1. [Avantages commerciaux et réglementaires] de l'obtention d'une licence fédérale US MSB
Meilleure teneur en or internationale
Les lois américaines sur les sociétés et la surveillance du secteur financier sont extrêmement complètes。Obtenir l'approbation faisant autorité du département du Trésor américain，Non seulement cela prouve légalement les opérations de conformité de la bourse,，La plateforme est hautement reconnue par les investisseurs mondiaux.。
Rentabilité extrêmement élevée pour les licences
Par rapport aux seuils de licence d’autres pays，Niveau fédéral américain Licence MSBLe temps de candidature est rapide、faible difficulté、faible coût，Aucun dépôt obligatoire requis，Et il n'y a absolument aucun frais de maintenance mensuel。
52Diversification universelle et commerciale entre les États
Enregistrement fédéral MSB à travers les États-Unis 52 Commun à tous les états。Autoriser les transactions en monnaie légale、Émission d'ICO、changeettransfert d'argent internationalService d'expédition，Répondre à des besoins diversifiés en matière de services financiers。
Standard pour les échanges de première ligne
La licence MSB est mondialemonnaie numériqueBillets d'entrée et configurations standards pour les institutions commerciales。Les meilleures plateformes du secteur telles que Coinbase、Bitfinex、Poloniex、Huobi.com、OKX et d'autres détiennent cette licence d'exploitation。
2. [Comparaison des compétences statutaires et des seuils de financement] entre les licences fédérales MSB et MTL d'État
| Vérifier les éléments et les autorisations | niveau fédéral：Licence FinCEN MSB | niveau de l'État：MTL (changeur d'argent) licence |
|---|---|---|
| Autorité de régulation légale | Appartient à l'enregistrement fédéral de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)。Autoriser les transactions en devises etservices monétaires，Couvre les 52 États des États-Unis。 | Soumis à la juridiction indépendante des régulateurs financiers des États。Atteindre la conformité de l’État，Il est entièrement autorisé à s'engager dans des transactions légales en devises et des activités légales en monnaie numérique (telles que celles de l'État de New York). Licence Bit）。 |
| Exigences de marge et de financement | Aucun dépôt requis。Il n’existe aucune exigence obligatoire au niveau de l’enregistrement fédéral d’ouvrir immédiatement un compte bancaire public américain pour s’inscrire.。 | Extrêmement exigeant。Nécessite une certaine valeur nette minimale (par exemple plus de 100 000 USD)，Et payez selon l'état 5Dix mille à 2 millions de dollars américains (jusqu'à 7 millions de dollars américains) cautionnement d'exécution (Cautionnement)，et doit ouvrir un compte bancaire。 |
| Cycle de candidature et seuil | Approbation très rapide，Après la soumission généralement 1à 2 semaines L'enregistrement est terminé et un numéro de licence est délivré。 | Les progrès varient considérablement d’un État à l’autre，L’approbation individuelle de l’État nécessite généralement 6à 18 mois。S’il est déployé à travers les États-Unis, cela pourrait prendre jusqu’à 6 ans.。 |
3. [Structure d'entreprise et conditions de conformité] pour la création d'une institution agréée MSB aux États-Unis
1. Règles de constitution en société aux États-Unis et d'entités non nationales：Doit enregistrer une entreprise américaine (peut choisir l'un des 50 États)，Les nouvelles et anciennes entreprises sont les bienvenues)，Doit avoir une adresse enregistrée légale。Pour les entités MSB non américaines situées à l’étranger fournissant des services à des personnes américaines，Doit également s'inscrire auprès du FinCEN，et doit nommer un résident des États-Unis comme agent pour la signification des procédures judiciaires。
2. Exigences obligatoires relatives au numéro d'identification fiscale fédéral EIN：Une condition préalable absolument nécessaire pour demander une licence MSB auprès du FinCEN est de demander et d'obtenir un numéro d'identification fiscale fédéral EIN d'entreprise (il suffit de demander un numéro d'identification fiscale，Il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte bancaire pendant la phase d'enregistrement fédérale des MSB)。
