1. Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ? Qui est apte à créer une société de courtage d’assurances ?
Définition juridique du courtier d'assurance
Désigne un mandataire preneur ou preneur potentiel.，Opérant à Hong Kong、Négocier ou conclure des contrats d'assurance，ou une personne exerçant une activité de conseil en matière d'assurance。Les intérêts des clients doivent primer。
Équipe commerciale indépendante (IFA)
Équipe de vente IFA ou assurance existante，J'espère être indépendant，Ou souhaitez passer d'une agence d'assurance unique à une société de courtage capable de fournir des produits diversifiés et des conseils neutres.。
institutions financières étrangères
J'espère m'impliquer dans l'assurance mature de Hong Kong etmarché des capitauxdes institutions financières étrangères、Société de gestion de patrimoine de métropole ou intermédiaire d’assurance transfrontalier。
bureau familial (Bureau familial)
Un family office qui propose une allocation d'actifs complète et une planification successorale pour les clients fortunés，En détenant un permis pour offrir du courtage direct d'assurance etconfianceServices d'assistance。
2. Exigences minimales selon l'ordonnance sur les compagnies d'assurance
(UN) Qualifications et expérience：Personne responsable(RO)Doit avoir 21 ans ou plus，Être un résident permanent de Hong Kong(Ou détenir un visa de travail valide)；Au moins un baccalauréat ou équivalent；Détenir des qualifications reconnues en assurance，Et avoir au moins 5 ans d'expérience dans le secteur de l'assurance (dont au moins 2 ans d'expérience en gestion)。
(B) Capital et actif net：Les courtiers d'assurance d'entreprise sont tenus de conserver à tout moment un minimum de dollars de Hong Kong. 500,000 La valeur liquidative minimale et le capital libéré de。Lors de la détermination de la valeur nette，Exclut tous les actifs incorporels，et doit être calculé conformément aux principes comptables généralement reconnus de Hong Kong。
(C) assurance responsabilité civile professionnelle (Informations personnelles)：Une politique d’indemnisation professionnelle doit être maintenue，Le plafond minimum d’indemnisation est：2 fois le total des revenus de courtage au cours des 12 derniers mois (ou 12 mois projetés)，ou dollars de Hong Kong 3,000,000 Yuan，Quel que soit le montant le plus élevé des deux (le montant maximum est de 75 millions de dollars NT)。
(D) Compte client séparé：Les fonds du client doivent être déposés sur un compte bancaire client distinct (contenant”Compte client”police de caractères)，Les fonds du client ne peuvent être utilisés à aucune fin autre que celle pour laquelle le client est concerné.。
(E) Tenir une comptabilité appropriée et un personnel approprié：Tous les enregistrements de transactions et d'actifs et de passifs doivent être conservés pendant au moins 7 ans.。Les courtiers doivent répondre aux exigences « d'aptitude et d'honorabilité »，Mener nos affaires avec la plus haute intégrité，Aucun conflit d'intérêt，Ne divulguez jamais les informations confidentielles des clients。
3. Exigences de qualification pour le personnel de base (actionnaires/administrateurs/personnel responsable)
actionnaire (Contrôleur)：Détenir directement/indirectement 15 % ou plus du capital en tant que contrôleur。Remplissez personnellement le formulaire S5，L'entreprise remplit le formulaire S6。Aucune infraction pénale ou financière grave requise、Aucune mesure disciplinaire majeure、Pas en faillite，Et peut fournir une preuve d’une source raisonnable de fonds (facture fiscale/relevé mensuel)。
directeur (Directeurs)：Tous les administrateurs n’ont pas nécessairement une formation en assurance，Mais avoir la capacité de superviser la gestion des risques de l'entreprise、Conformité et finances。Aucun dossier de fraude/blanchiment d’argent requis、Aucune sanction des organismes de réglementation、personne non faillie。
