageux tels que le Delaware sont recommandés)，Faites une demande auprès de l'IRS pour obtenir un numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN)。
étape 2：Ouverture de compte bancaire et audit financier
Ouvrir un compte bancaire professionnel pour déposer des fonds，Et demandez à un cabinet comptable professionnel d’effectuer un audit financier，Fournir les états financiers nécessaires aux demandes de MTL。
étape 3：Demander une licence fédérale MSB (1-2 semaine)
Après le début des activités de l'entreprise 180 en quelques jours，Soumettre un formulaire au FinCEN via le système de dépôt électronique BSA 107 S'inscrire MSB，C’est un prérequis pour postuler à MTL。
étape 4：Soumettre une candidature MTL via le système NMLS
Soumettre les formulaires MU1 et MU2 à l'État cible。Télécharger des états financiers audités、plan d'affaires、Politique AML、Politique de confidentialité de sécurité，et prendre vos empreintes digitales pour une vérification des antécédents du FBI.。
étape 5：Payer un acompte、Entretien et approbation du système (4-18 mois)
Achetez un cautionnement ou versez une caution。Répondre au rapport NMLS，Certains États peuvent exiger un entretien avec le responsable de la conformité。Cycle d'approbation：Texas 4-6 mois，Californie 6-8 mois，état de New York 9-12 mois。
8. Service unique d'agence de licences MSB et MTL aux États-Unis à Hong Kong Huitong
Enregistrement des sociétés et enregistrement fiscal aux États-Unis
Enregistrez votre société dans des États américains tels que le Delaware，Demander un numéro d'identification fiscale fédéral EIN，et fournissez une adresse professionnelle locale valide qui répond aux exigences de l'autorité de réglementation financière de chaque État.。
Ensemble complet de rédactions juridiques financières et AML
Préparé par un personnel juridique professionnel conformément aux normes américaines FinCEN et de l'État. LBC Manuel de conformité、plan d'affaires、Diagramme de flux de fonds、Accord d'utilisation et politique de confidentialité。
Agence système NMLS et ouverture de compte bancaire
Entièrement autorisé à soumettre une demande interétatique (MMLA) dans le système NMLS en votre nom。Vous aider à réussir l’ouverture d’un compte chez American Commercial Bank、Acheter une caution de bonne exécution (cautionnement)，et fournir au personnel du responsable de la conformité local une correspondance。
9. Questions et réponses sur les questions juridiques fondamentales et les pratiques pratiques des licences MSB et MTL aux États-Unis (FAQ)
Les licences MTL sont délivrées par les États，Le champ d’activité applicable comprend：Service de paiement de factures、services de transport d'argent、Service de transfert d'argent électronique、Services de change ou de change、Services de monnaie virtuelle (certains États)、Émettre ou vendre des mandats/chèques de voyage，et l'émission/vente de services d'accès prépayés et de services à valeur stockée。
MSB est une licence d'enregistrement de base au niveau fédéral，Publié par FinCEN，Aucune marge requise，Seuls les transferts de fonds et les transactions en devises sont autorisés，Hors affaires en monnaie légale。MTL est une licence d'exploitation spéciale au niveau de l'État，Doit être un prérequis MSB，Autoriser les transactions impliquant de la monnaie fiduciaire (telles que le rechargement en monnaie fiduciaire)、Échange de Fiat et de crypto-monnaie)，Approbation extrêmement stricte，Audit financier et dépôt élevé requis。
depuis 2026 Depuis，Le système de compensation en temps réel FedNow de la Réserve fédérale ne sera accessible qu'aux titulaires de licence MTL。en même temps，selon 2026 nouvelle réglementation，Tous les émetteurs de stablecoin opérant aux États-Unis doivent détenir une licence MTL，Ajout d'une nouvelle catégorie de licence « Paiement transfrontalier Stablecoin »。
