1. Conditions d’accès légal aux licences PSP/EMI et exigences opérationnelles substantielles
Entité juridique et emplacement physique du bureau
doit être dansGéorgieEnregistrer une entité juridique locale。Des exigences légales strictesprestataire de services de paiement（PSP) doit établir un véritable emplacement de bureau physique，Il est interdit d’adopter un modèle d’exploitation purement boîte aux lettres sans base économique substantielle.。
Conformité du capital statutaire
Le demandeur doit satisfaire aux exigences de la Banque nationale de Géorgie pour différentes catégories (PSP ouEMI) le seuil minimum de capital initial fixé。Les sources de tout le capital versé doivent être entièrement légales et traçables。
Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) et examen de la conformité
Doit établir et soumettre la conformité interne en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) aux normes de la NBG etFinancement de la lutte contre le terrorisme(CFT) Manuel de contrôle，Établir des mécanismes statutaires de surveillance et de reporting pour les groupes de clients et les transactions à haut risque。
Traduction et légalisation de documents en langues étrangères
Dispositions obligatoires des procédures judiciaires，Tous les documents de candidature à l'étranger soumis à NBG、Manuel de conformité et plan d’affaires, etc.，Tous doivent être traduits en géorgien (საქართველო) conformément à la loi et complétés par une légalisation territoriale.。
2. 2023-2026 Dynamique réglementaire et tendances en matière de conformité du secteur
- 2023-2024Année
Mise à niveau réglementaire du ratio d'adéquation des fonds propres：La NBG a promulgué le « Règlement sur les exigences en matière de ratio d'adéquation des fonds propres pour les prestataires de services de paiement » (en vigueur le 1er janvier 2024).，Introduction d’un cadre d’évaluation du capital basé sur le risque，Importance pour le systèmeprestataire de services de paiementet les émetteurs de paiements fixant des seuils minimaux obligatoires de fonds propres réglementaires。
- 2023Année
Législation VASP et microbancaire：Mettre en œuvre "Fournisseur de services d'actifs virtuelsLoi"，Placer officiellement les crypto-monnaies sous la réglementation NBG；La même année, le capital minimum a été fixé à 1000 Catégorie Microbanque à Wanli，Et lancer pleinement le système de portail de déclaration électronique de conformité GIMS。
- 2025Année
La lutte contre le blanchiment d'argent renforce l'application administrative de la lutte contre le blanchiment d'argent：NBG renforce considérablement la surveillance de la lutte contre le blanchiment d’argent et du devoir de diligence de la clientèle。En raison de la violation des réglementations légales AML et KYC au cours de l'année，Pénalité imposée à CPay conformément à la loi 14,000 Larry, amende administrative；Pénalités imposées à PayUnicard 39,000 Larry, amende administrative。
- 2026Année
Renforcement de la conformité en matière de localisation pour les étrangers：À partir du 1er mars 2026，Pour les cadres étrangers、Restrictions légales d'accès au « droit au travail » pour les travailleurs indépendants et les salariés à distance，En principe, les entreprises sont tenues de prouver qu'il n'existe aucun candidat local qualifié avant de pouvoir délivrer un permis de travail.，Augmenter considérablement le seuil de conformité local pour les entités à investissements étrangers。
3. Liste des dossiers de dépôt de candidature statutaire et des éléments d'examen
Statuts du demandeur、Certificat d'enregistrement de personne morale et document de pénétration de structure du bénéficiaire final (UBO)。
Traduction officielle en géorgien de l'ensemble des documents，et un certificat notarié ou apostille ayant valeur légale。
Élaborez sur votre marché cible、Prévisions financières et plan d'affaires pour le mécanisme de sécurité des fonds des clients。
Manuel de procédures de gestion des contrôles de conformité internes et de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT)。
Preuve d'aptitude et d'aptitude des administrateurs proposés et de l'équipe de direction，Inclure des pièces d'identité et aucun casier judiciaire。
