1. Conditions d’accès légal à la licence MLA et exigences opérationnelles de fond
Personnalité juridique et gouvernance interne
Le demandeur doit être une société légalement constituée。L’organisation doit établir des politiques internes conformes aux normes japonaises.Guide complet de surveillance destiné aux opérateurs du secteur des instruments financiers》Cadre de gestion des risques、Spécifications de contrôle commercial et mécanisme d’évaluation de la conformité，Pour prévenir les emprunts excessifs et le recouvrement illégal de créances。
résultat net statutaire
conformément à"Loi sur l'industrie des prêts d'or"，L'entité candidate doit posséder et maintenir à tout moment au moins 5000 Posséder un actif net de 10 000 yens。La source des fonds doit être légalement traçable，Il est strictement interdit d’inclure des projets de financement par emprunt dans le calcul de l’actif net conforme.。
Directeur commercial juridique à temps plein
Exigences de localisation obligatoires。Dans chaque bureau d'affaires，Chaque plein 50 praticiens，Doit configurer au moins 1 Un « directeur d'acquisition d'entreprises de prêt » à temps plein qui a réussi l'examen national de qualification du Japon et a complété son enregistrement légal.。
Examen des qualifications des cadres (Ajustement et adéquat)
Mettre en œuvre un examen strict des éléments négatifs。Les principaux dirigeants et actionnaires doivent prouver qu’ils n’ont aucun casier judiciaire en matière de faillite et de non-rétablissement de leurs droits.、Aucun antécédent criminel lié à des délits financiers，Et il n’y a absolument aucun lien avec les forces antisociales transnationales ou locales (telles que les groupes du crime organisé).。
2. Liste des dossiers d'examen exclusif pour les entités à investissements étrangers et les dirigeants étrangers
"Affidavit de l'étranger pour prouver son statut personnel"：Parce que les étrangers n’ont pas de « certificat d’identité » de leur lieu de résidence au Japon，Le serment substitué doit être soumis conformément à la loi，Déclaration de non-faillite et d'absence de casier judiciaire。
Pièce d'identité officielle avec photo：Présentation obligatoire du passeport exécutif (Passeport)、Copies couleur de la carte de séjour ou du certificat d'enregistrement pour étranger pour la vérification des antécédents。
Certificat d'enregistrement obligatoire de la nationalité：La « Copie de l'enregistrement du résident » soumise par les résidents au Japon doit clairement indiquer la nationalité.；Les résidents étrangers doivent fournir une preuve de résidence équivalente délivrée par leur pays d'origine.。
Exigences pour la traduction quotidienne de documents en langues étrangères：Tous les documents justificatifs et documents d'entreprise non japonais générés en raison du contexte d'investissement étranger，Une traduction japonaise précise doit être jointe pour examen par le Bureau Exécutif conformément à la loi.。
Pénétrer les dossiers AML et censure antisociale：La société mère étrangère et la structure du contrôleur effectif (UBO) doivent être divulguées，Prouver qu'il n'est contrôlé par aucune force antisociale ni ingérence financière。
3. Procédures de demande légale de licence MLA et d'examen administratif
Première étape：Création d’entreprise et capital en place (à propos 3-5 semaine)
Créer une société (KK) au Japon conformément à la loi。Capital social entièrement libéré，Établir un bureau d’affaires conforme，et compléter au moins 5000 Vérification du capital financier d'un actif net de 10 000 yens。
Étape 2：Constitution des dossiers et signature du serment (à propos 4-6 semaine)
Hong Kong Huitong prépare pour votre compte les règles de supervision interne et les documents de contrôle des affaires。Guider les cadres supérieurs étrangers pour finaliser la signature, la traduction japonaise et la légalisation de certificats d'identité alternatifs tels que le « Serment de preuve de statut personnel pour les étrangers »。
Troisième étape：Soumission formelle et examen approfondi de la pénétration (2-4 mois)
Soumettre officiellement une demande d'enregistrement au bureau des finances local de la juridiction。Le Bureau Exécutif lance des auditions de conformité sur les antécédents des investissements étrangers，Accent mis sur la vérification des casiers judiciaires financiers à l’étranger et sur l’implication de forces antisociales。
Quatrième étape：Licences et accès au système statutaire (à propos 4 semaine)
Après avoir passé l'examen et payé la taxe de licence，Obtention du numéro d'enregistrement d'« Opérateur de Prêts Financiers »。Rejoignez la Japan Gold Lending Association conformément à la loi，Et accédez à des agences d'information sur le crédit désignées (telles que JICC) pour remplir l'ensemble des obligations d'examen réglementaire.。
4. Frais statutaires et éléments de capital de la licence MLA japonaise
| Vérifier la catégorie | Analyse des normes et montants réglementaires légaux |
|---|---|
| résultat net statutaire | 5000 Dix mille yuans。un seuil financier strict，Une attestation de vérification du capital doit être présentée lors de la demande，Et continuez à le maintenir pendant la période de licence。 |
| Taxe de licence d'immatriculation | Après approbation，Doit être payé au ministère des Finances du Japon conformément à la loi 15 Dix mille yuans taxe légale sur les licences d'enregistrement。 |
| Cotisations des membres de la Gold Loan Industry Association | Les frais d'adhésion et les frais d'adhésion réguliers annuels sont facturés de manière échelonnée en fonction du « barème du solde de prêt » de l'entreprise.，Utilisé pour maintenir l’autodiscipline de l’industrie et les mécanismes de reporting des données。 |
