1. Informations sur l'industrie：Cas d’approbation de l’EMI lituanien et développements réglementaires pour les entreprises chinoises et internationales
Technologie Paytend (Capitale chinoise)
Capitale chinoiseLa société Fintech Paytend a obtenu avec succès la licence EMI lituanienne et a établi son siège européen。Son système est légalement connecté au système CENTROlink de la Banque centrale de Lituanie，Réaliser des activités de compensation SEPA en temps réel et d'émission de cartes transfrontalières。
SCI (règlement commercial international)
IBS Lituanie, filiale d'une société cotée à Hong Kong, obtient la licence EMI lituanienne。Les activités légalement approuvées incluent l'émission de cartes de débit et les transferts de fonds transfrontaliers.，et prend en charge le paiement WeChat (Paiement WeChat) Avec Alipay (Alipay) dans l'Espace économique européenConformitéAcquisition。
InstaReM (Paiements transfrontaliers en Asie)
InstaReM, un établissement de paiement transfrontalier dont le siège est à Singapour, a obtenu la licence EMI lituanienne。Activer le mécanisme de passeport conformément à la loi (Passeport) dos，Son activité couvre l'Union européenne 27 pays，Établir un canal de compensation de fonds transfrontalier entre l'Asie et l'Europe。
Mise en œuvre des lois DORA et MiCA
La loi européenne sur la résilience des opérations numériques (DORA) impose la mise en place d’un système de résilience opérationnelle des TIC.。La réglementation des marchés de crypto-actifs (MiCA) entre en vigueur，Ceux qui exercent simultanément des activités d'actifs virtuels doivent simultanément demander une licence supplémentaire CASP conformément à la loi.。
2. [Classification statutaire et normes de capital] de la licence de paiement BoL de Lituanie
| Type de licence légale | Autorité commerciale et définition réglementaire | Capital social minimum légal |
|---|---|---|
| établissement de monnaie électronique (EMI) |
Autorisé à émettre de la monnaie électronique (monnaie électronique) et portefeuille électronique，Et peut fournir une large gamme de services de paiement et de virement SEPA。 | 350,000 EUR。Doit être déposé en espèces pures auprès d’une banque dépositaire agréée par la BoL。Il est strictement interdit d’utiliser des actifs ou des monnaies virtuelles pour compenser des apports en capital。 |
| établissement de paiement (PI) |
Seuls les services d'intermédiaire de paiement tels que les virements peuvent être fournis，Aucune autorité pour émettre de la monnaie électronique ou conserver les soldes des clients。 | Selon le type de service spécifique，Généralement entre 20,000 à 125,000 EURentre。 |
| Fournisseur de services de crypto-actifs (MiCA CASP) |
comme licence supplémentaire。Autorisé à fournir un service de change de monnaie virtuelle、Dépôts et retraits de devises légales et services de conservation d'actifs numériques。 | Au moins 125,000 EUR。Ce capital doit être conforme à l'exigence de l'EMI 35 Dix mille euros sont calculés et stockés séparément。 |
affaires juridiquesNote：Le capital doit être entièrement vérifié avant de soumettre la demande。Les établissements doivent continuer à maintenir les ratios légaux d'adéquation des fonds propres：Les fonds propres ne doivent pas être inférieurs à 350,000 2 % de la responsabilité totale en euros ou en monnaie électronique (selon le montant le plus élevé)。En dessous de la norme doit être en 10 Faire un rapport dans la journée et soumettre un plan de maquillage。
3. EMI de Lituanie [Exigences statutaires en matière de gouvernance d'entreprise et de dirigeants]
Enregistrement d'une entité locale：Le demandeur doit enregistrer une société à responsabilité limitée (UAB) localement en Lituanie，Et fournissez l’adresse réelle du siège social local。
Configuration et localisation de la carte：Doter au moins deux personnes de qualifications financières、Administrateurs ayant une expérience en matière de paiement ou de gestion des risques。Au moins l’un d’entre eux doit résider dans l’Espace économique européen (EEE)，Et soumettre une preuve d'absence de casier judiciaire et un curriculum vitae conformément à la loi。
