1. Obtenez les principaux points saillants de la réglementation relative à l'enregistrement fédéral des entreprises MSB aux États-Unis.
Limites réglementaires pour l'enregistrement fédéral
L'achèvement de l'enregistrement FinCEN MSB indique qu'une entreprise a satisfait à l'une des obligations d'enregistrement fédérales applicables.，Mais cela ne signifie pas que le gouvernement américain soutient l’entreprise.、Certification de légalité ou approbation des résultats commerciaux；Des opérations spécifiques sont également soumises aux licences d'État applicables et aux exigences de conformité continues.。
Frais d'enregistrement fédéraux et obligations continues
Il n'y a pas de frais de dossier forfaitaires pour l'enregistrement fédéral MSB lui-même，Il n’existe pas de niveau d’obligations fédérales unifié.；Toutefois, les entreprises doivent toujours remplir leurs obligations BSA/AML.，et évaluer MTL état par état、impôt、Exigences bancaires et de protection des consommateurs。Le FinCEN ne s'engage pas à fixer un délai de traitement uniforme pour tous les enregistrements。
Portée de l'enregistrement fédéral par rapport aux limites des licences au niveau des États
L'enregistrement FinCEN MSB est un enregistrement fédéral anti-blanchiment d'argent.。Les entreprises peuvent-elles transférer de l’argent dans des États spécifiques ?、Activité légale de change ou de transfert de fonds，Il reste encore à prendre en compte le modèle commercial et les lois de l'État pour déterminer s'il convient d'obtenir des licences MTL ou d'autres licences au niveau de l'État.。
Ne constitue pas une plateforme ou une approbation du gouvernement
L'enregistrement au FinCEN ne constitue pas la reconnaissance d'une entreprise par le gouvernement américain、Certification ou approbation commerciale。Est-il possible d'assurer le transfert d'argent dans un certain État ?、Bureau de change Fiat、Services de transfert de fonds ou d’actifs virtuels，Il doit être jugé séparément en fonction des lois de l'État et des affaires réelles.。
2. Enregistrement fédéral MSB par rapport à la juridiction statutaire pour les licences MTL d'État
| Vérifier les éléments et les autorisations | niveau fédéral：Inscription FinCEN MSB | niveau de l'État：Licence de transfert d'argent de l'État américain MTL |
|---|---|---|
| Autorité de régulation légale | Enregistrement fédéral contre le blanchiment d'argent (AML)，N'autorise pas automatiquement les opérations au niveau de l'État；L'étendue spécifique du service MSB doit être jugée en fonction des règles de la BSA et des activités réelles.，Ne remplace pas les licences d'État。 | Soumis à la juridiction indépendante des régulateurs financiers des États，Développer la monnaie légale correspondante en fonction de la portée de la licence de l'État cible、Les activités de transmission d’argent ou d’actifs numériques (telles que celles de l’État de New York) Département des services financiers de l'État de New York：Supervision des affaires de monnaie virtuelle (anglais)）。 |
| Exigences de marge et de financement | Aucun dépôt requis。L'enregistrement fédéral lui-même n'a pas d'exigences de cautionnement uniformes，Cela ne peut pas remplacer l’ouverture d’un compte bancaire.、Licence d'État ou autres conditions réglementaires。 | Frais de dossier、Valeur nette minimale、cautionnement d'exécution、银行账户和流动性要求由各州分别规定，应按目标州、业务活动及NMLS现行申请清单逐项核对。 |
| Cycle de candidature et seuil | FinCEN MSB est un enregistrement fédéral plutôt qu'une licence commerciale；Le temps de traitement dépend de l'exhaustivité des données et de l'état du système d'autorité。Le temps de traitement dépend de l'exhaustivité des données、L'état d'avancement du traitement par l'autorité compétente et si des informations supplémentaires sont nécessaires；L'enregistrement ne remplace pas la licence MTL d'État applicable.。 | 各州审查范围和进度不同，实际时间取决于目标州、modèle économique、申请完整性、背景审查及补件情况；没有适用于全美的统一审批周期。 |
3. Structure d'entreprise et conditions de conformité pour la création d'une entité d'enregistrement américaine pour les MSB
1. Règles américaines et relatives aux entités étrangères：Les exigences d’enregistrement au FinCEN peuvent s’appliquer respectivement aux MSB nationales des États-Unis et aux MSB étrangères éligibles.。Si l'entité a besoin d'une entité américaine、Adresse enregistrée ou agent de service résidant aux États-Unis，type de sujet、Vérifiez l'espace client et la méthode de service actuelle。
