1. Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ? Qui est apte à créer une société de courtage d’assurances ?
Définition juridique du courtier d'assurance
Désigne un mandataire preneur ou preneur potentiel.，Opérant à Hong Kong、Négocier ou conclure des contrats d'assurance，ou une personne exerçant une activité de conseil en matière d'assurance。Les intérêts des clients doivent primer。
Équipe commerciale indépendante (IFA)
Équipe de vente IFA ou assurance existante，J'espère être indépendant，Ou souhaitez passer d'une agence d'assurance unique à une société de courtage capable de fournir des produits diversifiés et des conseils neutres.。
institutions financières étrangères
Les institutions financières étrangères souhaitant exploiter les marchés matures de l’assurance et des capitaux de Hong Kong、Société de gestion de patrimoine de métropole ou intermédiaire d’assurance transfrontalier。
bureau familial (Bureau familial)
Un family office qui propose une allocation d'actifs complète et une planification successorale pour les clients fortunés，En détenant un permis pour offrir du courtage direct d'assurance etServices de soutien à la confiance。
2. Principales exigences permanentes de l'ordonnance sur les assurances et des règles existantes
(UN) Personne responsable：Nécessite l’approbation de l’Autorité de régulation des assurances、personne apte et appropriée，Et avoir des qualifications adaptées au type d’entreprise demandé、expérience、Autorité et capacité réelle à accomplir des tâches。statut de séjour、Diplôme d'études、passer un examen、L'expérience et les exemptions doivent être vérifiées au cas par cas en fonction du candidat et des directives de soumission.，Il ne doit pas être rédigé comme un seuil uniforme pour tous les cas。
(B) Capital social et actif net：Selon les articles 3 et 4 du chapitre 41L，Le capital social et l'actif net entièrement libérés ne pourront à aucun moment être inférieurs àHKD 500,000。L'actif net doit être calculé conformément aux normes comptables applicables，et appuyez sur 4ème(2)Articles traitant des immobilisations incorporelles et des obligations locatives associées；Les montants de transition pour les anciennes sociétés terminées ne s'appliquent pas aux exigences actuelles.。
(C) assurance responsabilité civile professionnelle：Règlement 5 du chapitre 41L，Limites d’indemnisation par sinistre et par période d’assurance de 12 mois，Généralement, il s'agit du double du revenu de courtage d'assurance des 12 mois consécutifs précédents (le montant le plus élevé du revenu multiplié parHKD 75,000,000)etHKD 3,000,000le plus élevé de；La limite pour les 12 premiers mois d'exploitation ne doit pas être inférieure àHKD 3,000,000，et doit comporter au moins une clause de réintégration automatique。La franchise sera facturée au 5ème(5)et(6)Calcul de la limite de la barre 50 %。
(D) Argent du client：Si vous recevez ou détenez de l’argent d’un client，La section 6 du chapitre 41L exige la tenue d'au moins un compte client conforme.，Le nom du compte doit contenir « client »，Fournir un avis écrit en vertu de l'article 71 à la banque où le compte est détenu et tenir des registres.。Les fonds des clients doivent être limités à leur utilisation dans les reçus et les paiements，Et réconcilier les comptes au moins une fois par mois civil。
(E) comptes、Dossiers et personnes compétentes et compétentes：Selon l'ordonnance sur les assurances、Chapitre 41L、Code de conduite et règles applicables en matière de LBC/FT et de confidentialité Tenir des comptes et des dossiers commerciaux；durée de conservation、Exception pour se montrer、Les conflits d’intérêts et les obligations de confidentialité doivent être déterminés en fonction du type de dossier et de la base juridique.。
3. Exigences de qualification pour le personnel de base (actionnaires/administrateurs/personnel responsable)
Actionnaires et contrôleurs：relation de contrôle、La participation et les droits de vote doivent être appréciés selon les définitions de l'ordonnance sur les assurances.。Les personnes ou entreprises concernées doivent utiliser le formulaire valide au moment de la soumission.，Divulgation de la propriété、Intégrité、situation financière、Informations telles que les dossiers disciplinaires et les sources de financement；Vous ne pouvez pas tirer des conclusions basées uniquement sur un seul ratio de participation ou une seule liste de documents.。