| Frais d’agence juridique et de conformité | Couvre l’établissement de l’entreprise、Traitement par l'agence des certificats d'antécédents des cadres、Traduction notariée de dossiers et services d'agence pour les audiences administratives，Évaluer en fonction de la complexité du cas。 |
5. Déclencher le rejet de l'accord (Refuser d'approuver) ligne rouge absolue
Sanctions pour délits financiers à l’étranger： Les dirigeants étrangers dans le passé 5 Au cours de l'année, en raison de la violation de la « loi sur les prêts d'or » du pays où se trouve le pays, qui équivaut à la loi japonaise、La « Loi sur les contributions aux investissements » et d'autres réglementations sont soumises à des amendes équivalentes ou à des pénalités plus élevées.，Déclencher directement les exigences de rejet。
Forces antisociales impliquées： Revue pénétrante，Découvrez la structure globale de l'entreprise、La société mère ou le responsable du traitement effectif est contrôlée par ou associée à un groupe criminel organisé transnational ou local (force antisociale)。
Défauts de fichiers alternatifs： Les dirigeants étrangers n'ont pas soumis le « Serment sur la preuve du statut personnel des étrangers » conformément à la réglementation，Ou bien la fiche de nationalité est intentionnellement omise du document de séjour (comme une copie de la fiche de séjour).。
6. Tendances de conformité du secteur et frontières réglementaires
- Exigences opérationnelles de conformité
Règlement du montant total et évaluation du prêt：Selon la « Loi sur l'industrie des prêts d'or » en vigueur，prêteurAccès obligatoire aux systèmes d'information sur le crédit désignés (tels que JICC)，Appliquer strictement la « règlementation du montant total »：Autrement dit, aucun prêt ne peut être accordé à des particuliers qui porteraient le total de leurs emprunts non garantis à dépasser le tiers de leur revenu annuel.。
- Repères réglementaires administratifs
Renforcer la supervision et l’orientation：Selon les « Directives globales de surveillance pour les opérateurs commerciaux d'instruments financiers »，FSA Audits de contrôle interne renforcés des établissements agréés，Veiller à ce que le taux d'intérêt du prêt ne viole pas les limites supérieures légales de la loi sur les apports en capital et de la loi sur les restrictions d'intérêts.。
7. Questions et réponses juridiques pratiques (FAQ)：Analyse des conditions juridiques et des principaux problèmes
Selon la « Loi sur l'industrie des prêts d'or »，Les « opérateurs de prêts financiers » agréés sont autorisés à s'engager légalement dans le financement d'entreprises au Japon.、Prêts à tempérament à la consommation et franchises de financement hypothécaire，Protégé par le système de réglementation financière japonais。
autorisé par la loi。Le Japon met en œuvre des normes d’accès substantielles unifiées pour les investissements nationaux et étrangers。Cependant, les entreprises à investissements étrangers et les dirigeants étrangers doivent se soumettre à un examen spécial de certification de substitution et à une vérification préalable de la société mère.。
L'entité candidate doit posséder et maintenir à tout moment au moins 5000 Posséder un actif net de 10 000 yens。Et les fonds ne doivent pas avoir la nature d'un emprunt。
Contrainte légale。Dans chaque bureau d'affaires，Chaque plein 50 praticiens，Doit être configuré au moins légalement 1 Un « directeur d'entreprise de crédit » à temps plein qui a réussi l'examen national de qualification。
Alternatives disponibles en vertu de la loi。Un « Affidavit pour preuve de personnalité étrangère » doit être soumis au Bureau exécutif.，Ce document prouve par écrit qu'il n'a ni faillite ni casier judiciaire.。
Une copie couleur d'une pièce d'identité officielle avec une photo du visage (comme un passeport) doit être soumise、Carte de séjour)。Si vous soumettez une « copie du dossier de résident »，Le certificat doit indiquer clairement sa véritable nationalité.。
Exigences obligatoires。Documents de certification de vérification des antécédents et statuts de l'entreprise qui ne peuvent pas être préparés en japonais en raison de circonstances particulières liées aux investissements étrangers，Doit être accompagné d'une traduction japonaise précise pour un examen approfondi。
Une fois les dossiers complétés conformément à la loi et soumis au bureau financier compétent，Le délai de révision légal nécessite généralement 2 à 4 mois。Entités à capitaux étrangers impliquées dans l’examen de la pénétration des données à l’étranger，Le cycle total peut être modérément prolongé。
Lignes rouges principales couvertes：Valeur nette insuffisante、Dominé par des forces antisociales、Des dirigeants ont été sanctionnés à l’étranger pour avoir enfreint des réglementations financières similaires au cours des cinq dernières années.，et la pièce d'identité alternative présentée était fausse.。
La période de validité légale pour l’enregistrement de l’industrie japonaise de l’or de prêt est 3 Année。avant expiration 2 mois，Les établissements doivent soumettre une demande de renouvellement d'enregistrement (renouvellement de licence) à l'agence de réglementation conformément à la loi et accepter l'examen.。
Dispositions obligatoires de la « Loi sur l'industrie des prêts d'or »，Un prêteur agréé ne peut pas accorder à un particulier des prêts qui auraient pour conséquence que le total de ses emprunts non garantis dépasserait le tiers (1/3) de son revenu annuel.，pour éviter le surendettement。
Mettre en œuvre des contrôles transfrontaliers approfondis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)。La supervision ne vérifie pas seulement les registres locaux au Japon，Accordez plus d’attention au statut de conformité à l’étranger et au réseau financier des sociétés mères et des bénéficiaires ultimes.。
