1. Conditions d'accès légal à la licence de paiement MAS et essence opérationnelle
Structure de gouvernance et localisation des cadres supérieurs
Il doit généralement y avoir au moins un directeur exécutif citoyen de Singapour ou résident permanent.；Une autre solution consiste à associer un directeur exécutif titulaire d'un laissez-passer d'emploi à un citoyen de Singapour ou à un directeur résident permanent.。directeur、Les actionnaires et le personnel clé doivent être des candidats appropriés et exercer effectivement leurs fonctions，L'arrangement final est confirmé conformément aux directives actuelles du MAS.。
Espace de bureau permanent et conformité
Le demandeur doit avoir un lieu d'affaires permanent ou un siège social à Singapour，Tenir à jour les enregistrements applicables et configurer les personnes joignables。Les conseils du MAS ont des attentes spécifiques sur l'emplacement de l'entreprise et la disponibilité des contacts；Faut-il exiger des lieux fermés indépendants、10arrangement journée/8 heures、Service de conformité ou responsable de la conformité local à temps plein，Il doit être confirmé un par un en fonction du type de candidature et des dernières directives.。
Fonds de capital de base et fonds de réserve de fonctionnement
Le capital de base de SPI est de 100 000 S$，Le MPI est de 250 000 $ S.，Voir les détailsLignes directrices en matière de licence des fournisseurs de services de paiement MAS。Les candidats doivent également démontrer des ressources opérationnelles suffisantes avec des projections financières.，Mais le budget de fonctionnement n’est pas un « pool tampon statutaire » unifié qui peut être regroupé avec le capital sous-jacent.。
Garantie d'isolement des fonds clients (Sauvegarde)
Les fonds des clients concernés reçus par MPI pour des services de paiement spécifiés sont soumis à la protection en vertu du PSA et des règles accessoires.，Compte en fiducie disponible、Garantie ou autre méthode de qualification。Services applicables、Démarrage du temps de protection、Établissement de compte、Les modalités de rapprochement et de retour doivent être confirmées en fonction des flux de fonds réels.。
2. Licence MAS、Évaluation DPT et exigences actuelles en matière de protection des clients
- Conseils juridiques et évaluation indépendante du DPT
Les directives de licence MAS peuvent exiger que les candidats soumettent une analyse commerciale et réglementaire préparée par un conseiller juridique qualifié.；Les applications ou modifications du DPT peuvent également nécessiter une évaluation indépendante des contrôles de LBC/FT et de protection des consommateurs.。Objets applicables、Portée de l'évaluation、Les qualifications de l’évaluateur et la ponctualité du rapport doivent être basées sur le moment de la soumission.Directives de licence MASconfirmer，Il ne peut pas être délivré par Hong Kong Huitong à la place d'un avocat ou d'un auditeur.。
- examiner le mécanisme de suspension
participation importante au capital、Des changements dans la direction ou dans l'entreprise peuvent entraîner la suspension du traitement par MAS et l'obligation pour le demandeur de résoudre les problèmes en suspens.。S'il faut entrer en attente、Le délai et les conséquences doivent être confirmés conformément aux directives d'autorisation en vigueur et aux notifications de cas.，"6 mois ne peuvent pas être prolongés et doivent être rejetés" ne peut pas être écrit comme un résultat unifié pour toutes les candidatures.。
- 2024-2025Année
Contrôles antifraude、Les fonctionnalités de délai de réflexion et de gel de compte s'appliquent à certains paiements numériques、Règles d'utilisateur et de canal，Ne devrait pas être appliqué de manière généralisée à tous les MPI.。Séparation des actifs des clients DPT、stockage、L'enregistrement et le retour doivent être effectués conformément aux règles de protection des consommateurs du MAS et au modèle de conservation en vigueur.。
3. Dossier de présentation de la demande statutaire et éléments de l'examen de fond
Conseils juridiques requis en fonction des directives de licence actuelles de MAS et des types de demandes，Décrire le modèle économique、Classement des services、Analyse de la juridiction et de l’immunité。
plan d'affaires，Juridictions couvertes、clients cibles、plan d'exécution、12 Modèle de flux de trésorerie mensuel et organigramme des fonds。
Manuel de politiques et de procédures opérationnelles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) préparé conformément à l'avis MAS PSN01/PSN02.。
Quand le service DPT est applicable，Évaluations des contrôles LAB/CFT et protection des consommateurs par des évaluateurs qualifiés et indépendants；Le champ d’application et la ponctualité du reporting sont confirmés conformément aux orientations actuelles.。
Une gestion des risques technologiques adaptée aux systèmes et aux risques、réponse aux incidents、Informations sur la continuité des activités et les tests de sécurité；La nécessité d'un rapport de test d'intrusion indépendant est confirmée par le service et la liste MAS.。
4. Application SPI/MPI、Examen MAS et préparation post-approbation
Première étape：Classement des services、Entité et gouvernance
