1. Conditions d'accès légal à la licence FTS et exigences opérationnelles de fond
Personne morale et représentant local Substance
L'organisation doit créer une société (KK) ou une autre personne morale au Japon，Ou désigner un représentant permanent local et créer un siège social physique conformément à la loi。Agence des services financiersEffectuer un examen « du fond plutôt que de la forme »，Exiger que le responsable de la conformité anti-blanchiment d'argent (MLRO) et les principaux dirigeants résident au Japon，Rejeter les opérations de shell vide。
Système de classification statutaire des entreprises
Les plaques d'immatriculation sont divisées en trois catégories selon la loi：La première catégorie concerne les transferts importants (une seule transaction dépassant 1 million de yens)，Soumis à des restrictions strictes en matière de détention capitale)；La deuxième catégorie concerne les transferts réguliers (au sein d’une seule transaction de 1 million de yens)，Le commerce électronique transfrontalier et les envois de fonds sont les plus courants)；La troisième catégorie concerne les transferts de petits montants (une seule transaction est limitée à 50 000 yens)。
Ségrégation et préservation des réserves (Sauvegarde)
Mettre en œuvre strictement les obligations de préservation des fonds des clients。L'institution doit signer un contrat de garantie de bonne exécution avec un établissement de crédit ou une société de fiducie au Japon.，Livrer 100 % des fonds des clients à la fiducie en montants égaux, voire excédentaires, pour l'isolement physique，Le détournement est strictement interditprêtou pour vos propres opérations。
Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC/FT) Système de suivi
par 2024 De nouvelles réglementations dans l'année，Les établissements candidats doivent établir un système d'examen capable de suivre automatiquement la source des fonds.，Mise en œuvre de transactions anormales 72 Mécanisme de signalement obligatoire en quelques heures，Et bloquez le réseau de fonds d'agence avec des institutions non conformes dans les pays ne figurant pas sur la liste blanche du GAFI, conformément à la loi.。
2. 2023-2025 Développements réglementaires et révisions majeures du secteur japonais des transferts de fonds
- 2025Année
Les agences de recouvrement transfrontalières sont soumises à une surveillance stricte：2025Année"Loi sur le règlement des fonds"L'amendement définit officiellement les "activités d'agence de recouvrement transfrontalière" comme une opération de transfert de fonds.。Cette démarche nécessite l'acquisition et la distribution d'institutions ciblant le commerce électronique transfrontalier et les commerçants étrangers pour obtenir les types de produits correspondants.Licence de transfert d'argent。
- 2024Année
Renforcement des réglementations LBC et politiques d’incitation aux zones spéciales：L'Agence des services financiers publie des lignes directrices à l'appui de la loi sur le règlement des fonds，Déclaration obligatoire des transactions anormales dans les 72 heures。même année，Pour attirer les investissements étrangers，Lancement de la « Zone Financière »，Acceptez l'inscription via la chaîne anglaise FMEO et fournissez des subventions financières initiales。
- 2023Année
Lever l’interdiction des salaires numériques et ouvrir les systèmes entièrement bancaires：Le ministère de la Santé, du Travail et de la Protection sociale autorise officiellement les employeurs à transférer les salaires (dans la limite de 1 million de yens) vers les comptes d'opérateurs de transfert de fonds qualifiés.。en même temps，Système Zengin pour la première foisétablissement de paiement non bancaireQualifications de compensation ouverte。
3. Liste des dossiers de dépôt de candidature statutaire et des éléments d'examen
Les statuts et le livret d'enregistrement de la personne morale du demandeur (nécessité de mettre en œuvre une déclaration obligatoire de pénétration du bénéficiaire final UBO)。
Preuve légale de l'accord de préservation des fonds du client (telle qu'un document de garantie de performance ou un contrat de fiducie de fonds complet)。
Couvrir l'avenir 3 Plan d'affaires avec modèle de budget financier annuel et plan de liquidation。
Contrôles de conformité internes et procédures de gestion de la lutte contre le blanchiment d'argent/financement du terrorisme (LAB/CFT) (y compris 72 Mécanisme d'alerte et d'interception horaire)。
Reprendre la preuve du cadre local à temps plein et du responsable de la conformité anti-blanchiment d'argent、Vérification de la source des fonds et pas de casier judiciaire。
4. Procédures de demande et de conformité pour les institutions à investissements étrangers (Y compris le canal FMEO de zone spéciale)
Première étape：Due diligence préliminaire et mise en place de la structure (4-6semaine)
