1. Qu’est-ce que le métier de prêteur sur gages ? Quels types de prêts sont couverts ?
Définition de l'entreprise de prêteur d'argent
désigne une entreprise (autre qu'une banque agréée exemptée ou une banque spécifiéeinstitution financière(à l'extérieur) accorder des prêts à autrui。Toute personne exerçant une activité de prêteur d’argent à Hong Kong sans permis commet une infraction.。
personnel、Crédit aux entreprises et aux PME
Couvre l'octroi de prêts garantis et non garantis，Comprend le crédit personnel et professionnel、Financement par carte de crédit、Billets à ordre et remises d'émission，et les prêts aux petites et moyennes entreprises, etc.。
Hypothèque et gage d'actifs
Y compris les prêts hypothécaires avec des biens immobiliers en garantie (sous réserve de restrictions strictes sur les conditions hypothécaires pertinentes et sur l'ordonnance sur l'accession à la propriété de la Commission du logement)，et autres prêts garantis。
Crédit-bail et prêts syndiqués
Le champ d'activité couvre également les automobiles、Matériel de papeterie、Financement de location pour machines lourdes et installations，et prêts syndiqués pour financer de grandes entreprises ou projets。
2. Fonctions des trois principales agences de réglementation et considérations fondamentales en matière d'octroi de licences aux tribunaux
1. Tribunal des permis：Responsable de prendre les décisions finales sur les demandes de licence de prêteur d’argent et de délivrer les licences，Le tribunal examinera de manière exhaustive les résultats de l'examen de la police et du registraire.。
2. Conservateur des prêteurs d'argent：Responsable du traitement des licences、Demande de renouvellement et d'approbation de licence；et tenir un registre des débiteurs pour inspection publique。
3. Commissaire de police (Section des licences)：Responsable de l'application de l'ordonnance sur les prêteurs d'argent，Situation financière du demandeur、Enquête sur les capacités et les locaux de l'entreprise，et peut s'opposer à l'octroi de licence。
4. Première considération du tribunal (personne apte et appropriée)：Si le candidat est une personne apte et appropriée pour diriger une entreprise de prêt d'argent (il doit avoir des connaissances pertinentes pour gérer l'entreprise)、Diplôme d'études et expérience，et pas de casier judiciaire)。
5. Deuxième considération du tribunal (Adéquation des locaux)：Si les locaux concernés par la demande sont adaptés aux activités de prêt d'argent (l'utilisation du sol des locaux et l'autorisation donnée par le propriétaire/locataire doivent être examinées)。
6. Troisième considération du tribunal (intérêt public)：Si l’octroi d’une licence serait contraire à l’intérêt public (évaluer strictement les capacités de conformité du demandeur et lutter contre le blanchiment d’argent)(LBC)mécanisme)。
3. « Conditions de licence supplémentaires » que les exploitants doivent absolument respecter
Réglementation des tiers et interdiction des frais：Avant de conclure un accord, vous devez demander à l’emprunteur s’il existe un intermédiaire tiers impliqué.，et joindre un accord de tiers。Il est strictement interdit à tout tiers désigné de facturer des frais ou une rémunération à l'emprunteur pour faciliter le prêt.。
Interprétation obligatoire des termes et tenue des registres：Les taux d’intérêt des prêts doivent être expliqués aux emprunteurs(AVR)、Montant total du remboursement et conséquences du défaut (y compris le droit de reprendre et de vendre le bien hypothéqué)，et doit être conservé par écrit、Enregistrement vidéo ou audio。
Confidentialité des données personnelles (PDPO) limite：N'obtenez pas illégalement des informations personnelles auprès d'autrui à des fins de prêt d'argent.，Doit obtenir une confirmation écrite que les informations divulguées ne violent pas les données personnelles(confidentialité)Règlements。
Avertissement sur les risques liés à la publicité légale：n'importe quel texte、Publicité audio ou vidéo，Le numéro de licence doit être clairement affiché、Ligne d’assistance téléphonique pour les plaintes et avertissements statutaires："conseil: Emprunter de l'argent et devoir le rembourser，"Une agence qui rapporte de l'argent"。
