1. Choisissez les [avantages commerciaux et réglementaires] de la licence MSB du Canada
Zéro marge et pas de capital minimum
par rapport àEurope EMI facilement 35 Capital requis de 10 000 €，La loi canadienne sur les ESM ne prévoit pas de capital social minimum légal，Pas besoin de payer un dépôt de garantie élevé，Des barrières financières considérablement réduites。
Vitesse d’approbation extrêmement conviviale
Le délai de délivrance le plus rapide parmi les licences à supervision forte de type AA。Le processus d'inscription est un processus de notification，Pas besoin de passer par le processus d’examen rigoureux de l’Europe qui prend souvent un an，habituellement dans 5 L'inscription globale peut être complétée en une semaine environ。
Une carte pour plusieurs usages (Y compris la crypto et le financement participatif)
Licence MSBL'avantage le plus mortel est que：Sous le même système de licence，Permet la fourniture simultanée de devises、Paiement en monnaie fiduciaire、Et l'Europe doit postuler séparément"Trading de devises virtuelles» et « services de financement participatif »。
Enregistrement unique d'une entité étrangère du fMSB
Permettre aux entreprises non canadiennes de postuler directement en utilisant des entités étrangères fMSB。Pas besoin d'établir une filiale canadienne，Vous pouvez également mener vos activités en conformité avec le système réglementaire canadien.，Une pression fiscale réduite。
2. [Définition de la portée du service légal] pour la licence canadienne d'ESM de CANAFE
| Catégories d'entreprises juridiques | Instructions de conformité et autorisations d’exploitation |
|---|---|
| Trading sur le Forex (Opérations de change) |
Négociez légalement des paires de devises，Convertir une monnaie fiduciaire en une autre (par exemple USD en CAD, etc.)。 |
| Trading de devises virtuelles (Monnaies virtuelles) |
Licence commerciale de chiffrement de base。Y compris l'échange mutuel de crypto-monnaies et de monnaies fiduciaires、Correspondance du trading de crypto-monnaie、Transfert de monnaie virtuelle，et l'envoi et la réception comme instruments de paiement。 |
| Paiements et transferts de fonds (Transfert d'argent) |
Utiliser le réseau EFT ou toute autre méthode，Transférer des fonds d'une personne/organisation à une autre (y compris les envois de fonds transfrontaliers et le traitement des paiements numériques)。 |
| Racheter ou vendre des instruments négociables | émission autorisée、Encaisser ou vendre un mandat、chèques de voyage ou quelque chose de similaire。 |
3. [Conditions d'enregistrement de l'entreprise et de conformité du personnel] pour l'obtention d'une licence ESM canadienne
1. Enregistrement de la société et agent local：L'entité doit être enregistrée au Canada (comme en Colombie-Britannique ou en Ontario)，ou en tant qu'entreprise étrangère fournissant des services au Canada (fMSB) registre。Si le bénéficiaire ultime n'est pas au Canada，Un agent local doit être désigné。
2. Répartition des cadres supérieurs et des responsables de la conformité：Un Compliance Officer doit être nommé。Il est fortement recommandé d'avoir au moins un résident canadien agissant à titre de cadre ou de responsable de la conformité.，Pour répondre aux exigences strictes d’ouverture d’un compte bancaire。
3. Restrictions liées aux bureaux physiques et virtuels：Les adresses virtuelles ne sont disponibles que pour les inscriptions fédérales à CANAFE；Toutefois, si vous exercez une activité de paiement de détail en monnaie fiduciaire réglementée par la loi sur les activités de paiement de détail (RPAA).，Vous devez avoir une adresse de bureau physique au Canada。
4. Vérifications rigoureuses des antécédents des dirigeants：CANAFE évaluera l'aptitude du demandeur。Toute personne ou entité reconnue coupable de certains délits tels que le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme (BC/FT)，sera rejeté par une voix。
5. Qualifications en finance et en commerce：Pas d'exigence de capital minimum par la loi，Toutefois, une marge de fonctionnement raisonnable doit être démontrée。Doit être répertorié avant 12 Le volume total de transactions émises au cours du mois a dépassé 10 Liste de 10 000 dollars canadiens (s'il y a opération historique)。