2. Documents de candidature et informations fiscales：Le formulaire 107 nécessite de remplir les entités par type de sujet、contrôle de la propriété、Entreprise et coordonnées；L'EIN est-il applicable ?、Comment obtenir，Il doit être confirmé séparément en fonction du demandeur et de la structure fiscale.，Ne peut pas être rédigé comme un prérequis unifié pour toutes les candidatures。
3. Nomination des dirigeants et système de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC)：MSB须建立与风险相称的书面AML计划，包括适当内控、指定一名日常合规负责人、员工培训及独立审查。独立审查的范围和频率应与风险相称，且不一定必须由第三方执行。
4. Vérifications d'antécédents extrêmement strictes：propriétaire de l'entreprise、Les dirigeants et les contrôleurs doivent se soumettre à des vérifications d’antécédents rigoureuses。Pour les licences d'État MTL，Cela peut même nécessiter un rapport de solvabilité et une vérification du casier judiciaire par empreinte digitale au niveau du FBI.。
5. 业务定义与交易门槛：除货币传输业务外，change de devises、encaissement de chèque、旅行支票或汇票等部分业务通常以同一人在同一日超过1,000美元作为MSB定义门槛；货币传输业务没有统一金额门槛。Form 107及代理人清单须按现行字段和实际业务填写。
4. [Liste de contrôle des affaires juridiques de base et de la diligence raisonnable] soumise aux systèmes FinCEN et NMLS
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et détails des documents de soumission |
|---|---|
| KYC exécutif et profil de l’entreprise | 按Form 107及适用州级清单准备主体、所有权和控制、Catégorie d'entreprise、联系方式及支持资料。passeport、Preuve d'adresse、rapport de crédit、指纹或其他背景资料是否需要，应按申请主体、控制人角色和目标州分别确认。 |
| Solutions commerciales de change et d'actifs numériques | Conception de solution commerciale financière pour licence MSB，Portée détaillée du service、Groupe de clients cible、Statut actuel de l'entreprise，et règles de cotation des devises、Documents d'examen de conformité pour l'octroi de licences et la divulgation d'informations。 |
| FinCEN："Manuel de révision de la lutte contre le blanchiment d'argent MSB" (anglais)Supplément spécial avec MTL | Des mécanismes politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) doivent être mis en place.。Si vous postulez pour un MTL au niveau de l'État，Un organigramme de l'entreprise doit également être téléchargé via NMLS、Diagramme de flux de fonds、États financiers audités et cautionnements électroniques garantis (Cautionnement)。 |
5. Terminez le processus officiel d’enregistrement fédéral des MSB aux États-Unis
étape 1：Évaluation de la structure d'une entité américaine ou d'une MSB étrangère
先确认申请人为美国主体还是适用FinCEN规则的境外MSB，并据主体类型、客户地区和服务方式确定实体、UN、美国送达代理人及美国境内记录保存地点等要求。
étape 2：Informations sur la conformité et préparation du système de contrôle des risques
确定MSB服务类型和适用门槛，建立与风险相称的书面AML计划、contrôle interne、responsable、培训及独立审查安排；其他业务文件按实际服务和适用州法准备。
étape 3：Demande de soumission du système électronique BSA E-Filing
Inscrivez-vous en tant que déclarant électronique。Remplissez et soumettez officiellement le formulaire FinCEN en ligne au FinCEN, une division du département américain du Trésor. 107 (registre MSB)。Cette étape doit être effectuée après la création de l'entreprise 180 Terminé en quelques jours。
étape 4：FinCEN Enregistrement fédéral des MSB et conservation des données
Soumettez les informations d'enregistrement requises par le formulaire FinCEN 107 et le dépôt électronique BSA.，Et conservez une copie du formulaire d'inscription et des pièces justificatives dans un endroit désigné aux États-Unis.。L'enregistrement FinCEN n'est pas la même chose qu'une licence commerciale，Le délai de traitement est soumis aux progrès réels de l'autorité compétente.。
étape 5：按业务覆盖评估州级 MTL
若业务落入州级货币传输许可范围，应按目标州主管机关及NMLS现行清单准备申请、Contrôleur、finance、保证金和持续报告资料；各州范围和时间不同。
6. Examen continu à haute pression de la conformité MSB、Coûts cachés MTL et [champ de mines à lourdes pénalités]
La « réduction des risques » rend extrêmement difficile l’ouverture d’un compte：Les banques traditionnelles estiment généralement que les ESM impliquées dans les transferts de fonds transfrontaliers ou les actifs numériques présentent des risques de blanchiment d'argent extrêmement élevés.，Un grand nombre de banques refuseront tout simplement d'ouvrir un compte pour MSB，ou fermez soudainement les comptes existants sans avertissement.，Il s’agit du plus grand défi existentiel auquel sont confrontées les opérations actuelles。