3. Nomination des dirigeants et système de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC)：Un programme écrit de conformité AML doit être établi，Nommer au moins deux personnes responsables (au moins un administrateur et un responsable de la conformité anti-blanchiment dédié)，Responsable de la supervision quotidienne、Formation des employés et tests d'audit indépendants réguliers par des tiers。
4. Vérifications d'antécédents extrêmement strictes：propriétaire de l'entreprise、Les dirigeants et les contrôleurs doivent se soumettre à des vérifications d’antécédents rigoureuses。Pour les licences d'État MTL，Cela peut même nécessiter un rapport de solvabilité et une vérification du casier judiciaire par empreinte digitale au niveau du FBI.。
5. Seuil de volume de transactions：Pour ceux qui s'occupent des chèques de voyage、brouillon、Sujets d'activités spécifiques tels que le change，Si un jour plus que ce qui est émis/vendu/racheté à une personne 1,000 Dollar，Sera classé MSB et devra s’inscrire。Lors de votre demande, vous devez indiquer le nombre d'émissions mensuelles au cours des 12 mois précédents. 100,000 Liste des transactions en USD。
4. [Liste de contrôle des affaires juridiques de base et de la diligence raisonnable] soumise aux systèmes FinCEN et NMLS
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et détails des documents de soumission |
|---|---|
| KYC exécutif et profil de l’entreprise | Fournir un certificat d'enregistrement de l'entreprise、Charte、Licence commerciale et numéro fiscal EIN。Tous les administrateurs et actionnaires doivent fournir des copies numérisées de leur passeport、Un justificatif de domicile au cours des trois derniers mois、Numéro de contact et signature électronique du client，Acceptez un ton de retour strict。 |
| Solutions commerciales de change et d'actifs numériques | Conception de solution commerciale financière pour licence MSB，Portée détaillée du service、Groupe de clients cible、Statut actuel de l'entreprise，et règles de cotation des devises、Documents d'examen de conformité pour l'octroi de licences et la divulgation d'informations。 |
| Manuel LBASupplément spécial avec MTL | Des mécanismes politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) doivent être mis en place.。Si vous postulez pour un MTL au niveau de l'État，Un organigramme de l'entreprise doit également être téléchargé via NMLS、Diagramme de flux de fonds、États financiers audités et cautionnements électroniques garantis (Cautionnement)。 |
5. [Processus panoramique d'approbation officielle] pour l'obtention de la licence fédérale US MSB
étape 1：Création d'une société américaine et demande d'EIN (20-25 jours ouvrables)
Enregistrement complet de l'entité dans n'importe quel État des États-Unis (les nouvelles et les anciennes entreprises sont les bienvenues)，Établir le périmètre de l'entreprise et obtenir l'adresse légale du bureau aux États-Unis。Faire une demande simultanée pour obtenir le numéro d'identification d'employeur fédéral EIN, numéro d'identification fiscale。
étape 2：Informations sur la conformité et préparation du système de contrôle des risques
Déterminer le type de service MSB。Contrat d'utilisation rédigé par un avocat、politique de confidentialité、Manuel de conformité AML et plan d’affaires，et organiser une formation sur la structure de conformité pour la direction。
étape 3：Demande de soumission du système électronique BSA E-Filing
Inscrivez-vous en tant que déclarant électronique。Remplissez et soumettez officiellement le formulaire FinCEN en ligne au FinCEN, une division du département américain du Trésor. 107 (registre MSB)。Cette étape doit être effectuée après la création de l'entreprise 180 Terminé en quelques jours。
étape 4：Enquête fédérale FinCEN et radiation (1-2 semaine)
Responsable de répondre aux demandes de renseignements du Département du Trésor et du FinCEN pendant le processus de candidature。Le système génère un message de confirmation，à propos 10 L'enregistrement et la délivrance du numéro de licence MSB peuvent être effectués dans un délai d'un jour ouvrable (1 à 2 semaines)，Et peut être vérifié sur le site officiel。
étape 5：Demande d'extension MTL d'État (Choisissez selon vos besoins，Prend du temps)