4. [Liste des principaux documents de conformité et juridiques soumis à CANAFE Canada]
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et détails des documents de soumission |
|---|---|
| exécutif KYC avec des documents de diligence raisonnable | actionnaires de la société、Données personnelles du directeur (carte d’identité、passeport、Preuve d'adresse、Numéro de contact) et CV。Tous les participants doivent passer une vérification des antécédents。 |
| Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC/FT) politique | Un cadre et des procédures extrêmement détaillés de gestion des risques de lutte contre le blanchiment d’argent doivent être élaborés.、Règles de vérification de l'identité de Know Your Customer (KYC) et mécanisme de filtrage des sanctions。 |
| plan d'affaires vs. RPAA demande spéciale | Fournir un modèle économique、Flux de fonds、Évaluation des risques commerciaux, y compris les opérations et les processus d'intégration。En ce qui concerne l’enregistrement RPAA auprès de la Banque du Canada，Les politiques de gestion de la continuité des activités et de reprise après sinistre doivent également être soumises.。 |
5. [Processus panoramique de double enregistrement] pour obtenir une licence de paiement MSB canadienne
étape 1：Inscription du sujet et construction de l'architecture (à propos 1-2 semaine)
Enregistrement complet de l'entreprise au niveau provincial canadien (comme la Colombie-Britannique ou l'Ontario)，Obtenez un numéro d'identification fiscale des sociétés canadiennes。Établir une adresse enregistrée légale et nommer un agent de conformité local。
étape 2：Documents de conformité et conception de modèles économiques
Rédiger un plan d'affaires détaillé、Manuel AML/KYC et déclaration de divulgation du produit。Confirmez si l'entreprise postule pour un MSB local ou un fMSB à l'étranger。
étape 3：Approbation de l'enregistrement fédéral par CANAFE (à propos 2-3 semaine)
Soumettre le formulaire de demande à CANAFE、Détails exécutifs et politique de conformité。Ce lien est un examen gratuit (faisant partie du processus de notification)，Approbation très rapide，habituellement dans 2-3 Obtenez le numéro d’enregistrement MSB en quelques semaines。
étape 4：Inscription RPAA de la Banque du Canada (Si le paiement s'effectue en monnaie légale)
Si l'activité implique un paiement de détail en monnaie légale，L’inscription au RPAA doit être soumise à la Banque Centrale via la plateforme PSP Connect (pré-opérationnelle 60 soumission du jour，payer 2500 frais en dollars canadiens)。Les entreprises de chiffrement pur sont exemptées de cette étape.。
étape 5：Permis provincial supplémentaire (Cibler des provinces spécifiques)
Si les services sont fournis à la province de Québec，Un permis provincial supplémentaire doit être demandé auprès de l'AMF et examiné par le Bureau de la sécurité.。Colombie-Britannique nécessitera également à l’avenir un enregistrement provincial auprès de la BCFSA.。
6. Examen continu de la conformité de CANAFE、Rapports réguliers et [lignes rouges opérationnelles]
Ligne rouge de déclaration obligatoire des montants importants：Doit soumettre à CANAFE un montant égal ou supérieur à 10,000 Importantes sommes d’argent en dollars canadiens、Transactions de crypto-monnaie (y compris l'accumulation avec les clients dans les 24 heures) et rapports de transfert électronique de fonds (EFTR) de gros montants。
Déclaration immédiate des transactions suspectes：Après avoir déterminé qu'il existe des motifs raisonnables de soupçonner que la transaction est liée au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme 30 en quelques jours，La transmission des déclarations de soupçons doit être obligatoire (STR)。
Conformité et audit internes：maintenir 5 Conserver les enregistrements des transactions pendant plus de 10 ans。Un audit indépendant ou un examen interne du programme de conformité doit être effectué tous les deux ans.，pour tester son efficacité。
