1. Anjouan (Anjouan) [Avantages statutaires et fiscaux] d'une licence bancaire internationale
Exonérations fiscales légales
Exonération de l'impôt sur les sociétés pour les entreprises offshore (10% uniquement pour les entreprises locales)，Impôt sur les dividendes 0%、Impôt sur les plus-values 0%，Et pas de taxe sur la valeur ajoutée (TVA)。
Opérations à distance mondiales
Les affaires peuvent être réalisées pour des clients mondiaux，Aucune restriction géographique。Il n'y a aucune obligation légale d'établir un bureau physique local，Prise en charge d'opérations à distance complètes。
Cycle d'approbation très rapide
Le cycle d’approbation global est nettement plus court que le cycle traditionnellicence bancaireJuridiction。Après avoir soumis votre dossier de candidature complet，La phase d'examen officiel ne prend que 3 à 4 semaines，Le cycle global de licence est d'environ 6 à 8 semaines。
Accès conforme aux actifs cryptographiques
Prise en charge des services d'actifs numériques。Lorsque cela est explicitement autorisé dans le plan d’affaires，可合法运营法币与加密货币混合的多资产钱包、Paiement stable et tokenisation des actifs。
2. licence bancaire internationale (Classe A) [Périmètre statutaire de l'activité et capital]
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et définition de l’autorité commerciale |
|---|---|
| Autorisations bancaires de base | Permet l'acceptation des dépôts clients globaux (épargne、actuel、régulier)；Fournir des comptes multidevises et des services IBAN；accorder des prêts、Lignes de crédit et financement du commerce；Effectuer des virements internationaux et des paiements transfrontaliers；Émettre une carte de débit、Cartes de crédit et cartes virtuelles。 |
| 数字银行与金融科技 | Autoriser les opérations bancaires complètes en ligne (Néobanque)、Portefeuilles électroniques et services bancaires mobiles、API 开放银行接口，Ainsi que des comptes virtuels et des solutions BaaS en marque blanche。 |
| Capital social minimum légal | Le capital social minimum requis est de 500,000 Dollar (USD)。Le capital doit être un fonds légal，Certificat de dépôt bancaire requis，Et entièrement utilisé pour maintenir les opérations quotidiennes et les réserves de risques。 |
| Participations et qualifications des actionnaires | Au moins 1 actionnaire personne physique ou personne morale，Peut être détenu par des personnes morales étrangères 100% Équité。Les actionnaires doivent avoir une bonne réputation commerciale et une bonne expérience financière，Aucun casier judiciaire ou de faillite。 |
3. [Structure de gouvernance d'entreprise et personnel de direction] pour les licences bancaires internationales
Conseil d'administration (Conseil d'administration)：Au moins 2 membres personnes physiques。Doit avoir des finances、Expérience en banque ou en gestion，Responsable des décisions stratégiques et de risque majeures。
haute direction (Haute direction)：Doit inclure le président-directeur général (PDG)、Responsable de la conformité (CO)、Responsable des risques (CRO)、Directeur financier (CFO)，Avec des qualifications en comptabilité/audit)、Directeur informatique (CTO)。
Spécialiste de la conformité et de la lutte contre le blanchiment d'argent：Un responsable de la conformité connaissant le cadre LAB/CFT et possédant une expérience en matière de réglementation doit être nommé，et responsable des rapports anti-blanchiment d'argent (MLRO)，Peut simultanément exercer les fonctions de responsable de la conformité)。
Responsable des opérations (Chef des opérations)：Doit avoir une expérience des opérations back-end bancaires，Assurer la liquidation quotidienne et la gestion comptable。
fonction d'audit interne (Audit interne)：Les systèmes de conformité et de risque doivent être révisés régulièrement，Émettre un rapport indépendant au Conseil d’administration et à l’AFSA。
4. Soumettre à l’Autorité Financière Offshore d’Anjouan (AFSA) [Liste des documents de révision de base]
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales |
|---|---|
| Documents personnels et de diligence raisonnable de la direction | Passeport et justificatif de domicile pour chaque administrateur/actionnaire；Certificat d'absence de casier judiciaire (notarié)；Attestation de crédit bancaire；CV et certificats académiques；Questionnaire KYC et déclaration de la source de financement。 |
| Planification commerciale et financière | détailléplan d'affaires（Plan d'affaires）；Modèle de prévisions financières sur trois ans；gouvernance d'entrepriseTableau de répartition des structures et des fonctions。 |
