1. [Valeur commerciale statutaire et avantages en matière de conformité] de la licence EMI polonaise
Droits de passage du passeport européen
Entièrement fonctionnel après approbation EMI，mécanisme de notification (Passeport) Liberté d’exercer des activités commerciales dans n’importe quel État membre de l’UE/EEE，Pas besoin de demander des licences à plusieurs reprises dans le pays cible。
Une large couverture commerciale
Structure de licence flexible，L'autorité statutaire couvre l'émission de monnaie électronique、établissement de paiement (PI) entreprise、portefeuille électronique、émettre une carte、Acquisition et règlement transfrontalier。
Dispositifs de sécurité bancaire et de financement
Les candidats doivent prouver que les fonds des clients sont protégés、Les dispositions relatives aux comptes de règlement et d’exploitation peuvent être physiquement mises en œuvre。L'acceptation d'une banque ou d'autres options de protection dépend de l'entreprise、Espace client、Risques de transaction et diligence raisonnable des institutions de coopération，Les marques bancaires individuelles ne peuvent pas être résumées comme étant « hautement acceptées »。
Limites d’activité des actifs EMI et cryptographiques
L'autorisation EMI ne couvre pas automatiquement les services d'actifs cryptographiques。Si l'entreprise implique des services d'actifs cryptographiques sous MiCA，Devrait vérifier si l’autorisation CASP est requise，et dans l'organisation、fonds、système、Mettre en œuvre des contrôles appropriés sur la divulgation et la protection des actifs des clients；S'il faut utiliser la même entité ou différentes entités au sein du groupe，Doit être déterminé en fonction de la portée de la licence et des avis réglementaires。
2. [Classification statutaire et exigences de capital] pour la licence de paiement polonaise KNF
| Type de licence légale | Autorité commerciale et caractérisation réglementaire | exigences légales en matière de capital |
|---|---|---|
| EMI entièrement fonctionnel (établissement de monnaie électronique) |
Convient aux portefeuilles transfrontaliers、Activité d'émission de cartes et de paiements de grande valeur。Aucune limite légale sur le volume des transactions，Avoir des droits de passage de passeport transfrontalier。 | Minimum payé 350,000 EUR(ou équivalent en zloty)。Le paiement doit être effectué en espèces sur un compte bancaire polonais。 |
| petit établissement de paiement (IPS / MIP) |
Uniquement disponible en Pologne，Aucun droit de passeport transfrontalier。Convient aux tests à budget limité ou aux entreprises locales。 | MIP est un petit établissement de paiement enregistré，Les limites de capital et d'activité doivent être vérifiées par rapport à la loi polonaise sur les services de paiement et aux exigences actuelles d'enregistrement du KNF.，Le montant de la recommandation de marché ne doit pas être écrit comme un seuil légal。 |
Notes légales：L'IME complet doit respecter le ratio d'adéquation du capital statutaire (VOITURE)，En principe, les fonds propres permanents d'EMI ne pourront être inférieurs au capital initial requis de 350 000 euros.，et sera soumis aux calculs statutaires et aux ajustements réglementaires basés sur 2% du solde moyen de monnaie électronique émise.。Les éléments spécifiques qui peuvent être inclus et déduits sont soumis aux lois applicables.。
3. Pologne EMI [Structure d'entreprise et qualifications juridiques des dirigeants]
Exigences relatives aux personnes morales：Une entité juridique locale doit être enregistrée en Pologne (par exemple Spółka z o.o.)，et avoir une adresse enregistrée réelle。KNF rejette explicitement les bureaux purement virtuels。
Directeurs et direction：Doit avoir des connaissances adaptées aux activités de paiement et de monnaie électronique、expérience、Engagement en temps et autorité de gestion réelle，et être capable de communiquer efficacement avec KNF。Le nombre précis de personnes et les modalités de logement sont déterminés conformément au droit des sociétés.、Structure organisationnelle et examen du cas KNF déterminés。
