1. Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ? Qui est apte à créer une société de courtage d’assurances ?
Définition juridique du courtier d'assurance
Désigne un mandataire preneur ou preneur potentiel.，Opérant à Hong Kong、Négocier ou conclure des contrats d'assurance，ou une personne exerçant une activité de conseil en matière d'assurance。Les intérêts des clients doivent primer。
Équipe commerciale indépendante (IFA)
Équipe de vente IFA ou assurance existante，J'espère être indépendant，Ou souhaitez passer d'une agence d'assurance unique à une société de courtage capable de fournir des produits diversifiés et des conseils neutres.。
institutions financières étrangères
希望涉足香港成熟的保险及资本市场的海外金融机构、Société de gestion de patrimoine de métropole ou intermédiaire d’assurance transfrontalier。
bureau familial (Bureau familial)
Un family office qui propose une allocation d'actifs complète et une planification successorale pour les clients fortunés，En détenant un permis pour offrir du courtage direct d'assurance et信托配套服务。
2. 《保险业条例》及现行规则下的主要持续要求
(UN) Personne responsable：须获保险业监管局批准、属于适当人选，并具备与申请业务类别相称的资格、expérience、权限和实际履职能力。居留身份、Diplôme d'études、passer un examen、经验和豁免应按候选人及提交时指引逐项核对，不应写成所有个案统一门槛。
(B) 股本及资产净值：持牌保险经纪公司须持续符合《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）及保险业监管局当期要求。Montant、计算项目和过渡安排须在提交及每个报告期按现行文本复核。
(C) assurance responsabilité civile professionnelle：须按第41L章及保险业监管局现行规则维持合资格保障。最低弥偿限额、收入基数、limite supérieure、免赔额和保单条款应以适用期间及实际经纪收入计算。
(D) Argent du client：如收取或持有客户款项，须按第41L章把款项存入适当的客户账户并限制用途；账户名称、银行通知、对账及授权安排按当前规则和银行要求落实。
(E) comptes、记录及适当人选：按《保险业条例》、第41L章、行为守则及适用的AML/CFT和私隐规则保存账目与业务记录；保存期限、披露例外、利益冲突及保密责任须按记录类别和法律依据判断。
3. Exigences de qualification pour le personnel de base (actionnaires/administrateurs/personnel responsable)
股东及控制人：relation de contrôle、持股及投票权须按《保险业条例》的定义判断。相关个人或法团应使用提交时有效表格，披露所有权、Intégrité、situation financière、纪律纪录及资金来源等资料；不能仅凭单一持股比例或文件清单作结论。
directeur：须按其角色接受适当人选及管治评估，并能够监督业务、risque、合规和财务。criminel、discipline、Faillite、Intégrité、能力及利益冲突会按完整事实综合考虑。
Personne responsable (RO)：须获保险业监管局批准，并对经纪业务及内部监控具备充分权限和监督能力。其资格、经验和获准业务类别须与实际职责相称；是否符合要求由保险业监管局按证据评估。
4. Une liste de documents durs avant de soumettre formellement la candidature
formulaire officiel：使用保险业监管局在提交日公布的保险经纪公司、Personne responsable、技术代表、董事及控制人表格和清单；表格编号、版本及电子或纸本递交方式均须临近提交复核。
CV détaillé du RO：Le nom de l'employeur doit être clairement indiqué、Nature de l'activité、Postes et responsabilités (accent sur la supervision des ventes/conformité/contrôle interne)、Expérience en gestion (nombre de personnes et structure)，Joindre les notes de passage de l'IIQE et les certificats académiques。
Trois diagrammes d'architecture de base：1) Organigramme de l'actionnariat (pénétrant jusqu'à l'ayant droit économique ultime UBO)；2) Organigramme du groupe (montrant les entités cotées ou réglementées à l'étranger)；3) Organigramme (Conseil d'Administration、Répartition du travail entre le RO et les différents services métiers/conformité/AML/finances)。
Documents financiers et bancaires：Derniers états financiers(Établi > 12 mois)ou comptes de gestion；Relevé mensuel du compte bancaire d'exploitation de l'entreprise；compte client(Compte client)Une copie de l'avis écrit en vertu de l'article 71；Devis d'assurance responsabilité civile professionnelle PII。
保险公司合作资料：按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请业务类别准备保险人意向、业务来源或其他支持文件；所需数量、格式及能否合并应以当期清单和个案通知为准。
5. plan d'affaires (Plan d'affaires) de 4 grande direction centrale
1. Produits d'assurance à vendre