| Architecture de conformité et de cybersécurité | Document de politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT)；Stratégie de sécurité des systèmes d’information (comme l’adoption d’un modèle bancaire numérique)。 |
5. 昂儒昂国际银行牌照的申请与监管审查流程
Première étape：Préparation préliminaire (1semaine)
Conception complète de la structure architecturale et collection de dossiers personnels，Préparer le plan d’affaires et les documents de politique de conformité AML。
Étape 2：Demande formelle (1semaine)
Enregistrement complet de l'entreprise，Obtenir un certificat d'immatriculation、MOA&AOA。Soumission officielle du dossier de candidature complet à l'AFSA。
Troisième étape：étape de révision (3-4semaine)
L'AFSA effectue des vérifications d'antécédents、Vérification de la légalité des fonds、Enquêtes réglementaires et examens des programmes de conformité internes。
Quatrième étape：Approbation de licence (1semaine)
Après avoir passé l'examen et payé les frais gouvernementaux,，Officiellement délivré une licence bancaire internationale de classe A (la licence globale prend environ 6-8 semaine，Tout de suite 1.5-2 mois)。
Cinquième étape：Intégration du système et lancement de la technologie (4semaine)
Connectez les systèmes bancaires de base et les logiciels de conformité，Achèvement de la construction de l'environnement technique (le lancement officiel global a totalisé environ 1-2 mois)。
6. Conformité quotidienne de la licence bancaire、Déclaration de révision annuelle et [exigences de renouvellement de licence]
Audit et reporting obligatoires annuels：une fois par an，Les états financiers audités doivent être signés par un comptable reconnu，et soumettre un rapport annuel contenant des états financiers vérifiés et un résumé des opérations.。
Rapport de conformité semestriel AML：Une fois tous les six mois，Les statistiques des déclarations de transactions suspectes (STR) et les rapports d'évaluation des clients doivent être soumis aux autorités réglementaires.。
Gouvernance d’entreprise et formation des employés：Le conseil d'administration doit se réunir tous les trimestres pour examiner les questions financières et de risques.；Des formations de sensibilisation à la LBC et à la conformité destinées aux salariés doivent être organisées deux fois par an.。
Renouvellement annuel de la licence et règlement des frais：Le permis est valable 1 an，Renouveler automatiquement chaque année。Le renouvellement nécessite la présentation d'un rapport d'audit annuel、Déclaration de conformité et paiement à temps 10,000 Frais annuels en USD et 10,000 Frais réglementaires en USD。
7. Licence de banque internationale d'Anjouan [Frais gouvernementaux et détails du budget total]
| Catégorie de charge ou d’opération | Honoraires statutaires et budget total du marché (USD) |
|---|---|
| Frais de licence gouvernementaux initiaux | Frais de dossier gouvernementaux 15,000 USD；Frais de délivrance de licence 5,000 USD。 |
| frais de maintenance annuels du gouvernement | frais de surveillance annuels 10,000 USD；Frais de renouvellement annuels 10,000 USD。 |
| Services de l'agence et budget global | Frais de service d'agence de cas complets à Hong Kong Huitong (y compris le consultant complet、Rédaction de documents de conformité、Affiliation à la direction et conseils pour les entretiens) le prix de départ est de 360,000 USD。On estime que le budget total pour la mise en œuvre globale du client est de 400,000 – 500,000 USD entre。 |
8. 港汇通为企业提供公司注册与牌照申请全流程服务，涵盖前期评估、材料准备、申请递交及后续合规支持。
Création d'entreprise et répartition du personnel
Assistance à l'immatriculation d'une entreprise à Anjouan。Assurer l'affiliation professionnelle des dirigeants et la construction de la structure du personnel，Veiller à ce que le PDG、Responsable de la conformité、Les fonctions clés telles que MLRO et CFO se rencontrentexigences réglementaires。
Business plan et rédaction juridique
écrire en détail 3 Prévisions financières annuelles et plan d'affaires，Préparer un manuel d’opérations LAB/CFT et une stratégie de sécurité du système d’information entièrement conformes aux normes de l’AFSA。
Application officielle et agence complète
协助准备个人无犯罪记录公证、向主管机关递交资料并回应合规问询。申请周期取决于材料完整性、股东及管理层尽调和监管审查进度。
9. Licence réglementaire de la banque internationale d'Anjouan Questions et réponses juridiques de base (FAQ)
2002-2005période législative autonome reconnue par la constitution，Le Parlement d'Anjouan a adopté une réglementation financière offshore complète, notamment le Code bancaire international.，L'Agence Financière Offshore (AOFA/AFSA) a été officiellement créée，Avoir une légitimité démocratique complète dans le cadre constitutionnel。
