1. 英国EMI / PI的授权范围与跨境边界
FCA授权状态可公开核验
授权或登记状态可在FCA名录核验，但FCA不会为机构信用、商业表现或合作资格背书。banque、卡组织和平台会独立尽调，不存在因持牌即可对接指定银行的法定准入。
Autorisations professionnelles tout-en-un
EMI可在FCA批准范围内发行电子货币及提供特定支付服务。portefeuille、Acquisition、transfert d'argent、支付工具或账户标识是否可提供，取决于授权权限、产品结构和合作方安排；liquidation、银行账户及Web3业务不自动包含。
Chemin de conformité des crypto-actifs
EMI或PI权限不自动覆盖加密资产兑换、hébergement、稳定币发行或金融推广。应按实际活动核对英国加密资产业务登记、金融服务许可、稳定币及金融推广制度；咨询文件不等于已生效规则。
La tendance à la structure à double licence
英国退出欧盟后，英国EMI或PI不能凭本国授权使用EEA护照机制。进入EEA或其他国家须按当地制度另行申请、Enregistrez ou confirmez l’exemption；双牌照并非统一行业标准，也不自动覆盖“全球离岸”市场。
2. [Classification statutaire et exigences de capital] pour la licence de paiement UK FCA
| Type de licence légale | Autorité commerciale et caractérisation réglementaire | Exigences légales de capital initial |
|---|---|---|
| établissement de monnaie électronique (EMI) |
可发行电子货币并提供FCA批准的支付服务。是否存在业务限制、条件或规模影响须按授权和持续自有资金规则判断，不能称为“全功能”。 | 350,000 EUR(ou équivalent en livres sterling)。Les fonds versés doivent être véridiques et légaux。 |
| Établissement de paiement agréé (API / PI) |
Les services de paiement peuvent être fournis dans le cadre autorisé，Mais je ne peux pas émettre de monnaie électronique。Réception des fonds des clients、La détention et la protection dépendent du service de paiement spécifique et des règles applicables。 | Remise 2millions d'euros；Initiation au paiement(PIS) 5millions d'euros；Acquisitions et autres services 12.5millions d'euros。 |
| 小型支付或电子货币机构 (IPS / SEMI) |
SPI与SEMI是不同登记路径。SPI适用月均支付交易额门槛；SEMI还适用平均未偿还电子货币等条件。获准服务、支付工具及账户功能须按具体登记确认。 | 小型登记路径通常不适用AEMI/API的统一初始资本表，但仍须满足适用资金、治理和持续经营条件；不能用“£0”概括所有资本与资源要求。 |
illustrer：原IMF文件不是英国EMI/PI资本法律依据。API按适用支付服务方法计算持续自有资金；AEMI还须按平均未偿还电子货币及附带支付服务计算。FCA可依法调整要求，最终金额和可计入项目须按个案核对。
3. gouvernance、管理人员与适当人选审查
股东与控制人审查：须识别直接和间接控制链、合资格持股股东及UBO，并按风险和FCA要求证明资金与财富来源。文件类型和期间按个案确定，不存在所有申请统一6至12个月流水清单。
AML/CFT责任：申请人须按适用英国反洗钱法律设置nominated officer及管理责任，确保经验、Autorisations、indépendance、资源和英国实际管理安排与业务相称。单纯EMI/PI身份不应一律把该职位写成SMF17，也无统一3至5年或必然面谈门槛。
Fonction de conformité：须覆盖EMRs、URSS、protection des consommateurs、Protection des fonds des clients、监管报告及适用FCA规则。是否属于SMF16、能否兼任及利益冲突控制取决于主体其他许可、échelle、治理和个案，不能一律禁止UBO兼任。
董事与实际管理：管理人员须具备与职责相称的知识、expérience、声誉和投入，并能证明机构在英国有实际管理和控制。Nombre de personnes、居住地及经验年限按业务与FCA审查确定，不采用统一3至5年模板。
4. 提交给FCA的核心申请资料
| Catégorie de fichier | Détails de la soumission pour les exigences légales |
