1. Conditions d'accès légal à la licence de paiement MAS et essence opérationnelle
Structure de gouvernance et localisation des cadres supérieurs
Au moins un directeur exécutif du conseil d'administration doit êtreSingapourCitoyens/RP，Ou être titulaire d'un PE avec un citoyen/directeur des relations publiques supplémentaire。Tout le personnel de base doit réussir l'examen « Fit and Proper »，Et avoir une expérience opérationnelle dans le domaine du paiement ou de la finance。
Espace de bureau permanent et conformité
Un établissement permanent fermé et privé doit être établi pour tenir les livres de comptes légaux.。Spécialiste désigné obligatoirement de garde (au moins 10 jours par mois/8 heures par jour)。De plus, un service de conformité doit être mis en place，Affaires DPTMandater un responsable local de la conformité à temps plein。
Fonds de capital de base et fonds de réserve de fonctionnement
IPS capital de base 10 10 000 dollars de Singapour，Capital de base MPI 25 10 000 dollars de Singapour。En plus de respecter le minimum légal，Les candidats doivent démontrer qu'ils ont la capacité de couvrir l'avenir de l'entreprise 6 à 12 Réserve de fonds propres légale pour les dépenses d'exploitation mensuelles estimées。
Garantie d'isolement des fonds clients (Sauvegarde)
fournirÉmission de monnaie électronique、acquérir outransfert d'argentdes établissements du MPI，Les fonds des clients doivent être déposés sur un compte en fiducie bancaire entièrement agréé à Singapour ou obtenusgarantie bancaire，Mis en œuvre aux niveaux physique et juridique 100% Isolement des fonds。
2. 2024-2025 Loi sur les paiements de Singapour (Message d'intérêt public) Révisions et mises à jour principales
- 2024En vigueur en août
Émission obligatoire d’un « avis juridique » et d’un audit externe indépendant：Toutes les nouvelles applications et les nouveaux changements du service DPT，La soumission obligatoire a Message d'intérêt public Avis juridiques émis par des cabinets d'avocats expérimentés。L'entreprise DPT est également tenue d'embaucher un auditeur indépendant pour LBC/FT etprotection des consommateursDélivrer un rapport d’évaluation spécial (avant soumission) 3 émis en quelques mois)。
- examiner le mécanisme de suspension
Présentation du mécanisme de suspension de l'examen des dossiers en attente：Si une restructuration majeure survient au cours de la période considérée、Changements substantiels au sein des principaux dirigeants ou écarts dans les modèles économiques，MAS se réserve le droit de refuser les candidatures jusqu'à 6 mois (non extensible)，L’incapacité de résoudre le problème dans le délai imparti sera rejetée conformément à la loi.。
- 2024-2025Année
Mises à niveau anti-fraude et protection des actifs：Appliquer la connexion d'un nouveau périphérique pour MPI 12 Heures de réflexion et ligne de défense « gel en un clic »。Les actifs des clients DPT doivent légalement être déposés sur un compte séparé en fiducie dans le jour ouvrable suivant.。
3. Dossier de présentation de la demande statutaire et éléments de l'examen de fond
Avis juridique obligatoire，Détailler le modèle économique、Analyse juridictionnelle et applicabilité des clauses d'exonération)。
plan d'affaires，Juridictions couvertes、clients cibles、plan d'exécution、12 Modèle de flux de trésorerie mensuel et organigramme des fonds。
Manuel de politiques et de procédures opérationnelles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) préparé conformément à l'avis MAS PSN01/PSN02.。
Rapport d’évaluation indépendant de l’auditeur externe (Rapport d’évaluation indépendant，Uniquement obligatoire pour les entreprises de crypto-monnaie DPT)。
Cadre de gestion des risques technologiques (TRM) et rapport de test d'intrusion du système en ligne (test d'intrusion) vérifié par un tiers indépendant。
4. Agence juridique Huitong de Hong Kong：Processus de bout en bout pour la demande de licence
Première étape：Évaluation structurelle et création d’entreprise (3-5semaine)
