1. [Autorité commerciale juridique et mécanisme fiscal] de la licence EMI estonienne
Mécanisme de passeport européen (Passeport)
Après avoir soumis une notification transfrontalière à la FSA，Par la loi dans toute l’UE et dans l’Espace économique européen (EEE) fourni légalement dansPaiement transfrontalieret services financiers，Pas besoin de demander des licences à plusieurs reprises dans les États membres。
Autorisation légale d'exploitation
approuvé pour la délivrancemonnaie électronique、ouvrircompte de paiement；Prélèvement SEPA disponible、Virement et envoi de fonds transfrontalier；émiscarte de paiement；Fourni sur la base de PSD2Initiation au paiement (PIS) et services d'informations sur les comptes (AIS)。
0% régime d'impôt différé
Mis en œuvre en Estonie 0% Régime d’impôt différé sur les sociétés，Les bénéfices ne sont légalement pas imposés lorsqu’ils sont conservés au sein de l’entreprise pour être réinvestis.，L'efficacité de l'accumulation des fonds est garantie par la loi。
Holding à capitaux entièrement étrangers
Autoriser les résidents non européens (investisseurs étrangers) à détenir 100 % des sociétés EMI。Les actionnaires doivent réussir l'examen d'adéquation (Fit and Proper) de la FSA et la vérification de la légalité du fonds.。
2. EMI d’Estonie [Normes de capital statutaire et de contrôle des risques en matière de capital]
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et définitions réglementaires |
|---|---|
| Capital initial légal | Le capital initial minimum doit être atteint 350,000 EUR。Le montant total doit être déposé sur un compte bancaire dédié avant de soumettre la candidature.。Les sources de financement doivent être absolument transparentes，Le recours au financement par emprunt est strictement interdit、Emprunts temporaires ou actifs non courants compensés。 |
| Fonds propres continus (Fonds propres) | Après approbation，Les établissements doivent disposer à tout moment de fonds propres suffisants，Le montant doit ≥ 350,000 EUR，ou l'encours moyen de monnaie électronique 2%(Quelle que soit la valeur la plus élevée selon la loi)。 |
| Garde séparée des fonds (Sauvegarde) | Les fonds des clients doivent être utilisés avec le fonds de roulement quotidien de l’entreprise 100% Isolement strict，Déposé sur un compte ségrégué auprès d’un établissement de crédit ou couvert par une police d’assurance équivalente，Il est strictement interdit de détourner les fonds des clients à des fins de prêt。 |
3. [Gouvernance d'entreprise et exigences légales substantielles locales] pour l'IME estonien
Entités juridiques et opérations substantielles (Substance)：La personne morale (OÜ ou AS) doit être inscrite au registre des entreprises estonien.。La FSA sévit contre les « sociétés écrans »，Obliger la création d’un bureau physique dans le pays，Le centre physique de gestion et de contrôle doit être situé en Estonie。
Principe des quatre yeux et allocation des administrateurs：Directoire composé d'au moins deux administrateurs (garantissant la séparation des fonctions)。Au moins un administrateur doit résider en Estonie，Avoir une expérience professionnelle dans le domaine financier/paiement et une réputation commerciale irréprochable。
Spécialiste de la conformité et de la lutte contre le blanchiment d'argent (MLRO)：Un responsable de la conformité interne dédié et un responsable de la lutte anti-blanchiment doivent être nommés，La personne doit résider et travailler de manière permanente en Estonie，Et réussir l'examen de qualification professionnelle AML conformément à la loi。
examen de l'adéquation (Ajustement et adéquat)：Tous les réalisateurs、Les dirigeants et les participations dépassent 10% les actionnaires doivent passer l'examen。Preuve complète de la source des fonds requise、Pas de casier judiciaire。
Autres postes clés：Un auditeur externe enregistré en Estonie doit être nommé。En vertu de la loi DORA，Exiger un responsable informatique/sécurité dédié à la gestion des risques TIC。
4. [Liste des documents d'examen statutaire soumis à la FSA estonienne]
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales |
|---|---|
| Traçabilité de base des sociétés et des fonds | Copie des statuts de la société。prise 20% CV et certificats de qualification des actionnaires et cadres supérieurs ci-dessus。Preuve détaillée et légale de l'origine des fonds (relevés bancaires、Attestation de paiement d'impôts, etc.)。35 Attestation de vérification du capital de 10 000 euros versé。 |