Les exigences varient considérablement d’un État à l’autre。Habituellement, la valeur nette minimale requise est 10 Plus que Wanmiyuan。En fonction de la taille et de l'emplacement de l'entreprise，Une caution de bonne exécution doit être payée (cautionnement)，Montant à partir de 5 Des milliers de dollars sont arrivés 200 Allant de dix mille dollars américains (jusqu'à 700 millions de dollars américains)。L'État de New York exige env. 500 10 000 $ US en fonds fiduciaires；Exigences du Texas 250 10 000 USD (garantie Bitcoin acceptée)；Exigences californiennes 300 millions de dollars。
Les candidats et les principaux dirigeants ne doivent avoir aucun casier judiciaire ni aucune information sur la faillite.。Propriétaire、Les dirigeants et les contrôleurs doivent se soumettre à des contrôles criminels par empreinte digitale du FBI et à des vérifications de rapport de solvabilité.。Le responsable de la conformité doit avoir une expérience locale aux États-Unis；2026De nouvelles réglementations exigent qu'au moins un citoyen américain ou titulaire d'une carte verte occupe ce poste.。
Soumettre les formulaires MU1 de l'entreprise et MU2 individuels via le système NMLS。Besoin de télécharger：États financiers audités par un cabinet comptable professionnel、plan d'affaires、Organigramme de l'entreprise、Diagramme de flux de fonds、Politique de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML/BSA)、Politique de sécurité et de confidentialité，Et modèle de contrat d'agence agréée。
L'enregistrement fédéral MSB est soumis par voie électronique，1-2 Peut être complété en quelques semaines。Bien que l'approbation individuelle de l'État de MTL nécessite 4 arriver 18 varie d'un mois à l'autre。Le plus rapide au Texas (4-6 mois)，Californie intermédiaire (6-8 mois)，État de New York extrêmement strict (9-12 mois)。Si une entreprise souhaite faire des affaires dans tous les États des États-Unis，L'obtention d'un ensemble complet de licences peut prendre jusqu'à 6 Année。
Il n'y a pas de frais de dossier fixes pour l'inscription MSB。Les frais de l'État MTL sont élevés et non remboursables：Texas $10,000；Californie/Pennsylvanie/Ohio $5,000；New York $3,000。Frais d'empreintes digitales par personne $36.25，rapport de crédit $15。On estime，Le coût total des demandes de licence aux États-Unis est d'environ 18 millions de dollars，Le coût d'entretien annuel est d'env. 14 millions de dollars。
Les MSB doivent établir un plan AML écrit et mener des audits par des tiers.。Doit soumettre un super 10,000 Rapport sur les transactions en devises (CTR) pour l'USD，et 2,000 Rapport d'activité suspecte (SAR) pour les activités suspectes supérieures à l'USD。Les violations entraîneront la révocation de la licence，Face maximum par infraction 10 Amende civile de 10 000 $，Même jusqu'à 50 Mami Motokazu 10 peine pénale de 1 an de prison。
À la fin de l’enregistrement MSB au niveau fédéral，Doit être présent tous les deux ans 12 lune 31 Un renouvellement a été récemment délivré au FinCEN.。Les licences d'État MTL nécessitent des frais de traitement annuels réguliers conformément aux réglementations de l'État.，Si le nombre de points de vente d'agent actif dépasse 100 individuel，Payable annuellement pour chaque point de vente $0.25 Frais de dépôt d’agent autorisé unifié。
Le plus grand défi de survie est la « réduction des risques » des banques traditionnelles。Les banques estiment généralement que les activités des ESM impliquant des transferts de fonds transfrontaliers ou des zones à haut risque comportent des risques de blanchiment d'argent extrêmement élevés.，Par conséquent, de nombreuses banques refuseront directement d’ouvrir un compte.，ou fermer les comptes existants sans avertissement。aussi，La forte fragmentation de la réglementation étatique entraîne des coûts de mise en conformité redondants extrêmement élevés。
Hong Kong Huitong fournit des services de création d'une entreprise américaine、Demander un numéro d'identification fiscale IRS，aux services initiaux pour l'enregistrement d'une licence MSB auprès du FinCEN。Entrer dans l’étape de candidature MTL，Nous aidons à soumettre les formulaires MU1/MU2 dans le système NMLS，Rédiger un plan d'affaires complet et une politique AML，Et aider à ouvrir des comptes bancaires commerciaux et à payer les dépôts。
