Préface：Sous la vague de la régulation mondiale，CANAFE：Exigences d'enregistrement et de conformité des ESM canadiennes (anglais)La nouvelle norme de conformité
Alors que les régulateurs financiers mondiaux accordent une attention croissante aux monnaies virtuelles et aux services de paiement transfrontaliers，Entreprise canadienne de services monétaires, MSB) connaît un durcissement sans précédent de l'environnement réglementaire。En tant que lien principal sous la supervision du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE)，Chargé de communication en matière de blanchiment d'argent, MLRO) nomination et capacité à exercer des fonctions，Détermine directement le potentiel de survie et de développement d'une institution financière sur le marché local。
Les fonctions d'agent de conformité de MSB Canada découlent de la Loi sur les produits de la criminalité (blanchiment d'argent) et le financement du terrorisme et des règlements connexes.；Le rapport d'évaluation mutuelle du GAFI Canada est une évaluation internationale des données，Pas la LRPCFAT elle-même。Cet article décrit le rôle du responsable de la conformité、Programme de conformité et obligations de déclaration。
un、 Responsable de la conformité (MLRO)：La « ligne de défense principale » de MSB
CANAFE exige que les entités déclarantes nomment un agent de conformité responsable de la mise en œuvre du programme de conformité.。La personne doit avoir l'autorité nécessaire pour exercer ses fonctions、ressource、Connaissance des affaires et accès à la gestion；Ligne hiérarchique spécifique、Les dispositions relatives aux nominations simultanées et aux conflits d'intérêts doivent être conçues en fonction de la taille et du risque de l'organisation.，Une certaine structure organisationnelle « totalement indépendante » ne peut s’inscrire dans un modèle juridique unifié。
1. Responsabilités professionnelles principales
- Formulation et suivi des politiques：Responsable de l'élaboration et de la révision régulière des manuels de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (ATF) qui sont conformes aux exigences réglementaires locales.。
- l'évaluation des risques：Identifier et évaluer les risques possibles de blanchiment d’argent dans les opérations commerciales，Établir des processus ciblés de due diligence client (KYC)。
- Examen de la formation et de l’efficacité：Mettre en place des formations liées à l'emploi，et planifier des examens de l'efficacité du programme de conformité au moins tous les deux ans；Les examinateurs et leur degré d'indépendance doivent être conformes aux règles de CANAFE。
Conseils de conformité：Si le responsable de la conformité a également des responsabilités commerciales ou commerciales，Les établissements devraient évaluer les conflits d’intérêts par écrit、L’autorité et les ressources sont-elles suffisantes pour soutenir un jugement indépendant ?，Et conserver des enregistrements de la supervision de la direction et du traitement des escalades。
deux、 Principales obligations de déclaration：Comment se connecter avec précision à CANAFE
Les responsables de la conformité sont tenus de s'assurer que l'organisation identifie les rapports applicables、Soumettre et conserver les dossiers de support dans les délais spécifiés。Les violations peuvent entraîner des amendes administratives、Inscription refusée ou révoquée，et déclencher la responsabilité pénale le cas échéant；L’enregistrement des ESM canadiennes ne devrait pas être qualifié de licence prudentielle pouvant être « révoquée »。
1. Rapports sur les transactions importantes en espèces
Transactions en espèces d'un montant important qui respectent les seuils applicables et transactions qui doivent être consolidées selon la règle des 24 heures，Le jugement et la déclaration doivent être effectués conformément aux lignes directrices actuelles de CANAFE.。Le seuil est de « 10 000 $ CAD ou plus »，Non limité à « plus de 10 000 $ CAD »；L’examen du système et manuel doit couvrir les scissions et les transactions avec des parties liées。
2. Déclarations de transactions suspectes, STR）
C’est l’aspect le plus difficile du travail d’un responsable de la conformité。Une fois que des transactions impliquant des soupçons de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme sont découvertes，Quel que soit le montant，La DOS doit être soumise dès que possible après l'apparition de « soupçons raisonnables »。Les responsables de la conformité doivent faire preuve d’un jugement professionnel extrêmement élevé，Capacité à identifier des modèles anormaux dans des flux de transactions complexes。
3. Déclaration de transfert électronique de fonds (TEF)
Les transferts électroniques internationaux de fonds doivent-ils être déclarés ?，Sous réserve du montant、Orientation commerciale、Le rôle de MSB dans le trading et le jugement des règles de 24 heures，Et enregistrez l'expéditeur conformément aux exigences de CANAFE.、Informations sur le bénéficiaire et la transaction。La conformité des déclarations ne garantit pas la disponibilité continue des comptes bancaires。
trois、 Hong Kong Huitong：Construisez pour vous une solution de conformité « clé en main »
Hong Kong Huitong peut aider à régler les exigences de divulgation du plan de conformité des ESM du Canada, comme convenu par écrit.、Informations sur l'application et nœuds de projet，Organiser les dossiers à confirmer et coordonner les communications de suivi。loi、impôt、Les opinions d'audit ou d'assurance doivent être émises par des professionnels possédant des qualifications confirmées séparément.；L'autorité compétente et la banque décident de manière indépendante des résultats de l'examen.。