Personne responsable (RO)：Le principal responsable aux yeux d’IA，S'assurer que l'entreprise adhère aux directives et surveiller leur conformité au quotidien。L'expérience professionnelle antérieure de RO doit correspondre strictement au périmètre d'activité demandé par l'entreprise (général/long terme/connecté)。
4. Une liste de documents durs avant de soumettre formellement la candidature
formulaire officiel：A4 « Demande de permis de société de courtage d'assurances »、A3 « Demande d'accréditation pour la nomination proposée d'un RO »、A1 "Licence d'Intermédiaire Personnel"(Le cas échéant)、S5/S6 « Déclaration d'informations du directeur/contrôleur »。
CV détaillé du RO：Le nom de l'employeur doit être clairement indiqué、Nature de l'activité、Postes et responsabilités (accent sur la supervision des ventes/conformité/contrôle interne)、Expérience en gestion (nombre de personnes et structure)，Joindre les notes de passage de l'IIQE et les certificats académiques。
Trois diagrammes d'architecture de base：1) Organigramme de l'actionnariat (pénétrant jusqu'à l'ayant droit économique ultime UBO)；2) Organigramme du groupe (montrant les entités cotées ou réglementées à l'étranger)；3) Organigramme (Conseil d'Administration、Répartition du travail entre le RO et les différents services métiers/conformité/AML/finances)。
Documents financiers et bancaires：Derniers états financiers(Établi > 12 mois)ou comptes de gestion；Relevé mensuel du compte bancaire d'exploitation de l'entreprise；compte client(Compte client)Une copie de l'avis écrit en vertu de l'article 71；Devis d'assurance responsabilité civile professionnelle PII。
Lettre de recommandation de la compagnie d'assurance：Chaque domaine d'activité (général/long terme/connecté)，Au moins obligatoire 3 Lettres de recommandation pour les intentions de coopération de différentes compagnies d'assurance (peuvent être combinées en une seule lettre pour décrire plusieurs entreprises)。
5. plan d'affaires (Plan d'affaires) de 4 grande direction centrale
1. Produits d'assurance à vendre
Clarifier le champ d'application：Assurance générale (assurance automobile、voyage、rémunération des salariés, etc.)；Assurance longue durée (vie、médical、maladie grave)；Assurance longue durée liée (ILAS/Investment Linked Life Insurance)。
2. Portée du service client
Clarifier les segments d'activité：Y compris l'utilisation de KYC et FNA pour évaluer le risque client；Fournir une comparaison de solutions；Traiter les documents d'assurance；et examen ultérieur de la politique、Gestion du renouvellement des assurances et assistance aux sinistres。
3. Marchés cibles et clients
Définir les types de clients：Comme les résidents locaux de Hong Kong、non-résident、professionnels、particuliers fortunés、Petites et moyennes entreprises(PME)Clientèle médicale de groupe ou family offices, etc.。
4. Sources commerciales principales
Expliquer les canaux d'acquisition de clients：Comme par le biais de références de clients existants、Conférences sur la coopération entreprise/chambre de commerce、Fournir des conseils sur les régimes d’avantages sociaux des employés，ou attirer des demandes de renseignements grâce à des outils de marketing de contenu et de comparaison en ligne。
6. Politiques et procédures de contrôle interne (trois manuels de conformité de base)
1. Manuel d'utilisation (Manuel d'utilisation)
Couvre l’ensemble du processus des opérations de première ligne：Depuis le contact avec les clients → KYC/FNA → Comparer les options → Suggestions → Demander une assurance → Émettre des commandes → Règlement des réclamations。Les accords clients doivent être utilisés de manière standardisée、Formulaires tels que RPQ et IFS；clairfonds des clientsProcessus de traitement et de rapprochement des comptes distincts；Standardiser les polices d’assurance et les informations AML à conserver pendant au moins 7 ans。
2. Manuel de conformité (Manuel de conformité)
