1. [Valeur commerciale statutaire et avantages en matière de conformité] de la licence EMI polonaise
Droits de passage du passeport européen
EMI entièrement fonctionnel Après approbation，mécanisme de notification (Passeport) Liberté d’exercer des activités commerciales dans n’importe quel État membre de l’UE/EEE，Pas besoin de demander des licences à plusieurs reprises dans le pays cible。
Une large couverture commerciale
Structure de licence flexible，L’autorité légale couvreÉmission de monnaie électronique、établissement de paiement (PI) entreprise、portefeuille électronique、émettre une carte、Acquisition et règlement transfrontalier。
Forte acceptation par les banques locales
Par rapport à d’autres juridictions，Coûts d'installation et de maintenance rentables en Pologne，Et accepté par les grandes banques locales (telles que Santander, mBanque, Support à forte acceptation de BNP Paribas, etc.。
Architecture d'isolation à double entité
contre Web3 entreprise，La loi polonaise autorise un contrôle séparé des entités et des entités EMI par la création de sociétés holding VASP « Architecture d'isolation à double entité » du corps principal，Réaliser un canal de monnaie légale etCryptoactifsconnexion de conformité。
2. [Classification statutaire et exigences de capital] pour la licence de paiement polonaise KNF
| Type de licence légale | Autorité commerciale et caractérisation réglementaire | exigences légales en matière de capital |
|---|---|---|
| EMI entièrement fonctionnel (établissement de monnaie électronique) |
Convient aux portefeuilles transfrontaliers、Activité d'émission de cartes et de paiements de grande valeur。Aucune limite légale sur le volume des transactions，Avoir des droits de passage de passeport transfrontalier。 | Minimum payé 350,000 EUR(ou équivalent en zloty)。Le paiement doit être effectué en espèces sur un compte bancaire polonais。 |
| petit établissement de paiement (IPS / MIP) |
Uniquement disponible en Pologne，Aucun droit de passeport transfrontalier。Convient aux tests à budget limité ou aux entreprises locales。 | Pas de plafond de capital minimum légal (Suggestion pratique Déclaration 5,000 zloty）。 |
Notes légales：L'IME complet doit respecter le ratio d'adéquation du capital statutaire (VOITURE)，Autrement dit, les fonds propres doivent toujours être supérieurs à 2 % des dépenses fixes ou des engagements en monnaie électronique (selon le montant le plus élevé).。Formule de comptabilité des fonds propres：Capital libéré + Réserve excédentaire – actifs incorporels – pertes non réalisées。
3. Pologne EMI [Structure d'entreprise et qualifications juridiques des dirigeants]
Exigences relatives aux personnes morales：Une entité juridique locale doit être enregistrée en Pologne (par exemple Spółka z o.o.)，et avoir une adresse enregistrée réelle。KNF rejette explicitement les bureaux purement virtuels。
Allocation et localisation des réalisateurs：Au moins deux personnes ayant des qualifications financières sont requises、Directeur avec une expérience en paiement ou en conformité。L'un d'eux doit résider dans l'UE，Remplir les responsabilités de communication réglementaire avec KNF。
Chargé de conformité et de lutte contre le blanchiment d'argent (RO & MLRO)：Doit disposer d'un responsable dédié à la lutte contre le blanchiment d'argent possédant une expérience pratique en matière de AML/KYC dans l'UE.。KNF recommande que ce personnel de conformité réside en Pologne。
Examen par une personne appropriée (Ajuster & Approprié)：Tous les avoirs 10% Les actionnaires et dirigeants ci-dessus doivent réussir la vérification des antécédents de KNF.。Les actionnaires personnes morales doivent le déclarer au bénéficiaire final (TOUX)，Ne fournir aucun casier judiciaire、États financiers et dossiers de conformité fiscale。
4. [Liste des principaux documents d'examen statutaire soumis à KNF]
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales |
|---|---|
| Fondation et preuve du capital | Ensemble complet d'enregistrement des sociétés polonaises et de documents constitutionnels (KRS/NIP/REGON)。35 Preuve de dépôt de 10 000 euros，et déclaration de la source de financement de l'UBO. (SOF) et chaîne de relevés bancaires。 |
| Modèle économique et architecture de sécurité | plan d'affaires et 5 Prévisions financières annuelles。Schéma d'architecture de sécurité informatique，et rapports de tests d'intrusion externes émis par des tiers。Si vous utilisez des services cloud, vous devez soumettre un rapport d'évaluation des risques d'externalisation。 |
| Politique de conformité et de séparation des fonds | Lutte contre le blanchiment d'argentSystème de due diligence avec les clients (Politique LAB/CFT & KYC)。politique de gestion des risques。Ségrégation des fonds des clients (Sauvegarde) Lettre de mécanisme et lettre d'intention de la banque coopérative。 |