| Planification des activités et mécanisme de sortie | Couvrir l'avenir 3 Business plan (bilan) avec prévisions commerciales et financières annuelles、des flux de trésorerie)。Plan d’isolation et de protection des fonds des clients。Plan de liquidation。 |
| Systèmes de contrôle interne et conformité DORA | Manuel de procédure LAB/CFT conforme à l'UE。Description de l'architecture informatique、Plan de reprise après sinistre et de continuité des activités (BCDR)、Authentification client forte (SCA) et contrats d'examen des fournisseurs tiers。Conforme aux réglementations RGPD et DORA。 |
5. [Demande statutaire et procédure d'examen de la FSA] pour la licence EMI estonienne
première étape：Création et préparation de l'entreprise (à propos 1 semaine)
Création d'une entité enregistrée en Estonie (société à responsabilité limitée OÜ)，Établir une adresse enregistrée légale et un représentant résident local。Embaucher un auditeur en exercice。
deuxième étape：Ouverture de compte et financement (à propos 1 semaine)
Ouvrir un compte de capital dédié dans une institution financière，Injection complète d'au moins 350,000 Capital légal en euros，Le recours au financement par emprunt est strictement interdit。
La troisième étape：Documentation et soumission (à propos 3-4 semaine)
Rédiger un plan d'affaires、Politique AML、Un ensemble complet de documents de conformité tels que le plan d'architecture du système informatique。Officiellement soumis via le portail de candidature dédié de la FSA。
Étape 4：Examen préliminaire réglementaire et DDR (à propos 1-2 mois)
Document d'évaluation de la FSA。Pénurie de jeunes matériaux，Émettre une notification de réapprovisionnement (RFI)，Les candidats doivent être en 30 Compléter les matériaux manquants en quelques jours。
cinquième étape：Entretien et licence (Période d'approbation 3-6 mois)
La FSA fait en sorte que les administrateurs et le MLRO mènent 1-2 entretiens de supervision，Exécution synchrone des tests de conformité du système。A compter de la date de réception des documents complets 3 Décision à prendre dans quelques mois，Au plus tard 6 mois。Le cycle global de mise en œuvre du projet est d'environ 8-12 mois。
6. [Frais officiels et normes budgétaires globales] pour les licences EMI estoniennes
| Catégories de financement et de dépenses | Exigences légales et références budgétaires (EUR) |
|---|---|
| Frais de candidature officiels de la FCA | Les frais officiels d'examen et de demande de licence payés à l'Autorité estonienne de surveillance financière (FSA) sont de 1,000 EUR。 |
| capital social libéré (non-dépense) | Le seuil strict est le paiement effectif 350,000 EUR du capital initial (compris dans le patrimoine de la société)，Pas d'échappatoire)。 |
| Forfait de base pour l'agence de conformité | Y compris la création de l'entité、Aide à l'ouverture de compte、Rédaction du document de conformité et négociation FSA，Les cotations du marché sont généralement en 67,000 à 69,000 EUR。 |
| Package d'atterrissage complet « clé en main » | Y compris la location de bureaux physiques locaux、Recrutement d'employés locaux、Services d'atterrissage substantiels locaux tels que le permis de séjour pour expatrié，Prix initial 80,000 Plus que le yuan européen。 |
| Estimation du budget global du projet | capital combiné、Honoraires officiels et services d'agence juridique，Le budget total du projet est estimé à 450,000 à 600,000 EUR。Par la suite, les salaires des directeurs locaux/MLRO et les honoraires d’audit indépendant devront être pris en charge.。 |
7. Services d'agence juridique sous licence EMI estonienne de Hong Kong Huitong
Incorporation et substantivation locale
Enregistrer une société estonienne OÜ。Assistance à la location d'espaces de bureaux physiques，Associer légalement les administrateurs résidents locaux avec des responsables de la conformité anti-blanchiment d'argent qui répondent aux normes d'évaluation de l'aptitude de la FSA (MLRO)。
Documents juridiques de base et conformité du système
Composer contient 3 Plan d'affaires prévisionnel financier annuel。Préparer les documents du système de contrôle interne et le plan de sortie de liquidation conformes à la réglementation DORA et aux normes AML/CFT (Plan de liquidation)。