Avis de date limite de modification des informations：Adresse de l'entreprise、Structure des capitaux propres、Lorsqu'il y a des changements dans les informations tels que des changements dans la haute direction ou l'ajout ou la suppression d'agents, etc.，doit être dans 30 Aviser CANAFE conformément à la loi dans les 3 jours。
7. Hong Kong Huitong, l'agence canadienne de licences et d'acquisition de MSB à guichet unique de Hong Kong
Création d’entreprise et affiliation à un responsable local de la conformité
Créer une société entité dans les provinces de conformité du Canada pour vous。Fournir directement des services d'agent de conformité résident canadien et d'agent juridique local qui répondent aux exigences d'ouverture de compte bancaire et de conformité.，Supprimer complètement les obstacles à l'atterrissage。
Double enregistrement et formulation approfondie de la LMA
Double inscription entièrement autorisée par CANAFE et RPAA (banque centrale)。Un avocat juridique principal rédigera sur mesure un livre blanc sur les opérations de change et de chiffrement ainsi qu'un manuel d'opérations AML/KYC qui répondent aux normes les plus strictes du Canada.。
Acquisition de licence MSB prête à l'emploi et transfert de due diligence
S'il y a un besoin urgent d'aller en ligne，Hong Kong Express fournit des licences MSB propres et prêtes à l'emploi。Vous assister avec une due diligence de conformité approfondie (DD)，Gérer la fourniture de capitaux propres sans risque，Et remplir simultanément la déclaration de changement de direction à CANAFE。
8. Canada CANAFE Questions et réponses pratiques sur les licences de paiement et de cryptographie pour les ESM (FAQ)
Permis d'ESM délivré au niveau fédéral par le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE)，Hautement reconnu dans le système mondial de lutte contre le blanchiment d'argent。2018 Le Canada prend la tête de la mise en œuvre de nouvelles réglementations sur les actifs numériques en tant que pays clé，Faites de cette licence un laissez-passer de base faisant autorité pour entrer sur le marché nord-américain，Excellente réputation au sein de l’industrie et rarement négative，Il s'agit de la qualification de supervision rentable préférée par les moyennes et grandes équipes Web3.。
L'autorisation commerciale de MSB couvre un large éventail de。sous la même licence，Les entreprises peuvent légalement fournir des services de change、Transfert de fonds transfrontalier、Émission de lettres de change，Ainsi que les principaux services de trading de devises virtuelles (y compris l'échange bidirectionnel de monnaie légale et de cryptomonnaie).、Correspondance pièce à pièce)。Cette fonctionnalité « une licence pour des utilisations multiples » élimine les procédures fastidieuses de demande de licences de paiement (EMI) et de cryptage séparément en Europe.。
C'est l'avantage le plus mortel du MSB canadien。Par rapport à l'Union européenne et au Royaume-Uni, les licences EMI nécessitent souvent un capital social de 350 000 euros.，La loi canadienne ne prévoit pas de capital social minimum légal，Il n’est pas nécessaire de verser des cautions élevées aux agences de réglementation.。Cela réduit considérablement les obstacles financiers pour les start-ups de technologie financière.。
Pour les entreprises non canadiennes，Le Canada offre un système extrêmement convivial - Foreign MSB (fMSB)。Les entreprises ne sont pas tenues d'établir une filiale canadienne，Peut directement faire appel à des entités étrangères pour demander la conformité et mener des activités dans le cadre du système de réglementation canadien.。Cela élimine non seulement la difficulté de créer une structure de personne morale locale，Si une « institution permanente » n'est pas créée au Canada，Vous pouvez également être exonéré du paiement de l’impôt local sur les sociétés conformément à la loi.。