5. [Demande statutaire et processus d'examen KNF] pour la licence EMI polonaise
scène 1：Création de l'entité et conception architecturale (1-2mois)
Enregistrer une entité juridique locale polonaise，Établir une structure séparée à deux entités ou une structure de société holding。Préparer les certificats de qualification de base pour cadres et 35 10 000 euros de capital versé。
scène 2：Documents de conformité pour interagir avec les banques (6-8semaine)
Rédiger un plan d'affaires、Rapport sur la politique AML/KYC et l'architecture de sécurité informatique。Contactez une banque locale telle que Santander, mBank, etc.) contactez-nous pour ouvrir un compte de séparation des fonds clients。
scène 3：Soumission et examen du KNF (3-6mois)
Soumission officielle de la candidature à KNF。KNF se concentre sur l'examen de l'authenticité du capital versé、UBO Capital Link et accord d'externalisation du système informatique。
scène 4：Entretien de supervision KNF (Entretien)
KNF exige que les administrateurs et les responsables de la conformité participent à des entretiens vidéo ou en personne，Focus sur la remise en question du business model、Logique de flux de fonds et processus AML/KYC。C'est la ligne de vie ou de mort pour l'approbation。
scène 5：Approbation finale et autorisation (Cycle total 6-9 mois)
Si les informations préliminaires sont suffisantes et que l'entretien est réussi，KNF délivre une autorisation officielle。Le cycle d’approbation moyen global est 6-9 mois，Dès que 6 Approuvé en quelques mois。
6. 2025Exigences de la loi MiCA et [champ de mines réglementaire KNF]
Architecture d'isolation à double entité MiCA Act：Réglementation du marché des cryptoactifs de l’UE(Mica) À 2025 Entièrement mis en œuvre au cours de l’année。KNF n'autorise pas EMI à proposer directement le trading de crypto-monnaies。Une structure dans laquelle la société holding contrôle séparément l’entité EMI et l’entité VASP doit être adoptée。Comptes de fonds des deux、Les systèmes de gestion et les données informatiques doivent être strictement séparés physiquement。
Exigences réglementaires supplémentaires du CASP：Si le système EMI prévoit le règlement d'actifs virtuels，Doit être qualifié de fournisseur de services d’actifs cryptographiques (CASP) standard，Effectuer la garde du portefeuille froid、Obligations de reporting en chaîne et de séparation des actifs des clients。
Inspection rigoureuse des systèmes informatiques et de l'externalisation：Les systèmes de paiement doivent réussir des tests d'intrusion indépendants，Respecter les normes techniques RGPD et PSD2。Si vous utilisez des services cloud tels qu'AWS，Un accord d’externalisation détaillé doit être soumis (ANS)，Garantir que les données sont stockées en Europe。
Pénétration de la chaîne de sources de fonds：KNF renforce considérablement le contrôle de l'authenticité du capital versé。Une chaîne complète de relevés bancaires doit être fournie，Se prémunir contre les sociétés écrans。Si la source des fonds UBO ne peut pas être raisonnablement expliquée，sera directement rejeté。
7. [Frais officiels et normes budgétaires complètes] pour les licences EMI polonaises
| Catégories de financement et de dépenses | Exigences légales et normes budgétaires complètes (EUR) |
|---|---|
| Capital initial statutaire | Au moins 350,000 EUR。Le paiement intégral doit être effectué en espèces sur un compte bancaire polonais ou réglementé par l'UE.。 |
| Frais officiels KNF | Frais de dossier officiels 1,250 EUR；Frais de délivrance de licence 1,000 EUR。 |
| Redevance annuelle de surveillance légale | La licence est valable longtemps，Aucun renouvellement de licence régulier requis，Toutefois, des frais de surveillance annuels d'environ 2,000 – 3,000 EUR。 |
| Estimation globale du budget de fonctionnement | Couvre la rédaction des documents de conformité、Salaire du personnel local、Ouverture de compte bancaire et construction du système informatique，Le budget global de mise en œuvre est généralement prévu en 4010 000 à 600 000 euros entre。 |
8. Service d'agence juridique sous licence EMI polonaise de Hong Kong Huitong
Conception structurelle de haut niveau et création d’entreprise
Assistance à la conception de « Holding Company Fully Owned Polish EMI » ou « EMI+ »VASP Architecture "double isolement d'entité"。Enregistrer une entité locale en Pologne，Fournir une adresse professionnelle physique，et faire correspondre les responsables de la conformité aux exigences de résidence de l'UE。
Documents juridiques de base et conformité du système
écrire en détail 5 Plan d’affaires et prévisions financières pour l’année。Développer des politiques AML/KYC conformes au RGPD et à la PSD2、Rapport sur l'architecture de sécurité informatique et accord d'externalisation (ANS)。
Coaching d'entretien KNF et connexion bancaire