Responsable Conformité Statutaire：Un Compliance Officer (RO) et un Anti-Money Laundering Officer (MLRO) doivent être désignés conformément à la loi.，Pour remplir les obligations réglementaires de communication et de déclaration des transactions suspectes。Au moins un responsable principal doit résider de manière permanente dans l’UE。
Responsable de la sécurité de l'information et des données：Un responsable de la sécurité de l’information (ISO) doit être nommé，Coordonner la sécurité du système informatique。Si vous traitez de grandes quantités de données client，Doit déposer auprès du délégué à la protection des données (DPD) officiel conformément à la loi，Application du Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD)。
Examen approfondi des actionnaires importants：Les investisseurs ayant un taux de participation ≥ 10 % sont légalement définis comme des « actionnaires importants »，Doit faire l'objet d'une due diligence qui atteint le bénéficiaire final (UBO)，Fournir une preuve de la source légale des fonds、Liste fiscale et pas de casier judiciaire。
4. Soumis à la Banque centrale de Lituanie (BoL) [Liste des documents de révision statutaire]
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales (Les documents importants nécessitent des traductions notariées en lituanien) |
|---|---|
| Documents de fondation d’entreprise et de révision | Documents d'enregistrement de la société UAB et justificatif de domicile。Gestion des documents KYC。Lettre d'engagement d'emploi délivrée par un auditeur local agréé en Lituanie。 |
| Planification financière et recherche de fonds | Plan d'affaires couvrant les calculs financiers et les flux de capitaux。35Lettre de vérification du capital de la banque dépositaire pour un capital de 10 000 euros。Déclaration de légalité de la source du fonds UBO (fournir des relevés bancaires/fiscaux et autres certificats de lien)。 |
| Architecture de conformité et de sécurité informatique | Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT)、Procédures de due diligence renforcées (EDD) pour les clients à haut risque。structure de gestion des risques。Consignes de sécurité informatique (dont plan de reprise après sinistre BCP/DRP) et plan de protection des données (RGPD)。 |
5. [Demande statutaire et procédure d'examen de la BoL] pour la licence EMI lituanienne
Première étape：Création d'entreprise (à propos 2 semaine)
Enregistrement complet de la société lituanienne à responsabilité limitée (UAB)，Établir l'adresse du bureau juridique local。
Étape 2：Documentation et nomination d'un commissaire aux comptes (à propos 4-6 semaine)
Rédaction de business plans et de politiques de contrôle interne et de conformité AML/IT，Préparer les documents de diligence raisonnable pour les dirigeants，Signer un accord de coopération avec un auditeur local。
Troisième étape：Ouverture de compte et versement effectif des fonds (à propos 1-2 semaine)
Ouvrir un compte de capital dans une banque dépositaire agréée par la BoL，Injection complète 35 10 000 euros en espèces et obtenir une lettre de vérification du capital。
Quatrième étape：Dépôt du dossier et entretien de supervision (période de révision 3-6 mois)
Soumettre l’ensemble des documents à BoL。BoL émet un avis écrit de documents supplémentaires (limité à la soumission dans les 30 jours)，et organiser obligatoirement des entretiens de supervision en ligne ou sur place，Évaluer la capacité de la direction à exercer ses fonctions。
Cinquième étape：Approbation de la licence et activation du passeport (cycle total 6-9 mois)
Obtenez la licence EMI après avoir réussi l'examen。Soumettez le « Formulaire de demande de passeport » pour mettre en œuvre la procédure de notification de l'UE.。J'ai rencontré plusieurs pièces de rechange，Le cycle global peut atteindre 12 mois。
6. Ségrégation des fonds des clients (Sauvegarde) Avec [Ligne rouge de conformité AML/IT]