En termes de structure fiscale，Les entreprises offshore sont totalement exonérées de l’impôt sur les sociétés (les entreprises locales sont soumises à 10 %)。en même temps，L'impôt sur les dividendes pour les institutions agréées est de 0 %、L'impôt sur les plus-values est de 0 %，Et pas de taxe sur la valeur ajoutée (TVA)，Garantir un haut degré de liberté dans les flux de capitaux et l’accumulation des bénéfices。
Délivre principalement une licence bancaire de classe A (licence bancaire internationale)。La licence est subdivisée dans la loi bancaire internationale de 2005 en catégorie I (classe I) pour les non-résidents généraux et en catégorie II (classe II) pour les non-résidents spécifiques, sous réserve de l'approbation réglementaire préalable.。
Autorisé à exercer une large gamme d’activités bancaires de base，Couvre les dépôts de clients internationaux、Fournir des comptes multidevises et des services IBAN、Prêts et financement du commerce、Effectuer des virements internationaux et des paiements transfrontaliers，Prend également en charge les opérations complètes de banque numérique en ligne (Néobanque)。
Le cadre de licence prend entièrement en charge les activités de crypto-monnaie et Web3。Après que l'institution agréée ait fait une description spéciale dans le plan d'affaires et obtenu l'autorisation écrite préalable du régulateur，Les opérations de portefeuille multi-actifs peuvent être effectuées légalement、Services de conservation d'actifs numériques et de paiement en monnaie stable。
Le capital social minimum légal et les exigences en matière de capital libéré sont de 500 000 $ US.。Ce capital doit être des fonds légaux，Les candidats doivent fournir un certificat de dépôt bancaire，La totalité du montant est utilisée pour maintenir les opérations quotidiennes et les réserves de risques de la banque.。
Le conseil d'administration doit être composé d'au moins 2 personnes physiques ayant une formation bancaire ou financière。La haute direction doit nommer un président-directeur général (PDG)、Responsable de la conformité (CO)、Chargé de signalement en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (MLRO)、Responsable des risques (CRO) et responsable financier juriste (CFO)。
Tous les cadres doivent présenter leur passeport、Preuve d'adresse、Certificat notarié d'absence de casier judiciaire、Attestation de crédit bancaire。Pour être conforme, un plan d'affaires sur trois ans doit être soumis、Modèle de prévision financière et politique de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (politique LAB/CFT) comparés aux normes internationales。
Le cycle global d’approbation des normes est extrêmement efficace，Généralement seulement 6 à 8 semaines。1 semaine de conception architecturale préliminaire et de préparation des matériaux，Il faudra 3 à 4 semaines après la soumission pour faire l'objet d'enquêtes réglementaires et d'un examen de conformité.，L'approbation finale et la délivrance de la licence ne prennent qu'une semaine。L'intégration du système et la mise en service nécessitent 4 semaines supplémentaires。
Les frais gouvernementaux statutaires comprennent：Frais de dossier 15 000 USD、Frais de délivrance de permis 5 000 $、Frais de supervision annuels de 10 000 $、Frais de renouvellement annuels 10 000 $。Les frais de service d'agence de cas complets à Hong Kong Huitong commencent à 360 000 $ US，Le budget total devrait être d'environ 400 000 à 500 000 $.。
Les états financiers audités et le résumé d'exploitation signés par un comptable reconnu doivent être soumis chaque année.；Les déclarations de conformité AML et les statistiques de déclarations de transactions suspectes (STR) doivent être soumises aux autorités de régulation tous les six mois.；La formation des employés sur la conformité AML doit être organisée deux fois par an.。
Le permis est valable 1 an，Renouveler automatiquement chaque année。Les établissements agréés doivent payer l'intégralité des frais annuels de renouvellement de licence de 10 000 USD et des frais réglementaires annuels de 10 000 USD à la date anniversaire.，et prouver à l'agence de régulation qu'elle a effectivement rempli ses obligations d'audit et de conformité continue pour l'année précédente.。
Affecté par l’attitude de la Banque Fédérale des Comores et le « de-risking » mondial，Les banques traditionnelles du premier niveau en Europe et en Amérique (niveau 1) peuvent avoir une attitude conservatrice à l'égard de l'ouverture de comptes bancaires d'agence avec cette licence.。En pratique，Cette architecture est plus adaptée à l'amarrage avec l'Asie、Réseaux de compensation de niveau 2 ou prestataires de services de paiement (PSP) tiers tels que l'Afrique。