Si vous devez effectuer entièrement des transferts en monnaie légale et hors ligne，Les formulaires MU1 et MU2 doivent être soumis au système national unifié de licences multi-États (NMLS)，Payer un acompte，Appliquer état par état，Temps requis pour un seul état 6 à 18 mois。
6. Examen continu à haute pression de la conformité MSB、Coûts cachés MTL et [champ de mines à lourdes pénalités]
La « réduction des risques » rend extrêmement difficile l’ouverture d’un compte：Les banques traditionnelles estiment généralement que les ESM impliquées dans les transferts de fonds transfrontaliers ou les actifs numériques présentent des risques de blanchiment d'argent extrêmement élevés.，Un grand nombre de banques refuseront tout simplement d'ouvrir un compte pour MSB，ou fermez soudainement les comptes existants sans avertissement.，Il s’agit du plus grand défi existentiel auquel sont confrontées les opérations actuelles。
Des obligations de reporting de conformité extrêmement élevées (CTR/DAS)：dans les opérations quotidiennes，Soumissions obligatoires au FinCEN dépassant 10,000 Rapport sur les transactions en devises (CTR) pour l'USD，et pour 2,000 Rapport d'activité suspecte (SAR) pour les activités suspectes supérieures à l'USD。Ceux qui dissimuleront le rapport s’exposeront à chaque fois à la sanction la plus élevée. 10 Amende civile de 10 000 $。
Délai de renouvellement obligatoire de deux ans：Toutes les entreprises de services monétaires aux États-Unis doivent 2 année dans 12 lune 31 Récemment renouvelé sa licence MSB avec FinCEN。Si le transfert de propriété/droits de vote dépasse 10%，Soit le nombre d'agents augmente de plus de 50%，Le formulaire d'inscription doit être soumis à nouveau immédiatement。
La réglementation au niveau des États est extrêmement fragmentée et coûteuse：Il n'existe pas de licence fédérale unifiée de transfert d'argent aux États-Unis (sauf au Montana)，Pour demander une licence MTL à travers les États-Unis，Le coût total initial de la licence est d'env. 18 millions de dollars，Entretien annuel env. 14 millions de dollars。Californie uniquement、Texas、New York et cinq autres grands États doivent payer au moins 120 Caution de bonne exécution de 10 000 $ US。Les contrevenants risquent une peine maximale 50 Des milliers de dollars d'amendes et 10 ans de prison pénale。
7. [Répartition officielle des frais gouvernementaux] pour les licences US MSB et State MTL
| Catégorie de dépenses | Analyse des taxes légales et des coûts de marché (USD) |
|---|---|
| fédéral Inscription FinCEN MSBfrais | Enregistrement fédéral FinCEN lui-mêmePas de frais de dossier fixes，Et il n'est pas nécessaire de payer des frais de maintenance mensuels。Le coût se concentre principalement au début de la création d’une entreprise américaine.、Frais de demande d’EIN et de services d’avocat。 |
| Frais de demande de licence d'État MTL | Il existe d'énormes différences entre les États，Lors d’une candidature via NMLS：Texas $10,000；Californie、Pennsylvanie $5,000；état de New York $3,000；Floride $2,250；État de Washington $1,100；Illinois $200 attendez。 |
| Frais d’examen exécutif et d’agence du système | Frais de rapport de crédit du contrôleur：par personne $15；Frais de vérification des antécédents criminels des empreintes digitales du FBI：par personne $36.25。 |
| Agent autorisé unifié pour déclarer les frais annuels | Si le nombre de points de vente d'agent dépasse 100 individuel，Payable annuellement pour chaque point de vente d'agent actif $0.25 Frais (frais annuels maximum de 25 000 $)。 |
8. Service unique d'agence de licences MSB aux États-Unis à Hong Kong Huitong
Création d'une société aux États-Unis et affiliation fiscale
Pour vous partout aux États-Unis 50 Complétez l'enregistrement de l'entreprise dans l'État (le Delaware ou le Colorado est préférable)。Conditions préalables principales de l'agent Numéro d'identification fiscale fédéral EIN，Et fournissez une adresse de bureau aux États-Unis conforme。
Élaboration de documents financiers de base et de contrôles internes
