1. Points commerciaux et réglementaires de base pour une licence d'ESM canadienne (enregistrement CANAFE)
Zéro marge et pas de capital minimum
Par rapport à l'EMI européen, qui est souvent 35 Capital requis de 10 000 €，La loi canadienne sur les ESM ne prévoit pas de capital social minimum légal，Pas besoin de payer un dépôt de garantie élevé，Des barrières financières considérablement réduites。
Le délai de traitement des inscriptions est déterminé au cas par cas
L'inscription à CANAFE est une procédure légale de notification et d'inscription.，Il n'y a pas de nombre uniforme de semaines pour l'approbation qui s'applique à toutes les demandes.。Le temps de traitement dépend de l'exhaustivité des données、Exigences supplémentaires et état d'avancement du traitement par l'autorité compétente à ce moment-là。
Catégories d'entreprises couvertes par l'inscription à CANAFE
Les catégories d'entreprises couvertes par l'inscription à CANAFE comprennent les opérations de change.、transfert de fonds、Échange ou transfert de monnaie virtuelle, etc.，La gamme spécifique dépend du produit réel、Déterminer les flux de capitaux et les objets clients article par article，Cela ne peut pas être résumé par « une carte a de nombreuses utilisations »。
Enregistrement unique d'une entité étrangère du fMSB
Entreprises de services monétaires étrangères qui fournissent des services réglementés directement aux clients canadiens，Peut être tenu de s'inscrire en tant qu'ESM étrangère selon les règles applicables；Une entité canadienne est-elle requise?、Emplacement du bureau ou autre autorisation，Il doit être jugé sur la base des faits commerciaux et des règles locales.。
2. Portée statutaire des services enregistrés auprès de CANAFE MSB Canada
| Catégories d'entreprises juridiques | Instructions de conformité et autorisations d’exploitation |
|---|---|
| Trading sur le Forex (Opérations de change) |
Négociez légalement des paires de devises，Convertir une monnaie fiduciaire en une autre (par exemple USD en CAD, etc.)。 |
| Trading de devises virtuelles (Monnaies virtuelles) |
Licence commerciale de chiffrement de base。Y compris l'échange mutuel de crypto-monnaies et de monnaies fiduciaires、Correspondance du trading de crypto-monnaie、Transfert de monnaie virtuelle，et l'envoi et la réception comme instruments de paiement。 |
| Paiements et transferts de fonds (Transfert d'argent) |
Utiliser le réseau EFT ou toute autre méthode，Transférer des fonds d'une personne/organisation à une autre (y compris les envois de fonds transfrontaliers et le traitement des paiements numériques)。 |
| Racheter ou vendre des instruments négociables | émission autorisée、Encaisser ou vendre un mandat、chèques de voyage ou quelque chose de similaire。 |
3. Conditions d’enregistrement des entreprises et de conformité du personnel pour l’enregistrement des ESM au Canada
1. Enregistrement de la société et agent local：L'entité doit être enregistrée au Canada (comme en Colombie-Britannique ou en Ontario)，ou en tant qu'entreprise étrangère fournissant des services au Canada (fMSB) registre。Si le bénéficiaire ultime n'est pas au Canada，Un agent local doit être désigné。
2. Répartition des cadres supérieurs et des responsables de la conformité：Un Compliance Officer doit être nommé pour être responsable du programme de conformité anti-blanchiment。Qu'il s'agisse d'un résident canadien ou non est un accord de diligence raisonnable pour les opérations et les partenaires.，Ne doit pas être rédigé sous forme de conditions juridiques unifiées。
3. Aménagements physiques et de bureau：Inscription à CANAFE、Les conditions applicables à l’enregistrement d’une MSB à l’étranger et à l’enregistrement à la RPAA de la Banque du Canada sont différentes.；Emplacement du bureau、L'endroit où les registres sont conservés et la nature des opérations doivent être vérifiés conformément aux réglementations et documents de candidature correspondants.。
4. Informations générales sur la gestion：La demande et la conformité continue nécessitent la fourniture du titre applicable.、Contrôleur、Informations sur les administrateurs et les dirigeants；Lorsqu'il s'agit de qualifications ou de problèmes d'antécédents，Les exigences d’inscription et les demandes de renseignements actuelles de CANAFE devraient prévaloir.。