Clarifier le champ d'application：Assurance générale (assurance automobile、voyage、rémunération des salariés, etc.)；Assurance longue durée (vie、médical、maladie grave)；Assurance longue durée liée (ILAS/Investment Linked Life Insurance)。
2. Portée du service client
Clarifier les segments d'activité：Y compris l'utilisation de KYC et FNA pour évaluer le risque client；Fournir une comparaison de solutions；Traiter les documents d'assurance；et examen ultérieur de la politique、Gestion du renouvellement des assurances et assistance aux sinistres。
3. Marchés cibles et clients
Définir les types de clients：Comme les résidents locaux de Hong Kong、non-résident、professionnels、particuliers fortunés、Petites et moyennes entreprises(PME)Clientèle médicale de groupe ou family offices, etc.。
4. Sources commerciales principales
Expliquer les canaux d'acquisition de clients：Comme par le biais de références de clients existants、Conférences sur la coopération entreprise/chambre de commerce、Fournir des conseils sur les régimes d’avantages sociaux des employés，ou attirer des demandes de renseignements grâce à des outils de marketing de contenu et de comparaison en ligne。
6. Politiques et procédures de contrôle interne (trois manuels de conformité de base)
1. Manuel d'utilisation (Manuel d'utilisation)
按实际业务说明接触客户、尽职审查、需要分析、comparaison de produits、suggestion、投保、保单服务及理赔协助；Accord client、问卷、说明文件、客户款项和记录保存须按产品、客户及现行规则配置。
2. Manuel de conformité (Manuel de conformité)
说明管治架构、负责人员汇报路线、适当人选检查、Formation professionnelle continue、销售监察、转保、période de réflexion、plainte、事件及利益冲突管理。CPD时数和指定课题按持牌人类别及当期指引核对，不能概括为所有员工统一时数。
3. Manuel de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC / Manuel CFT)
basé sur le risque(RBA)cadre，aux clients、produit(Épargne élevée à long terme/ILAS)et classification des canaux。diligence raisonnable requise(CDD)et renforcer la diligence raisonnable(EDD)Condition de déclenchement；Développer la vérification des noms des listes de sanctions(Vérification du nom)fréquence；Clarifier les signaux d'alarme de première ligne concernant les transactions suspectes et le processus de déclaration à JFIU。
7. 发牌流程概览（实际时间由保险业监管局按个案决定）
étape 1：Planification précoce et établissement de la structure
Déterminer la structure actionnariale de l'entreprise、Portée commerciale de l'application (peut postuler pour 3 catégories en même temps)，Fournir un capital versé et un actif net suffisants，À la recherche de candidats RO avec une expérience pertinente。
étape 2：Rédaction de plans et manuels de contrôle interne
按拟申请业务类别撰写业务计划和内部监控文件，并依提交时申请清单准备保险人合作或其他支持资料。
étape 3：Préparer les informations financières et d’ouverture de compte
准备财务报表或管理账目、资金来源和专业弥偿保险资料；银行账户及客户款项安排按业务、当期规则和银行独立尽调落实。
étape 4：向保险业监管局提交申请
按提交时有效表格、清单和递交渠道提交公司、Personne responsable、技术代表、directeur、控制人及业务资料，并按保险业监管局通知缴付适用费用或补充文件。
étape 5：回应保险业监管局查询
保险业监管局可就负责人员履职、fonds、prédire、内部监控及实际执行提出查询或要求补件。查询轮次、回复期限、会面及其他程序按个案通知。
étape 6：监管决定及发牌前事项
保险业监管局可批准、Conditions supplémentaires、拒绝或要求先完成指定事项。所需专业弥偿保险、Compte、文件及生效安排以正式通知为准，完成补件不等于自动发牌。
8. 5 Une erreur fatale qui a rendu la candidature « mort-née »
Fond d'actionnaire flou：contrôleur réel(TOUX)La source des fonds n'est pas claire，Échec de la fourniture de déclarations de revenus ou de relevés bancaires satisfaisants，Ou impliquant plusieurs niveaux d’entreprises étrangères complexes。
财务资源不足：Équité、valeur liquidative、des flux de trésorerie、专业弥偿保险及客户款项安排未按适用规则持续计算；银行账户仍由银行独立尽调决定。
Inadéquation de l'expérience RO ou seulement nominale：L'expérience passée du RO ne correspond pas à l'activité appliquée (comme les produits connectés à long terme)，Ou encore, l'enquête IA peut révéler qu'il s'agit simplement d'une « inscription » sans droits de gestion réels.。