|---|---|
| Modèle d'affaires et plan d'affaires | plan d'affaires、拟提供服务、端到端资金流、clients cibles、代理与外包、治理及财务预测，并按FCA清单准备有序退出安排；没有统一“15章节、60至100套”法定数量。 |
| Cadre de conformité et de gestion des risques | Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (Politique AML/CTF)；Évaluation des risques au niveau de l'entreprise (BRA)；Évaluation des risques client (ARC)；Politique d'externalisation。 |
| Isolation des fonds et sécurité technique | FCA客户资金保障规则对应的保障方法、账户或保险/担保、记录和对账安排，以及ICT、连续性、外包及有序退出资料；具体确认函和系统文件按方案确定。 |
5. [Demande statutaire et processus d'examen de la FCA] pour la licence UK EMI
阶段0：业务范围与申请准备
确定AEMI、SEMI、API或SPI路径和拟开展服务，准备治理、personnel、capital、Protection des fonds des clients、LBC/FT、TIC、externalisation、业务计划及有序退出安排。
scène 1：FCA officiellement soumis
通过FCA Connect提交适用表格和支持资料，并按提交时FCA收费表缴费；AEMI/API等路径和其他权限可能适用不同费用类别。
阶段2：contrôle d'intégrité
FCA判断申请是否完整并可要求补件。完整与否影响法定审查期限；企业前期准备时间不计入监管决定期限。
阶段3：实质审查与问询
FCA可就业务、fonds、personnel、保障、系统和外包提出问题，并可要求管理人员说明职责。问询次数和面谈对象取决于个案，并非固定多轮或所有职位必然面谈。
阶段4：FCA决定与登记
FCA对资料完整的EMI申请通常有3个月法定评估期；申请不完整时自收到申请起最长12个月。获准后状态列入FCA名录，决定可能附带限制或条件。
6. Protection des fonds des clients、资本与持续监管重点
Protection des fonds des clients：相关资金须按当前FCA规则与机构自有资金分开保障，可采用符合条件的隔离或保险/担保安排。FCA不发布“认可合作银行”名单；账户确认、抵销权和记录要求按所选方法执行。
记录与对账：机构须按适用保障规则维护客户资金记录、内部和外部对账，及时调查和补足差异。fréquence、方法和责任须按业务及当前FCA规则配置，避免“绝对强监管”等宣传措辞。
资本与资金来源：申请人须证明资本由合资格项目构成并持续可用，股东资金和财富来源须合法、透明且与风险相称。高风险背景会加强审查，但不能断言特定行业或所有借款情形必然直接拒批。
审计与申报：财务报表审计、客户资金保障审计及RegData表格取决于机构类别、échelle、豁免和当前FCA规则。须建立适用申报清单，不应把FSA056、REP-CRIM或双重审计一律套用于所有EMI/PI。
7. [Frais officiels et budget de fonctionnement de la première année] pour les licences britanniques EMI
| Catégories de financement et de dépenses | Exigences légales et normes budgétaires complètes (EUR) |
|---|---|
| Frais de candidature officiels de la FCA | FCA收费取决于AEMI、API、SEMI、SPI及其他权限类别；部分授权路径曾适用约 5 000 £ Frais de dossier，提交前须按FCA当期收费表确认。 |
| Capital initial légal | L'IME doit être libéré avant autorisation et le montant injecté doit être d'au moins 350,000 EUR(ou équivalent en livres sterling) capital réel。 |
| Coûts de configuration opérationnels et de conformité | loi、consultant、personnel、ICT和银行成本取决于业务、供应商及招聘。商业报价不是FCA政府规费，也不能写成统一“本地常驻高管”法定薪资模板。 |
| Estimation budgétaire globale de la première année | 首年预算应按资本、personnel、système、Protection des fonds des clients、审计和运营预测编制。FCA没有为所有EMI规定统一60万至100万英镑综合预算。 |