directeur：Soumis à des évaluations d’aptitude et de gouvernance en fonction de leur rôle，et être capable de superviser l'entreprise、risque、Conformité et finances。criminel、discipline、Faillite、Intégrité、Les compétences et les conflits d’intérêts seront examinés sur la base de faits complets.。
Personne responsable (RO)：Nécessite l’approbation de l’Autorité de régulation des assurances，et disposer d'une autorité et de capacités de supervision suffisantes sur les activités de courtage et le contrôle interne.。ses qualifications、L'expérience et le type de pratique autorisée doivent être proportionnés aux fonctions réelles；Le respect des exigences sera évalué par l'Autorité de régulation des assurances sur la base de preuves.。
4. Une liste de documents durs avant de soumettre formellement la candidature
formulaire officiel：Utiliser la société de courtage d'assurances publiée par l'Autorité de régulation des assurances à la date de dépôt、Personne responsable、représentant technique、Formulaires et listes de contrôle pour les administrateurs et les contrôleurs；Numéro de formulaire、Les versions et les méthodes de soumission électronique ou papier doivent être soumises pour examen sous peu.。
CV détaillé du RO：Le nom de l'employeur doit être clairement indiqué、Nature de l'activité、Postes et responsabilités (accent sur la supervision des ventes/conformité/contrôle interne)、Expérience en gestion (nombre de personnes et structure)，Joindre les notes de passage de l'IIQE et les certificats académiques。
Trois diagrammes d'architecture de base：1) Organigramme de l'actionnariat (pénétrant jusqu'à l'ayant droit économique ultime UBO)；2) Organigramme du groupe (montrant les entités cotées ou réglementées à l'étranger)；3) Organigramme (Conseil d'Administration、Répartition du travail entre le RO et les différents services métiers/conformité/AML/finances)。
Documents financiers et bancaires：Derniers états financiers(Établi > 12 mois)ou comptes de gestion；Relevé mensuel du compte bancaire d'exploitation de l'entreprise；compte client(Compte client)Une copie de l'avis écrit en vertu de l'article 71；Devis d'assurance responsabilité civile professionnelle PII。
Informations sur la coopération des compagnies d'assurance：Préparer l'intention de l'assureur en fonction de la liste de candidatures 2026 des sociétés de courtage d'assurance et des types d'entreprises proposés、Sources commerciales ou autres pièces justificatives；quantité requise、Le format et la possibilité de fusionner seront soumis à la liste actuelle et à la notification des cas.。
5. plan d'affaires (Plan d'affaires) de 4 grande direction centrale
1. Produits d'assurance à vendre
Clarifier le champ d'application：Assurance générale (assurance automobile、voyage、rémunération des salariés, etc.)；Assurance longue durée (vie、médical、maladie grave)；Assurance longue durée liée (ILAS/Investment Linked Life Insurance)。
2. Portée du service client
Clarifier les segments d'activité：Y compris l'utilisation de KYC et FNA pour évaluer le risque client；Fournir une comparaison de solutions；Traiter les documents d'assurance；et examen ultérieur de la politique、Gestion du renouvellement des assurances et assistance aux sinistres。
3. Marchés cibles et clients
Définir les types de clients：Comme les résidents locaux de Hong Kong、non-résident、professionnels、particuliers fortunés、Petites et moyennes entreprises(PME)Clientèle médicale de groupe ou family offices, etc.。
4. Sources commerciales principales
Expliquer les canaux d'acquisition de clients：Comme par le biais de références de clients existants、Conférences sur la coopération entreprise/chambre de commerce、Fournir des conseils sur les régimes d’avantages sociaux des employés，ou attirer des demandes de renseignements grâce à des outils de marketing de contenu et de comparaison en ligne。
6. Politiques et procédures de contrôle interne (trois manuels de conformité de base)
1. Manuel d'utilisation (Manuel d'utilisation)