Un avocat chevronné travaillant aux États-Unis rédigera et révisera pour vous le contrat d'utilisation des actifs numériques.、Politique de confidentialité et déclaration de conformité。Élaborer un manuel interne des opérations de lutte contre le blanchiment d’argent conforme à la loi sur le secret bancaire.。
Dépôt d'extension FinCEN Defence et MTL
Entièrement autorisé à vous représenter dans Dépôt électronique BSA Le système soumet le formulaire au département du Trésor américain 107。Répondez calmement à toutes les demandes du FinCEN，Une fois la licence délivrée, nous pouvons aider à l’évaluation des stratégies de mise en œuvre de MTL et à la planification fiscale de conformité dans divers États des États-Unis.。
9. Licence FinCEN MSB des États-Unis et questions et réponses pratiques sur la conformité MTL (FAQ)
La licence US MSB est une licence financière de base supervisée et délivrée par le Financial Crimes Enforcement Bureau (FinCEN) relevant du Département du Trésor.。Basé sur le « Virtual Currency Management » publié par FinCEN en 2013、Guide d'échange ou d'utilisation》，Elle est officiellement devenue une institution mondiale d'actifs numériques、Un laissez-passer absolu pour les sociétés de change de monnaie virtuelle et de paiement transfrontalier leur permettant d'entrer légalement sur le marché américain，Est-ce que Coinbase、Huobi、Une approbation de conformité indispensable pour les plateformes de première ligne telles que Binance，Très reconnu à l’international。
En vertu de la loi sur le secret bancaire(BSA)，Toute entreprise identifiée comme un « service monétaire » doit être obligatoirement enregistrée。Cela couvre les devises、Envoi de transfert d'argent international、Transactions et transferts de monnaies virtuelles/numériques、ICO (offre initiale de pièces)、et le montant émis ou vendu dépasse 1,000 Services financiers diversifiés tels que les chèques de voyage et les mandats en dollars américains。
MSB est un système d'enregistrement anti-blanchiment d'argent « au niveau fédéral »，Administré par FinCEN，Aucune marge requise，Le traitement est très rapide，Une fois que vous l'avez obtenu, vous pouvez être aux États-Unis 52 Les transactions crypto-monnaie sont courantes et légales dans tous les États。Un MTL (transmetteur d’argent) est une licence commerciale d’entité « au niveau de l’État »，Géré indépendamment par le bureau financier de chaque État，Nécessite des dépôts pouvant atteindre des millions de dollars，Et vous devez postuler État par État (cela prend jusqu'à 6 à 18 mois pour un seul État)，C’est l’ultime barrière à surmonter pour réaliser des transactions ayant cours légal et des transferts de fonds interétatiques.。
C'est l'avantage le plus rentable de la licence US MSB。Au niveau de l'enregistrement fédéral FinCEN，La loi n’exige pas du tout le paiement de cautions de bonne exécution，Et il n’est pas nécessaire d’ouvrir immédiatement un compte bancaire d’entreprise américain pour vérifier le capital pendant la phase de candidature.，Cela réduit considérablement le seuil d’accès au capital pour les startups blockchain et les plateformes de change.。
Tout d’abord, vous devez créer une société légale aux États-Unis (nouvelle et ancienne)，Peut choisir parmi 50 états)，et avoir une adresse de bureau légale aux États-Unis。Pour les entités étrangères fournissant des services à des personnes américaines，L'enregistrement est également obligatoire et un résident américain doit être nommé agent de services juridiques.。La condition préalable la plus critique est：Doit demander avec succès un numéro d’identification d’employeur fédéral EIN (numéro d’identification fiscale) délivré par l’IRS，Sinon, le FinCEN rejettera la demande。
Les candidatures nécessitent des vérifications d’antécédents extrêmement strictes。Les informations de base sur l'entreprise (certificat d'enregistrement) doivent être soumises au FinCEN、Numéro d'identification fiscale EIN)、Passeports haute définition de tous les administrateurs et actionnaires détenant plus de 10% des actions、Justificatif de domicile et signature électronique。niveau d'affaires，Une liste de services aux entreprises doit être soumise，S'il est déjà en service，Doit être répertorié avant 12 Les produits financiers émis en un seul mois dépassent 10 liste à un million de dollars。Parallèlement, un manuel complet de contrôle de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) doit être publié.。