Manuel de contrôle interne « Copier le modèle »：Les trois manuels principaux semblent épais，Mais ce n’est pas cohérent avec le business plan actuel；KYC/FNA et autres formulaires ne sont pas personnalisés selon les dernières directives IA.。
支持资料与业务计划不一致：未按当期清单提交保险人合作或其他支持资料，或资料与申请类别、收入预测及营运安排互相矛盾。
9. 保险业监管局牌照费用复核提示
原页面列出的业务组合及负责人员金额目前无法从保险业监管局网站独立回读确认，已暂时撤下，避免把可能过期、获宽免或不适用于个案的金额标作当前官方费用。
提交前请按保险业监管局牌照申请页面、当期收费资料及正式缴费通知，核对牌照类别、有效期、Frais de dossier、cotisation annuelle、负责人员费用和任何宽免。
10. Foire aux questions sur la licence de courtier d'assurance de Hong Kong (FAQ)
Les courtiers d’assurance opèrent généralement pour le compte des assurés actuels ou potentiels.、Négocier ou conclure des contrats d'assurance，ou fournir des conseils en matière d'assurance。具体活动是否属于受规管活动及所需牌照，应按《保险业条例》、Rôle、地点和实际流程判断。
法定股本、valeur liquidative、专业弥偿保险及营运资金是不同概念。最低金额和计算须按第41L章及提交时规则复核；额外营运缓冲取决于业务计划，不存在港汇通可统一建议的法定HKD 800,000门槛。
负责人员须获保险业监管局批准并符合适当人选、资格、expérience、Exigences en matière d’autorité et de performance。居留、Diplôme d'études、passer un examen、expérience、管理经历及豁免按候选人和业务类别逐项评估，不能一律写成永久居民、本科及固定年限组合。
按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请类别准备保险人合作或其他支持资料。quantité、签发主体、内容和能否合并须以提交时清单及保险业监管局个案通知为准。
是否需要客户账户取决于是否收取或持有客户款项及第41L章的具体适用。涉及客户款项时须使用合规账户、限制用途并执行对账和授权控制；账户名称及通知文件以现行规则和银行要求为准。
专业弥偿保险用于覆盖规则所规定的经纪专业责任风险。申请阶段及发牌前所需报价、保单、弥偿限额、免赔额和文件形式，须按第41L章、当期清单及保险业监管局通知确认。
内部监控文件通常覆盖管治、销售及营运、plainte、entraînement、Argent du client、AML/CFT和记录保存。具体文件名称和深度应与业务计划、produit、客户和外包安排一致，并按保险业监管局经纪公司资料更新。
FNA signifie « Analyse des besoins financiers »，RPQ signifie « Questionnaire de tolérance au risque »。L'Autorité de régulation des assurances de Hong Kong réprime les ventes abusives，Les sociétés de courtage sont tenues de demander aux clients de remplir ces formulaires au cours de leurs processus commerciaux.，Veiller à ce que les produits recommandés correspondent à la véritable situation financière et à la tolérance au risque des clients.。
保险业监管局没有在本页资料中承诺统一审批周期。准备、Pièces supplémentaires、人员和控制结构、业务复杂度及监管查询均会影响时间，应按个案计划并预留补件时间。
sera soumis à un contrôle strict。Si le RO nommé occupe des postes clés dans deux entreprises en même temps，Doit fournir les certificats d’actionnaire pertinents aux régulateurs、Explication raisonnable、Résolutions des conseils d’administration des deux sociétés acceptant des cumuls de fonctions，et prouver qu'ils disposent de suffisamment de temps et d'énergie pour accomplir leurs tâches。
非香港人士并非当然被排除，但控制人身份、feuille、personne apte et appropriée、Source des fonds、送达及实际管理安排须按《保险业条例》和提交时资料逐项确认，不能只以15%或单一表格概括。
如保险业监管局通知申请人先完成指定事项，应以通知的法律性质、条件和期限为准。提交专业弥偿保险、账户或其他资料后，仍须等待保险业监管局的正式决定，不能表述为即刻发牌。
11. Notre service unique de conformité des licences
Agence de licence complète
按约定范围协助公司、personnel、业务计划和内部监控资料准备，并按提交时有效渠道向保险业监管局递交；recrutement、法律服务及受规管活动由具备相应资格的独立人士承担。
Surmonter les difficultés d’ouverture de compte
可协助整理银行尽调和账户用途资料；是否开立营运或客户账户、所需时间和条件由银行独立决定，不能保证开户结果。
Défense et suivi réglementaire
可协助整理保险业监管局查询和会面准备；事实陈述须由申请人及负责人员确认，顾问不能代替其履职，也不能承诺原则性批准或发牌。
12. 香港保险经纪牌照｜典型申请准备场景
13. Partage d'informations liées à l'application IA de licence de courtage d'assurance de Hong Kong
2、Autorité de régulation des assurances：Demande d'agrément d'intermédiaire d'assurance
4、Autorité de régulation des assurances：Ajustement et guidage adéquat (GL23)
5、Ordonnance sur les assurances (chapitre 41)
6、《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）
7、Autorité de régulation des assurances：保险中介人登记册
核验说明：Les pages Web et les PDF de l’Autorité de régulation des assurances ont renvoyé une réponse anti-exploration 403 au cours de cette série d’inspections.，不视为失效链接；恢复可访问后须重新核对版本、费用和表格。
