1. EMI britannique / Portée de l’autorisation de PI et frontières transfrontalières
Le statut d'autorisation FCA peut être vérifié publiquement
Le statut d’autorisation ou d’enregistrement peut être vérifié dans l’annuaire FCA，Mais la FCA n'accordera pas de crédit à l'agence、Attestation de performance commerciale ou de qualification de coopération。banque、Les organismes et plateformes de cartes effectueront une diligence raisonnable indépendante，Il n’existe pas d’accès légal aux banques désignées simplement en détenant une licence.。
Autorisations professionnelles tout-en-un
EMI peut émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement spécifiques dans le cadre de l'approbation de la FCA.。portefeuille、Acquisition、transfert d'argent、Si un instrument de paiement ou une identification de compte est disponible，Dépend de l'autorisation、Structure du produit et accords de partenariat；liquidation、Les comptes bancaires et les services Web3 ne sont pas automatiquement inclus。
Chemin de conformité des crypto-actifs
Les autorisations EMI ou PI ne couvrent pas automatiquement les échanges d'actifs cryptographiques、hébergement、Émission de monnaie stable ou promotion financière。Les enregistrements d’entreprises d’actifs cryptographiques au Royaume-Uni doivent être vérifiés par rapport à l’activité réelle、Licence de services financiers、Système de monnaie stable et de promotion financière；Les documents de consultation ne sont pas équivalents à des règles efficaces。
La tendance à la structure à double licence
Après la sortie du Royaume-Uni de l’UE，Un EMI ou un PI britannique ne peut pas utiliser le mécanisme de passeport de l'EEE avec l'autorisation de son pays d'origine.。Pour entrer dans l’EEE ou dans d’autres pays, vous devez faire une demande séparément selon le système local.、Enregistrez ou confirmez l’exemption；Les doubles licences ne constituent pas une norme industrielle unifiée，Il ne couvre pas non plus automatiquement le marché « offshore mondial »。
2. [Classification statutaire et exigences de capital] pour la licence de paiement UK FCA
| Type de licence légale | Autorité commerciale et caractérisation réglementaire | Exigences légales de capital initial |
|---|---|---|
| établissement de monnaie électronique (EMI) |
Peut émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement approuvés par la FCA。Y a-t-il des restrictions commerciales ?、L'impact des conditions ou de l'ampleur doit être jugé sur la base de l'autorisation et des règles de fonds propres en vigueur.，Ne peut pas être qualifié de « complet »。 | 350,000 EUR(ou équivalent en livres sterling)。Les fonds versés doivent être véridiques et légaux。 |
| Établissement de paiement agréé (API / PI) |
Les services de paiement peuvent être fournis dans le cadre autorisé，Mais je ne peux pas émettre de monnaie électronique。Réception des fonds des clients、La détention et la protection dépendent du service de paiement spécifique et des règles applicables。 | Remise 2millions d'euros；Initiation au paiement(PIS) 5millions d'euros；Acquisitions et autres services 12.5millions d'euros。 |
| Petit établissement de paiement ou de monnaie électronique (IPS / SEMI) |
SPI et SEMI sont des chemins d'enregistrement différents。Le SPI est applicable au seuil de volume mensuel moyen des transactions de paiement；SEMI applique également des conditions telles que l’encours moyen de monnaie électronique。service agréé、Les outils de paiement et les fonctions du compte doivent être confirmés selon une inscription spécifique。 | Les petites voies d’enregistrement ne s’appliquent généralement pas au tableau de capital initial unifié d’AEMI/API，Cependant, les fonds applicables doivent encore être atteints、Conditions de gouvernance et de continuité d’exploitation；Tous les besoins en capital et en ressources ne peuvent pas être résumés en « 0 £ »。 |
illustrer：Le document original du FMI ne constitue pas la base juridique du capital britannique EMI/PI。L'API calcule les fonds propres en cours en fonction du mode de service de paiement applicable；L’AEMI doit également être calculée sur la base de l’encours moyen de monnaie électronique et des services de paiement accessoire。La FCA peut adapter ses exigences conformément à la loi，Le montant final et les éléments créditables doivent être vérifiés au cas par cas.。
3. gouvernance、Gestion et examen de l’adéquation et de la pertinence
