1. Qu’est-ce que le métier de prêteur sur gages ? Quels types de prêts sont couverts ?
Définition de l'entreprise de prêteur d'argent
L'activité des prêteurs d'argent et l'étendue des « prêts » sont jugées sur la base de la définition de « l'ordonnance sur les prêteurs d'argent » et de la substance de la transaction.。Sauf les dérogations prévues à l'ordonnance et aux annexes，Toute personne exerçant une activité de prêteur sur gages sans licence à Hong Kong commet une infraction。
personnel、Crédit aux entreprises et aux PME
personnel、entreprise、Les prêts garantis ou non garantis peuvent constituer une activité de prêt d'argent.；carte de crédit、facture、Si le financement du commerce ou d'autres arrangements sont réglementés par une licence，La structure des transactions et les exemptions légales doivent être vérifiées。
Hypothèque et gage d'actifs
Y compris les prêts hypothécaires avec des biens immobiliers en garantie (sous réserve de restrictions strictes sur les conditions hypothécaires pertinentes et sur l'ordonnance sur l'accession à la propriété de la Commission du logement)，et autres prêts garantis。
Crédit-bail et prêts syndiqués
location、crédit-bail、Si un prêt syndiqué ou un prêt de projet est un prêt d'argent réglementé，cela dépend du contrat、risque、Modes de financement et exemptions légales，Vous ne pouvez pas juger uniquement sur la base du nom du produit。
2. Fonctions des trois principales agences de réglementation et considérations fondamentales en matière d'octroi de licences aux tribunaux
1. Tribunal des permis：Responsable de prendre les décisions finales sur les demandes de licence de prêteur d’argent et de délivrer les licences，Le tribunal examinera de manière exhaustive les résultats de l'examen de la police et du registraire.。
2. Conservateur des prêteurs d'argent：Responsable du traitement des licences、Demande de renouvellement et d'approbation de licence；et tenir un registre des débiteurs pour inspection publique。
3. Commissaire de police：Responsable de l'application de l'ordonnance sur les prêteurs d'argent，Réviser la licence、Demandes de renouvellement et d’approbation et enquête sur les plaintes；Peut faire l'objet d'une enquête，décider s'il existe des motifs d'opposition à la demande。
4. Considération du tribunal 1 (personne compétente et compétente)：Déterminez si le demandeur et les personnes concernées sont appropriés。Connaissance、Diplôme d'études、expérience、Conformité、gérer、situation financière、La bonne foi et d'autres faits peuvent être pris en compte，Ne devrait pas être réduit à un diplôme universitaire uniforme ou à un seuil « d’absence de casier judiciaire »。
5. Deuxième considération du tribunal (Adéquation des locaux)：Si les locaux concernés par la demande sont adaptés aux activités de prêt d'argent (l'utilisation du sol des locaux et l'autorisation donnée par le propriétaire/locataire doivent être examinées)。
6. Troisième considération du tribunal (intérêt public)：Le tribunal des licences examine si l’octroi de licences serait contraire à l’intérêt public；LBC/FT、Les contrôles internes et les plans d'affaires constituent également des informations importantes pour les applications actuelles et la conformité continue.。
3. 2026Points saillants de 16 conditions d’agrément des prêteurs d’argent à compter du 1er août 2020
Réglementation des tiers et interdiction des frais：Avant de conclure un accord, vous devez demander à l’emprunteur s’il existe un intermédiaire tiers impliqué.，et joindre un accord de tiers。Il est strictement interdit à tout tiers désigné de facturer des frais ou une rémunération à l'emprunteur pour faciliter le prêt.。
Interprétation obligatoire des termes et tenue des registres：Les taux d’intérêt des prêts doivent être expliqués aux emprunteurs(AVR)、Montant total du remboursement et conséquences du défaut (y compris le droit de reprendre et de vendre le bien hypothéqué)，et doit être conservé par écrit、Enregistrement vidéo ou audio。
Confidentialité des données personnelles (PDPO) limite：N'obtenez pas illégalement des informations personnelles auprès d'autrui à des fins de prêt d'argent.，Doit obtenir une confirmation écrite que les informations divulguées ne violent pas les données personnelles(confidentialité)Règlements。
Conditions de publicité：Les publicités en chinois doivent afficher le « numéro de licence du prêteur d'argent » et le numéro；personnage、La publicité sonore ou visuelle doit être équitable、Pas trompeur，et afficher la hotline de réclamation et les « conseils » conformément aux conditions en vigueur.：Emprunter de l'argent et devoir le rembourser，Avertissements sur les risques tels que « Rencontrez des intermédiaires financiers »。
Restrictions hypothécaires HOS：À moins qu'une lettre de confirmation du paiement intégral de la prime foncière émise par la Hong Kong Housing Authority pour la levée de la restriction sur les droits de transfert ne soit présentée.，ou approbation écrite du directeur du logement，Dans le cas contraire, l’unité parrainante ne doit pas être acceptée comme garantie.。
