1. [Autorité commerciale juridique et mécanisme fiscal] de la licence EMI de Chypre
Mécanisme de passeport européen (Passeport)
Après avoir soumis une notification transfrontalière au CBC et enregistré auprès du système d'enregistrement central de l'Autorité bancaire européenne (ABE)，依法在欧洲经济区（EEA）内自由提供电子货币与支付服务。
Autorisation légale d'exploitation
Selon la loi 81(je)/2012，L’autorité légale couvre：Émettre de la monnaie électronique、Ouvrir un compte de paiement、Émettre des instruments de paiement，et les virements transfrontaliers et les règlements de fonds via le réseau SEPA。
Assiette d'imposition légale
Applicable à Chypre 12.5% taux d'imposition des sociétés，Et aucune retenue à la source n’est prélevée sur les dividendes versés aux actionnaires non-résidents fiscaux locaux conformément à la loi.。
Architecture collaborative à double licence
支持采用“EMI 牌照 + CASP（加密资产服务商）牌照”的双轨协同架构，依法兼营加密货币与法定货币支付业务。
2. 2023-2026Année Chypre IME [Informations sectorielles et nouveaux règlements de surveillance statutaire]
Entrée d'entreprises chinoises et internationales
Dès 2024 Année，Les titulaires de licence EMI chypriote comprennent des sociétés de paiement internationales telles que Lianlian Digital，Reflétant ses attributs juridictionnels en tant que nœud de compensation des paiements transfrontaliers。
Modèle « Paiement digital + crypto-actifs »
2024 À propos de dtcpay Europe S.A. Obtention de la licence EMI de Chypre。Ses systèmes sont certifiés ISO 27001 Double certification PCI-DSS，Les fonds des clients sont entièrement physiquement séparés dans les banques locales。
DORA intégré au framework MiCAR
2025 Depuis，La loi de l'UE sur la résilience des opérations numériques (DORA) exige qu'EMI établisse un système unifié de résilience opérationnelle des TIC.。L'émission de pièces stables doit être conforme aux directives relatives aux jetons de monnaie électronique (EMT) du règlement sur les marchés de cryptoactifs (MiCAR)。
Licences mixtes et inspection locale stricte
"EMI + La structure « CASP » doit respecter les lignes rouges de la superposition de capital et de l'isolement des entreprises.。CBC améliore encore les normes d’examen approfondi de la « substance locale » des dirigeants et de la chaîne de gestion de l’externalisation des TIC transfrontalière。
3. Chypre EMI [Normes de capital statutaire et de ségrégation du capital]
| Examiner les catégories de fonctionnalités | Exigences légales et définitions réglementaires |
|---|---|
| Capital initial légal | Les candidats doivent présenter une preuve de capital initial émise par la banque，Le montant ne doit pas être inférieur à 350,000 EUR。Le capital doit être intégralement libéré en espèces，L'utilisation de prêts ou d'actifs non monétaires est strictement interdite。 |
| ratio d'adéquation des fonds propres permanent (Fonds propres) | pendant la période en cours，Les fonds propres de l’établissement doivent répondre aux normes légales d’adéquation：ne doit pas être inférieur au solde moyen de la monnaie électronique en circulation 2%(ou maintenir le montant du capital initial，Prenez la valeur la plus élevée)。 |
| Garde séparée des fonds (Sauvegarde) | Un mécanisme d'isolement physique doit être mis en place pour protéger les fonds des clients。Le modèle statutaire consiste à ouvrir un compte dédié auprès d'un établissement de crédit réglementé，Effectuer des rapprochements quotidiens avec Ajustement de solde inégalé à T+1，Ou mettre en place des plans d'assurance et de garantie conformément à la loi。 |
4. Chypre EMI [Exigences statutaires en matière de gouvernance d'entreprise et de dirigeants exécutifs]
Exigences opérationnelles importantes locales：Le demandeur doit être une personne morale légalement établie à Chypre。L'entité doit louer un espace de bureau physique，et employer au moins 2 les cadres supérieurs et 2 à 4 employés locaux à temps plein。
Principe des quatre yeux (Principe des quatre yeux)：La structure de gestion institutionnelle doit mettre en œuvre le « principe des quatre yeux »，Autrement dit, les opérations quotidiennes doivent être dirigées conjointement par au moins deux cadres supérieurs possédant des capacités de gestion et résidant à Chypre.。
Examen adéquat et approprié (Ajuster & Approprié)：membre du conseil d'administration、actionnariat 10% Les actionnaires qualifiés et les dirigeants aux postes clés doivent réussir l’examen de CBC，Prouvez l’absence de casier judiciaire et divulguez clairement la source des fonds。
Configuration des postes clés：Doit avoir des leaders fonctionnels clairs，Couvrant la conformité (Conformité)、gestion des risques (Risque)、Lutte contre le blanchiment d'argent (LBC)、finance (Finance) et responsable informatique。