Restrictions hypothécaires HOS：À moins qu'une lettre de confirmation du paiement intégral de la prime foncière émise par la Hong Kong Housing Authority pour la levée de la restriction sur les droits de transfert ne soit présentée.，ou approbation écrite du directeur du logement，Dans le cas contraire, l’unité parrainante ne doit pas être acceptée comme garantie.。
Mettre en place un système de conformité interne：Le titulaire de permis doit établir et maintenir un système et des procédures appropriés，Trouver un partenaire、Les employés et les agents connaissent et respectent l'ordonnance sur les prêteurs d'argent et toutes les conditions de licence.。
4. Ce que vous devez soumettre lors d’une demande de licence de prêteur d’argent 8 gros fichier de base
| Catégorie de fichier | Exigences détaillées spécifiques (Conformément aux lois et aux exigences de la police) |
|---|---|
| Formulaire de candidature statutaire | Formulaire 2/4 (individus) ou formulaire 3/5 (Formulaire et déclaration de demande de licence d'entreprise)；Page d'informations supplémentaires (Critères d'adéquation et d'adéquation SIS-1/SIS-2 et SIS-1A/2A)。 |
| Preuve de capacité et de finances | jamais engagé dansentreprise de prêt d'argentCertificat de travail substantiel et certificat académique (CV non acceptés)；entreprise、Relevé bancaire du dirigeant ou de l’actionnaire。 |
| Baux et licences de locaux | Contrat de location d'un local destiné à l'exercice d'une activité de prêt d'argent；Autorisation écrite du propriétaire (en cas de sous-location)，Une autorisation écrite du propriétaire et du locataire doit être obtenue)。 |
| Certificat foncier et d'usage | "Permis d'Occupation" délivré par la Direction des Bâtiments(Certificat d'occupation)，La certification est destinée uniquement au bureau ou au magasin；"Cadastre Foncier" inspecté par le Cadastre；Plan d'étage dans les locaux。 |
| Programme d'affaires et de lutte contre le blanchiment d'argent | Détailléplan d'affaires(Nature commerciale prévue、Type de prêt、Source des fonds、clients cibles)；ainsi queLutte contre le blanchiment d'argent(LBC/FT)politique，Comprend KYC、CDD、EDD et planification d’un système de déclaration des transactions suspectes à la Cellule Commune de Renseignement Financier。 |
5. Processus de demande et d’approbation de licence de prêteur d’argent (Environ requis 3 à 4 mois)
étape 1：Préparer le formulaire de candidature et les pièces justificatives supplémentaires
Créer une entreprise、Mettre en œuvre des locaux conformes aux finalités légales、Nommer un approbateur de prêt local，et rédiger des plans d'affaires et préparer des formulaires statutaires (Comprend une page d'informations supplémentaires sur le SIS)。
étape 2：Livrer les documents et payer les frais
Soumettez les documents de demande au bureau enregistré des prêteurs d'argent dans les bureaux du gouvernement de Queensway.，et la Section des licences des prêteurs d'argent, Division des licences, Quartier général de la police de Wan Chai，et payer les frais de licence。
étape 3：Enquêtes et interrogatoires de police
La force policière évaluera la capacité du demandeur dans un délai d’environ 60 jours.、Examen strict de la situation financière et des locaux。Les candidats sont tenus de répondre aux questions et d'assister à une réunion en personne au poste de police comme prévu pour une enquête approfondie.。
étape 4：Assister à l'audience du tribunal des licences
Après avoir passé l'enquête，Les demandeurs recevront un avis de comparution devant le tribunal。Les candidats sont tenus d'apporter des copies originales de tous les documents requis，Assister au tribunal des licences pour un examen final par le magistrat。
étape 5：Obtenez immédiatement une licence d'émetteur de titres de créance
Si le tribunal des licences considère que les conditions sont appropriées，Les entreprises peuvent immédiatement obtenir une licence d'émission de titres de créance，Valable pour 12 mois。
6. Défis courants et risques de rejet lors d’une demande de licence