8. EMI britannique de Hong Kong Exchange / Application complète du processus et prise en charge de la conformité pour la licence PI
Création d’entreprise et allocation à la haute direction
可协助梳理英国实体架构、Besoins en matière de gouvernance et de personnel，并按项目范围协调招聘或第三方服务。Qualifications du personnel、职责和适当性最终由申请人及FCA审查。
Business plan et rédaction juridique
可按实际业务协助准备业务计划、flux de capitaux、有序退出及AML/CFT、保障、ICT和外包文件；La direction des candidats doit examiner、批准并负责执行，文件数量按FCA清单而非固定套数。
Agent de contrôle FCA et coaching d'entretien
可按书面授权协助FCA Connect提交、Préparation des enquêtes et des briefings de direction，et coordonner les contacts bancaires；申请人对材料和答复负责，FCA与银行独立决定结果。
9. EMI britannique / Questions et réponses juridiques fondamentales sur la licence réglementaire PI (FAQ)
SPI是小型支付机构登记，SEMI是小型电子货币机构登记，两者条件不同。是否申请AEMI、SEMI、API或SPI应按电子货币发行、具体支付服务、volume des échanges、平均未偿还电子货币、目标客户和跨境范围判断。
AEMI初始资本不得低于35万欧元等值金额，et doit prouver la composition du capital、来源和持续可用性。临时循环注资不能满足持续资本要求；股东融资结构及可计入资本项目须按适用规则和FCA个案审查。
机构须证明AML/CFT责任人员具有与业务相称的经验、Autorisations、资源和英国实际管理安排。单纯EMI/PI身份不一律适用SMF17，也没有所有个案统一3至5年、英国居民或必然面谈门槛；最终安排由FCA审查。
须识别股东、chaîne de contrôle、合资格持股和UBO，并按风险证明资金及财富来源。所需流水期间和文件由个案决定；高风险背景会加强审查，但不能预断FCA必然拒批。
相关客户资金须按当前FCA规则采用符合条件的隔离或保险/担保方式保障。FCA不发布指定合作银行名单；Compte、确认函、对账和抵销权处理按所选保障方法及银行安排确认。
业务计划应覆盖拟提供服务、client、flux de capitaux、代理与外包、gouvernance、système、risque、财务预测及有序退出等FCA要求。没有统一“15大章节”法定格式，须按当前申请清单组织。
可使用第三方系统，但机构仍对合规负责，并须管理尽调、contracter、访问审计、Sous-traitance、données、Sécurité、连续性和退出风险。强客户认证仅在适用支付场景执行；具体FCA规则取决于权限和业务。
FCA对资料完整的EMI申请通常有3个月法定评估期；申请不完整时自收到申请起最长12个月。企业准备时间不计入该期限，补件和重大变更会影响总周期，不能承诺9至18个月固定范围。
EMI/PI权限不自动覆盖加密资产活动。若业务涉及英国反洗钱规则下的加密资产服务、受规管活动、稳定币或金融推广，应分别核对登记或许可；控制措施须按实际风险设计，不存在所有项目统一的工具清单。
常见问题包括客户资金保障不完整、人员和治理不足、资本或资金来源不清、业务计划与系统不一致。FCA按法定标准和个案材料决定，本页没有官方“审批数据”支持固定四项或“必死”结论。
获授权后须履行适用的客户资金保障、capital、finance、LBC/FT、欺诈和安全事件及RegData申报。审计和具体表格取决于机构类别、échelle、业务和当前FCA规则，应建立个别申报清单。
AEMI的35万欧元初始资本与申请费、fonds des clients、运营预算和商业服务费是不同概念。最终预算应按权限、personnel、système、banque、审计和业务预测编制；FCA没有统一60万至100万英镑首年预算。
10. Règlements pertinents、Informations réglementaires et lectures complémentaires
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| Législation et orientations réglementaires | |
| Autorités de délivrance des licences et de réglementation | |
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