5. Soumis à la Banque centrale de Chypre (Radio-Canada) [Liste des documents de révision statutaire]
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales |
|---|---|
| Documents sociaux et financiers de base | 塞浦路斯本地公司注册文件及租赁合同。35Attestation de vérification du capital bancaire pour un capital de 10 000 euros。Déclaration de légalité de la source de financement de l'UBO et questionnaire « Personne apte et appropriée »。 |
| Opérations commerciales et planification financière | Plan d'exploitation de l'entreprise (Caca)。Plan d’affaires comprenant des prévisions financières sur trois ans et des tests de résistance (Plan d'affaires)。Lettre d'intention de coopération bancaire pour un compte-titres séparé des fonds des clients。 |
| Système de contrôle interne et sécurité informatique | Lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT) politique。Description de l'architecture du système (obligatoire pour se conformer aux réglementations DORA)，Mettre en œuvre la gestion des risques liés aux TIC et les tests d'intrusion basés sur les menaces (TLPT)。Documentation sur la surveillance de l’externalisation et la gestion des risques。 |
6. [Demande statutaire et procédure d'examen CBC] pour la licence EMI de Chypre
première étape：Création d’entreprise et injection de capital
Compléter l'enregistrement de l'entité juridique locale de Chypre，Location d'espace de bureau réel。Ouvrir un compte capital et injecter la totalité du montant 35 Des milliers d'euros en espèces。
deuxième étape：Organisation des dossiers et préparation des documents
Rédiger un plan d'opérations commerciales (PoO)、Business plan et système de contrôle interne AML/IT。Préparez-vous pour les dirigeants et les actionnaires & Informations appropriées en matière de diligence raisonnable。
La troisième étape：Présentation formelle de la candidature
Soumettre officiellement un dossier de candidature complet à CBC，et payer 5,000 Frais de dossier officiels en euros。
Étape 4：Examen réglementaire et plusieurs séries d’enquêtes (RFI)
CBC/Radio-Canada mène un examen approfondi，Émettre plusieurs séries de demandes de renseignements écrites (RFI) Demander des documents supplémentaires。Faire en sorte que la direction mène des entretiens et des évaluations de conformité。
cinquième étape：Approbation des licences et supervision continue
Le délai légal d’approbation est une fois les documents terminés. 3 mois，Le cycle pratique est principalement 6 à 15 mois。Après approbation, une lettre d'autorisation est émise et les droits transfrontaliers sont enregistrés auprès de l'ABE.。Après la délivrance du permis 6-12 Se soumettre à des inspections de conformité sur site en quelques mois。
7. Sélection des investissements chinois à l'étranger：IME de Chypre et IME de Lituanie [Comparaison des conditions réglementaires objectives]
Des différences dans la présence des exécutifs locaux：Chypre exige strictement des « opérations locales substantielles »，L'entité doit avoir un véritable bureau local，Et au moins deux administrateurs qui mettent en œuvre le « principe des quatre yeux » doivent résider à Chypre.。La Lituanie n'exige pas que les administrateurs résident localement，Permettre aux résidents de l'EEE de gérer à distance。
Libérer l’accès aux infrastructures：La Banque centrale de Lituanie propose son propre système CENTROlink，Autoriser EMI à se connecter directement au réseau SEPA pour prendre en charge les paiements instantanés。L'EMI chypriote nécessite généralement l'accès au réseau de compensation via la Banque centrale européenne (BCE) ou une banque partenaire tierce.。
Différences de structure fiscale légale：Applicable à Chypre 12.5% taux d'imposition des sociétés，et exonérer les actionnaires étrangers du précompte mobilier。Le taux d'imposition sur le revenu des sociétés en Lituanie est de 15 % (9 % s'appliquent aux petites et microentreprises qualifiées).。
Applicabilité de la structure de double licence：La Lituanie convient aux institutions qui effectuent principalement des paiements transfrontaliers en monnaie purement fiduciaire.。Chypre soutient « EMI + Architecture CASP，Convient aux entités envisageant de s'engager dans des activités de crypto-actifs et de monnaie fiduciaire。
8. Services d'agence juridique sous licence EMI pour Chypre Huitong de Hong Kong
Création d’entreprise et allocation à la haute direction
Gestion de l'enregistrement des personnes morales à Chypre et de la location de bureaux physiques。Légalement jumelé pour répondre aux normes d’évaluation de l’admissibilité de CBC、Des dirigeants résidents locaux et des équipes de conformité qui respectent le « principe des quatre yeux »。
Documents juridiques de base et conformité du système