Répondre aux critères d’adéquation et d’adéquation：Les administrateurs et le personnel clé doivent répondre à des normes strictes de caractère et de finances.，La police n'accepte pas les CV，Doit fournir la preuve d'une expérience professionnelle substantielle dans le domaine des prêts d'argent dans le passé。
Locaux de gestion et besoins en terrains：Rechercher le respect du « Permis d'Occupation »(Certificat d'occupation)" Locaux spécifiés comme usage de bureau/magasin，Et il est extrêmement difficile d’obtenir l’autorisation écrite expresse du propriétaire à des fins de prêt d’argent.。
Répondre aux demandes complémentaires de la Police：Depuis la mise en place d'une nouvelle réglementation en 2016，La police sur son plan d'affaires、Sources de financement et lutte contre le blanchiment d’argent(LBC)Les systèmes de contrôle interne font l’objet d’un examen extrêmement rigoureux，Si vous n’y parvenez pas, vous risquez de vous heurter à une opposition.。
7. Le service de licence unique de Hong Kong Huitong
Enregistrement de l'entreprise et conformité des locaux
Hong Kong Huitong aide à l'enregistrementEntreprise de Hong Kong，Examiner le certificat d'occupation et le registre foncier des locaux à louer，Assurer le plein respect des exigences strictes de la police en matière d’adresses commerciales de prêt d’argent。
Un ensemble complet de documents et de plans statutaires
Remplissez tous les formulaires statutaires et pages d’informations supplémentaires avec précision en votre nom(SIS)，Des plans d'affaires sur mesure conformes à l'ordonnance sur les prêteurs d'argent et à la lutte contre le blanchiment d'argent(LBC/FT)Politique de contrôle interne。
Répondre aux audiences de la police et du tribunal
En tant que votre consultant exclusif，Hong Kong Huitong aide à coordonner les interrogatoires de la police、Répondre aux demandes réglementaires complexes，et fournir des conseils dans la préparation des audiences du tribunal，Garantir une approbation et un suivi fluides des licencesOuverture de compte bancaire。
8. FAQ sur les licences des prêteurs d’argent de Hong Kong (FAQ)
vouloir，Doit demander une licence de prêteur d’argent。L'activité de prêteur d'argent fait référence aux sociétés (autres que les banques agréées ou les institutions financières désignées) qui accordent des prêts à des tiers.。Large gamme d'activités，y compris l'hypothèque、crédit personnel et professionnel、Location de voitures et d'engins lourds、carte de crédit、Prêts garantis et non garantis tels que les prêts aux petites et moyennes entreprises et les prêts syndiqués。
Les personnes suivantes peuvent soumettre des candidatures au nom de l'entreprise :：Directeurs existants、Ancien directeur (au cours des 12 derniers mois)、Une personne autorisée qui peut fournir des conditions pour un prêt ou un arrangement、Toute personne activement impliquée dans l'entreprise、Une personne qui a le pouvoir de contrôler la consommation、Jusqu'à 6 actionnaires majeurs，et le bénéficiaire effectif ultime (s'il n'est pas un actionnaire enregistré)。
Il n'est pas obligatoire que les candidats restent à Hong Kong pendant la période de candidature.。Cependant, le demandeur est tenu de répondre de temps à autre aux questions du registraire des prêteurs d'argent et du commissaire de police.，et doit assister à la réunion en personne au commissariat de police sur rendez-vous，pour une enquête plus approfondie。
Le tribunal considérera strictement trois facteurs majeurs：1) Si le demandeur est une personne apte et appropriée pour exploiter une entreprise de prêt d'argent (par exemple, connaissances pertinentes、Diplôme d'études et expérience)；2) Si les locaux concernés par la demande sont adaptés à une activité commerciale (par exemple, utilisation du terrain et autorisation du propriétaire/locataire)；3) L’octroi de licences sera-t-il contraire à l’intérêt public ?。
À compter de la date de remise des documents de candidature，Il faut généralement du temps pour délivrer une licence 3 à 4 mois。La licence est délivrée immédiatement après l'approbation du tribunal，La licence est valable pour 12 mois。