L’enregistrement fédéral MSB est très rapide。Il faut environ 20-25 Jours ouvrables après l'enregistrement de la société aux États-Unis et la demande d'EIN，Les avocats chargés de la conformité soumettront le formulaire FinCEN en ligne via le système électronique de dépôt électronique de la BSA. 107。Généralement après la soumission 1 à 2 semaines (env. 10 dans les jours ouvrables)，L'enregistrement est terminé et un numéro de licence est délivré，À ce moment-là, vous pourrez vérifier publiquement la requête sur le site officiel du FinCEN.。
Le maintien de la licence MSB a une ligne rouge de renouvellement statutaire très claire.。Toutes les entreprises de services monétaires sont tenues de produire une déclaration de revenus tous les deux ans (calculée en années civiles) avant le 31 décembre.，Soumettre le rapport de mise à jour au FinCEN pour terminer le renouvellement。aussi，Si, au cours des opérations, la propriété ou les droits de vote de la société sont transférés pour une durée supérieure à 10%，ou le nombre d'agences dépasse 50%，Le formulaire d'inscription doit être immédiatement soumis à nouveau au FinCEN pour signaler le changement.。
Le système financier américain a une tolérance zéro en matière de blanchiment d’argent。Les MSB agréés doivent respecter leurs obligations de déclaration en matière de haute tension：Tout ce qui dépasse 10,000 Transactions en devise unique ou liée en USD，Soumission obligatoire du rapport de transaction en devises (CTR)；Chaque découverte 2,000 Transactions suspectes de plus de 100 USD conçues pour contourner la réglementation ou sans objectifs commerciaux légitimes，Un rapport d'activité suspecte (formulaire SAR MSB) doit être soumis dans les trente jours.。Le fait de ne pas le signaler entraînera des accusations criminelles dévastatrices.。
Si vous entrez dans l'état MTL，Les coûts vont monter en flèche de façon exponentielle。Lors d'une candidature via le système NMLS，Les frais varient d'un état à l'autre：Le Texas a besoin 1 Des milliers de dollars；Californie 5 mille dollars；état de New York 3 mille dollars；Floride 2250 dollars américains。aussi，Les dirigeants sont responsables de leur propre rapport de solvabilité (15 $/personne) et d'une vérification pénale fédérale des empreintes digitales au niveau du FBI (36,25 $/personne).。Si le réseau d'agents dépasse 100 individuel，Vous devez également payer le plafond maximum chaque année 2.5 Frais de déclaration d'autorisation de 10 000 $ US。
Le plus grand défi de survie reconnu par l'industrie est la difficulté d'ouvrir un compte bancaire causée par la « réduction des risques ».。Parce que les MSB (en particulier celles impliquées dans les actifs cryptographiques ou les transferts de fonds transfrontaliers) sont considérées par le secteur bancaire traditionnel comme une clientèle présentant un risque extrêmement élevé de blanchiment d'argent.，Les coûts énormes des contrôles de conformité incitent généralement les grandes banques à refuser directement d’ouvrir des comptes.，Ou couper de force le réseau de comptes bancaires existant sans avertissement.。Cela nécessite de solides canaux locaux de tri financier et de conformité pour briser la situation.。
Ganghuitong vous aide à ouvrir la logique sous-jacente de la conformité nord-américaine。Nous représentons directement les États-Unis 50 Enregistrement d'entreprise par l'État et demande d'identification fiscale de base EIN；Le « Plan de Maîtrise des Risques Anti-Blanchiment » est conçu sur mesure pour vous par des experts juridiques américains seniors.、Rédiger le contrat d'utilisation et la politique de divulgation；Entièrement autorisé à initier un enregistrement électronique auprès du Département du Trésor des États-Unis dans le système de dépôt électronique BSA en votre nom，Répondez calmement à toutes les demandes d’examen du FinCEN，Et fournissez une conception de haut niveau en matière de fiscalité et de conformité pour la configuration ultérieure de votre licence MTL d'État.。
10. 2026Cas réussis de demande de licence MSB aux États-Unis