Rédiger un plan d'affaires (BP) et un plan d'opérations commerciales (PoO) comprenant des prévisions financières sur trois ans et des tests de résistance。Préparer les documents du système de contrôle interne conformes à la réglementation DORA et aux normes AML/CFT。
Agent de candidature et d'entrevue à CBC
Agent 35 Attestation de vérification du capital pour 10 000 euros。Responsable de répondre à plusieurs séries de demandes écrites de CBC (RFI)，Fournir un coaching systématique lors des entretiens de supervision，Agence entièrement autorisée pour la délivrance de licences et l'enregistrement transfrontalier de l'ABE。
9. Licence réglementaire EMI de Chypre Questions et réponses juridiques de base (FAQ)
Chypre EMI est légalement autorisé et supervisé par la Banque centrale (CBC)。La base principale est la « Loi sur la monnaie électronique de 2012 et 2018 » et la « Loi sur les services de paiement de 2018 ».，Les directives européennes EMD2 et PSD2 ont été transposées dans le droit national。
Applicable à Chypre 12.5% Le taux actuel de l’impôt sur les sociétés，Et aucune retenue à la source n’est prélevée sur les dividendes versés aux actionnaires non-résidents fiscaux locaux conformément à la loi.。
Les institutions agréées sont autorisées par la loi à émettre de la monnaie électronique，Ouvrir un compte de paiement et des outils de paiement，et assurer les transferts transfrontaliers et la compensation de fonds au sein de l'EEE en soumettant des notifications transfrontalières à la CBC。
Les candidats doivent présenter une preuve de capital initial émise par la banque，Le montant ne doit pas être inférieur à 350,000 EUR。Les fonds doivent être payés intégralement en espèces，L'utilisation de prêts ou d'actifs non monétaires est strictement interdite。
pendant la période en cours，Les fonds propres de l’établissement doivent répondre aux normes légales d’adéquation：ne doit pas être inférieur à 2% du solde moyen de la monnaie électronique en circulation (ou du montant du capital initial maintenu，Prenez la valeur la plus élevée)。
Un mécanisme d'isolement physique absolu doit être mis en place pour protéger les fonds des clients。Ouvrir un compte dédié auprès d'un établissement de crédit réglementé，Effectuer un rapprochement quotidien et des ajustements de soldes inégalés à T+1，Ou mettre en place une garantie d'assurance conformément à la loi。
La structure de gestion doit mettre en œuvre le « principe des quatre yeux »，Les opérations quotidiennes doivent être dirigées conjointement par au moins deux cadres supérieurs dotés de capacités de gestion et résidant à Chypre.。L'entité doit louer un véritable espace de bureau，et embaucher 2 à 4 employés locaux à temps plein。
membre du conseil d'administration、actionnariat 10% et au-dessus des actionnaires qualifiés、Le responsable de la conformité et de la lutte contre le blanchiment d’argent doit être approuvé par la personne compétente et appropriée de Radio-Canada (Fit & Bon) examen，Prouvez l’absence de casier judiciaire et divulguez clairement la source des fonds。
Un plan d’opérations commerciales (PoO) doit être soumis、Business Plan (BP) avec prévisions financières sur trois ans et tests de résistance、Description de la politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) et de l'architecture du système conformément à la réglementation DORA。
Besoin de payer 5,000 Frais de dossier officiels en euros。Le délai légal d’examen et d’approbation est fixé après l’acceptation des documents de candidature complets. 3 en quelques mois，Cependant, le traitement proprement dit implique plusieurs séries de demandes écrites. (RFI) entretien，Le cycle est principalement 6 à 15 mois。
Les organisations sont tenues de soumettre régulièrement des états financiers annuels vérifiés à Radio-Canada.、Rapport annuel sur la lutte contre le blanchiment d'argent、Rapport trimestriel sur l'adéquation du capital et rapport mensuel sur la ségrégation des fonds。La SRC est légalement autorisée à diffuser 6 à 12 Inspection sur place en quelques mois。
La licence est valable longtemps，L'établissement doit remplir ses obligations réglementaires continues pour conserver la licence (nature du renouvellement de la licence)。Chypre prend en charge les paiements en crypto-monnaie et en monnaie fiduciaire，L'utilisation de "EMI + Structure à double licence CASP，Le principe est que les conditions d’une surcapitalisation et d’un isolement des entreprises sont réunies.。
10. Informations officielles sur la supervision et la candidature
| informations officielles | Objectif principal | Lien |
|---|---|---|
| Electronic Money Institutions | 核对塞浦路斯EMI许可与监管要求 | 塞浦路斯中央银行 |