Fonction de conformité et de lutte contre le blanchiment d'argent：Doit être doté de personnes responsables de la LBC/FT et de la conformité dotées d’une autorité et de ressources réelles，Établir une due diligence client、Surveillance des transactions、Processus de contrôle des sanctions et de déclaration des transactions suspectes。Le lieu de résidence de la personne et si elle travaille à temps plein doivent être déterminés par les lois applicables et la complexité de la demande.。
Examen par une personne appropriée (Ajuster & Approprié)：Tous les avoirs 10% Les actionnaires et dirigeants ci-dessus doivent réussir la vérification des antécédents de KNF.。Les actionnaires personnes morales doivent le déclarer au bénéficiaire final (TOUX)，Ne fournir aucun casier judiciaire、États financiers et dossiers de conformité fiscale。
4. [Liste des principaux documents d'examen statutaire soumis à KNF]
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales |
|---|---|
| Fondation et preuve du capital | Ensemble complet d'enregistrement des sociétés polonaises et de documents constitutionnels (KRS/NIP/REGON)。35 Preuve de dépôt de 10 000 euros，et déclaration de la source de financement de l'UBO. (SOF) et chaîne de relevés bancaires。 |
| Modèle économique et architecture de sécurité | plan d'affaires、Prévisions financières et déclaration de suffisance du capital pour la période applicable。Schéma d'architecture de sécurité informatique，et rapports de tests d'intrusion externes émis par des tiers。Si vous utilisez des services cloud, vous devez soumettre un rapport d'évaluation des risques d'externalisation。 |
| Politique de conformité et de séparation des fonds | Politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme fondées sur les risques、Système de due diligence client et processus de déclaration de transactions suspectes。politique de gestion des risques。Ségrégation des fonds des clients (Sauvegarde) Lettre de mécanisme et lettre d'intention de la banque coopérative。 |
5. [Demande statutaire et processus d'examen KNF] pour la licence EMI polonaise
scène 1：Portée de l'activité、Préparation du sujet et de la gouvernance
Définir le périmètre des services d’émission et de paiement de monnaie électronique，Établir une entité de candidature conforme à la législation polonaise，Préparez un capital initial de 350 000 euros、Informations sur les capitaux propres et la gestion。
scène 2：Documents de candidature et dispositions en matière de sécurité financière
Préparer le plan d'affaires、prévisions financières、LBC/FT、gouvernance、Sécurité informatique、Informations sur l’externalisation et la protection des fonds des clients，et mettre en place des dispositifs bancaires ou autres dispositifs de sauvegarde exécutoires。
scène 3：Demande formelle KNF et examen de l'exhaustivité
Soumettre la candidature à KNF。Les régulateurs vérifient le capital、Actionnaires qualifiés、Gestion、modèle économique、Protection des fonds des clients、Systèmes et modalités d'externalisation，et peut demander des informations supplémentaires。
scène 4：Enquêtes réglementaires et clarifications de la direction
KNF est disponible via des questions écrites、Réunions ou briefings de direction pour vérifier davantage les opérations et les contrôles。L’organisation d’entretiens et de documents supplémentaires dépendra du statut de la candidature.，Il ne faut pas le décrire comme une « ligne de vie ou de mort » fixe.。
scène 5：Décisions d’autorisation et surveillance continue
Une fois les informations de candidature complètes et les conditions d’autorisation remplies,，Décision prise par KNF。Le temps total dépend de l'exhaustivité de la candidature.、Complexité métier et impact des correctifs，Les cycles communs du marché ne doivent pas être considérés comme des cycles légaux ou garantis。
6. 2025Exigences de la loi MiCA et [champ de mines réglementaire KNF]
Les autorisations MiCA et EMI doivent être jugées séparément：L'autorisation EMI ne couvre pas automatiquement les services d'actifs cryptographiques。Lorsque vous envisagez de fournir des services connexes，Vous devez d’abord déterminer si l’autorisation CASP et d’autres obligations MiCA sont déclenchées.，Appuyez ensuite sur l'organisme réglementaire reconnu、fonds、Les dispositions de protection du système et des actifs des clients contrôlent les conflits d’intérêts et les risques。