4. Demande de licence d’établissement à capitaux étrangers et procédures de conformité
Première étape：Création de société et apport en capital (2-4semaine)
Enregistrement complet de la société à responsabilité limitée (LLC) auprès du Georgia Department of Justice Public Service Hall。Louer des espaces de bureaux physiques répondant aux exigences réglementaires，et effectuer le paiement effectif et la vérification du capital du capital initial légal.。
Étape 2：Préparation des dossiers et localisation des documents (3-5semaine)
Hong Kong Express prépare un manuel AML et un plan d'affaires basés sur les normes d'examen de la NBG。Traduire toutes les pièces justificatives et l'ensemble complet des dossiers générés à l'étranger en géorgien conformément à la loi et terminer les procédures de notarisation。
Troisième étape：Soumission officielle de l'enquête à la NBG (3-6mois)
Soumettre une demande de licence à la Banque nationale de Géorgie (NBG)。Coopérer avec les autorités de régulation sur les sources de fonds、Plusieurs séries d'enquêtes sur l'architecture technique des systèmes et les modèles de contrôle des risques de lutte contre le blanchiment d'argent。
Quatrième étape：Licences et déclarations fiscales spéciales (2-4semaine)
Obtenez une licence PSP ou EMI après avoir rempli toutes les conditions légales。Le suivi sera basé sur les besoins d'affaires，Soumission d'une demande d'exonération fiscale au ministère des Finances de Géorgie pour le statut d'« entité régionale virtuelle »。
5. Analyse des exigences légales et des éléments de conformité de la Géorgie
| Vérifier la catégorie | réglementations statutairesAnalyse des normes et de la conformité |
|---|---|
| Capital versé et ratio de suffisance | Nécessité de respecter le seuil minimum de capital propre fixé par la NBG pour des licences spécifiques conformément à la loi，et doit se conformer 2024 Le Règlement sur les exigences en matière de ratio de suffisance des fonds propres est entré en vigueur en，Assurer la couverture des risques système。 |
| Centre des opérations physiques | Doit maintenir un bail à long terme et de bonne foi pour un espace de bureau physique en Géorgie，et avoir du personnel de conformité présent pour accomplir leurs tâches。 |
| Frais officiels et juridiques | Comprend les frais d'enregistrement statutaires de la NBG et les frais de licence annuels。Les frais d'agence juridique complets de Hong Kong Huitong couvrent la rédaction du dossier、Services coûteux de traduction géorgienne, de notarisation et de demande de statut fiscal pour les textes étrangers。 |
6. Référence du secteur：Cas d’approbation et de conformité des PSP
Une plateforme de paiement numérique professionnelle établit une position dominante sur le marché
Divulgation basée sur les réglementations du secteur，Sauf pour les grandes banques commerciales qui obtiennent automatiquement des qualifications conformément à la loi，CPAYER、Les plateformes de compensation numérique professionnelles telles que OPPA et eMoney Georgia ont passé avec succès l'examen approfondi de la NBG.，Licence PSP obtenue conformément à la loi pour exercer pleinement ses activités。
GeCrypto obtient l'approbation pour le premier lot d'enregistrements VASP
conformément à 2023 "Loi sur les fournisseurs de services d'actifs virtuels"，GeCrypto est entré avec succès dans la supervision de NBG，Soyez l'une des premières entreprises du pays à recevoir une licence officielle de cryptographie，Réaliser des prestations de circulation et d'appariement conformes à la loi sur les cryptomonnaies。
Traitement national légal pour les entreprises d'origine chinoise
Le projet de loi actuel de la Géorgie impose des normes d’accès substantielles unifiées pour les institutions financées par des fonds nationaux et étrangers.。avoirOrigine chinoiseL'entité exploite un point de vente physique conformément aux exigences légales、Vérification du capital，et se conformer à 2026 Sur la base de restrictions légales à l'emploi de personnel étranger dans，Bénéficiez également de l’égalité de traitement national lors de la demande de licence。
