Préface：Pourquoi la licence d'ESM canadienne est-elle devenue le « ticket » pour le financement transfrontalier ?

Le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) est chargé de faire respecter l'enregistrement des ESM en vertu de la Loi sur les produits de la criminalité (blanchiment d'argent) et le financement des activités terroristes.、Surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme。L'ESM canadienne appartient au système d'enregistrement，Pas une licence prudentielle、Approbation du gouvernement ou garantie d’ouverture de compte bancaire；Les entreprises doivent toujours évaluer les réglementations provinciales en fonction de leurs activités réelles、Réglementation des paiements et autres exigences applicables。VoirCANAFE：Entreprise de services monétaires (anglais)。

un、Qu’est-ce que la licence MSB canadienne et sa portée réglementaire ?

Les ESM canadiennes sont une catégorie d'enregistrement d'entreprises de services monétaires gérée par CANAFE.。La question de savoir si l'enregistrement est requis dépend du fait que l'entité est ou non une ESM exerçant ses activités au Canada.，Ou une ESM étrangère qui fournit des services désignés à des clients canadiens ?，et le trading de forex réellement proposé、Échange de fonds、Mandat ou chèque de voyage、Entreprises telles que les monnaies virtuelles et les plateformes de financement participatif。Les jugements doivent être rendus au cas par cas selon la définition actuelle de CANAFE.。

Le champ d'activité principal comprend：

services de change；
Virement de fonds (virement bancaire、remise, etc.)；
Émettre ou racheter des instruments (tels que des chèques de voyage)、brouillon)；
Services de plateforme d'échange de devises virtuelles (VCE)。

deux、2026Exigences annuelles de base en matière d'inscription et de conformité de CANAFE

Les candidats doivent décrire avec précision l'entité selon le formulaire actuel de CANAFE.、possession、Gestion、lieu d'affaires、Comptes et services bancaires，Et mettre en œuvre un plan de conformité à la hauteur des risques avant de se lancer en activité。L'opportunité de s'inscrire et les informations requises dépendent de l'entreprise réelle et des facteurs de connexion au Canada.，L’année elle-même ne peut pas être décrite comme augmentant uniformément le seuil de candidature.。

1. Structure physique et emplacement du bureau de conformité

CANAFE stipule séparément les conditions d'inscription des ESM au Canada et des ESM étrangères.；Les ESM étrangères ne sont pas automatiquement exclues de l'enregistrement simplement parce qu'elles n'ont pas d'entreprise canadienne.。corps principal、lieu d'affaires、Clients canadiens、Les modalités de livraison et d'enregistrement doivent être renseignées conformément au modèle économique actuel.，« Les entités canadiennes et les bureaux physiques doivent être établis » ne peut pas être rédigé comme une exigence unifiée pour tous les candidats.。

2. Système complet de politique AML/ATF

C'est la chose la plus importante dans l'application。Les candidats doivent établir un système anti-blanchiment d’argent mature(LBC)et le financement de la lutte contre le terrorisme(ATF)Manuel de conformité，Le contenu doit couvrir：

Procédure d'identification du client (KYC)；
Mécanisme de surveillance continue des transactions；
Processus de soumission des déclarations de transactions suspectes (DOS)；
Programme de formation sur la conformité des employés。

3. Qualifications du responsable de la conformité

Les entités déclarantes sont tenues de désigner un responsable de la conformité chargé de mettre en œuvre le programme de conformité.，et donnez des autorisations suffisantes、Ressources et accès à la gestion。Qualifications spécifiques、Les modalités d'emploi et de soutien doivent être proportionnelles à la taille et aux risques de l'entreprise.；Le recours à des consultants externes ne remplace pas les responsabilités de l’entité déclarante et du responsable de la conformité.。

trois、Processus d'inscription：De l’appréciation commerciale à la conformité continue

L'inscription à CANAFE implique bien plus que la simple soumission d'un formulaire，L’entreprise doit d’abord être définie、Préparer les documents d'enregistrement et établir un système de conformité exécutoire。Il peut être avancé dans les étapes suivantes：

Tri des affaires et évaluation des risques： Déterminez si votre entreprise entre pleinement dans le champ d’application de la réglementation MSB，et évaluer les risques potentiels de non-conformité。
Dispositions thématiques et opérationnelles：Confirmer le statut d’ESM canadienne ou d’ESM étrangère，Préparez-vous à devenir propriétaire、Gestion、lieu d'affaires、Informations sur le compte bancaire et les services；La structure de l'entreprise et du compte doit être déterminée en fonction des besoins de l'entreprise et des exigences institutionnelles pertinentes.。
Politique et exécution：Établir des politiques basées sur les risques commerciaux、l'évaluation des risques、entraînement、identification du client、Procédures d’enregistrement et de reporting，et mettre en place le contrôle de version et la vérification périodique。
Soumettre la candidature： Soumettez les documents de demande via le système de portail en ligne de CANAFE，et soyez prêt à répondre aux demandes supplémentaires des régulateurs。
Inscription et vérification pré-exposition：Complétez l'inscription conformément aux exigences de CANAFE et enregistrez les informations d'inscription.；L'enregistrement n'équivaut pas à l'approbation de la licence。Avant de démarrer votre entreprise, vous devez également confirmer le système de conformité、Des systèmes de reporting et d'autres autorisations applicables ont été mis en place。