Contacter les clients avec des descriptions commerciales réelles、vérifications nécessaires、Besoin d'analyse、comparaison de produits、suggestion、Assurer、Services de politique et assistance aux réclamations；Accord client、Questionnaire、Documentation、Les paiements des clients et la tenue des registres sont soumis au produit、Configuration du client et des règles actuelles。
2. Manuel de conformité (Manuel de conformité)
Décrire la structure de gouvernance、Parcours de reporting pour le responsable、Vérification de l'ajustement et du bon fonctionnement、Formation professionnelle continue、suivi des ventes、Réassurance、période de réflexion、plainte、Gestion des incidents et conflits d’intérêts。Les heures de DPC et les sujets désignés sont vérifiés en fonction du type de titulaire de licence et des directives en vigueur，Ne peut être généralisé à des horaires uniformes pour tous les salariés。
3. Manuel de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC / Manuel CFT)
basé sur le risque(RBA)cadre，aux clients、produit(Épargne élevée à long terme/ILAS)et classification des canaux。diligence raisonnable requise(CDD)et renforcer la diligence raisonnable(EDD)Condition de déclenchement；Développer la vérification des noms des listes de sanctions(Vérification du nom)fréquence；Clarifier les signaux d'alarme de première ligne concernant les transactions suspectes et le processus de déclaration à JFIU。
7. Aperçu du processus d'octroi de licence (la durée réelle sera déterminée par l'autorité d'assurance au cas par cas)
étape 1：Planification précoce et établissement de la structure
Déterminer la structure actionnariale de l'entreprise、Portée commerciale de l'application (peut postuler pour 3 catégories en même temps)，Fournir un capital versé et un actif net suffisants，À la recherche de candidats RO avec une expérience pertinente。
étape 2：Rédaction de plans et manuels de contrôle interne
Rédiger des business plans et des documents de contrôle interne selon la catégorie d'activité à laquelle postuler，Et préparez la coopération en matière d'assurance ou d'autres informations complémentaires conformément à la liste de candidatures lors de la soumission.。
étape 3：Préparer les informations financières et d’ouverture de compte
Préparer les états financiers ou les comptes de gestion、Sources de financement et informations sur l’assurance responsabilité professionnelle；Compte bancaire et modalités de paiement des clients par entreprise、Règles actuelles et mise en œuvre d’une due diligence indépendante par les banques。
étape 4：Déposer une demande auprès de l'Autorité de Régulation des Assurances
Formulaire valide au moment de la soumission、Société soumettant la liste et le canal de soumission、Personne responsable、représentant technique、directeur、Informations sur le contrôleur et l'entreprise，Et payer les frais applicables ou les documents complémentaires notifiés par l'Autorité de Régulation des Assurances。
étape 5：Répondre aux demandes de l'Autorité de Régulation des Assurances
L'Autorité de régulation des assurances peut assumer la responsabilité de l'exercice des fonctions par la personne responsable、fonds、prédire、Suivi interne et mise en œuvre effective Soumettre des demandes de renseignements ou demander des compléments。cycle de requêtes、Délai de réponse、Les entretiens et autres procédures sont notifiés au cas par cas。
étape 6：Décisions réglementaires et questions d’autorisation préalable
L'Autorité de régulation des assurances peut approuver、Conditions supplémentaires、Refuser ou exiger que les éléments spécifiés soient complétés en premier。Assurance responsabilité civile professionnelle requise、Compte、Les documents et dispositions effectives font l'objet d'une notification officielle，Le fait de compléter le supplément n'entraîne pas automatiquement l'émission de cartes。
8. 5 Une erreur fatale qui a rendu la candidature « mort-née »
Fond d'actionnaire flou：contrôleur réel(TOUX)La source des fonds n'est pas claire，Échec de la fourniture de déclarations de revenus ou de relevés bancaires satisfaisants，Ou impliquant plusieurs niveaux d’entreprises étrangères complexes。