Les services que nous proposons vont au-delà des demandes de licence，Un contrôle de conformité qui approfondit les opérations quotidiennes de l'entreprise：
- Guide de rendez-vous MLRO：Aider les entreprises à sélectionner et à identifier les responsables de la conformité qui répondent aux qualifications réglementaires，Fournir les orientations réglementaires nécessaires。
- Construction de la conformité et du contrôle interne：En fonction de votre modèle économique，« Manuel de conformité anti-blanchiment » personnalisé，Évitez les angles morts réglementaires。
- Support à la communication réglementaire：Aider à organiser les informations requises pour les demandes de renseignements ou les inspections de CANAFE en fonction de la portée du projet.；Les présentations et les résultats réglementaires relèvent respectivement de la responsabilité de l'entité déclarante et de CANAFE.。
Points d'application et de conformité：Nomination et obligations de déclaration du responsable de la conformité des ESM canadiennes (MLRO)
La confusion la plus courante concernant la nomination et les obligations de déclaration du responsable de la conformité des MSB (MLRO) au Canada est « l'enregistrement » et la « licence d'État ».。L’enregistrement des ESM au niveau fédéral s’interface principalement avec les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent；En matière de transmission de devises，Reste à analyser MTL état par état、marge、valeur nette、Personnes responsables et exigences en matière de déclaration。
Choses à préparer et à continuer de vérifier
- Le responsable de la conformité doit disposer d’une autorité suffisante、Ressources et liens hiérarchiques directs avec la direction，et responsable du maintien de la politique、l'évaluation des risques、entraînement、Rapports et examen biennal de l’efficacité；La nomination en elle-même ne remplace pas la preuve de l'exercice effectif des fonctions.。
- L'enregistrement à CANAFE doit être complété avant de commencer les opérations.，L'enregistrement en lui-même ne constitue pas une approbation par l'autorité de régulation ou la délivrance d'une licence prudentielle.；Le matériel promotionnel ne doit pas faire référence à l'enregistrement comme à une reconnaissance gouvernementale.。
- Les ESM locales et étrangères qui servent des clients canadiens devront peut-être s'inscrire.，et soumettre des affaires、Compte、Responsable de la conformité、personnel、Informations sur l'entreprise et le propriétaire/dirigeant。
- Le système de conformité devrait mettre en place un responsable de la conformité、politique écrite、évaluation des risques commerciaux、entraînement、Examen biennal de l'efficacité，et KYC、Rapports et tenue de registres。
- La banque vérifiera indépendamment le statut d'enregistrement、authenticité commerciale、Risque client et pays、activité de monnaie virtuelle、Sources de financement et capacités de surveillance des transactions。
Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。
Quatre、 Foire aux questions (FAQ)
T1：Le responsable de la conformité doit-il être basé au Canada ?
CANAFE se concentre sur la question de savoir si les agents de conformité disposent du pouvoir nécessaire pour mettre en œuvre le plan.、Ressources et connaissances métiers。lieu de résidence、Les relations de travail et l'accessibilité doivent également être vérifiées par rapport au type d'entité déclarante et aux règles étrangères des ESM.；« Doit avoir un contrôle réel sur les entreprises canadiennes » ne devrait pas être rédigé comme un terme législatif unifié.。
T2：Si mon entreprise implique la cryptomonnaie，En quoi les exigences de conformité sont-elles différentes ?
Les activités de monnaie virtuelle devraient être incluses dans l’évaluation des risques institutionnels，et par client、produit、Canal de livraison、Les caractéristiques régionales et transactionnelles déterminent les niveaux de risque et les mesures de renforcement。Tous les MSB en monnaie virtuelle ne peuvent pas être automatiquement classés dans le même niveau de risque，Il ne peut pas être généralisé en une source unifiée d’exigences de vérification du patrimoine sans règles spécifiques.。
T3：Quel est le risque qu’un responsable de la conformité manque à ses fonctions ?
La responsabilité de l'institution et des personnes concernées dépend de la violation spécifique、Responsabilités、Niveau de connaissance et dispositions répressives applicables。La nomination d'un conseiller externe ne transfère pas les responsabilités statutaires de l'entité déclarante ou du responsable de la conformité.；Le besoin de consultants à long terme doit être déterminé par l'institution en fonction des risques et des ressources.。
Conclusion
Après l'enregistrement d'une MSB canadienne, l'accent est mis sur l'exercice effectif des fonctions par le responsable de la conformité.、l'évaluation des risques、entraînement、Rapport、Examen des dossiers et de l'efficacité biennale。Lorsqu’un soutien externe est nécessaire，Les services doivent être convenus en fonction des responsabilités spécifiques et de l'étendue des preuves，L’accompagnement d’un consultant ne peut être décrit comme étant sans risque ou avec des résultats garantis。
Références：CANAFE：Exigences d'enregistrement et de conformité des ESM canadiennes (anglais)。
apprendre encore plus：Licence de paiement ESM canadienne、Guide de demande de permis d'ESM canadien、Règlement canadien sur les pièces stables de CANAFE。