Quatre、Obligations de conformité continues après l'enregistrement

Après inscription，Les MSB doivent maintenir un programme de conformité basé sur les risques、Responsable de la conformité、procédures politiques、l'évaluation des risques、entraînement、identification du client、Enregistrer et appliquer les rapports de transactions。Des examens de l'efficacité des programmes de conformité sont effectués au moins tous les deux ans.，et doit enregistrer la portée de l'examen、Découvrir、Suggestions et corrections；CANAFE n'exige pas un « rapport de conformité annuel » ni une « vérification indépendante annuelle » uniformes pour toutes les ESM.。VoirCANAFE：Exigences du programme de conformité (anglais)。

cinq、Pourquoi choisir Hong Kong Huitong comme consultant en conformité ?

Hong Kong Huitong peut aider à régler les exigences de divulgation pour les activités des ESM canadiennes, comme convenu par écrit.、Informations sur l'application et nœuds de projet，Organiser les dossiers à confirmer et coordonner les communications de suivi。loi、impôt、Les opinions d'audit ou d'assurance doivent être émises par des professionnels possédant des qualifications confirmées séparément.；L'autorité compétente et la banque décident de manière indépendante des résultats de l'examen.。

Nous faisons bien plus que simplement fournir des services de « demande de licence »，vous fournir：

Prise en charge des applications et de la conformité：Aider à organiser l'entreprise en fonction de la portée du projet、Registre、Informations sur le devoir de diligence bancaire et la politique AML；inscription définitive、Les décisions d'ouverture de compte et de réglementation sont prises de manière indépendante par les agences compétentes.。
Contrôle expert des risques： Combiner la demande de licence et l’expérience continue du programme de conformité，Identifier avec précision les points de risque potentiels，Réduisez les retards d’application causés par une préparation insuffisante du matériau ou du système。
Assistance continue en matière de conformité：Aider à la mise à jour du système selon la portée convenue、entraînement、Examen de l'efficacité et réponse réglementaire；La direction reste responsable de la conformité réelle et du contenu de la soumission。

Conclusion

Avant d'entrer sur le marché canadien，Vous devez d’abord confirmer si l’entreprise déclenche l’enregistrement d’une ESM canadienne ou d’une EEM étrangère.，et combiner les obligations de CANAFE avec d'autres licences、Les diligences bancaires et les modalités opérationnelles sont vérifiées séparément。Lorsqu’un soutien externe est nécessaire，Vous pouvez consulter Hong Kong Huitong en fonction de la portée spécifique du projet.。

Points d'application et de conformité：Un guide complet pour demander une licence MSB canadienne

Guide complet pour la demande de licence d'ESM canadienne La confusion la plus courante est entre « enregistrement » et « licence d'État ».。L’enregistrement des ESM au niveau fédéral s’interface principalement avec les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent；En matière de transmission de devises，Reste à analyser MTL état par état、marge、valeur nette、Personnes responsables et exigences en matière de déclaration。

Choses à préparer et à continuer de vérifier

L'enregistrement à CANAFE doit être complété avant de commencer les opérations.，L'enregistrement en lui-même ne constitue pas une approbation par l'autorité de régulation ou la délivrance d'une licence prudentielle.；Le matériel promotionnel ne doit pas faire référence à l'enregistrement comme à une reconnaissance gouvernementale.。
Les ESM locales et étrangères qui servent des clients canadiens devront peut-être s'inscrire.，et soumettre des affaires、Compte、Responsable de la conformité、personnel、Informations sur l'entreprise et le propriétaire/dirigeant。
Le système de conformité devrait mettre en place un responsable de la conformité、politique écrite、évaluation des risques commerciaux、entraînement、Examen biennal de l'efficacité，et KYC、Rapports et tenue de registres。
La banque vérifiera indépendamment le statut d'enregistrement、authenticité commerciale、Risque client et pays、activité de monnaie virtuelle、Sources de financement et capacités de surveillance des transactions。

Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。

Références：CANAFE：Exigences d'enregistrement et de conformité des ESM canadiennes (anglais)。

apprendre encore plus：Licence de conformité financière US MSB、Exigences d'enregistrement et de conformité des ESM canadiennes、Règlement canadien sur les pièces stables de CANAFE、Nomination et obligations de déclaration du responsable de la conformité des ESM canadiennes (MLRO)。