CTR与SAR报告：适用MSB通常须就超过10,000美元的货币交易提交CTR，并就达到2,000美元门槛的可疑交易按规则提交SAR。迟报、漏报或虚假申报的责任应按具体违规条款及当时有效罚则判断，不宜使用统一罚款金额。
Conditions d'inscription biennales：L'enregistrement MSB est généralement soumis à un renouvellement tous les 24 mois conformément à la réglementation FinCEN；possession、Evolution des droits de vote ou du nombre de procurations répondant aux seuils réglementaires，Cela peut également déclencher des obligations de réenregistrement ou de mise à jour des données.。
Réglementation au niveau des États et différences de coûts：Il n'existe pas de licence unifiée de transfert d'argent couvrant tous les États des États-Unis.。Frais de dossier MTL、valeur nette、marge、Les exigences en matière de reporting et de maintenance annuelle sont fixées individuellement par chaque État.，Les budgets doivent être préparés par État cible et modèle économique，Il n’est pas approprié d’utiliser un montant ou un nombre d’années uniforme à travers les États-Unis comme engagement。
7. [Répartition officielle des frais gouvernementaux] pour les licences US MSB et State MTL
| Catégorie de dépenses | Analyse des taxes légales et des coûts de marché (USD) |
|---|---|
| Frais d'inscription fédéraux au FinCEN MSB | Enregistrement fédéral FinCEN lui-mêmePas de frais de dossier fixes，Et il n'est pas nécessaire de payer des frais de maintenance mensuels。Le coût se concentre principalement au début de la création d’une entreprise américaine.、Frais de demande d’EIN et de services d’avocat。 |
| Frais de demande de licence d'État MTL | 各州申请费、调查费、系统费和年度费用不同，应以目标州主管机关及NMLS当前申请清单为准。 |
| Frais d’examen exécutif et d’agence du système | 控制人是否须提交信用报告、指纹或其他背景资料，以及相关费用，取决于目标州、人员角色和NMLS当期收费。 |
| Agent autorisé unifié pour déclarer les frais annuels | 代理人清单、报告和相关费用须按FinCEN规则、目标州规定及适用系统的当前要求分别确认。 |
8. Services d'enregistrement MSB aux États-Unis et de licences MTL de l'État de Hong Kong Huitong
Création d'une société aux États-Unis et affiliation fiscale
Pour vous partout aux États-Unis 50 Complétez l'enregistrement de l'entreprise dans l'État (le Delaware ou le Colorado est préférable)。Conditions préalables principales de l'agent Numéro d'identification fiscale fédéral EIN，Et fournissez une adresse de bureau aux États-Unis conforme。
Élaboration de documents financiers de base et de contrôles internes
Un avocat chevronné travaillant aux États-Unis rédigera et révisera pour vous le contrat d'utilisation des actifs numériques.、Politique de confidentialité et déclaration de conformité。Élaborer un manuel interne des opérations de lutte contre le blanchiment d’argent conforme à la loi sur le secret bancaire.。
Dépôt d'extension FinCEN Defence et MTL
协助您通过 Instructions de dépôt électronique FinCEN BSA E-Filing (anglais) Le système soumet le formulaire au département du Trésor américain 107。按主管机关要求准备补充说明；Une fois l’enregistrement terminé, nous pouvons aider à l’évaluation des stratégies de mise en œuvre de MTL et à la planification fiscale de conformité dans divers États des États-Unis.。
9. Questions et réponses pratiques sur l'enregistrement du FinCEN MSB aux États-Unis et la conformité MTL (FAQ)
Le FinCEN est responsable de l'enregistrement des MSB et de la réglementation BSA/AML au niveau fédéral aux États-Unis.。L'enregistrement FinCEN n'est pas une licence d'exploitation fédérale unifiée，Cela ne représente ni la reconnaissance ni l’approbation de l’entreprise par le gouvernement américain.；Transmission de devises au niveau de l’État、Les actifs virtuels et autres licences doivent encore être évalués État par État。
Les services qui nécessitent un enregistrement doivent être jugés selon la définition du MSB et le seuil commercial en vertu de la BSA.，Couramment utilisé, citons le change de devises、Transmission de fonds、encaissement de chèque、Émission ou vente de lettres de change et de certains services de valeur stockée ou d'actifs virtuels。Les autorisations spécifiques au niveau de l'État ne peuvent pas être automatiquement remplacées par l'enregistrement FinCEN。
MSB est un registre fédéral de lutte contre le blanchiment d'argent administré par le FinCEN.；Cela n'équivaut pas à une licence de transfert d'argent au niveau de l'État.。Devez-vous postuler pour MTL ?、Les exigences en matière de cautionnement et les cycles d'examen dépendent de l'état spécifique、Activités commerciales et flux de fonds des clients。Lorsqu'il s'agit de transferts de fonds fiduciaires ou de transmission de devises，Les exigences en matière de licences applicables doivent être évaluées État par État.。