C'est 2024 De nouvelles règles de paiement entrant en vigueur à la fin de l'année。Si vous êtes engagé dans des activités de paiement de détail en monnaie fiduciaire (telles que la fourniture d'un compte de paiement en monnaie fiduciaire)、traitement des transferts électroniques de fonds)，SAUF CANAFE，L'enregistrement au RPAA auprès de la Banque du Canada est également requis.。Mais si votre MSB est uniquement engagée dans une « pure activité de crypto-monnaie » et n’implique pas de compensation de monnaie fiduciaire，Cet enregistrement auprès de la banque centrale peut être exempté conformément à la loi.。
Pour l’enregistrement MSB au niveau fédéral，Vous pouvez utiliser une adresse de bureau virtuel。Mais en termes de personnel，Les entreprises doivent nommer un Compliance Officer familier avec les lois anti-blanchiment。Bien que la loi ne limite pas la nationalité，Mais en pratique，Afin de se connecter en douceur avec les banques coopératives locales，Il est fortement recommandé que les résidents canadiens agissent à titre de cadres ou d'agents de conformité.。
Il s'agit d'un examen juridique sérieux。Vous devez soumettre un plan de conformité détaillé en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) et le financement du terrorisme (FTC) à CANAFE.，Comprend un cadre de gestion des risques、Règles de vérification de l'identité des clients KYC、Procédures de suivi des transactions et business plan。Tous les dirigeants doivent passer une vérification rigoureuse de leurs antécédents criminels en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.。
L’efficacité de l’approbation des ESM au Canada est sans égal parmi les principaux pays。L'enregistrement de l'entreprise nécessite uniquement 1-2 semaine；Une fois que vous avez mis en place tous les documents AML de haute qualité，L'inscription en ligne auprès de CANAFE se fait habituellement au 3-5 Peut être approuvé en quelques semaines。Cela signifie que le projet global est 5 Il sera légalement disponible en ligne dans environ une semaine，Des licences similaires en Europe prennent souvent jusqu'à un an.。
La pression de conformité après l’obtention d’une licence ne peut être sous-estimée。Les entreprises doivent soumettre des déclarations d'opérations douteuses (DOD) à CANAFE en temps réel。aussi，Pour une seule transaction ou 24 Le nombre total d'heures atteintes 10,000 Importantes sommes d’argent en dollars canadiens、Transactions en monnaie virtuelle ou transferts électroniques de fonds，Doit être obligatoirement déclaré dans le délai imparti，Et tous les enregistrements de transactions doivent être conservés 5 ans et plus。
L'inscription de l'ESM auprès de CANAFE est valide pendant deux ans.。Les entreprises doivent terminer le renouvellement avant l'expiration。La politique actuelle consiste à supprimer les frais gouvernementaux pour le renouvellement.，Cependant, les entreprises doivent effectuer des audits de conformité obligatoires, internes ou indépendants, lors du renouvellement.，Prouver que son système anti-blanchiment fonctionne toujours efficacement。
Pour les équipes qui ont un besoin urgent de se connecter，L'acquisition de MSB prêts à l'emploi est la solution optimale。Mais une due diligence (DD) approfondie doit être effectuée，Vérifiez si son historique implique un disque de capital ou des enregistrements de pénalité。Après avoir effectué le transfert de capitaux propres，Les renseignements sur le directeur et l'agent de conformité doivent être mis à jour auprès de CANAFE.，Et réviser le manuel AML en fonction de son propre métier，Pour prévenir les risques réglementaires hérités de l’histoire。
Hong Kong Huitong vous fournit une escorte de conformité canadienne clé en main。Nous pouvons légalement vous mettre en contact avec un agent de conformité local canadien et un agent enregistré.；Un conseiller juridique principal élaborera pour vous des documents sur mesure du système AML/KYC qui peuvent résister à l'examen minutieux de CANAFE.；Nous sommes pleinement habilités à représenter le gouvernement fédéral et la banque centrale dans le cadre de doubles déclarations.，Ou examinez pour vous les licences MSB prêtes à l'emploi, propres et sans risque, pour une livraison en toute sécurité.。
9. 加拿大MSB支付牌照申请案例