Examen des actionnaires et des contrôleurs：Les chaînes de contrôle directes et indirectes doivent être identifiées、Actionnaires qualifiés et UBO，Et prouver la source des fonds et de la richesse conformément aux risques et aux exigences de la FCA。Le type et la période du document sont déterminés au cas par cas，Il n'existe pas de liste courante unifiée de 6 à 12 mois pour toutes les candidatures.。
Responsabilité LAB/CFT：Les candidats doivent nommer des dirigeants et des responsabilités de gestion conformément aux lois britanniques anti-blanchiment d'argent applicables.，Assurer l’expérience、Autorisations、indépendance、Les ressources et les modalités pratiques de gestion au Royaume-Uni sont adaptées à l'entreprise.。Pour un statut EMI/PI pur, la position ne doit pas être écrite comme SMF17.，Il n’y a pas de seuil unifié de 3 à 5 ans ni d’entretien obligatoire。
Fonction de conformité：Les DME doivent être couverts、URSS、protection des consommateurs、Protection des fonds des clients、Reporting réglementaire et règles FCA applicables。Qu'il appartienne à SMF16、La possibilité d'occuper des postes simultanés et le contrôle des conflits d'intérêts dépendent d'autres autorisations de l'entité.、échelle、Gouvernance et cas，Il ne peut être interdit à l'UBO d'occuper des postes simultanés。
Directeurs et direction actuelle：Les managers doivent avoir des connaissances à la hauteur de leurs responsabilités、expérience、Réputation et investissement，Et peut prouver que l'organisation exerce une gestion et un contrôle réels au Royaume-Uni.。Nombre de personnes、Le lieu de résidence et les années d'expérience sont déterminés sur la base d'un examen de l'entreprise et de la FCA.，N'utilisez pas de modèle unifié sur 3 à 5 ans。
4. Documents de candidature de base soumis à la FCA
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales |
|---|---|
| Modèle d'affaires et plan d'affaires | plan d'affaires、Prestations proposées、Flux de financement de bout en bout、clients cibles、Agence et externalisation、Gouvernance et prévisions financières，Et préparer les modalités de sortie ordonnée selon la liste FCA；Pas d'unité" Chapitre 15、60à 100 sets” quantité légale。 |
| Cadre de conformité et de gestion des risques | Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (Politique AML/CTF)；Évaluation des risques au niveau de l'entreprise (BRA)；Évaluation des risques client (ARC)；Politique d'externalisation。 |
| Isolation des fonds et sécurité technique | Règles de protection de l'argent des clients de la FCAMéthodes de protection correspondantes、Compte ou assurance/garantie、Dispositions relatives à la tenue des dossiers et au rapprochement，et TIC、continuité、Informations sur l'externalisation et la sortie ordonnée；La lettre de confirmation spécifique et les documents système sont déterminés selon le plan。 |
5. [Demande statutaire et processus d'examen de la FCA] pour la licence UK EMI
Étape 0：Portée de l'activité et préparation de la candidature
Déterminer l'AEMI、SEMI、Chemins API ou SPI et services proposés，Préparez-vous à gouverner、personnel、capital、Protection des fonds des clients、LBC/FT、TIC、externalisation、Planification des activités et modalités de sortie ordonnée。
scène 1：FCA officiellement soumis
Soumettez les formulaires applicables et les informations complémentaires via FCA Connect，Et payez selon le barème des frais FCA au moment de la soumission.；Les chemins tels que AEMI/API et autres autorisations peuvent être soumis à différentes catégories de frais。
Étape 2：contrôle d'intégrité
La FCA détermine si la demande est complète et peut demander des documents supplémentaires.。Le fait qu'il soit complet ou non affecte la période de révision légale；Le temps de préparation préalable des entreprises n'est pas inclus dans le délai de décision réglementaire。
Étape 3：Examen et enquête quant au fond
FCA peut faire des affaires、fonds、personnel、Assurer、Systèmes et externalisation Posez des questions，et demander aux managers d'expliquer leurs responsabilités。Le nombre d’enquêtes et de personnes interrogées dépendra du cas.，Les entretiens ne sont pas nécessairement requis pour plusieurs tours ou pour tous les postes.。
Étape 4：Décisions et enregistrement de la FCA
La FCA dispose généralement d'une période d'évaluation légale de 3 mois pour les demandes EMI contenant des informations complètes.；Jusqu'à 12 mois à compter de la réception du dossier si le dossier est incomplet。Après approbation, le statut est répertorié dans l'annuaire FCA.，Les décisions peuvent être assorties de restrictions ou de conditions。
6. Protection des fonds des clients、Priorités en matière de capital et de réglementation continue