Établir une structure d’accès aux investissements étrangers。Créer une société (KK) au Japon et injecter du capital de vérification du capital de conformité。Effectuer une première demande auprès du Bureau d'Entrée des Marchés Financiers (FMEO)，Clarifier la classification des entreprises (première à troisième catégories)。
Étape 2：Préparation des documents et pré-examen des dossiers (2-4mois)
Hong Kong Huitong est basé sur les normes d'examen de la Financial Services Agency，Préparer des modèles financiers, notamment、Un ensemble complet de dossiers sur les lignes de défense AML et les mécanismes de préservation des fonds，Soumettre la pré-qualification en anglais via le bureau financier de la juridiction ou le FMEO。
Troisième étape：Soumission formelle et enquête approfondie (3-6mois)
Soumission formelle de la demande d’enregistrement。L’Agence des Services Financiers effectue une vérification préalable extrêmement stricte et approfondie sur les antécédents et les sources de financement de l’UBO.，et a publié plusieurs séries de demandes d'enquête (RFI) concernant les systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent et les plans de reprise après sinistre informatique.。
Quatrième étape：Développement commercial complet de l’enregistrement et de la conformité (4-8semaine)
Après avoir satisfait à toutes les exigences légales，Le Bureau des Finances juridictionnel délivre officiellement le numéro d'enregistrement des opérateurs de transfert de fonds。L'établissement ouvre conformément à la loi，et remplir les dossiers de conformité auprès des organismes d'autoréglementation du secteur tels que la Japan Fund Settlement Association.。
5. Analyse des exigences légales et des facteurs financiers pour les licences FTS japonaises
| Vérifier la catégorie | Normes réglementaires légales et analyse de conformité |
|---|---|
| Capital et actif net | Bien qu’il n’existe pas de résultat absolu « taille unique »，Cependant, l’exigence légale est que les institutions doivent disposer de leurs propres actifs nets comme tampon, adaptés à leur taille réelle d’activité.。Et les fonds des clients doivent être respectés à tout moment 100% Exigences de préservation du fonds de réserve pour les promesses de don égales ou excessives。 |
| Examen de l'ouverture d'un compte bancaire local | Conditions préalables de base pour postuler。Les véritables responsables du traitement (en particulier les ressortissants chinois) doivent se soumettre à une stricte diligence raisonnable KYC/AML，Des relevés bancaires complets au Japon et une preuve de source légale de richesse (SoW) sont requis.。 |
| Différences dans les exigences d’architecture système | Catégorie 1 (transfert important) en raison de risques commerciaux extrêmement élevés，L’infrastructure informatique de l’Agence des Services Financiers、Les normes d’audit des plans de continuité d’activité (PCA) et des mécanismes anti-falsification sont bien plus strictes que celles de la seconde、Catégorie trois。 |
| Honoraires officiels et frais d'agence | L'Agence des services financiers perçoit les taxes d'enregistrement légales en fonction du niveau d'activité.。Les services complets d'agence juridique de Hong Kong Huitong couvrent la création d'entités、Préparation du texte de conformité、Conseils complets sur l’audit du système et les entretiens de supervision。 |
6. Examiner les lignes rouges et les rappels sur les situations dans lesquelles l'Agence des services financiers refuse l'approbation
Examen de pénétration UBO bloqué： Les contrôleurs réels chinois et étrangers ne sont pas en mesure de fournir des relevés bancaires japonais clairs ou une preuve des sources légales de capital initial.，En conséquence, les vérifications des antécédents en matière de lutte contre le blanchiment d’argent n’ont pas satisfait aux normes.，Les inscriptions sont suspendues indéfiniment。
Manque d’opérations de fond locales： Tenter de fonctionner comme une « coquille vide »，Défaut de nommer une équipe de direction résidente locale avec un curriculum vitae financier japonais et une expérience pratique en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (telle que la détention d'une certification CAMS) conformément à la loi。
Le mécanisme de préservation des fonds est brisé： En raison de la notation du risque du modèle économique，Impossibilité de parvenir à une garantie de bonne exécution ou à un accord de confiance avec un établissement de crédit local au Japon，Incapable d’atteindre les objectifs statutaires 100% Isolement physique des réserves。
7. À la pointe de l'industrie：2024-2025 Cas de conformité approuvés au Japon
AirWallex (Collection de nuages dans le ciel) Le deuxième type de licence a été approuvé (2025)
2025Novembre，Airwallex Japan obtient officiellement un deuxième type de licence industrielle de transfert de fonds。Cette agence s'en sert pour guider directement les entreprises japonaises à s'installer，Lancer globalement une activité de paiement centralisée en devises nationales et étrangères，et nommé propriétaire 20 Représentant légal local avec des années d'expérience，Localisation approfondie de l'architecture de conformité。