Contrôles internes et prêts prudents：Le titulaire de licence doit établir un système pour garantir que le personnel concerné se conforme aux réglementations et aux conditions de licence.，et respecter les directives LAB/CFT；Les prêts personnels non garantis sont également soumis à une évaluation de la capacité de remboursement.，Ainsi que de nouvelles restrictions sur le ratio remboursement/revenu pour les personnes à faible revenu en 2026。
4. Formulaire de demande de licence de prêteur d’argent、Plans d'affaires et documents de recherche
| Catégorie de fichier | Exigences détaillées spécifiques (Conformément aux lois et aux exigences de la police) |
|---|---|
| Formulaire de candidature statutaire | Formulaire 2/4 (individus) ou formulaire 3/5 (Formulaire et déclaration de demande de licence d'entreprise)；Page d'informations supplémentaires (Critères d'adéquation et d'adéquation SIS-1/SIS-2 et SIS-1A/2A)。 |
| Preuve de capacité et de finances | La police peut exiger des documents d'emploi et des documents académiques prouvant la capacité à gérer une entreprise de prêt d'argent (les lignes directrices de 2016 stipulent que de simples curriculum vitae seront acceptés).，et compagnie、Certificats financiers tels que les informations bancaires des administrateurs ou des actionnaires；La liste actuelle peut être élargie au cas par cas。 |
| Baux et licences de locaux | Contrat de location d'un local destiné à l'exercice d'une activité de prêt d'argent；Autorisation écrite du propriétaire (en cas de sous-location)，Une autorisation écrite du propriétaire et du locataire doit être obtenue)。 |
| Certificat foncier et d'usage | Les directives de la police répertorient les permis d'occupation、Utiliser l'autorisation、Informations telles que les registres fonciers et les plans d'étage；Si l'usage existant n'est pas un bureau ou un magasin，Une autorisation supplémentaire des services concernés peut être requise，Il appartient en fin de compte au Licensing Tribunal de déterminer si les locaux conviennent。 |
| Programme d'affaires et de lutte contre le blanchiment d'argent | selonLignes directrices du plan d’affaires 2025 du Registre des sociétésObjet de la description、Source des fonds、personnel、prêt、client、compte bancaire、processus、système、Externalisation et autres situations réglementaires，et appuyez surLignes directrices LAB/CFT pour les prêteurs agréésÉtablir des contrôles proportionnels。 |
5. Processus de demande et d’approbation de licence de prêteur d’argent (Environ requis 3 à 4 mois)
étape 1：Préparer le formulaire de candidature et les pièces justificatives supplémentaires
Confirmer le demandeur、Entreprise de prêt、Personnes et locaux concernés，Préparer un plan d'affaires basé sur le formulaire actuel et les pages d'informations supplémentaires、personne apte et appropriée、LBC/FT、Documents financiers et locaux；Le personnel et les responsabilités sont présentés conformément aux dispositions de gouvernance réelles。
étape 2：Livrer les documents et payer les frais
Déposer les documents requis au Registre du Commerce, au siège social du prêteur d'argent et à la Police conformément aux procédures en vigueur.。Les nouvelles demandes doivent payer HKD au registre des sociétés 8,800；Payer HKD au tribunal des licences lorsque la licence est délivrée 1,910，Les frais payés ne sont pas remboursables。
étape 3：Enquête policière et informations complémentaires
La police enquête sur les demandes et peut exiger des compétences、finance、Locaux et autres informations，décider s'il y a lieu de s'opposer。S'il faut organiser une réunion、Les participants et les horaires seront informés au cas par cas；Les directives officielles ne s'engagent pas à 60 jours pour terminer l'enquête。
étape 4：Assister à l'audience du tribunal des licences
Le Tribunal des licences examine les candidats appropriés conformément à l'ordonnance sur les prêteurs d'argent、Locaux et intérêt public，et traiter toute objection。La présence est-elle obligatoire ?、Qui sera présent et quels documents seront apportés ?，Sous réserve de notification du tribunal et de l'autorité compétente。
étape 5：Décision du tribunal et délivrance de licences
Si le Tribunal des licences le juge approprié，Peut délivrer des licences valables 12 mois et imposer des conditions。Le dépliant 2023 du Registre du Commerce précise que les nouvelles demandes prennent généralement 3 à 4 mois，Mais l'heure réelle dépend du fichier、enquête、Objections et arrangements judiciaires，ne constitue pas une garantie。
6. Défis courants et risques de rejet lors d’une demande de licence
