1. Obtenez les principaux points saillants de la réglementation relative à l'enregistrement fédéral des entreprises MSB aux États-Unis.
Limites réglementaires pour l'enregistrement fédéral
L'achèvement de l'enregistrement FinCEN MSB indique qu'une entreprise a satisfait à l'une des obligations d'enregistrement fédérales applicables.，Mais cela ne signifie pas que le gouvernement américain soutient l’entreprise.、Certification de légalité ou approbation des résultats commerciaux；Des opérations spécifiques sont également soumises aux licences d'État applicables et aux exigences de conformité continues.。
Frais d'enregistrement fédéraux et obligations continues
Il n'y a pas de frais de dossier forfaitaires pour l'enregistrement fédéral MSB lui-même，Il n’existe pas de niveau d’obligations fédérales unifié.；Toutefois, les entreprises doivent toujours remplir leurs obligations BSA/AML.，et évaluer MTL état par état、impôt、Exigences bancaires et de protection des consommateurs。Le FinCEN ne s'engage pas à fixer un délai de traitement uniforme pour tous les enregistrements。
Portée de l'enregistrement fédéral par rapport aux limites des licences au niveau des États
L'enregistrement FinCEN MSB est un enregistrement fédéral anti-blanchiment d'argent.。Les entreprises peuvent-elles transférer de l’argent dans des États spécifiques ?、Activité légale de change ou de transfert de fonds，Il reste encore à prendre en compte le modèle commercial et les lois de l'État pour déterminer s'il convient d'obtenir des licences MTL ou d'autres licences au niveau de l'État.。
Ne constitue pas une plateforme ou une approbation du gouvernement
L'enregistrement au FinCEN ne constitue pas la reconnaissance d'une entreprise par le gouvernement américain、Certification ou approbation commerciale。Est-il possible d'assurer le transfert d'argent dans un certain État ?、Bureau de change Fiat、Services de transfert de fonds ou d’actifs virtuels，Il doit être jugé séparément en fonction des lois de l'État et des affaires réelles.。
2. Enregistrement fédéral MSB par rapport à la juridiction statutaire pour les licences MTL d'État
| Vérifier les éléments et les autorisations | niveau fédéral：Inscription FinCEN MSB | niveau de l'État：Licence de transfert d'argent de l'État américain MTL |
|---|---|---|
| Autorité de régulation légale | Enregistrement fédéral contre le blanchiment d'argent (AML)，N'autorise pas automatiquement les opérations au niveau de l'État；L'étendue spécifique du service MSB doit être jugée en fonction des règles de la BSA et des activités réelles.，Ne remplace pas les licences d'État。 | Soumis à la juridiction indépendante des régulateurs financiers des États，Développer la monnaie légale correspondante en fonction de la portée de la licence de l'État cible、Les activités de transmission d’argent ou d’actifs numériques (telles que celles de l’État de New York) Département des services financiers de l'État de New York：Supervision des affaires de monnaie virtuelle (anglais)）。 |
| Exigences de marge et de financement | Aucun dépôt requis。L'enregistrement fédéral lui-même n'a pas d'exigences de cautionnement uniformes，Cela ne peut pas remplacer l’ouverture d’un compte bancaire.、Licence d'État ou autres conditions réglementaires。 | Frais de dossier、Valeur nette minimale、cautionnement d'exécution、Les exigences en matière de compte bancaire et de liquidité sont fixées individuellement par chaque État.，Doit être basé sur l'état cible、Activités commerciales et vérification élément par élément de la liste d'applications actuelle du NMLS。 |
| Cycle de candidature et seuil | FinCEN MSB est un enregistrement fédéral plutôt qu'une licence commerciale；Le temps de traitement dépend de l'exhaustivité des données et de l'état du système d'autorité。Le temps de traitement dépend de l'exhaustivité des données、L'état d'avancement du traitement par l'autorité compétente et si des informations supplémentaires sont nécessaires；L'enregistrement ne remplace pas la licence MTL d'État applicable.。 | La portée et le rythme des examens varient d'un État à l'autre，Le temps réel dépend de l'état cible、modèle économique、Complétude de la candidature、Vérification des antécédents et documents supplémentaires；Il n'existe pas de cycle d'approbation uniforme qui s'applique à travers les États-Unis.。 |
3. Structure d'entreprise et conditions de conformité pour la création d'une entité d'enregistrement américaine pour les MSB
1. Règles américaines et relatives aux entités étrangères：Les exigences d’enregistrement au FinCEN peuvent s’appliquer respectivement aux MSB nationales des États-Unis et aux MSB étrangères éligibles.。Si l'entité a besoin d'une entité américaine、Adresse enregistrée ou agent de service résidant aux États-Unis，type de sujet、Vérifiez l'espace client et la méthode de service actuelle。
2. Documents de candidature et informations fiscales：Le formulaire 107 nécessite de remplir les entités par type de sujet、contrôle de la propriété、Entreprise et coordonnées；L'EIN est-il applicable ?、Comment obtenir，Il doit être confirmé séparément en fonction du demandeur et de la structure fiscale.，Ne peut pas être rédigé comme un prérequis unifié pour toutes les candidatures。