Établir une structure de gouvernance et une ligne hiérarchique avec le RO；Nécessite une diligence raisonnable à l’intégration et une auto-déclaration annuelle(AJUSTÉ et approprié)；Mettre en œuvre au moins 15 heures de formation CPD chaque année(Comprend 3 heures d'éthique)；Spécifier le processus de surveillance de la conformité et de contrôle ponctuel、Conseils sur le transfert d'assurance、Application du délai de réflexion、Gestion des incidents de réclamation et politique de cadeaux anti-corruption。
3. Manuel de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC / Manuel CFT)
basé sur le risque(RBA)cadre，aux clients、produit(Épargne élevée à long terme/ILAS)et classification des canaux。diligence raisonnable requise(CDD)et renforcer la diligence raisonnable(EDD)Condition de déclenchement；Développer la vérification des noms des listes de sanctions(Vérification du nom)fréquence；Clarifier les signaux d'alarme de première ligne concernant les transactions suspectes et le processus de déclaration à JFIU。
7. Analyse de l'ensemble du processus de licence (attendu 4 - 6 mois)
étape 1：Planification précoce et établissement de la structure
Déterminer la structure actionnariale de l'entreprise、Portée commerciale de l'application (peut postuler pour 3 catégories en même temps)，Fournir un capital versé et un actif net suffisants，À la recherche de candidats RO avec une expérience pertinente。
étape 2：Rédaction de plans et manuels de contrôle interne
Rédiger un plan d'affaires；Obtenir au moins 3 lettres de recommandation des compagnies d'assurance dans chaque périmètre d'activité；Manuel d'exploitation sur mesure、Manuel de conformité et manuel de lutte contre le blanchiment d'argent。
étape 3：Préparer les informations financières et d’ouverture de compte
Préparer des états financiers ou des comptes de gestion récents；Obtenez un devis d'assurance d'indemnisation PII；Ouvrir un « compte d'exploitation » bancaire et un « compte de capital client » contenant la mention « Compte Client »。
étape 4：au Bureau de réglementation des assurances(IA)Soumettre une demande papier
A4 complet、A3、S5 et autres formulaires et plus de 20 pièces jointes，Soumettre l'IA。Après avoir passé l'examen préliminaire par IA，Émettre un avis de paiement，Après le paiement, vous entrerez officiellement dans le processus d’approbation.。
étape 5：Répondre à plusieurs séries de demandes écrites de l'Autorité de régulation des assurances
L'IA demandera une explication écrite à l'entreprise dans un délai (environ 7 à 14 jours).：Le temps consacré et les capacités de supervision du RO、Source des fonds、Caractère raisonnable des prévisions de revenus、Formulaires de contrôle interne(KYC/FNA)détails de mise en œuvre réels, etc.。
étape 6：Approbation de principe et licence formelle
Après une défense satisfaisante，IA délivre une « approbation de principe »。Le demandeur soumet la copie originale officielle de la politique relative aux informations personnelles.、Après le relevé bancaire final et les autres documents de conditions préalables à l'autorisation，Licence officiellement délivrée。
8. 5 Une erreur fatale qui a rendu la candidature « mort-née »
Fond d'actionnaire flou：contrôleur réel(TOUX)La source des fonds n'est pas claire，Échec de la fourniture de déclarations de revenus ou de relevés bancaires satisfaisants，Ou impliquant plusieurs niveaux d’entreprises étrangères complexes。
Difficultés à ouvrir un compte et fonds bloqués：L'entreprise n'a pas pu ouvrir un « compte d'exploitation » bancaire ou un « compte client »；Le « capital social libéré » atteint à peine 500 000 HK$，Les dépenses initiales sont tombées sous les lignes rouges réglementaires dès leur publication。
Inadéquation de l'expérience RO ou seulement nominale：L'expérience passée du RO ne correspond pas à l'activité appliquée (comme les produits connectés à long terme)，Ou encore, l'enquête IA peut révéler qu'il s'agit simplement d'une « inscription » sans droits de gestion réels.。