5. Qualifications en finance et en commerce：Pas d'exigence de capital minimum par la loi，Toutefois, une marge de fonctionnement raisonnable doit être démontrée。Doit être répertorié avant 12 Le volume total de transactions émises au cours du mois a dépassé 10 Liste de 10 000 dollars canadiens (s'il y a opération historique)。
4. [Liste des principaux documents de conformité et juridiques soumis à CANAFE Canada]
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et détails des documents de soumission |
|---|---|
| Documents exécutifs KYC et due diligence | actionnaires de la société、Données personnelles du directeur (carte d’identité、passeport、Preuve d'adresse、Numéro de contact) et CV。Tous les participants doivent passer une vérification des antécédents。 |
| CANAFE：Exigences du programme de conformité anti-blanchiment d'argent (anglais) (LBC/FT) politique | Un cadre et des procédures extrêmement détaillés de gestion des risques de lutte contre le blanchiment d’argent doivent être élaborés.、Règles de vérification de l'identité de Know Your Customer (KYC) et mécanisme de filtrage des sanctions。 |
| plan d'affaires vs. banque du canada：Règlement sur les paiements de détail (anglais) demande spéciale | Fournir un modèle économique、Flux de fonds、Évaluation des risques commerciaux, y compris les opérations et les processus d'intégration。En ce qui concerne l’enregistrement RPAA auprès de la Banque du Canada，Les politiques de gestion de la continuité des activités et de reprise après sinistre doivent également être soumises.。 |
5. Inscription des ESM canadiennes et processus d'inscription des paiements connexe
étape 1：Inscription du sujet et construction de l'architecture
Enregistrement complet de l'entreprise au niveau provincial canadien (comme la Colombie-Britannique ou l'Ontario)，Obtenez un numéro d'identification fiscale des sociétés canadiennes。Établir une adresse enregistrée légale et nommer un agent de conformité local。
étape 2：Documents de conformité et conception de modèles économiques
Rédiger un plan d'affaires détaillé、Manuel AML/KYC et déclaration de divulgation du produit。Confirmez si l'entreprise postule pour un MSB local ou un fMSB à l'étranger。
étape 3：Soumettre l’inscription de l’ESM à CANAFE
Soumettre les formulaires applicables à CANAFE、Informations sur le sujet et le contrôleur、Informations commerciales et dispositions en matière de conformité。CANAFE le traitera conformément aux exigences d'inscription.，L'heure réelle dépend de l'exhaustivité des données、Exigences supplémentaires et avancement du traitement par les autorités compétentes；L'enregistrement n'équivaut pas à une licence ou à l'approbation du gouvernement。
étape 4：Inscription RPAA de la Banque du Canada (Si le paiement s'effectue en monnaie légale)
Si l'activité implique un paiement de détail en monnaie légale，L’inscription au RPAA doit être soumise à la Banque Centrale via la plateforme PSP Connect (pré-opérationnelle 60 soumission du jour，payer 2500 frais en dollars canadiens)。Les entreprises de chiffrement pur sont exemptées de cette étape.。
étape 5：Permis provincial supplémentaire (Cibler des provinces spécifiques)
Si les services sont fournis à la province de Québec，Un permis provincial supplémentaire doit être demandé auprès de l'AMF et examiné par le Bureau de la sécurité.。Colombie-Britannique nécessitera également à l’avenir un enregistrement provincial auprès de la BCFSA.。
6. Examen continu de la conformité de CANAFE、Rapports réguliers et [lignes rouges opérationnelles]
Ligne rouge de déclaration obligatoire des montants importants：Doit soumettre à CANAFE un montant égal ou supérieur à 10,000 Importantes sommes d’argent en dollars canadiens、Transactions de crypto-monnaie (y compris l'accumulation avec les clients dans les 24 heures) et rapports de transfert électronique de fonds (EFTR) de gros montants。
Déclaration immédiate des transactions suspectes：Après avoir déterminé qu'il existe des motifs raisonnables de soupçonner que la transaction est liée au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme 30 en quelques jours，La transmission des déclarations de soupçons doit être obligatoire (STR)。