7. Examinez les lignes rouges et les rappels de désapprobation de NBG
Lacunes du système de conformité： Les manuels AML et KYC soumis ne sont pas conformes aux exigences réglementaires de la NBG。Les régulateurs ont 2025 Les sanctions pour de telles violations peuvent aller jusqu'à 39,000 La punition de Larry。
Défauts de traduction et de légalisation： Documents juridiques soumis、Les procédures de traduction légalement obligatoires des manuels commerciaux en géorgien n'ont pas été strictement respectées.，Ou bien la chaîne de notarisation/certification Apostille à l’étranger est rompue.，Résultat : un retour direct。
Le personnel étranger se conforme à une construction illégale： depuis 2026 Depuis，Si une entreprise étrangère nomme de force des dirigeants étrangers sans certification légale (sans droit au travail) pour exercer leurs fonctions，Déclencher directement les exigences administratives en matière de veto。
8. Questions et réponses juridiques pratiques (FAQ)：Analyse des conditions juridiques et des problèmes de conformité
Basé sur l'essence de l'entreprise，Principalement divisé en prestataires de services de paiement (PSP)、Institutions de monnaie électronique (EMI) et fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP)，Tous sont soumis au contrôle légal de la Banque Nationale (NBG)。
Si une entité technologique sous licence obtient le statut d’« entité régionale virtuelle »，Revenus de ses exportations de technologies et de services numériques hors de Géorgie，peut être apprécié conformément à la loi 0% Traitement préférentiel en matière d’impôt sur les sociétés。
Absolument interdit par la loi。Au cœur de l’examen de la NBG se trouve la substance des opérations de l’agence。Les candidats doivent établir un véritable emplacement de bureau physique，Les opérations d'adresse virtuelle pure sont interdites。
En plus du capital social initial libéré，Les établissements doivent se conformer à l'ordonnance sur les exigences en matière de fonds propres à partir de 2024.，Veiller à ce que les fonds propres soient suffisants pour couvrir la limite d’évaluation du risque systémique。
Exigences obligatoires。Tous les documents étrangers et brochures commerciales soumis à la Banque nationale de Géorgie，Tout doit être traduit en géorgien par la loi，Et accompagné d'une légalisation légale ou d'une apostille.。
Différents cadres réglementaires s'appliquent。Virtual Asset Service Provider (VASP) est spécialisé dans la circulation des actifs cryptographiques；Le PSP est destiné aux activités de monnaie légale et de règlement des paiements.，Les deux normes de conformité ne peuvent être mélangées.。
Sauf rejet direct，Si vous enfreignez la réglementation après avoir obtenu le permis, vous vous exposez à de lourdes amendes.。2025Année，NBG a imposé des amendes de plusieurs dizaines de milliers de lari à un certain nombre de plateformes de paiement agréées qui présentent des lacunes dans les processus KYC et anti-blanchiment d'argent conformément à la loi.。
Après avoir préparé un ensemble complet de documents géorgiens traduits et notariés conformément à la loi et les avoir soumis à NBG，Combiner examen de fond et enquêtes de conformité，Le cycle d'approbation statutaire de bout en bout nécessite généralement 3 à 6 mois。
À partir de mars 2026，Les cadres étrangers doivent obtenir le « droit au travail » légal。En principe, les entreprises doivent prouver qu’il n’existe pas de talents locaux qualifiés.，Ce n'est qu'à ce moment-là que le personnel étranger pourra être légalement amené à exercer ses fonctions.。
Oui。Les entités agréées doivent payer des redevances annuelles légales conformément à la loi.，et passer 2023 Le système de portail d'entreprise GIMS lancé en 2017 complète le reporting électronique continu de conformité。
La Commercial Bank of Georgia met en œuvre un KYC très prudent pour l'ouverture de comptes auprès des institutions financières。Les candidats doivent produire un manuel de conformité complet (politique AML)、Certificat de bureau physique et rapport de pénétration des fonds légaux。