3. Nomination des dirigeants et système de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC)：Les MSB sont tenues d’établir un plan écrit de lutte contre le blanchiment d’argent adapté au risque.，y compris des contrôles internes appropriés、Désigner une personne chargée de la conformité au quotidien、Formation du personnel et examen indépendant。La portée et la fréquence des examens indépendants doivent être proportionnées aux risques，et ne doit pas nécessairement être effectué par un tiers。
4. Vérifications d'antécédents extrêmement strictes：propriétaire de l'entreprise、Les dirigeants et les contrôleurs doivent se soumettre à des vérifications d’antécédents rigoureuses。Pour les licences d'État MTL，Cela peut même nécessiter un rapport de solvabilité et une vérification du casier judiciaire par empreinte digitale au niveau du FBI.。
5. Définition de l'entreprise et seuil de transaction：Sauf pour les activités de transfert d'argent，change de devises、encaissement de chèque、Certaines entreprises, comme les chèques de voyage ou les mandats, utilisent généralement plus de 1 000 $ le même jour par la même personne comme seuil de définition de l'ESM.；Il n’existe pas de seuil de montant uniforme pour les activités de transfert d’argent。Le formulaire 107 et la liste des agents doivent être remplis en fonction des champs actuels et de l'activité réelle.。
4. [Liste de contrôle des affaires juridiques de base et de la diligence raisonnable] soumise aux systèmes FinCEN et NMLS
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et détails des documents de soumission |
|---|---|
| KYC exécutif et profil de l’entreprise | Préparer l'entité conformément au formulaire 107 et à la liste d'État applicable、Propriété et contrôle、Catégorie d'entreprise、Coordonnées et informations d'assistance。passeport、Preuve d'adresse、rapport de crédit、Les empreintes digitales ou d’autres informations de base sont-elles requises ?，Doit être basé sur le sujet de la candidature、Rôle du contrôleur et état cible confirmés séparément。 |
| Solutions commerciales de change et d'actifs numériques | Conception de solution commerciale financière pour licence MSB，Portée détaillée du service、Groupe de clients cible、Statut actuel de l'entreprise，et règles de cotation des devises、Documents d'examen de conformité pour l'octroi de licences et la divulgation d'informations。 |
| FinCEN："Manuel de révision de la lutte contre le blanchiment d'argent MSB" (anglais)Supplément spécial avec MTL | Des mécanismes politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) doivent être mis en place.。Si vous postulez pour un MTL au niveau de l'État，Un organigramme de l'entreprise doit également être téléchargé via NMLS、Diagramme de flux de fonds、États financiers audités et cautionnements électroniques garantis (Cautionnement)。 |
5. Terminez le processus officiel d’enregistrement fédéral des MSB aux États-Unis
étape 1：Évaluation de la structure d'une entité américaine ou d'une MSB étrangère
Confirmez d'abord si le demandeur est une entité américaine ou une entreprise MS étrangère soumise aux règles du FinCEN.，Et selon le type de sujet、L'espace client et la méthode de service déterminent l'entité、UN、Exigences pour les agents de service américains et les lieux de tenue de dossiers aux États-Unis。
étape 2：Informations sur la conformité et préparation du système de contrôle des risques
Déterminer les types de services MSB et les seuils applicables，Établir un plan AML écrit proportionné au risque、contrôle interne、responsable、Dispositions en matière de formation et d’examen indépendant；D'autres documents commerciaux sont préparés sur la base des services réels et des lois de l'État applicables.。
étape 3：Demande de soumission du système électronique BSA E-Filing
Inscrivez-vous en tant que déclarant électronique。Remplissez et soumettez officiellement le formulaire FinCEN en ligne au FinCEN, une division du département américain du Trésor. 107 (registre MSB)。Cette étape doit être effectuée après la création de l'entreprise 180 Terminé en quelques jours。
étape 4：FinCEN Enregistrement fédéral des MSB et conservation des données
Soumettez les informations d'enregistrement requises par le formulaire FinCEN 107 et le dépôt électronique BSA.，Et conservez une copie du formulaire d'inscription et des pièces justificatives dans un endroit désigné aux États-Unis.。L'enregistrement FinCEN n'est pas la même chose qu'une licence commerciale，Le délai de traitement est soumis aux progrès réels de l'autorité compétente.。
étape 5：Évaluation des MTL au niveau de l'État par couverture commerciale
Si l'entreprise entre dans le champ d'application d'une licence nationale de transfert d'argent，La demande doit être préparée conformément à la liste actuelle des autorités de l'État cible et du NMLS.、Contrôleur、finance、Informations sur la marge et les rapports continus；La portée et le temps varient d'un État à l'autre。
6. Examen continu à haute pression de la conformité MSB、Coûts cachés MTL et [champ de mines à lourdes pénalités]