Fournir systématiquement un « coaching d'entretien simulé et une banque de questions »，Veiller à ce que les cadres supérieurs répondent avec précision au modèle économique et à la logique des flux de capitaux。Aider à la connexion avec les banques locales en Pologne，Mettre en œuvre des comptes de séparation des fonds des clients (Compte de sauvegarde) ouvrir。
9. IME de Pologne / Questions et réponses juridiques de base sur la licence réglementaire SPI (FAQ)
EMI complet pour les entreprises multinationales，Aucune limite de volume de trading，Avoir des droits de voyage transfrontaliers avec un passeport européen。Il n’y a pas de plafond obligatoire pour le capital statutaire des SPI (Small Payment Institution)，Approbation la plus rapide 3 mois，Mais il ne peut être testé et exploité qu’en Pologne.，Absolument aucun droit de passeport transfrontalier。
Capital social minimum légal 350,000 Les euros doivent être payés intégralement en espèces sur un compte bancaire polonais ou réglementé par l'UE.。La conversion du taux de change doit être calculée sur la base du taux de change moyen publié par la Banque nationale de Pologne (NBP) le jour de la délivrance de la licence.。
EMI doit respecter le ratio d’adéquation du capital statutaire (VOITURE)：Les fonds propres doivent toujours être supérieurs à 2 % du total des dépenses d'exploitation fixes ou des engagements en monnaie électronique, selon le montant le plus élevé.。Les actifs incorporels et les pertes nettes courantes doivent être déduits de la comptabilité des fonds propres.。
Doit avoir une adresse enregistrée réelle en Pologne，KNF rejette explicitement les bureaux purement virtuels。Au moins deux membres du conseil d'administration，L'un d'eux doit résider dans l'UE。Doit disposer d'un responsable dédié à la lutte contre le blanchiment d'argent possédant une expérience pratique en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans l'UE.。
KNF intensifie le contrôle de l'authenticité du capital。Tous les avoirs 10% Les actionnaires ci-dessus doivent réussir Fit & Examen approprié。UBO doit fournir une déclaration de légalité de la source des fonds et une chaîne complète de relevés bancaires.，Se prémunir contre les sociétés écrans。
L'approbation du KNF attache une grande importance à l'isolement des fonds，Exiger que les fonds des clients et le fonds de roulement soient complètement séparés et rapprochés quotidiennement。Une lettre d'intention de la banque est requise lors de la demande。Il est recommandé de privilégier les banques locales ayant une expérience dans les services de comptes de monnaie électronique (telles que Santander, mBank, etc.)。
KNF rend obligatoire la présence des administrateurs et des responsables de la conformité aux entretiens。Si les dirigeants ont « une description peu claire du modèle économique »、« Impossible d'expliquer le flux des fonds, le mécanisme d'émission et de rachat » ou « Impossible de répondre au processus AML/KYC et à la double vérification du système »，conduira directement à la désapprobation。
Le cycle d'approbation standard pour l'EMI complet est 6 à 9 mois。Inclure 1-2 Pré-évaluation hebdomadaire et 6-8 Préparation hebdomadaire des documents，Si l'entretien KNF se déroule bien et qu'il n'y a pas d'exigences supplémentaires majeures，Dès que possible 6 Obtenir l’autorisation en quelques mois。
Il n'est pas recommandé de détenir des actions directement en votre nom propre。Il est recommandé d'utiliser « société holding offshore » 100% La structure de l’entité polonaise de contrôle d’EMI，Faciliter l’établissement futur de succursales et les fusions et acquisitions de licences dans l’UE。S'il s'agit de Web3，L'« architecture d'isolation à double entité » d'EMI et VASP doit être adoptée。
Les systèmes de paiement doivent réussir des tests d'intrusion indépendants，Respecter les normes techniques RGPD et PSD2。En cas d'externalisation à l'aide de services cloud tels qu'AWS，Un « rapport d'évaluation des risques d'externalisation » détaillé et un accord SLA doivent être soumis.，et veiller à ce que les serveurs de données soient configurés ou sauvegardés au sein de l'EEE。
La licence est valable pendant une longue période et n'a pas besoin d'être renouvelée.，Cependant, un rapport d'audit financier et de conformité délivré par un auditeur agréé doit être soumis chaque année.。tout ce qui implique un contrôle、Changements au sein de l’UBO ou du personnel exécutif，doit être dans 15 Soumettre à KNF pour approbation à l'avance dans les jours，Les modifications non autorisées sans approbation entraîneront la révocation de la licence.。
Les frais officiels de demande et de délivrance ne s'élèvent qu'à environ 2,250 EUR，Mais couvre la rédaction de documents de conformité、Salaire du personnel local、Le véritable budget global des frais d’ouverture de compte bancaire et de construction du système informatique，doit être planifié dans 40 Wanzhi 60 entre 10 000 euros pour assurer un lancement en douceur。