Manuel de contrôle interne « Copier le modèle »：Les trois manuels principaux semblent épais，Mais ce n’est pas cohérent avec le business plan actuel；KYC/FNA et autres formulaires ne sont pas personnalisés selon les dernières directives IA.。
Je ne peux pas obtenir assez de lettres de recommandation：Absence de consensus sur la coopération avec la compagnie d’assurance avant la demande，Impossible de collecter toutes les catégories d'entreprises 3 La lettre formelle de recommandation de coopération ci-dessus。
9. Bureau de réglementation des assurances (IA) Barème officiel des frais pour les demandes de licence (3licence à terme)
| Portefeuille de périmètre d'activité | Frais de dossier officiels ($HK) |
|---|---|
| Affaires générales | $14,400 |
| Affaires à long terme (hors connexions) | $14,400 |
| Affaires à long terme (y compris connectées) | $25,200 |
| en général + Affaires à long terme (hors connexions) | $28,800 |
| en général + Affaires à long terme (y compris connectées) | $39,600 |
| responsable (RO) Frais de demande d'approbation | $1,800 / par personne |
Note：Ce qui précède ne représente que les frais officiels perçus par le Bureau de réglementation des assurances.，N'inclut pas les frais de consultation professionnelle、Primes PII et dépenses de fonctionnement quotidiennes de l'entreprise。
10. Foire aux questions sur la licence de courtier d'assurance de Hong Kong (FAQ)
Un courtier d'assurance est un intermédiaire qui représente les clients (assurés) pour trouver des produits d'assurance adaptés.。Tant qu’il s’agit de recommander/comparer des produits d’assurance à Hong Kong、organiser une assurance、Fournir des conseils ou gérer des réclamations，Vous devez faire une demande auprès du Bureau de réglementation des assurancespermis de courtier d'assurance。
La réglementation exige que le capital social libéré minimum et l'actif net d'un courtier d'assurance d'entreprise ne soient à aucun moment inférieurs à 500 000 HK$.。Mais afin de faire face aux dépenses quotidiennes et éviter de tomber en dessous de la ligne rouge réglementaire dès l'ouverture,，Nous recommandons fortement que le capital versé soit d'au moins 800 000 HK$.。
RO doit être un résident permanent de Hong Kong ou détenir un visa de travail légal，licence，Réussir l'examen IIQE correspondant，Et avoir au moins 5 ans d'expérience en assurance (dont pas moins de 2 ans d'expérience en gestion)。La chose la plus importante est，L'expérience du RO doit être très cohérente avec la catégorie d'entreprise pour laquelle l'entreprise postule.。
Chaque secteur d'activité nécessite au moins 3 Lettres de recommandation de différentes compagnies d'assurance。Si vous postulez pour une activité générale et à long terme，alors il faut 3 Une lettre de recommandation commerciale générale et 3 Une lettre de recommandation commerciale à long terme (si la même compagnie d'assurance exploite les deux，Deux entreprises peuvent être mentionnées dans la même lettre)。
Si vous ne collectez pas de primes pour le compte des clients，Théoriquement pas besoin。Cependant, la plupart des sociétés de courtage perçoivent les primes ou les remboursent pour des raisons de commodité commerciale.。Une fois la collecte impliquée，Vous devez ouvrir un compte séparé clairement marqué de la mention « Compte Client » à la banque，Le mélange avec le fonds de roulement de l'entreprise est strictement interdit。
PII signifie assurance responsabilité professionnelle，Utilisé pour compenser les pertes causées aux clients en raison de la négligence du courtage。Soumettez simplement un devis pendant la phase de candidature；Mais après avoir reçu « l'approbation de principe »，Vous devez officiellement souscrire et soumettre la police d'assurance originale (montant assuré d'au moins 3 millions de dollars de Hong Kong ou deux fois le revenu attendu) afin d'échanger contre une licence formelle.。