Restructuration des plateformes Internet et de paiement transfrontalières à grande échelle
répondre 2025 "L'agence de recouvrement transfrontalière" est incluse dans la nouvelle réglementation pour une surveillance stricte du secteur des transferts de fonds en 2020，Y compris le système Tencent (par l'intermédiaire d'entités liées) et les institutions axées sur le commerce électronique et le règlement social telles que PingPong，Tous réorganisent activement leurs structures de liquidation au Japon.，Veiller à ce que les transactions massives et la distribution multidevises soient conformes aux derniers indicateurs de conformité。
8. Questions et réponses juridiques pratiques (FAQ)：Analyse des conditions juridiques et des problèmes de conformité
Absolument interdit par la loi。L'Agence des services financiers met en œuvre le principe du fond sur la forme。L'organisation doit établir un bureau commercial physique au Japon，Et nommer au moins un représentant résident local ayant une expérience pratique en matière financière，Le responsable de la conformité anti-blanchiment doit également être résident。
Divisé en trois catégories selon la « Loi sur le règlement des fonds »。La première catégorie concerne les transferts importants (une seule transaction dépassant 1 million de yens)，séjour restreint)；La deuxième catégorie concerne les transferts réguliers (au sein d’une seule transaction de 1 million de yens)，Le commerce électronique transfrontalier est le plus courant)；La troisième catégorie concerne les transferts de petit montant (limités à 50 000 yens)。
Oui。Conformément à l'amendement de 2025 à la loi sur le règlement des fonds，Les activités des agences de recouvrement transfrontalières sont officiellement définies comme une opération de transfert de fonds，Vous devez obtenir un type correspondant de licence industrielle de transfert de fonds conformément à la loi avant de pouvoir opérer légalement.。
Bien que le projet de loi ne stipule pas un résultat absolu et unifié，Toutefois, il est obligatoire pour les institutions de disposer d’un coussin d’actifs nets adapté à leur taille d’entreprise.。aussi，Les établissements doivent 100% Gage des réserves du client dans leur intégralité pour remplir les obligations de préservation des fonds，Le détournement est absolument interdit。
La FSA procédera à une diligence raisonnable rigoureuse (examen UBO)。Lorsqu’une personne physique de nationalité chinoise est le véritable responsable du traitement，Une preuve de la source légale des fonds et un dossier de crédit bancaire au Japon doivent être soumis。Il est recommandé d'introduire des responsables japonais de la conformité pour optimiser la structure de gouvernance。
Il est strictement interdit aux institutions d’utiliser les fonds des clients pour les propres opérations de l’entreprise.。Doit signer un contrat de garantie de bonne exécution avec un établissement de crédit ou une société de fiducie au Japon，Livrer des montants égaux, voire excédentaires, de fonds des clients à la fiducie à des fins d'isolement physique et de garde.。
Il y a une différence significative。La première catégorie (montants importants) concerne les règlements de gros montants à haut risque，L’infrastructure informatique de l’Agence des Services Financiers、Plan de reprise après sinistre (PCA)、Les normes d’audit des mécanismes anti-falsification et des systèmes anti-blanchiment sont bien plus élevées que la seconde、Catégorie trois。
Selon la nouvelle réglementation en 2024，Les systèmes des opérateurs de transfert d’argent doivent prendre en charge l’interception automatisée des anomalies de transaction，Il est également obligatoire que les transactions suspectes soient 72 Remplissez le rapport à l’agence de réglementation en quelques heures，Les transactions financières non réglementées avec des pays ne figurant pas sur la liste blanche sont interdites。
Un plan d'affaires comprenant un modèle financier sur trois ans doit être fourni、Certificat détaillé de convention de préservation des fonds、Rapport sur la sécurité de l'architecture du système、Procédures de contrôle interne LAB/CFT，et des documents d'examen de la pénétration des antécédents pour tous les dirigeants clés。
Après plusieurs mois d'examen préliminaire s'appuyant sur la chaîne anglaise FMEO ou le bureau financier local,，De la soumission formelle à la délivrance de l'enregistrement, il faut généralement 3 à 6 mois。Combiné avec la création de l'entité et l'ouverture du compte de réserve，Le cycle pratique global de bout en bout est estimé à 8 à 12 mois。
Les organisations sont tenues de soumettre régulièrement des rapports commerciaux et financiers au bureau financier compétent, conformément à la loi.，Accepter des audits externes indépendants sur la mise en œuvre de la préservation des fonds，Et effectuez une auto-inspection de la sécurité du système conformément aux dernières normes API de Zengin。