Agent de candidature et d'entretien FSA
Agent 35 Vérification du capital de 10 000 euros confirmée。Responsable du dépôt des dossiers via le portail de candidature de la FSA，réponse 30 Demande de date limite (RFI)，Fournir un coaching systématique lors des entretiens de supervision，Agent chargé de la délivrance des licences。
8. Licence réglementaire EMI d'Estonie Questions et réponses juridiques de base (FAQ)
La licence est examinée par l'Autorité de surveillance financière (FSA) conformément à la loi.，Mis en œuvre conformément à la loi estonienne sur les établissements de paiement et les institutions de monnaie électronique (MERAS)，S’intégrer dans le cadre réglementaire et d’e-gouvernement unifié de l’UE。
Bénéficiez du mécanisme de passeport (EU Passporting) conforme à la directive EU EMD2。Après avoir soumis une notification transfrontalière à l'autorité de contrôle，Elle peut légalement fournir des services financiers transfrontaliers dans toute l’UE et dans l’Espace économique européen (EEE).。
Mis en œuvre en Estonie 0% Régime d’impôt différé sur les sociétés。Les bénéfices ne sont pas imposés lorsqu'ils sont conservés au sein de l'entreprise pour être réinvestis.，Offrir des avantages financiers légaux pour l’accumulation précoce de capital et l’expansion du marché des institutions。
Autorisé à émettre de la monnaie électronique、Ouvrir un compte de paiement、Assurer la compensation SEPA、Émettre des cartes de paiement，Et fournir un service d'initiation de paiement (PIS) et d'information sur les comptes (AIS) basé sur PSD2。
La licence EMI elle-même ne peut pas s’engager directement dans le trading de cryptomonnaies.。Si vous obtenez une autorisation supplémentaire auprès d'un fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP)，Peut légalement fournir des services de financement en monnaie légale sous-jacents aux clients et aux bourses de portefeuilles cryptographiques。
Doit enregistrer une entité juridique locale (par exemple OÜ)。Résidents hors UE autorisés 100% Participation en propriété exclusive，Cependant, tous les actionnaires et bénéficiaires ultimes (UBO) doivent passer l'examen Fit and Proper de la FSA.。
Le capital versé minimum légal est de 350,000 EUR。L'intégralité du montant doit être injectée sur le compte bancaire dédié avant le dépôt de la demande.。Les fonds doivent être des capitaux propres libérés，Le recours au financement par emprunt est absolument interdit。
Les fonds des clients doivent être égaux au fonds de roulement 100% isolement physique，Déposé sur un compte ségrégué auprès d’un établissement de crédit ou couvert par une police d’assurance équivalente，Il est interdit par la loi de détourner les fonds des clients pour émettre des prêts。
Mettre en œuvre le principe des quatre yeux，Au moins deux administrateurs (au moins un résident local)。Un responsable de la conformité interne et un MLRO doivent être nommés，Et le personnel de contrôle des risques doit résider en Estonie et avoir une expérience en matière de conformité.。
Doit soumettre 3 prévisions financières annuelles、Politique AML/KYC、Plan d'isolement du capital et plan de sortie。L'architecture informatique doit être conforme aux normes PCI DSS et EU DORA Digital Operations Resilience Act.。
La FSA doit 3 Décision à prendre dans quelques mois，Au plus tard après la première demande 6 mois。Parce que cela implique un examen des investissements étrangers et des préparatifs de fond locaux，Le cycle global de mise en œuvre du projet est d'environ 8-12 mois。
Révision tardive，La FSA appliquera les dispositions 1 à 2 entretiens，Nécessite la participation des chefs d’entreprise et des MLRO，Logique métier d’évaluation、AML contrôle et synchronise les tests de sécurité et de conformité du système。
Les frais de candidature officiels sont 1,000 EUR。Les frais d’agence juridique et de conformité s’élèvent généralement entre 67 000 et 80 000 euros。Recouvrir 35 Capital versé Wanou，Un budget total doit être préparé 45 Wanzhi 60 millions d'euros。
La licence n'a pas de date d'expiration fixe。Les entreprises doivent maintenir un personnel de base local (directeurs résidents/MLRO) conformément à la loi.，Recevez des audits annuels d'un auditeur agréé tiers indépendant (auditeur agréé en Estonie) pour maintenir la conformité。