Conformité et audit internes：maintenir 5 Conserver les enregistrements des transactions pendant plus de 10 ans。Un audit indépendant ou un examen interne du programme de conformité doit être effectué tous les deux ans.，pour tester son efficacité。
Avis de date limite de modification des informations：Adresse de l'entreprise、Structure des capitaux propres、Lorsqu'il y a des changements dans les informations tels que des changements dans la haute direction ou l'ajout ou la suppression d'agents, etc.，doit être dans 30 Aviser CANAFE conformément à la loi dans les 3 jours。
7. Services d'enregistrement et de conformité continue des MSB du Canada de Hong Kong Express
Structure de l’entité et disposition du responsable de la conformité
Aide à l'évaluation des entités canadiennes、MSB à l’étranger ou autres structures applicables，Préparer l'adresse enregistrée、Responsabilités du responsable de la conformité、Tenue des dossiers et dispositions opérationnelles；Ne remplacez pas les véritables responsabilités de conformité par une « affiliation » de personnes ou d'adresses。
Double enregistrement et formulation approfondie de la LMA
Double inscription entièrement autorisée par CANAFE et RPAA (banque centrale)。Un consultant senior en conformité vous fournira un livre blanc sur mesure sur les affaires de change/crypto et un manuel d'opération AML/KYC qui répond aux normes les plus strictes du Canada.。
Due diligence et évaluation des changements des entités MSB existantes
Si vous envisagez d'acquérir ou de reprendre une entité MSB existante，Vérifiez d'abord le statut de l'inscription、pénalités historiques、Équité et contrôle、Rapporter les dossiers et les affaires en suspens，Réévaluer s’il est nécessaire de se réinscrire ou de mettre à jour les informations；L'inscription à CANAFE n'est pas une licence uniforme qui peut être transférée à volonté.。
8. Canada Inscription des ESM à CANAFE、Questions et réponses pratiques sur les paiements et la cryptographie (FAQ)
Le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) exige que les entreprises de services monétaires admissibles s'inscrivent avant d'exercer leurs activités.。Déclaration officielle de CANAFE，L'inscription n'implique ni l'approbation ni l'octroi d'une licence，Les licences ou certificats d'enregistrement ne seront pas non plus délivrés aux entreprises réglementées.。
L'étendue des services couverts par l'enregistrement doit être jugée sur la base des activités réelles，Les catégories courantes incluent le trading Forex、transfert de fonds、Échange ou transfert de monnaie virtuelle，et services d'instruments de paiement applicables。L’enregistrement ne remplace pas l’obtention d’un permis provincial、Enregistrement RPAA de la Banque du Canada ou autres exigences réglementaires du secteur。
Il n’existe pas de capital social minimum uniforme ni de niveau de marge pour l’enregistrement fédéral de CANAFE lui-même.，Mais les entreprises doivent encore investir dans du personnel chargé de la conformité、Identification du client、historique des transactions、moniteur、Coûts permanents tels que le reporting et l'examen indépendant；D'autres régimes réglementaires peuvent avoir des exigences de financement supplémentaires。
Si une entreprise de services monétaires offshore fournit des services réglementés directement à des clients canadiens，les règles d’enregistrement des ESM étrangères peuvent s’appliquer。Une entité canadienne est-elle requise?、emplacement du bureau local、dispositions fiscales ou autres autorisations，Doit être basé sur la région du client、Les méthodes de service et les opérations réelles sont jugées élément par élément.，Ne tirez pas de conclusion uniquement basée sur « pas besoin de filiales »。
Les activités de paiement de détail fiduciaire peuvent également impliquer l'enregistrement et les obligations continues de la Banque du Canada en vertu de la Loi sur les activités de paiement de détail.。L'inscription à CANAFE et l'inscription à la RPAA sont des systèmes différents.，Il convient également de vérifier si une activité purement d'actifs virtuels entre dans le champ d'application du RPAA par rapport aux dernières règles officielles basées sur les activités de paiement réelles.。