Protection des fonds des clients：Les fonds concernés doivent être sécurisés séparément des fonds propres de l’établissement conformément aux règles en vigueur de la FCA.，Des arrangements de quarantaine ou d'assurance/cautionnement éligibles peuvent être utilisés。La FCA ne publie pas de liste de « banques partenaires agréées »；Confirmation de compte、Droits de compensation et exigences d’enregistrement appliqués par la méthode sélectionnée。
Registres et rapprochement：Les institutions doivent tenir des registres des fonds des clients conformément aux règles de sauvegarde applicables.、Réconciliation interne et externe，Enquêter et combler les écarts rapidement。fréquence、Les méthodes et les responsabilités doivent être configurées selon les règles métier et actuelles de la FCA.，Évitez les expressions de propagande telles que « supervision absolument stricte »。
Capital et sources de financement：Les candidats doivent démontrer que le capital est constitué de projets éligibles et est disponible en permanence.，Les sources de fonds et de richesse des actionnaires doivent être légales、Transparent et proportionné au risque。Les milieux à haut risque seront soumis à une surveillance accrue，Cependant, on ne peut pas conclure que des secteurs spécifiques ou toutes les situations de prêt seront nécessairement directement rejetés.。
Audit et reporting：Audit des états financiers、L'audit d'assurance des fonds des clients et les formulaires RegData dépendent du type d'institution、échelle、Exemptions et règles actuelles de la FCA。Une liste de déclaration applicable doit être établie，FSA056 ne doit pas être、Le REP-CRIM ou double audit s'applique à tous les EMI/PI。
7. [Frais officiels et budget de fonctionnement de la première année] pour les licences britanniques EMI
| Catégories de financement et de dépenses | Exigences légales et normes budgétaires complètes (EUR) |
|---|---|
| Frais de candidature officiels de la FCA | Les frais FCA dépendent d’AEMI、API、SEMI、SPI et autres catégories d'autorisations；Certains chemins d'autorisation s'appliquaient à env. 5 000 £ Frais de dossier，Avant la soumission, une confirmation doit être faite conformément au barème tarifaire en vigueur de la FCA.。 |
| Capital initial légal | L'IME doit être libéré avant autorisation et le montant injecté doit être d'au moins 350,000 EUR(ou équivalent en livres sterling) capital réel。 |
| Coûts de configuration opérationnels et de conformité | loi、consultant、personnel、Les coûts TIC et bancaires dépendent de l’entreprise、Fournisseurs et recrutement。Les devis commerciaux ne sont pas des frais gouvernementaux FCA，Il ne peut pas non plus être rédigé comme un modèle de salaire statutaire unifié pour les « cadres résidents locaux ».。 |
| Estimation budgétaire globale de la première année | Le budget de la première année devrait être basé sur le capital、personnel、système、Protection des fonds des clients、Audit et préparation des prévisions opérationnelles。La FCA ne dispose pas d'un budget consolidé de 600 000 à 1 million de livres sterling pour toutes les dispositions EMI。 |
8. EMI britannique de Hong Kong Exchange / Application complète du processus et prise en charge de la conformité pour la licence PI
Création d’entreprise et allocation à la haute direction
peut aiderTrier la structure de l'entité britannique、Besoins en matière de gouvernance et de personnel，et coordonner le recrutement ou les services de tiers en fonction de la portée du projet。Qualifications du personnel、Les fonctions et l'adéquation sont finalement examinées par le candidat et la FCA.。
Business plan et rédaction juridique
Peut aider à préparer des plans d’affaires basés sur des activités réelles、flux de capitaux、Sortie ordonnée et LBC/FT、Assurer、Documents TIC et externalisation；La direction des candidats doit examiner、Approbation et responsable de l’exécution，Le nombre de documents est basé sur la liste FCA plutôt que sur un nombre fixe de jeux。
Agent de contrôle FCA et coaching d'entretien
Peut aider avec les soumissions FCA Connect comme autorisé par écrit、Préparation des enquêtes et des briefings de direction，et coordonner les contacts bancaires；Les candidats sont responsables du matériel et des réponses，La FCA et les banques décident du résultat de manière indépendante。
9. EMI britannique / Questions et réponses juridiques fondamentales sur la licence réglementaire PI (FAQ)
10. Règlements pertinents、Informations réglementaires et lectures complémentaires
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