Avant l'expiration de la licence, l'entreprise peut 3 Demander le renouvellement de la licence en quelques mois。À compter de la date de demande de renouvellement de livraison，Il faut généralement du temps pour délivrer un renouvellement de licence 2 à 3 mois。
Le commissaire de police est chargé de faire respecter la loi，Mener une enquête sur place concernant les demandes de licence，décider s'il existe des motifs d'objection。Le registraire exigera du demandeur qu'il produise une preuve d'emploi substantiel、relevé bancaire、Location de locaux、Les documents tels que les papiers d'occupation et les registres fonciers sont disponibles pour approbation。
Ne peut pas。La police stipule clairement，Les CV simples ne seront pas acceptés。Les candidats doivent fournir une preuve d'une expérience professionnelle substantielle et des certificats universitaires pertinents attestant qu'ils ont exercé des activités de prêt d'argent dans le passé.。
Nouvelle réglementation mise en œuvre à partir d'octobre 2016，Toutes les nouvelles demandes ou renouvellements de licence，En plus des formulaires de base，Doit être livré avec une fiche d'informations supplémentaires (SIS)，Divulguer en détail les types de prêts concernés、Destiné à s'engager dans des affaires、Situation financière et mécanisme de lutte contre le blanchiment d'argent et autres informations。
Absolument pas。Conditions de licence strictes，À moins qu'une lettre de confirmation émise par la Hong Kong Housing Authority indiquant que la prime foncière a été entièrement payée ne soit présentée.，ou approbation écrite du directeur du logement，Dans le cas contraire, les prêteurs ne sont pas autorisés à accepter comme garantie les appartements subventionnés par la Housing Authority.。
La collecte est strictement interdite。Un prêteur ne doit sciemment permettre à personne (y compris son employé)、agent ou tiers désigné) pour l'acquisition、Négocier un prêt ou une garantie，et facturer des frais à tout emprunteur、récompense ou considération。
Toute forme de publicité (texte、sonore ou visuel) doit clairement afficher le numéro de licence du prêteur d’argent、Ligne d'assistance téléphonique pour le traitement des réclamations，et des mots d'avertissement sur les risques juridiques："conseil: Emprunter de l'argent et devoir le rembourser，"Une agence qui rapporte de l'argent"(“Avertissement: Vous devez rembourser vos prêts. Ne payez aucun intermédiaire.”)。La partie sonore doit également être lue clairement。
Prêts et emprunts auprès de banques agréées et d'entreprises de dépôt réglementées par l'ordonnance sur les banques、prêts des compagnies d'assurance、Prêts accordés par les employeurs aux salariés、Prêts auprès de prêteurs sur gages agréés、et réglementé par la Securities and Futures Commission de Hong Kong(SFC)Les activités réglementées telles que le financement sur marge sont exonérées。
La loi n'impose pas de conditions de résidence strictes，Les actionnaires peuvent être des particuliers ou des sociétés。Cependant, en raison des exigences en matière d'examen de conformité et d'entretien，Préfère généralement avoir une représentation locale，Hong Kong Huitong peut fournir du personnel local ou une assistance en matière de visa.。
9. Registre des sociétés de Hong Kong - Aperçu des conditions de demande de licence de prêteur d'argent
10. Licence de prêteur d'argent de Hong Kong (Cai Tsai)，Histoires de réussite de Hong Kong Huitong
11. Partage d'informations sur le secteur des licences des prêteurs d'argent de Hong Kong
Connaissances liées à la demande de licence de prêteur d'argent à Hong Kong：
1、Ordonnance sur les prêteurs d’argent de Hong Kong( Non. 163 chapitre ) original
2、Registre de Hong Kong - Comment demander une licence de prêteur d'argent
Connaissances en matière de supervision des licences de prêteur d'argent de Hong Kong：
4、Registre de Hong Kong – Guides antérieurs sur les prêteurs d'argent
5、Bureau du Trésor de Hong Kong-Renforcement de la réglementation sur les prêteurs agréés Mars 2026
6、Liste des titulaires actuels d'une licence de prêteur d'argent à Hong Kong (Au 31 mars 2026)
12. 适用于香港放债人牌照申请的办公室