Informations sur l'ajustement et la pertinence：Le registre des sociétés et la police peuvent évaluer les candidats、Contrôleur、directeur、secrétaire、Cadres supérieurs et personnel de direction des entreprises。2016Les lignes directrices de la police de 2019 exigent des qualifications professionnelles et académiques pour démontrer une capacité de gestion，Expliquez que non seulement les CV sont acceptés；Évaluation finale au cas par cas。
Adéquation des locaux：Préparer un bail、Autorisation du propriétaire et si nécessaire du locataire、permis d'occupation、Informations sur l'enregistrement foncier et l'aménagement；Si le but ne correspond pas，L'autorisation des services concernés peut être requise。Le tribunal des licences détermine en fonction de l'emplacement réel，Aucune conclusion unifiée n'est tirée sur la difficulté de la sélection du site。
Planification des activités et LBC/FT：2025Les orientations 2016 nécessitent une clarification des sources de financement、personnel、prêt、client、banque、processus、système、Externalisation et autres situations réglementaires，et établir des contrôles LAB/CFT adaptés；Des informations insuffisantes peuvent conduire à des demandes de renseignements supplémentaires ou à des objections，Mais le résultat ne peut être prédit。
7. Le service de licence unique de Hong Kong Huitong
Enregistrement de l'entreprise et conformité des locaux
Hong Kong Express peut vous aiderInformations sur la société de Hong KongVérifier avec les documents des locaux，et demande d'autorisation d'occupation、Questions liées à l’enregistrement foncier et au consentement du propriétaire；L'adéquation des locaux est déterminée par le tribunal des licences au cas par cas.。
Un ensemble complet de documents et de plans statutaires
Peut aider à organiser les formulaires statutaires basés sur les informations de confirmation du client、Page d'informations supplémentaires、Plan d’affaires et politique LAB/CFT。Les candidats doivent confirmer les faits et assumer la responsabilité，Le consultant ne peut garantir l'acceptation du document。
Répondre aux audiences de la police et du tribunal
En tant que consultant en applications，Hong Kong Huitong aide à préparer les interrogatoires de police、Répondre aux demandes de renseignements réglementaires et compiler les documents d'audience du tribunal des licences；La question de savoir si la licence est approuvée sera examinée par l'agence compétente au cas par cas.，Les ouvertures ultérieures de comptes bancaires seront également décidées de manière indépendante par les banques concernées.。
8. FAQ sur les licences des prêteurs d’argent de Hong Kong (FAQ)
9. Registre des sociétés de Hong Kong - Aperçu des conditions de demande de licence de prêteur d'argent
10. Licence de prêteur d'argent de Hong Kong | Scénarios typiques de préparation des candidatures en 2026
| Scène de préparation illustrative | Informations organisées | Choses qui nécessitent une vérification plus approfondie |
|---|---|---|
| Entreprises envisageant d'exercer des activités de prêt | Trier l'entreprise à exploiter、Structure de l'entreprise、Informations sur les actionnaires et la direction，Faire une liste des documents de candidature。 | Vérifiez la portée applicable de la licence en fonction de l'activité réelle、Exigences du demandeur et des autorités compétentes。 |
| Nouveaux locaux commerciaux proposés | Organiser l'adresse proposée、informations de location、Description de l'objet du site et des documents qui nécessitent un suivi。 | Vérifier l'état des locaux、exhaustivité des informations et des questions qui doivent être complétées dans la candidature。 |
| Préparez-vous à la poursuite des opérations et au renouvellement des licences | Organiser les plaques d'immatriculation existantes、dossiers commerciaux、Gestion des données clients、Traitement des réclamations et répartition interne des responsabilités。 | Vérifier les documents de renouvellement et les responsabilités continues par rapport aux conditions de licence actuelles et aux réglementations applicables.；Aucun résultat d'approbation prédéfini。 |
11. Partage d'informations sur le secteur des licences des prêteurs d'argent de Hong Kong
Informations officielles actuelles：
1、Registre des sociétés：Autorités et responsabilités réglementaires
2、Législation électronique de Hong Kong：Ordonnance sur les prêteurs d’argent (chapitre 163)
3、202616 conditions de permis à compter du 1er août
4、Registre des sociétés：Orientation sur les conditions de délivrance de permis (avril 2026)
5、Lignes directrices LAB/CFT pour les prêteurs agréés (mars 2025)
6、Adaptation et conseils appropriés (mars 2025)
7、Guide de planification des activités (mars 2025)
8、Frais devant être payés en vertu de l'ordonnance sur les prêteurs d'argent
12. Bureaux adaptés à la demande de licence de prêteur d'argent à Hong Kong
13. Règlements pertinents、Informations réglementaires et lectures complémentaires
| Catégorie de données | Informations associées |
|---|---|
| Interprétation professionnelle |
|
| Processus d’octroi de licence et responsabilités continues |