Déterminer le chemin de déclaration SPI ou MPI。Créer une entité enregistrée à Singapour，Directeur exécutif local Match Compliance (SC/PR/EP)，Mettre en œuvre un emplacement de bureau physique permanent fermé et une vérification du capital。
Étape 2：Préparation du dossier et audit indépendant (6-8semaine)
Rédaction d'un manuel LAB/CFT、plan d'affaires，Coordonner la délivrance des « Avis juridiques »。Les entités impliquées dans les activités DPT effectuent simultanément des audits externes indépendants et des tests d'intrusion du système TRM.。
Troisième étape：Soumission en ligne et examen des entretiens MAS (6-12mois)
Officiellement soumis via le système eLicensing。Répondre à une demande d'information (RFI) émise par MAS。Les responsables de la direction et de la conformité subissent des entretiens d'enquête indépendants du MAS (il est légalement interdit aux consultants externes de les accompagner ou de répondre en leur nom)。
Quatrième étape：Approbation de principe et versement de l’acompte (2-4semaine)
Approbation de principe accordée (IPA)。Les établissements MPI sont tenus de payer le MAS 10 Ou 20 Dépôt de garantie de 10 000 SGD，Après la mise en œuvre du mécanisme de ségrégation des comptes fiduciaires des banques locales，Licence officiellement délivrée。
5. Exigences d’accès au capital SPI/MPI et normes de frais légaux
| Catégories de fonds et frais | Analyse des normes réglementaires statutaires et des quotas |
|---|---|
| Capital de base et coussins de fonctionnement | SPI le plus bas 10 10 000 dollars de Singapour；IPM le plus bas 25 10 000 dollars de Singapour。Doit avoir des fournitures supplémentaires pour couvrir l’avenir 6 à 12 Réserve de fonctionnement pour les dépenses mensuelles prévues。 |
| Dépôt de garantie légal (MPI uniquement) | Volume de transaction mensuel moyen d'une seule entreprise ≤ 6 millions de dollars de Singapour 10 10 000 dollars de Singapour；Autres circonstances/trop-payé 20 10 000 dollars de Singapour(Soumettre le MAS en espèces ou en garantie bancaire)。 |
| Frais de dossier unique (Aucun remboursement) | IPS：1,000 Nouvelle devise/activité；MPI：1,500 Nouvelle devise/activité(Activité de change 500 nouvelle monnaie，L'activité d'émission de compte est gratuite)。 |
| Redevance annuelle légale | SPI env. 5,000 Nouvelles pièces/objets；MPI env. 10,000 Nouvelles pièces/objets(En cas d'approbation en milieu d'année, les frais de première année seront calculés au prorata des jours restants)。 |
6. La ligne rouge absolue qui déclenche la suspension et le rejet de l'examen
Modèle de demande de document de conformité： Soumettez un cadre AML/CFT ou TRM à l’aide d’un modèle à l’échelle du secteur，Incapacité à cartographier véritablement les flux de capitaux du candidat et la logique d'intégration de technologies tierces，Déclencher directement le retrait。
Les entretiens indépendants avec des cadres supérieurs n'ont pas respecté les normes： Le MAS interdit strictement aux agents tiers de participer aux entretiens administratifs。Si la direction centrale manque de contrôle substantiel sur le modèle économique et les obligations de conformité，Dépendance démontrée envers des consultants externes，entraînera la désapprobation。
Changements spectaculaires dans la structure au cours de la période considérée： Le transfert de capitaux propres de base a lieu pendant le cycle d'approbation、Changements de direction ou écarts fondamentaux par rapport au modèle économique，déclenchement 6 Mécanisme de suspension des dossiers qui ne peut être prolongé de plusieurs mois et ne peut être rectifié dans un délai imparti。
7. À la pointe de l'industrie：Cas de conformité des licences MPI et DPT
La plateforme de paiement transfrontalière chinoise XTransfer obtient l'approbation du MPI
2025 Année 1 lune，B2B d'origine chinoise Paiement transfrontalierPlatform XTransfer obtient la licence MPI conformément à la loi。Approuvé pour fournir l'émission de compte、Envois de fonds transfrontaliers nationaux et émission de monnaie électronique，Construire un réseau sous-jacent conforme pour le règlement commercial régional Chine-ASEAN。
Circle et Ripple établissent un statut réglementé
