Licence britannique FCA EMI：AEMI、SEMI et exigences d’application

agence britannique de monnaie électroniqueAutorisé ou enregistré par la Financial Conduct Authority (FCA) en vertu des Règlements sur la monnaie électronique 2011。Les candidats doivent faire la distinction entre les EMI autorisés (AEMI) et les petits EMI (SEMI).，et juger les services de paiement en fonction de l'activité réelle、monnaie électronique、Cryptoactifs et autres licences。Le statut FCA ne constitue pas une approbation du gouvernement、Ouverture de compte bancaire ou garantie commerciale internationale。

Qu'est-ce qu'une licence FCA EMI ?

EMI peut émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement associés dans le cadre autorisé；PI ne peut pas émettre de monnaie électronique。Les deux types d'institutions sont tenus de protéger les fonds des clients conformément aux règles applicables.，La monnaie électronique n'est pas un dépôt bancaire，La rédemption ne peut pas non plus être contournée en « la gardant plus longtemps »、Objectif et exigences de protection des fonds des clients。

Exigences réglementaires de base pour demander une licence FCA EMI

Demander une licence FCA est un projet systématique，La FCA est extrêmement stricte dans son examen des candidats。Voici plusieurs dimensions fondamentales sur lesquelles les entreprises doivent se concentrer：

1. Plan d'affaires complet (Plan d'affaires)

La FCA exige que les candidats soumettent un plan d'affaires détaillé，Le modèle économique doit être clairement articulé、marché cible、Cadre de prévision financière et de gestion des risques。Un business plan est plus qu’un simple plan d’affaires，C’est également l’occasion de démontrer les capacités de conformité et de gouvernance de l’entreprise aux agences de réglementation.。

2. Exigences de capital adéquates

Le capital initial d'AEMI, lorsqu'il sera autorisé, ne sera pas inférieur à l'équivalent de 350 000 euros.，et doit continuer à satisfaire aux exigences de financement propre applicables。Taille de l'entreprise et conditions d'enregistrement applicables au SEMI，La table de capital unifiée d’AEMI ne devrait pas être appliquée；capital、Frais de dossier、La garantie du fonds du client et le budget de fonctionnement doivent être rapprochés séparément。

3. LBC/FT、Sanctions et contrôles de fraude

Les candidats doivent établir une diligence raisonnable à l’égard de la clientèle conformément à la loi britannique applicable.、Contrôle des sanctions、Surveillance des transactions、Rapport d'activité suspecte、Contrôle de la fraude、Modalités de formation et d'enregistrement。Les consultants externes ne peuvent pas garantir que les processus internes sont approuvés par la FCA.。

Analyse complète du processus de candidature

évaluation préliminaire：Évaluer la structure de l'entreprise、Si l’expérience actionnariale et le modèle économique répondent aux seuils d’entrée de la FCA。
Étape préparatoire：Mettre en place une équipe de direction possédant une expérience pertinente (nécessité de répondre aux exigences de « compétence » de la FCA)，Rédiger un manuel de conformité et un rapport d'évaluation des risques。
Soumission officielle：Soumettez votre candidature via FCA Connect。La FCA peut demander des informations complémentaires ou des explications de la direction；Le nombre de demandes dépend du cas，Il ne s'agit pas d'une procédure fixe à plusieurs tours。
Fonctionner après approbation：Les institutions doivent maintenir leur capital、Protection des fonds des clients、gouvernance、LBC/FT、Résilience opérationnelle et reporting réglementaire，et déclarer les droits de contrôle conformément aux règles、personnel、par intérim、Externalisation ou changements majeurs dans l’entreprise。

Pourquoi choisir un partenaire professionnel de conseil en conformité ?

