Facilité de Monnaie Electronique CSSF Luxembourgeoise (EMI) Guide d'enregistrement des demandes de licence

Conformément à la loi sur les services de paiement(PSL)，EMI autorisé à émettre de la monnaie électronique，Et peut fournir une large gamme de services de paiement et d'opérations sur les comptes de paiement。PI se limite à fournir des services de paiement，Aucune autorité pour émettre de la monnaie électronique。Le capital social minimum légal des deux est respectivement de 35 millions d'euros (EMI) et 2 Wanzhi 12.5 millions d'euros (PI)。

EMI a l'intention de fournir des services transfrontaliers dans d'autres pays de l'EEE、Lorsque vous opérez en tant qu’agent ou succursale，Les procédures de notification applicables doivent être suivies auprès de la CSSF，et se conformer aux règles pertinentes du pays hôte。Le mécanisme de passeport ne couvre pas les marchés en dehors de l'EEE, comme le Royaume-Uni.，Il ne constitue pas une garantie commerciale inconditionnelle。

Le capital initial de l'EMI ne doit pas être inférieur à 350 000 euros，et doit prouver la composition du capital、Source et disponibilité au moment de l'autorisation。Ce qui peut être inclus dans les projets d'investissement et les certificats d'investissement est déterminé selon les exigences légales et celles de la CSSF.；Le « gel des banques locales » ou toutes les situations d'emprunt des actionnaires ne doivent pas être rédigés comme une interdiction statutaire uniforme.。

EMI doit continuer à respecter ses propres exigences en matière de capital, qui ne sont au moins pas inférieures au capital initial légal.，Et calculé sur la base de l’encours moyen des services de monnaie électronique et accessoires de paiement selon la méthode applicable.；La CSSF peut être modulée selon la loi。Le montant final doit être calculé en fonction des données commerciales et des éléments capitalisés。

La monnaie électronique n'est pas un dépôt。Les fonds des clients concernés doivent être protégés conformément aux règles applicables，Ne peut pas être mélangé avec les fonds propres de l’établissement；Ségrégation ou assurance/bondage admissible disponible。Compte、actifs、La fréquence des rapprochements et le traitement des écarts doivent être confirmés selon le plan de garantie spécifique。

Le siège social et l'administration centrale sont situés au Luxembourg，et avoir des décisions locales adaptées à l'activité、personnel、Capacités de localisation et de contrôle。La CSSF s'appuiera sur les entreprises、Substance de l’examen des systèmes et de l’externalisation，Cette page n'utilise pas le seuil "au moins 5 salariés" qui n'a aucune base officielle.。

Les candidats doivent configurer les responsabilités de gestion et les fonctions de contrôle LAB/CFT conformément à la loi luxembourgeoise et aux exigences de la CSSF.，Veiller à ce que le personnel ait une expérience proportionnelle aux responsabilités、Autorisations、indépendance et ressources。permanent、langue、Les années d'expérience et l'étendue de l'externalisation doivent être confirmées en fonction des responsabilités et des cas.。

Les actionnaires étrangers ne sont pas forcément interdits，Mais les actionnaires、chaîne de contrôle、TOUX、La solidité financière et les sources de fonds et de richesse seront examinées。La question de savoir si une participation à 100 % à l'étranger peut être adoptée doit également être combinée avec des participations qualifiées.、Surveillance du groupe et autres jugements juridiques applicables。

Les fonds protégés des clients ne peuvent pas être utilisés pour des financements de groupe ou des opérations institutionnelles。Fonds propres de l’établissement、Les bénéfices distribuables et les opérations de groupe sont soumis au capital、droit des sociétés、Opérations avec des parties liées、Exigences de gouvernance et réglementaires；Tous les flux de capitaux légitimes ne peuvent être résumés à l’exception des « dividendes uniquement ».。

Les services TIC peuvent faire appel à des fournisseurs nationaux ou offshore soumis à DORA et à d'autres règles d'externalisation。Les organisations doivent conserver la responsabilité ultime、l'évaluation des risques、Accès aux contrats et aux audits、Gestion des incidents et de la continuité、Modalités de sous-traitance et de sortie；Portée et fréquence des tests déterminées par le risque et la classification réglementaire。

La CSSF procédera à un examen complet et substantiel，Vous pouvez également demander des documents complémentaires ou des explications de gestion.。La durée totale dépend du périmètre、Matériel、personnel、système、Arrangements et demandes de renseignements avec des tiers；Il n'y a aucune base officielle pour que cette page promette une unification pendant 4 à 12 mois，Les décisions d'autorisation sont prises conformément aux procédures légales luxembourgeoises。

Les établissements agréés doivent continuer à remplir leurs obligations financières、capital、Protection des fonds des clients、LBC/FT、audit、Obligation de déclarer les statistiques et les changements majeurs。formulaire spécifique、fréquence、La durée et l'étendue de l'audit dépendent des règles en vigueur、Catégorie institutionnelle et exigences CSSF，Les soumissions doivent être vérifiées élément par élément via le calendrier de déclaration et les notifications CSSF.。

CSSF分别处理支付机构、电子货币机构及账户信息服务等路径，业务和资金风险不同。只提供账户信息的登记不能用来发行电子货币。

Peut faire référence à卢森堡 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，Vérifier les systèmes correspondants et les informations de traitement。

Déposer une candidature ou obtenir un avis de principe ne signifie pas que vous êtes officiellement autorisé à opérer.。L'autorisation finale doit d'abord être confirmée、Conditions d'octroi de licence et conditions préalables à la création d'entreprise；Les tests techniques doivent être distingués des fonds réels des clients et des transactions réglementées。

Ne peut être considéré comme la même approbation。Autorisation commerciale d'évaluation par l'autorité de régulation；Les banques examinent leurs clients de manière indépendante、Source des fonds et objet du compte。L'obtention d'une licence ou d'une approbation de principe ne garantit pas l'ouverture d'un compte、Accès à la compensation et services de compte continus。

Les nouveaux produits d'abord、Catégorie de client、Une comparaison au cas par cas des flux de capitaux et des zones d'exploitation avec les enregistrements ou autorisations existants。Si cela dépasse le champ d’application ou affecte les conditions applicables，Les modifications correspondantes doivent être complétées、Il sera lancé après notification ou application séparée.。

Comparez les noms légaux、Numéro d'enregistrement ou de licence、Entreprise autorisée、Conditions de licence et site Web actuel。Marque du groupe、L'identité des sociétés affiliées et des agents ne peut remplacer l'autorisation de l'entité adjudicatrice.，Doit être recoupé avec les dossiers officiels et les documents de licence。

Les deux peuvent modifier la relation de contrôle。Les participations directes et indirectes doivent être identifiées avant la négociation、Impact significatif et changements dans le contrôleur ultime，Vérifier les procédures d’approbation ou de notification，et rédiger les conditions réglementaires dans les modalités de livraison。

Vérifiez d’abord si les conditions de licence sont toujours remplies，Organiser une surveillance temporaire、Restrictions commerciales et transferts de responsabilité，et compléter les notifications de personnel applicables ou les approbations de nouvelles embauches。Les remplaçants nominaux ne peuvent pas combler les lacunes dans l’exercice effectif des fonctions。

Il est recommandé d'enregistrer les plaintes、Produits et personnes impliquées、Délai de traitement、Preuve et conclusion，et informer les clients des canaux de mise à niveau applicables.。Les processus doivent être rectifiés lorsque des problèmes systémiques sont découverts，Au lieu de simplement clôturer un seul ticket。