Des ressources financières insuffisantes：Équité、valeur liquidative、des flux de trésorerie、Les assurances de responsabilité professionnelle et les modalités de paiement des clients ne sont pas calculées en continu conformément aux règles applicables.；Les comptes bancaires sont toujours déterminés par la diligence raisonnable indépendante de la banque。
Inadéquation de l'expérience RO ou seulement nominale：L'expérience passée du RO ne correspond pas à l'activité appliquée (comme les produits connectés à long terme)，Ou encore, l'enquête IA peut révéler qu'il s'agit simplement d'une « inscription » sans droits de gestion réels.。
Manuel de contrôle interne « Copier le modèle »：Les trois manuels principaux semblent épais，Mais ce n’est pas cohérent avec le business plan actuel；KYC/FNA et autres formulaires ne sont pas personnalisés selon les dernières directives IA.。
Les informations d'assistance ne correspondent pas au plan d'affaires：Défaut de soumettre une coopération en matière d'assurance ou d'autres informations justificatives selon la liste actuelle，Ou catégorie d'informations et d'applications、Prévisions de revenus et modalités opérationnelles contradictoires。
9. Frais de dossier et modalités de paiement
Avant de postuler, vous devez suivre le type et la période de validité de la licence que vous souhaitez demander.，Vérifiez les licences de l'entreprise séparément、Frais et modalités de paiement pour le personnel responsable et autres éléments applicables。Frais de dossier、Frais annuels et conditions applicables à toute renonciation，Veuillez vous référer aux informations de facturation officielles actuelles et à l'avis officiel.。
Vérifiez s'il vous plaîtInformations sur la demande de licence de l'autorité d'assurance，et vérifiez les formulaires utilisés avant de soumettre la candidature、Liste des documents et mode de paiement。
10. Foire aux questions sur la licence de courtier d'assurance de Hong Kong (FAQ)
11. Notre service unique de conformité des licences
Agence de licence complète
Assister l’entreprise dans le cadre convenu、personnel、Préparation des business plans et des supports de suivi interne，et le soumettre à l'Autorité de Régulation des Assurances par les voies en vigueur au moment de la soumission.；recrutement、Les services juridiques et les activités réglementées sont assurés par des personnes indépendantes dûment qualifiées.。
Surmonter les difficultés d’ouverture de compte
Peut aider à organiser la diligence raisonnable bancaire et les informations sur l'utilisation du compte；Que ce soit pour ouvrir un compte opérationnel ou client、Le délai et les conditions requis sont déterminés indépendamment par la banque，Les résultats d’ouverture de compte ne peuvent pas être garantis。
Défense et suivi réglementaire
Peut aider à organiser les demandes de renseignements de l'Autorité de réglementation des assurances et à préparer les entretiens；Les déclarations de fait doivent être confirmées par le demandeur et l'agent responsable.，Les consultants ne peuvent pas effectuer de tâches en leur nom，Nous ne pouvons pas non plus promettre une approbation ou une licence de principe.。
12. Licence de courtier d'assurance de Hong Kong | Scénarios typiques de préparation d’une application
| 说明性场景 | 需要先整理的资料 | 应逐项核对的问题 |
|---|---|---|
| 拟设立保险经纪公司 | 拟服务的客户、保险业务范围、业务流程及公司架构说明。 | 拟开展的活动是否需要相应资格；申请范围与实际业务是否一致。 |
| 安排人员与公司资源 | 负责人员及业务人员的履历、职责安排，以及财务资源和专业弥偿保险资料。 | Qualifications du personnel、职责与拟开展业务是否匹配；财务及保险安排是否符合适用要求。 |
| 建立日常内部制度 | Gestion des données clients、Traitement des réclamations、利益冲突及适用的反洗钱制度草案。 | 制度是否与实际工作流程一致；Comment sauvegarder les enregistrements、落实责任及持续更新。 |
可先阅读香港保险经纪牌照申请资料说明。涉及资格、财务及保险条件时，应另行核对保险业监管局现行规定；申请结果由主管机关独立决定。
13. Partage d'informations liées à l'application IA de licence de courtage d'assurance de Hong Kong
2、Autorité de régulation des assurances：Demande d'agrément d'intermédiaire d'assurance
4、Autorité de régulation des assurances：Ajustement et guidage adéquat (GL23)
5、Ordonnance sur les assurances (chapitre 41)
7、Autorité de régulation des assurances：Registre des intermédiaires d'assurance
Équité、Conditions d’assurance de l’avoir net et de responsabilité professionnelle conformément à la version applicable du chapitre 41L；personnel、Le formulaire et les frais doivent être vérifiés par rapport aux informations officielles actuelles avant de les soumettre.。