Exigences de séparation physique pour les fonds：Le solde de monnaie électronique du client doit 100% Indépendant des fonds propres de l’entreprise。Les fonds doivent être déposés sur un compte dédié d'une banque dépositaire réglementée par l'UE (ou une assurance équivalente doit être souscrite)，Les organisations doivent mettre en œuvre quotidiennement un rapprochement et un rapprochement automatiques (Daily Reconciliation)。
24Ligne rouge des rapports STR horaires：Un système de surveillance des transactions doit être mis en place。Transactions suspectes trouvées，doit être dans 24 Soumettez une déclaration de transaction suspecte (STR) au Service lituanien d'enquête sur la criminalité financière (FCIS) dans les heures suivantes et gelez les fonds conformément à la loi.。
Territoire de données et journal d'audit：Le système doit avoir une authentification de sécurité multicouche (2FA/MFA)，Conforme à la norme PSD2 Strong Client Authentication (SCA)。Les données du serveur principal et du cloud client doivent être situées dans l'EEE。Les journaux de transactions doivent être infalsifiables et conservés au moins 10 Année。
Mécanisme de signalement d’urgence：Événements majeurs tels qu’une panne du système ou une fuite de données，Doit être dans 24 Soumettez une notification d’incident à BoL en quelques heures，et dans 48 Soumettre le rapport d’analyse d’accident en quelques heures。
7. [Frais officiels et normes budgétaires globales] pour les licences EMI lituaniennes
| Catégories de financement et de dépenses | Exigences légales et normes budgétaires (EUR) |
|---|---|
| Capital initial légal | le plus bas 350,000 EUR。Le paiement intégral doit être effectué en espèces sur un compte bancaire séquestre approuvé par BoL.。 |
| Frais de candidature officiels au BoL | À payer à la banque centrale lors de la soumission de la demande EMI 1,463 EUR frais officiels。 |
| Coûts de maintenance locaux rigides | Les frais d'audit local et d'ouverture de compte bancaire sont d'environ 3,000 à 5,000 EUR。Des tests indépendants d’intrusion du réseau doivent être effectués régulièrement avant la mise en ligne du système et pendant les opérations quotidiennes. (Test du stylet)。 |
| Consultants d'agence et budget juridique | Y compris la coordination globale du projet、Rédaction des documents du système de conformité、Matching des dirigeants et conseils en matière d'entretien，Le budget pour les honoraires des services professionnels est généralement 60,000 à 90,000 EUR intervalle。 |
8. Service d'agence juridique de Hong Kong Huitong pour l'affaire de licence EMI en Lituanie
Création d'entreprise et localisation de la haute direction
Traiter l'enregistrement de la société lituanienne UAB。Légalement adapté pour répondre à l’adéquation de BoL (Ajuster & Approprié) Directeur exécutif résident de l'EEE examinant les normes、Responsable anti-blanchiment (MLRO) et responsable de la sécurité de l'information (OIN)。
Documents juridiques de base et conformité du système
Rédiger un plan d'affaires qui comprend un modèle de flux monétaire。Préparer une politique AML/KYC conforme aux normes EU GDPR et PSD2、Mécanisme de reprise après sinistre informatique (PCA/DRP) et plan de protection des données。
Agent de candidature et d'entretien BoL
Agent 35 Ouverture et vérification du capital d'un compte conservateur de 10 000 euros。Fournir un coaching systématique lors des entretiens de supervision，Veiller à ce que les cadres supérieurs répondent avec précision à la logique de lutte contre le blanchiment d’argent et d’isolement des fonds，Agent pour la délivrance des licences et l'activation du passeport européen。
9. IME de Lituanie / Licence réglementaire CASP Questions et réponses juridiques de base (FAQ)
Après approbation EMI，Soumettre le formulaire de notification de passeport à BoL，Décrire les pays cibles et la portée du service。BoL en 20 Notifier les autorités réglementaires du pays cible dans les 3 jours ouvrés，en général 30 En vigueur dans les jours suivants conformément à la loi，disponible dans l'UE 27 Fournir des services transfrontaliers ou établir des succursales dans d’autres pays。
