Établissement de monnaie électronique CBC de Chypre (EMI) Guide d'enregistrement des demandes de licence

Chypre EMI est légalement autorisé et supervisé par la Banque centrale (CBC)。La base principale est la « Loi sur la monnaie électronique de 2012 et 2018 » et la « Loi sur les services de paiement de 2018 ».，Les directives européennes EMD2 et PSD2 ont été transposées dans le droit national。

Chypre appliquera un taux d'impôt sur les sociétés de 15 % aux sociétés résidentes fiscales à partir du 1er janvier 2026.。dividendes、La retenue à la source et les autres traitements fiscaux doivent être basés sur le statut fiscal de l'actionnaire.、La nature des revenus et les dernières lois seront vérifiées séparément.。

Les institutions agréées sont autorisées par la loi à émettre de la monnaie électronique，Ouvrir un compte de paiement et des outils de paiement，et assurer les transferts transfrontaliers et la compensation de fonds au sein de l'EEE en soumettant des notifications transfrontalières à la CBC。

Le capital initial d'un établissement de monnaie électronique ne peut généralement pas être inférieur à 350 000 euros.，Les preuves de fonds et de sources doivent être soumises conformément aux réglementations de la banque centrale.。Les projets d'investissement éligibles et les accords de financement par les actionnaires doivent être vérifiés séparément.，Tout emprunt d’actionnaire ou actif non monétaire ne peut être traité comme la même situation juridique。

Peut faire référence àInformations sur la surveillance et l'application de l'Autorité chypriote des licences de monnaie électronique EMI，Vérifier les systèmes correspondants et les informations de traitement。

Les fonds propres continus doivent être calculés selon les méthodes applicables à la monnaie électronique et aux autres services de paiement.，et maintenir au moins le plancher de capital initial applicable。2% du solde moyen de la monnaie électronique fait partie de la méthode de calcul correspondante，Cela ne peut pas être utilisé pour ignorer d’autres activités ou ajustements autorisés par l’autorité compétente.。

Les fonds des clients doivent être protégés conformément aux règles applicables aux entreprises de monnaie électronique et de paiement.，Par exemple, les modalités de quarantaine ou d'assurance/cautionnement admissibles，et mettre en œuvre les enregistrements et les rapprochements。L'« isolement physique » ou les procédures de traitement des soldes fixes T+1 ne peuvent pas être considérés comme la seule méthode légale applicable à toutes les institutions.。

L'organisation doit avoir un siège social et un siège social à Chypre et exercer au moins une partie de ses activités.，La direction et les fonctions clés doivent avoir une autorité réelle、Engagement en temps et expertise。Le profil actuel de Radio-Canada met l'accent sur la pertinence et la gouvernance efficace，Un nombre fixe d'employés locaux ne doit pas être rédigé comme un seuil statutaire uniforme qui s'applique à tous les candidats.。

membre du conseil d'administration、actionnariat 10% et au-dessus des actionnaires qualifiés、Le responsable de la conformité et de la lutte contre le blanchiment d’argent doit être approuvé par la personne compétente et appropriée de Radio-Canada (Fit & Bon) examen，Prouvez l’absence de casier judiciaire et divulguez clairement la source des fonds。

Un plan d’opérations commerciales (PoO) doit être soumis、Business Plan (BP) avec prévisions financières sur trois ans et tests de résistance、Description de la politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) et de l'architecture du système conformément à la réglementation DORA。

Du 3 août 2026，Les frais de la phase de découverte préalable à la candidature s'élèvent à 5 000 € et ne sont pas remboursables.；Des frais de dossier supplémentaires de 10 000 € sont requis lors du dépôt formel de la demande de licence.。L’évaluation statutaire est basée sur un dossier complet，Les heures réelles sont soumises à l’intégrité des données、Impact sur la préparation aux enquêtes et à la gestion，Ne doit pas s'engager sur une durée déterminée de 6 à 15 mois。

Les organisations sont tenues de soumettre des états financiers vérifiés comme l'exige CBC.、capital、Protection des fonds des clients、LBC/FT et autres déclarations réglementaires，et signaler rapidement les changements majeurs。La SRC peut effectuer une surveillance et des inspections continues en fonction des risques.，La page officielle de candidature actuelle ne stipule pas qu'une inspection sur place est requise pendant une période déterminée de 6 à 12 mois après la délivrance de la licence.。

La licence est valable longtemps，L'établissement doit remplir ses obligations réglementaires continues pour conserver la licence (nature du renouvellement de la licence)。Chypre prend en charge les paiements en crypto-monnaie et en monnaie fiduciaire，L'utilisation de "EMI + Structure à double licence CASP，Le principe est que les conditions d’une surcapitalisation et d’un isolement des entreprises sont réunies.。

Les demandes correspondantes des établissements de monnaie électronique seront traitées conformément au système de la Banque centrale de Chypre.；Les sociétés de valeurs mobilières et certaines activités du MiCA impliquent différentes agences，N'utilisez pas la même application simplement parce que vous êtes à Chypre。

Déposer une candidature ou obtenir un avis de principe ne signifie pas que vous êtes officiellement autorisé à opérer.。L'autorisation finale doit d'abord être confirmée、Conditions d'octroi de licence et conditions préalables à la création d'entreprise；Les tests techniques doivent être distingués des fonds réels des clients et des transactions réglementées。

Ne peut être considéré comme la même approbation。Autorisation commerciale d'évaluation par l'autorité de régulation；Les banques examinent leurs clients de manière indépendante、Source des fonds et objet du compte。L'obtention d'une licence ou d'une approbation de principe ne garantit pas l'ouverture d'un compte、Accès à la compensation et services de compte continus。

Les nouveaux produits d'abord、Catégorie de client、Une comparaison au cas par cas des flux de capitaux et des zones d'exploitation avec les enregistrements ou autorisations existants。Si cela dépasse le champ d’application ou affecte les conditions applicables，Les modifications correspondantes doivent être complétées、Il sera lancé après notification ou application séparée.。

L'externalisation ne signifie pas transférer les responsabilités de l'entité agréée。Il est recommandé de clarifier la portée des services、accès aux données、audit、rapport d'accident、Dispositions de resourcing et de sortie，et retenir suffisamment de personnel interne pour superviser les fournisseurs。

Comparez les noms légaux、Numéro d'enregistrement ou de licence、Entreprise autorisée、Conditions de licence et site Web actuel。Marque du groupe、L'identité des sociétés affiliées et des agents ne peut remplacer l'autorisation de l'entité adjudicatrice.，Doit être recoupé avec les dossiers officiels et les documents de licence。

Les deux peuvent modifier la relation de contrôle。Les participations directes et indirectes doivent être identifiées avant la négociation、Impact significatif et changements dans le contrôleur ultime，Vérifier les procédures d’approbation ou de notification，et rédiger les conditions réglementaires dans les modalités de livraison。

Vérifiez d’abord si les conditions de licence sont toujours remplies，Organiser une surveillance temporaire、Restrictions commerciales et transferts de responsabilité，et compléter les notifications de personnel applicables ou les approbations de nouvelles embauches。Les remplaçants nominaux ne peuvent pas combler les lacunes dans l’exercice effectif des fonctions。