Déterminer les services de paiement et les chemins SPI/MPI，Préparer l'entité de Singapour、directeur exécutif、lieu d'affaires、actionnaire、Plan d'investissement et d'affaires。Le personnel et les lieux doivent se conformer aux directives en vigueur，Passer sans s'engager à "matcher"。
Étape 2：Documents de candidature et évaluation indépendante applicable
Préparer le plan d'affaires、LBC/FT、Fonds des clients ou protection des actifs、Informations sur la technologie et l'externalisation，et le cas échéant, des avis juridiques ou des évaluations de contrôle DPT émis par des professionnels indépendants qualifiés.。
Troisième étape：Soumettre en ligne、Demandes de renseignements et clarifications de la direction
Soumettre et répondre aux questions supplémentaires via le système désigné par MAS。MAS peut exiger de la direction qu'elle explique de manière indépendante ses activités et ses responsabilités.；Les consultants ne sont pas autorisés à répondre aux questions à votre place，Mais s'il faut interviewer、Les limites et horaires de participation sont déterminés au cas par cas par le MAS.。
Quatrième étape：Questions conditionnelles、Garantie et autorisation d'exploitation
Si MAS émet un avis conditionnel，Les candidats doivent remplir les questions spécifiées。Le dépôt de garantie MPI est généralement de 100 000 S$ ou 200 000 S$ selon la taille de la transaction applicable.；Les fonds des clients peuvent être protégés par des méthodes conformes aux règles，Non limité aux comptes bancaires en fiducie。
5. Exigences d’accès au capital SPI/MPI et normes de frais légaux
| Catégories de fonds et frais | Analyse des normes réglementaires statutaires et des quotas |
|---|---|
| Capital de base et coussins de fonctionnement | SPI le plus bas 1010 000 dollars de Singapour；IPM le plus bas 2510 000 dollars de Singapour。Des ressources opérationnelles suffisantes doivent également être démontrées avec des projections financières，Mais il s’agit là d’un concept différent du capital de base légal.，Ne peut pas être écrit sous la forme d’un coussin de capital uniforme de 6 à 12 mois.。 |
| Dépôt de garantie légal (MPI uniquement) | La marge MPI est généralement basée sur la taille de la transaction applicable. 1010 000 ou 200 000 dollars de Singapour，La forme et le seuil doivent être conformes au PSA、Vérifiez la réglementation des services de paiement et les directives actuelles du MAS。 |
| Frais de dossier unique (Aucun remboursement) | Les frais de dossier sont calculés en fonction du type de licence et du type de service de paiement.；Les 1 000/1 500/500 SGD indiqués sur la page doivent être examinés article par article conformément au barème des frais actuel du MAS avant de les soumettre.，On ne peut pas supposer que l'ouverture d'un compte est toujours gratuite。 |
| Redevance annuelle légale | Les frais de licence annuels sont calculés en fonction du SPI/MPI et des services approuvés.；5,000/10,000La nouvelle devise et la méthode de conversion de première année doivent être confirmées selon la grille tarifaire MAS en vigueur au moment de la facturation.。 |
6. Peut conduire à des pièces de rechange、Risque de rétention ou de refus
Les documents ne correspondent pas à l'activité réelle：Si les documents LAB/CFT ou techniques ne peuvent pas correspondre aux clients réels、fonds、Systèmes et externalisation，Peut donner lieu à un patchwork ou à une évaluation d’impact；Le retrait ou non du dossier sera décidé par le MAS sur la base de tous les éléments disponibles.。
La direction ne peut pas expliquer les responsabilités：MAS peut exiger de la direction qu'elle explique de manière indépendante ses responsabilités commerciales et de conformité.。Le consultant ne peut pas répondre à votre place；Des performances insuffisantes peuvent affecter votre application，Cependant, la décision de mener un entretien et la décision finale dépendent de chaque cas individuel.。
Changements majeurs：Équité、Des changements importants dans la direction ou dans le modèle économique en cours d'examen peuvent entraîner une réévaluation ou une suspension.。Le délai et la méthode de traitement seront soumis à la notification du cas MAS et aux directives en vigueur.。
7. Comment vérifier la portée des autorisations MPI et DPT
Vérifier les services de paiement par nom légal
Nom légal de l'organisation tierce、Statut MPI、Les services de paiement approuvés et les conditions actuelles doivent être vérifiés par rapport au répertoire des institutions financières MAS.。La divulgation des informations de licence ne signifie pas que l'on est un client Huitong de Hong Kong，Il n’est pas non plus possible d’en déduire des capacités commerciales ou de réseau transfrontaliers spécifiques.。
Distinguer MPI、Service DPT et système de devise stable
Lorsque vous vous renseignez sur les activités d'actifs numériques tiers，Le statut MPI et les services DPT spécifiques doivent être vérifiés dans le répertoire MAS，Et déterminer séparément l'émission de monnaie stable、hébergement、Règles de transfert et de promotion transfrontalière。La licence ne constitue pas une approbation par MAS des produits ou des performances commerciales。