Le temps de candidature dépend du chemin AEMI ou SEMI、entreprise、personnel、Intégrité du système et du matériel。Des consultants externes peuvent vous aider à analyser les écarts dans un cadre convenu.、Préparation des informations et demandes de renseignements，Toutefois, la direction du demandeur doit revoir、Approuver et mettre en œuvre le plan。

La vérification avant la soumission réduit les omissions évidentes，Mais il ne peut pas minimiser les risques réglementaires ni garantir l’approbation.；FCA prendra des décisions indépendantes basées sur les matériaux réels et les normes statutaires.。

Points d'application et de conformité：Guide de demande de licence UK FCA EMI (Electronic Money Institution)

L'autorisation UK EMI doit être obtenue à partir du compte de paiement、Virements nationaux ou transfrontaliers、Acquéreur marchand、Émission de monnaie électronique、Les services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes sont jugés élément par élément。Les services de jetons numériques ne sont pas automatiquement approuvés pour l'obtention d'EMI；Également soumis aux actifs cryptographiques britanniques、Promotion financière et autres évaluations du système applicable。

Choses à préparer et à continuer de vérifier

Les conditions applicables pour UK AEMI et SEMI sont différentes；FCA se concentre sur le capital initial et continu、une gestion appropriée、protection des fonds des clients、Conformité MLR et surveillance de l’agence。
Commencez par faire une matrice d’activité réglementée，Différencier les comptes de paiement、transfert、Acquisition、Émission de monnaie électronique、Initiation au paiement、Informations sur le compte et services de jetons numériques。
La protection des fonds des clients doit être clairement définie à l'aide de comptes séparés ou d'une assurance/garantie.，Quand commencer la protection、Comment se réconcilier au quotidien、Comment gérer la différence et comment la restituer en cas de faillite de l'institution。
Le plan d'affaires doit fournir des prévisions de volume de transactions et de revenus sur trois ans.、Agence et externalisation、Banques et organismes de cartes、Architecture informatique、Fraude et AML、Résilience opérationnelle et planification de sortie。
L'autorisation EMI britannique s'applique au Royaume-Uni；Une fois que le Royaume-Uni aura quitté l’UE, il n’utilisera plus le mécanisme de passeport de l’EEE avec l’autorisation du Royaume-Uni.。Pour entrer dans l’EEE ou dans d’autres pays, vous devez faire une demande séparément selon le système local.、Enregistrez ou confirmez l’exemption。

Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。

FAQ (FAQ)

Q: Combien de temps faut-il pour demander une licence FCA EMI ?

UN: La FCA dispose généralement d'une période d'évaluation légale de 3 mois pour les demandes EMI contenant des informations complètes.；Les demandes incomplètes peuvent être traitées jusqu'à 12 mois。Les préparatifs préliminaires de l’entreprise ne sont pas compris dans le délai réglementaire.，Les modules complémentaires et les changements majeurs affecteront également le temps de cycle global，Impossible de s'engager sur une fourchette fixe de 12 à 18 mois。

Q: Puis-je exercer des activités de cryptomonnaie avec une licence FCA EMI ?

UN: Les autorisations EMI ne couvrent pas automatiquement les services d'actifs cryptographiques。Si vous vous engagez dans des activités liées aux actifs cryptographiques couvertes par les règles britanniques anti-blanchiment d'argent，peut être nécessaireEnregistrement d'entreprise d'actifs cryptographiques FCA；D'autres activités peuvent également impliquer des licences de services financiers ou des règles de promotion financière。Cet enregistrement n’est pas une « plaque d’immatriculation cryptée » générale，Doit être jugé par fonction。

Conclusion

L'EMI britannique est-il adapté au projet ?，Doit être conforme aux conditions AEMI ou SEMI、Portée de l'activité、capital、personnel、système、Protection des fonds des clients、Jugement de la banque et du marché cible。Lorsqu’un soutien externe est nécessaire，Les services peuvent être convenus en fonction de la portée du projet，La confiance ne doit pas être promise、Résultats d’ouverture ou de supervision de compte。

Clause de non-responsabilité：Le contenu ci-dessus est pour référence seulement，Ne constitue pas un avis juridique。Les demandes de licence spécifiques nécessitent une évaluation personnalisée basée sur la situation réelle de votre entreprise.。

Références：FCA：Demander de la monnaie électronique ou un établissement de paiement (anglais)、FCA：Exigences d'application EMI (anglais)、Réglementation britannique sur la monnaie électronique 2011 (anglais)。

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