L'enregistrement fédéral FinCEN lui-même n'a pas de cautionnement uniforme ni de niveau de capital minimum，Toutefois, les entreprises doivent encore démontrer leur capacité à se conformer à la BSA/AML.、Capacités opérationnelles pour la tenue de registres et les obligations de déclaration；MTL au niveau de l’État peut avoir une valeur nette supplémentaire、Exigences de marge et de liquidité。
Le demandeur doit préparer une entité selon son propre type、contrôle de la propriété、Portée de l'activité、Coordonnées et pièces justificatives。Une MSB étrangère a-t-elle besoin d’une entité américaine ?、Adresse enregistrée ou mandataire pour la signification，Selon espace client、Détermination des modalités de service et des règles applicables；La création d’une société américaine ne peut pas être considérée comme une condition uniforme pour toutes les candidatures.。
Habituellement, vous devez soumettre les informations sur le sujet et le contrôleur conformément au formulaire 107.、Catégorie de service MSB、Informations sur les entreprises et les réseaux d'agents，et conserver une copie du formulaire d’inscription si nécessaire、Estimation du volume d'affaires、Informations sur le contrôle de la propriété et liste des agents。Les champs spécifiques et les pièces justificatives sont soumis aux formulaires et directives en vigueur du FinCEN.。
Le FinCEN exige que les MSB soumettent un formulaire dans les 180 jours suivant leur constitution. 107，Cependant, la page officielle ne promet pas un délai de traitement unifié de 1 à 2 semaines pour toutes les inscriptions.。Les progrès réels dépendent de l’exhaustivité des données、Soumission du système、Enquêtes complémentaires et statut du traitement par les autorités compétentes；MTL doit également être examiné séparément par État。
L'enregistrement FinCEN est généralement renouvelé tous les 24 mois，Date limite de renouvellement et de réinscription、Changements de propriété ou de contrôle、Modifications des droits de vote ou du nombre de mandataires, etc.，Doit être jugé séparément selon les règles actuelles du FinCEN。
适用MSB通常须就超过10,000美元的单笔或关联货币交易提交CTR，并就达到2,000美元门槛的可疑交易按规则提交SAR；一般应在初步发现事实后30日内提交。具体范围、le terme、保存记录和责任以FinCEN现行规则为准。
州级MTL的申请费、系统费、控制人审查费、valeur nette、保证金和年度维护费用因州及业务模式而异。预算应以目标州主管机关及NMLS当前申请清单为准，不宜套用全美统一金额。
银行会依据业务模式、Espace client、交易链路、资金来源和AML控制独立评估MSB客户。涉及跨境汇款或数字资产的申请通常需要更完整的业务和合规说明，开户及持续服务结果由银行决定。
Hong Kong Huitong peut aider à créer une entité américaine、Demander un EIN、Préparer un plan de maîtrise des risques anti-blanchiment、Contrat d'utilisation et politique de divulgation，Et aider à compléter la soumission des informations d'enregistrement FinCEN MSB via le système de dépôt électronique BSA。Si l'entreprise implique une transmission de devises au niveau de l'État，Les exigences MTL doivent également être évaluées en fonction des activités réelles et de l'état d'exploitation.；inscription définitive、Les résultats des licences et des enquêtes sont déterminés par les autorités compétentes。
10. Enregistrement US MSB｜Instructions de vérification officielles
Instructions de vérification officielle
Description officielle du FinCEN，MSB est généralement tenu de soumettre le formulaire dans les 180 jours suivant sa création. 107，et renouvelé tous les deux ans；L'enregistrement fédéral n'équivaut pas à une licence d'État。Les candidats doivent également vérifier le MTL et les autres exigences réglementaires de l'État cible.。
Avant de postuler, vous devezEntreprise de services monétaires FinCEN (MSB) InscriptionVérifier le nom du sujet、numéro d'enregistrement、Statut et date d'expiration；Les résultats de l'enregistrement ou de l'autorisation sont déterminés indépendamment par l'agence de réglementation compétente.。
11. Règlements pertinents、Informations réglementaires et lectures complémentaires
| Catégorie de données | Informations associées |
|---|---|
| Interprétation professionnelle |
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| Législation et orientations réglementaires | |
| Autorités de délivrance des licences et de réglementation |