Les entreprises doivent nommer un responsable de la conformité responsable du programme de conformité anti-blanchiment，et lui accorder des autorisations adaptées à la taille de l'entreprise、Ressources et expérience。La résidence canadienne peut être envisagée par les opérateurs ou les partenaires à des fins de diligence raisonnable，Toutefois, elle ne doit pas être généralisée en tant que condition légale uniforme pour toutes les ESM.。
Nécessite généralement la préparation d’informations sur l’entité et le contrôle de la propriété、Portée des activités et des services、Informations sur le responsable de la conformité、Plan écrit de conformité AML、Système d'identification et de tenue de dossiers des clients，et les modalités applicables en matière de reporting et de surveillance.；Les champs spécifiques sont assujettis au processus d’inscription actuel de CANAFE et aux demandes de renseignements supplémentaires.。
Impossible de s'engager sur un cycle uniforme de 1 à 5 semaines pour toutes les candidatures。CANAFE traitera les demandes et les renseignements reçus，Le temps est soumis à l’exhaustivité des données、Vérification des antécédents ou des qualifications、Enquête complémentaire et impact sur l'avancement du traitement par les autorités compétentes；Enregistrement de l'entreprise、L'ouverture de compte bancaire et les autres autorisations doivent également être calculées séparément。
Les entreprises doivent soumettre les transactions suspectes conformément aux règles de déclaration applicables et aux délais légaux.、De grosses sommes d’argent、Rapports sur de grandes quantités de monnaie virtuelle et de transferts électroniques de fonds，et conserver les registres pendant un nombre d'années spécifié。type de rapport、Les seuils et les dates limites de soumission devraient être assujettis aux dernières lignes directrices de CANAFE.，Il ne peut généralement pas être rédigé sous forme de « reporting en temps réel »。
Le statut d’inscription à CANAFE est habituellement selon un cycle de deux ans.，Les entreprises doivent renouveler selon la procédure officielle avant l'expiration，et continuez à mettre à jour le sujet、Contrôleur、Informations commerciales et de conformité。Le renouvellement nécessite-t-il un examen supplémentaire ou des informations supplémentaires ?，Sous réserve des exigences de CANAFE du moment。
Le statut d'enregistrement ne peut pas être simplement traité comme une licence transférable。Le statut d’enregistrement doit être vérifié avant de reprendre une entité existante、Contrôle des capitaux propres、Rapports historiques et pénalités、Risques clients et transactions、Dossiers de conformité et demandes de renseignements en attente；Les changements d’actionnariat ou de contrôle peuvent déclencher des obligations de réenregistrement ou de renouvellement。
Hong Kong Huitong peut aider à préparer les documents de demande canadiens MSB et RPAA, le cas échéant.、Documents du système AML/KYC，et coordonner le personnel de conformité local avec les services d'agent enregistré。Transactions existantes de la société MSB soumises à finalisation légale、Due diligence financière et de conformité；registre、déclarer、Les résultats de la fourniture de capitaux propres et des services bancaires sont déterminés de manière indépendante par les institutions compétentes.。
9. Enregistrement d'une ESM canadienne｜Instructions de vérification du statut officiel
Instructions de vérification officielle
Le registre officiel de CANAFE indique le statut d'inscription d'une ESM ou d'une ESM étrangère.、numéro de série、Date d'inscription initiale et date d'expiration。Le statut dans le registre doit être vérifié un par un，L'enregistrement ne peut pas être considéré comme une licence délivrée par CANAFE.、Certification ou approbation gouvernementale。
Avant de postuler, vous devezRegistre des entreprises de services monétaires de CANAFEVérifier le nom du sujet、numéro d'enregistrement、Statut et date d'expiration；Les résultats de l'enregistrement ou de l'autorisation sont déterminés indépendamment par l'agence de réglementation compétente.。
10. Règlements pertinents、Informations réglementaires et lectures complémentaires
| Catégorie de données | Informations associées |
|---|---|
| Interprétation professionnelle |
|
| Législation et orientations réglementaires | |
| Autorités de délivrance des licences et de réglementation |