Fait référence au manuel d'exploitation (processus de vente standardisé、KYC、FNA）、Manuel de conformité(Plaintes standards、Conseils sur le transfert d'assurance、formation DPC)、et le Manuel de lutte contre le blanchiment d'argent (AML Risk Assessment、Due diligence client et déclaration de transactions suspectes)。Il s’agit de la priorité absolue de l’examen de l’AI.。
FNA signifie « Analyse des besoins financiers »，RPQ signifie « Questionnaire de tolérance au risque »。L'Autorité de régulation des assurances de Hong Kong réprime les ventes abusives，Les sociétés de courtage sont tenues de demander aux clients de remplir ces formulaires au cours de leurs processus commerciaux.，Veiller à ce que les produits recommandés correspondent à la véritable situation financière et à la tolérance au risque des clients.。
Préparer les documents depuis le début、Il faut environ 1 à 2 mois entre l’enregistrement d’une entreprise et le dépôt de la demande.；Après la soumission, il faudra environ 3 à 4 mois pour l'examen et plusieurs séries de questions par le Bureau de réglementation des assurances.；Le temps global prévu est d'environ 4 à 6 mois。
sera soumis à un contrôle strict。Si le RO nommé occupe des postes clés dans deux entreprises en même temps，Doit fournir les certificats d’actionnaire pertinents aux régulateurs、Explication raisonnable、Résolutions des conseils d’administration des deux sociétés acceptant des cumuls de fonctions，et prouver qu'ils disposent de suffisamment de temps et d'énergie pour accomplir leurs tâches。
Peut。Les contrôleurs (détenant plus de 15 % des actions) ne sont pas limités à la nationalité，Mais il faut le remplirFormulaire S5Entreprendre un examen « d’aptitude et de pertinence »，Preuve d'absence de casier judiciaire/de violation，Et fournissez des reçus fiscaux ou des relevés bancaires pour prouver que la source des fonds d’investissement est légale et raisonnable.。
Pour le compte de la Commission de régulation des assurances, elle se satisfait de votre dossier de candidature et de votre défense.，Accepter de négocier，Cependant, des « conditions préalables à l'autorisation » sont attachées (telles que l'ouverture officielle d'un compte client).、Souscrire une assurance PII)。Une fois que vous avez terminé ces actions finales et soumis vos informations d'identification，Licence officielle délivrée immédiatement。
11. Notre service unique de conformité des licences
Agence de licence complète
assisterEnregistrer une entreprise à Hong Kong、Responsable du recrutement et de l'évaluation(RO)、Rédaction de business plans et personnalisation approfondie de trois manuels majeurs de contrôle interne，Soumettez un ensemble complet de demandes papier au Bureau de réglementation des assurances en votre nom.。
Surmonter les difficultés d’ouverture de compte
Avec de profondes ressources industrielles，Aider les sociétés de courtage d'assurance à démêler la logique d'ouverture de compte，Ouvrir en douceur un compte d'exploitation bancaire et un « compte capital client » indépendant extrêmement strict。
Défense et suivi réglementaire
Des experts professionnels en conformité traiteront le problème et répondront avec précision au Bureau de réglementation des assurances.(IA)Une enquête écrite de plusieurs pages émise，Entretiens de coaching RO，Jusqu'à ce que l'approbation de principe soit obtenue。
12. Cas de demande de licence de courtier d'assurance à Hong Kong
13. Partage d'informations liées à l'application IA de licence de courtage d'assurance de Hong Kong
1、Autorité des assurances de Hong Kong – Guide de demande de licence
2、Autorité des assurances de Hong Kong – Liste des documents pour la demande de licence de société de courtage d'assurance à Hong Kong
4、Autorité des assurances de Hong Kong-Lignes directrices sur les « personnes aptes et compétentes » pour les intermédiaires d’assurance agréés
5、Courtiers d'assurance agréés à Hong Kong - Liste complète
Informations sur l'industrie：
7、京东获批香港保险经纪牌照，互联网巨头会师香港保险市场 2025-11-13 新浪财经