Les établissements de paiement (IP) ne peuvent fournir que des services d'intermédiaire de transfert；EMI est autorisé à émettre de la monnaie électronique et des portefeuilles électroniques，Mais uniquement pour les activités en monnaie fiduciaire。S'il s'agit d'un échange et d'une garde de monnaie virtuelle，Vous devez simultanément demander la licence supplémentaire CASP dans le cadre MiCA。
Absolument pas。350,000 Le capital minimum libéré en euros doit être intégralement payé en espèces sur un compte bancaire dépositaire agréé par la BoL.，Il est strictement interdit d'utiliser des actifs physiques ou des monnaies virtuelles pour compenser les apports d'investissement.。
Les établissements doivent continuer à maintenir les ratios légaux d'adéquation des fonds propres：Les fonds propres ne doivent pas être inférieurs à 350,000 2 % de la responsabilité totale en euros ou en monnaie électronique (selon le montant le plus élevé)。S'il est inférieur à cette norme，doit être dans 10 Faire rapport aux régulateurs et soumettre le plan de reconstitution du capital dans la journée。
Le solde de monnaie électronique du client doit 100% Indépendant des fonds propres de l’entreprise。Doit être déposé sur un compte dédié d'une banque dépositaire réglementée par l'Union Européenne (ou souscrire une assurance pour le même montant)，Et doit effectuer quotidiennement une comptabilité et un rapprochement automatiques (Daily Reconciliation)。
Au moins deux administrateurs ayant une expérience en matière de contrôle financier/des risques sont requis，L'un d'eux doit résider dans l'Espace économique européen (EEE)。Un responsable de la conformité (RO) et un responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent (MLRO) doivent être désignés，Les principaux postes de communication réglementaire doivent être basés dans l’UE。
Les « actionnaires significatifs » détenant ≥10 % des actions doivent faire l’objet d’une due diligence légale jusqu’au bénéficiaire ultime (UBO)。Des relevés bancaires complets doivent être soumis、Relevés fiscaux ou documents de transaction sur actions，Prouver la légalité absolue et la traçabilité de l’injection de capital。
Les serveurs système et les données cloud des clients doivent être situés dans l'EEE。Doit utiliser un centre de données situé dans l'UE et signer un accord de protection des données (DPA)。Le système doit avoir une authentification multicouche 2FA/MFA，Et le journal des transactions doit être infalsifiable et conservé pendant au moins 10 Année。
Le cycle d’approbation global est en moyenne 6 à 9 mois。BoL émettra un avis supplémentaire (limité à une soumission dans les 30 jours)，et organiser obligatoirement des entretiens de supervision en ligne ou sur place，Procéder à une évaluation approfondie des capacités professionnelles de la direction et des systèmes de contrôle des risques de lutte contre le blanchiment d’argent。
Les états financiers annuels publiés par les auditeurs locaux doivent être soumis chaque année、Rapport d’examen de conformité et rapport d’auto-examen AML。Les déclarations trimestrielles doivent être effectuées via la plateforme en ligne，Télécharger le solde de monnaie électronique du client、États de liquidité, etc.。
La mise à niveau vers CASP nécessite la soumission supplémentaire du formulaire de notification MiCA。Selon la nouvelle réglementation，L'émission de pièces stables ancrées dans des actifs légaux doit ajouter des réserves de liquidité et les divulguer dans un livre blanc。CASP dispose d'un seuil de capital indépendant (minimum 125 000 €)，Doit être conforme aux exigences EMI 35 millions d'euros calculés séparément。
La licence EMI lituanienne n’a pas de date d’expiration fixe，Efficace depuis longtemps。Toutefois, si l’entreprise commet des violations graves (telles qu’une utilisation mixte des fonds)，ou jusqu'à 10 jours après l'approbation 6 Aucune activité substantielle n’a été réalisée depuis des mois，BoL a le droit de révoquer ou de révoquer directement la licence conformément à la loi。