Exigences réglementaires supplémentaires du CASP：Si le système EMI prévoit le règlement d'actifs virtuels，Doit être qualifié de fournisseur de services d’actifs cryptographiques (CASP) standard，Effectuer la garde du portefeuille froid、Obligations de reporting en chaîne et de séparation des actifs des clients。
Revue des systèmes informatiques et de l'externalisation：Les candidats doivent respecter la PSD2、DORA、RGPD et normes techniques applicables，Identifier l'externalisation critique、accès aux données、Continuité des activités et risques de sortie。La géographie des données doit être basée sur une base juridique、contracter、Détermination des exigences en matière de transfert transfrontalier et d'accès réglementaire，On ne peut pas écrire qu'il doit être stocké en Europe。
Pénétration de la chaîne de sources de fonds：KNF renforce considérablement le contrôle de l'authenticité du capital versé。Une chaîne complète de relevés bancaires doit être fournie，Se prémunir contre les sociétés écrans。Si la source des fonds UBO ne peut pas être raisonnablement expliquée，sera directement rejeté。
7. Pologne EMI [Capital、Calibre des frais réglementaires et des coûts d’exploitation】
| projet | Vérifier les résultats |
|---|---|
| capital initial | Le capital initial statutaire pour une EMI complète est d'au moins350,000EURou équivalent en zloty polonais，et doivent continuer à répondre à leurs propres besoins de financement。 |
| Frais de dossier et frais administratifs | Doit être basé sur la loi polonaise sur les services de paiement、Vérifiez la base de facturation actuelle de KNF et l’avis de paiement officiel，N'écrivez pas la cotation du marché qui n'a pas été confirmée par la page spécifique officielle comme frais fixes。 |
| frais réglementaires annuels | La description officielle de KNF montre，Les frais annuels de surveillance sont calculés sur la base du taux annoncé pour l'année et de l'assiette de responsabilité liée à la monnaie électronique émise.，Et déclarer et payer dans les délais prescrits，Pas un montant fixe。 |
| Frais de préparation et de fonctionnement | personnel、système、audit、banque、Les coûts d’assurance et d’externalisation dépendent de l’étendue et de la taille de l’entreprise，Appartient au budget du projet plutôt qu'au montant légal unifié，Il ne doit pas être écrit comme un intervalle fixe qui doit être investi。 |
8. Processus complet de demande et assistance à la conformité de Hong Kong Huitong pour les licences EMI polonaises
Conception structurelle de haut niveau et création d’entreprise
Basé sur les capitaux propres réels、Conception de l'activité et de la portée de la licence Entité d'application EMI polonaise et structure du groupe；S’il s’agit également des services d’actifs cryptographiques MiCA，Évaluer séparément l’autorisation CASP et les conflits d’intérêts、Modalités de financement et de contrôle du système。
Documents juridiques de base et conformité du système
Préparer le plan d'affaires、prévisions financières、capital、Protection des fonds des clients、LBC/FT、gouvernance、Informations sur la sécurité informatique et l'externalisation，Et rendre le contenu du fichier cohérent avec le système actuel et les dispositions relatives au personnel。
Coaching d'entretien KNF et connexion bancaire
Fournir systématiquement un « coaching d'entretien simulé et une banque de questions »，Veiller à ce que les cadres supérieurs répondent avec précision au modèle économique et à la logique des flux de capitaux。Aider à la connexion avec les banques locales en Pologne，Mettre en œuvre des comptes de séparation des fonds des clients (Compte de sauvegarde) ouvrir。
9. IME de Pologne / Questions et réponses juridiques de base sur la licence réglementaire SPI (FAQ)
10. Règlements pertinents、Informations réglementaires et lectures complémentaires
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