La « réduction des risques » rend extrêmement difficile l’ouverture d’un compte：Les banques traditionnelles estiment généralement que les ESM impliquées dans les transferts de fonds transfrontaliers ou les actifs numériques présentent des risques de blanchiment d'argent extrêmement élevés.，Un grand nombre de banques refuseront tout simplement d'ouvrir un compte pour MSB，ou fermez soudainement les comptes existants sans avertissement.，Il s’agit du plus grand défi existentiel auquel sont confrontées les opérations actuelles。
Rapports CTR et SAR：Les MSB concernées sont généralement tenues de déposer un CTR sur les transactions en devises supérieures à 10 000 $.，et soumettre les DAS conformément aux règles relatives aux transactions suspectes qui atteignent le seuil de 2 000 $.。rapport tardif、La responsabilité en cas d'omission ou de fausse déclaration sera déterminée en fonction des dispositions spécifiques en matière de violation et des sanctions en vigueur à ce moment-là.，Il est inapproprié d'utiliser un montant d'amende uniforme。
Conditions d'inscription biennales：L'enregistrement MSB est généralement soumis à un renouvellement tous les 24 mois conformément à la réglementation FinCEN；possession、Evolution des droits de vote ou du nombre de procurations répondant aux seuils réglementaires，Cela peut également déclencher des obligations de réenregistrement ou de mise à jour des données.。
Réglementation au niveau des États et différences de coûts：Il n'existe pas de licence unifiée de transfert d'argent couvrant tous les États des États-Unis.。Frais de dossier MTL、valeur nette、marge、Les exigences en matière de reporting et de maintenance annuelle sont fixées individuellement par chaque État.，Les budgets doivent être préparés par État cible et modèle économique，Il n’est pas approprié d’utiliser un montant ou un nombre d’années uniforme à travers les États-Unis comme engagement。
7. [Répartition officielle des frais gouvernementaux] pour les licences US MSB et State MTL
| Catégorie de dépenses | Analyse des taxes légales et des coûts de marché (USD) |
|---|---|
| Frais d'inscription fédéraux au FinCEN MSB | Enregistrement fédéral FinCEN lui-mêmePas de frais de dossier fixes，Et il n'est pas nécessaire de payer des frais de maintenance mensuels。Le coût se concentre principalement au début de la création d’une entreprise américaine.、Frais de demande d’EIN et de services d’avocat。 |
| Frais de demande de licence d'État MTL | Frais de dossier d'État、Frais d'enquête、Les frais de système et les frais annuels sont différents，La liste actuelle des candidatures des autorités de l'État cible et du NMLS doit servir de base.。 |
| Frais d’examen exécutif et d’agence du système | Si le contrôleur est tenu de soumettre un rapport de solvabilité、Empreintes digitales ou autres informations générales，et les frais associés，Dépend de l'état cible、Rôles du personnel et frais actuels du NMLS。 |
| Agent autorisé unifié pour déclarer les frais annuels | Liste des agents、Les frais de déclaration et les frais associés sont soumis aux règles du FinCEN、Les réglementations de l'État cible et les exigences actuelles pour les systèmes applicables sont confirmées séparément.。 |
8. Services d'enregistrement MSB aux États-Unis et de licences MTL de l'État de Hong Kong Huitong
Création d'une société aux États-Unis et affiliation fiscale
Pour vous partout aux États-Unis 50 Complétez l'enregistrement de l'entreprise dans l'État (le Delaware ou le Colorado est préférable)。Conditions préalables principales de l'agent Numéro d'identification fiscale fédéral EIN，Et fournissez une adresse de bureau aux États-Unis conforme。
Élaboration de documents financiers de base et de contrôles internes
Un avocat chevronné travaillant aux États-Unis rédigera et révisera pour vous le contrat d'utilisation des actifs numériques.、Politique de confidentialité et déclaration de conformité。Élaborer un manuel interne des opérations de lutte contre le blanchiment d’argent conforme à la loi sur le secret bancaire.。
Dépôt d'extension FinCEN Defence et MTL
T'aider à réussir Instructions de dépôt électronique FinCEN BSA E-Filing (anglais) Le système soumet le formulaire au département du Trésor américain 107。Préparer les explications supplémentaires requises par l'autorité compétente；Une fois l’enregistrement terminé, nous pouvons aider à l’évaluation des stratégies de mise en œuvre de MTL et à la planification fiscale de conformité dans divers États des États-Unis.。
9. Questions et réponses pratiques sur l'enregistrement du FinCEN MSB aux États-Unis et la conformité MTL (FAQ)
10. Enregistrement US MSB｜Instructions de vérification officielles
Instructions de vérification officielle
Description officielle du FinCEN，MSB est généralement tenu de soumettre le formulaire dans les 180 jours suivant sa création. 107，et renouvelé tous les deux ans；L'enregistrement fédéral n'équivaut pas à une licence d'État。Les candidats doivent également vérifier le MTL et les autres exigences réglementaires de l'État cible.。
Avant de postuler, vous devezEntreprise de services monétaires FinCEN (MSB) InscriptionVérifier le nom du sujet、numéro d'enregistrement、Statut et date d'expiration；Les résultats de l'enregistrement ou de l'autorisation sont déterminés indépendamment par l'agence de réglementation compétente.。
Vérification réglementaire：31 CFR 1022.210：Programme de lutte contre le blanchiment d'argent de MSB；31 CFR 1022.380：Inscription MSB。