Cercle (USDC) Différent de Ripple 2023 Réveillon du Nouvel An 2024 Obtention des licences légales pour les activités MPI et DPT au cours de l'année。C'est sous le système d'audit strict du MAS，Fournir des services de circulation de pièces stables et de règlement transfrontalier pour les actifs cryptographiques aux clients institutionnels conformément à la loi。
8. Questions et réponses juridiques pratiques (FAQ)：Analyse des conditions juridiques et des principaux problèmes
Dépend du calcul de la taille de la transaction。Transactions mensuelles moyennes d'une seule entreprise < 300 10 000 dollars de Singapour，ou le total de plusieurs < 600 10 000 SGD s'appliquent à SPI。L'estimation dépasse la limite ou s'engage dans une activité de jeton de paiement numérique (DPT) à haut risque，Doit postuler directement pour un MPI non plafonné。
Sauf pour SPI 10 Wan ou MPI 25 En plus du capital de base de 10 000，Il faut en avoir assez pour couvrir l'avenir 6 à 12 Réserve de fonctionnement pour les dépenses de fonctionnement mensuelles prévues。MPI doit également être préparé 10 Ou 20 millions de dépôt de garantie。
Absolument interdit par la loi。Doit établir un emplacement commercial physique permanent indépendant et fermé à Singapour。Et un spécialiste doit être désigné pour être de garde au bureau à temps plein (au moins 10 jours par mois/8 heures par jour)。
Exigences statutaires : l'un des directeurs exécutifs doit être un citoyen/RP de Singapour；Ou être titulaire d'une licence EP avec un citoyen/directeur des relations publiques non exécutif supplémentaire。Tout le personnel doit réussir l'examen d'aptitude et de bonne qualité.。
Exigences obligatoires。2024De nouvelles réglementations clarifiées en août，Toutes les nouvelles applications SPI/MPI et nouveaux services DPT，Un avis juridique sur l'évaluation du modèle commercial et de la juridiction émis par un cabinet d'avocats ayant une expérience PSA doit être soumis.。
Le seuil est extrêmement élevé。Mandater un responsable de la conformité interne local à temps plein，et avant de soumettre la candidature 3 Un auditeur externe indépendant doit émettre un rapport d'évaluation indépendant sur la LBC/FT et le système de protection des consommateurs dans un délai de trois mois.。
en vertu des dispositions légales，Le cycle régulier d’approbation SPI/MPI est 6 à 9 mois。Impliquant des entreprises complexes telles que les actifs cryptographiques DPT，Parce que cela implique des tests d'intrusion et un audit externe，Prend habituellement jusqu'à 12 mois。
Déclencher la ligne rouge administrative。Le MAS a le pouvoir d'activer le mécanisme « Case-on-Hold » pour suspendre l'examen d'un maximum de 6 mois。comme 6 Incapacité à résoudre les problèmes de conformité restants en quelques mois，La demande sera rejetée conformément à la loi。
Absolument interdit。Les institutions MPI doivent remplir leurs obligations de préservation des fonds (sauvegarde).，Stockez les fonds des clients dans un compte en fiducie ouvert par une banque entièrement agréée à Singapour，Réaliser la physique et le droit 100% isolement。
Les cotisations annuelles légales doivent être payées à temps et en totalité，Soumettre régulièrement les déclarations des entreprises。En même temps, il faut le suivre 37 L'article 1er stipule qu'un auditeur externe sera engagé à ses frais pour soumettre le formulaire chaque année. 4 Rapports d'audit et audits de sécurité du réseau。
Le formulaire doit être soumis un délai raisonnable à l'avance 2 Demande de modification mise à niveau vers MPI。Avant approbation et délivrance，Les entreprises ont l’obligation légale de contrôler les risques et de prendre des mesures restrictives.，Assurez-vous que le volume réel des transactions ne dépasse jamais la ligne rouge légale du SPI.。
Le principal point pour éviter les pièges réside dans：N'appliquez pas de modèles génériques AML；Les dirigeants doivent avoir une compréhension approfondie de la logique commerciale et réussir l'enquête administrative du MAS sans conseil extérieur.；Veiller à ce que la source de vérification du capital et des fonds tampons soit légale et traçable.。
