Licence EMI luxembourgeoise：Autorisation CSSF、Capital et conformité continue
L'Institut de Monnaie Electronique (EMI) luxembourgeois est agréé et surveillé par la Commission Luxembourgeoise du Secteur Financier (CSSF) conformément à la Loi sur les Services de Paiement du 10 novembre 2009, telle que modifiée.。AppliquerLicence EMI luxembourgeoiseavant，Doit être émis sous forme de monnaie électronique、compte de paiement、transfert、Déterminer la portée des licences pour l'acquisition et les autres activités prévues au cas par cas；L’autorisation CSSF ne constitue pas un agrément réglementaire、Ouverture de compte bancaire ou garantie commerciale transfrontalière。
Pourquoi choisir le Luxembourg comme hub pour votre activité de paiement ?
La CSSF est responsable de l'établissement de paiement luxembourgeois、Contrôle prudentiel des établissements de monnaie électronique et des prestataires de services d'information sur les comptes。L'EMI agréé a l'intention d'utiliser des services transfrontaliers dans d'autres pays de l'Espace économique européen、Lorsque vous travaillez en tant que succursale ou agence，Les procédures de notification correspondantes doivent être suivies，et respecter les règles applicables du pays hôte；L'autorisation en elle-même ne signifie pas qu'elle peut fonctionner sans condition dans tout l'EEE.。
EMI peut émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement associés dans le cadre de l'autorisation.。Conservation des actifs numériques、Services de cryptoactifs、La gestion de fonds d'investissement ou d'autres activités financières ne sont pas automatiquement autorisées par l'obtention de l'autorisation EMI，Les régimes de l’UE et du Luxembourg doivent être vérifiés séparément en fonction de la nature de l’activité。
Exigences réglementaires de base pour les licences EMI luxembourgeoises
Demander une licence EMI luxembourgeoise est un projet complexe，Implique une conformité financière rigoureuse et un examen opérationnel。Les entreprises doivent remplir les conditions fondamentales suivantes：
- Capital initial et fonds propres permanents：Le capital initial de l'EMI ne doit pas être inférieur à 350 000 euros；Après avoir été autorisé, vous devez continuer à conserver vos fonds propres selon la méthode de calcul applicable.。capital initial、Fonds propres、La garantie du fonds client et le budget de fonctionnement sont des concepts différents，ne peuvent pas se substituer l'un à l'autre。
- Gouvernance et personnes compétentes et compétentes：Membres du corps administratif、Les managers et le personnel des fonctions de contrôle clés effectivement responsables des opérations doivent avoir une bonne réputation.，et avoir des connaissances à la hauteur des responsabilités、Compétences et expérience；nombre final de personnes、Les responsabilités et les investissements au Luxembourg doivent être déterminés en fonction du modèle économique et des exigences du dossier CSSF.。
- Gouvernance et contrôle：Les candidats doivent établir une gouvernance à la hauteur de l’entreprise、gestion des risques、LBC/FT、Protection des fonds des clients、sécurité des informations、externalisation、plainte、continuité des activités、Dispositions en matière de reporting comptable et réglementaire，et prouver que le système peut réellement être mis en œuvre。
- Substance luxembourgeoise：Le siège social et la direction centrale du demandeur doivent être situés au Luxembourg，Et configurer et affaires、Capacités locales de prise de décision et de contrôle adaptées aux systèmes et aux accords d’externalisation；Ne peut être remplacé par une adresse nominale ou une gestion entièrement offshore。
Des consultants externes peuvent vous aider à trier les activités commerciales dans le cadre convenu、écart、Matériaux et demandes de renseignements réglementaires，Toutefois, la direction du demandeur doit revoir、Approbation et responsable de la mise en œuvre effective；La participation du consultant ne garantit pas l'acceptation des matériaux ou l'approbation d'une licence.。
Relever les défis complexes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de conformité
EMI est soumis aux lois LAB/CFT en vigueur au Luxembourg、Règlements CSSF et règles de l’UE applicables。Simplifier le système en "AMLD5/6" manquera facilement les révisions ultérieures、mise en œuvre locale、Sanctions et exigences réglementaires，Les contrôles doivent être établis conformément aux textes légaux en vigueur et aux lignes directrices de la CSSF lors de leur application.。
Les candidats doivent appuyer sur le client、produit、canal、Due Diligence Client dans la conception des risques géographiques et transactionnels、Contrôle des sanctions、Surveillance des transactions、déclaration d'opération suspecte、entraînement、Dispositions indépendantes en matière de tests et de tenue de dossiers。Le rapport d’évaluation mutuelle du GAFI est utilisé pour évaluer le système LAB/CFT du Luxembourg，Il ne s'agit pas d'un guide d'utilisation des applications EMI.，Il ne remplace pas non plus la loi luxembourgeoise et les exigences de la CSSF.。
De la conception architecturale à la mise en œuvre des licences：Soutien professionnel de Hong Kong Huitong
Après autorisation, le capital doit continuer à être respecté、Protection des fonds des clients、gouvernance、LBC/FT、audit、Dépôt réglementaire、Notification des changements majeurs et des exigences de résilience opérationnelle。Structure des capitaux propres、Les comptes bancaires et les dispositions fiscales doivent être évalués séparément sur la base des projets réels.，Ce n’est pas le résultat d’une planification préalable ou d’une approbation unifiée d’EMI.。
Le soutien au projet peut inclure une cartographie des activités réglementées、Liste d'informations sur les candidatures、Document de politique et préparation de l’enquête。banque、La CSSF et d’autres organisations examineront de manière indépendante，toute étendue de service、L'expérience du personnel ou les dossiers de projet doivent être basés sur des informations vérifiables sur l'entreprise et des accords écrits.。
en conclusion：Implantation en Europe，La conformité avant tout
L’EMI luxembourgeois est-il adapté au projet ?，Doit être basé sur la portée de l'entreprise、capital、personnel、système、Protection des fonds des clients、Marché cible et jugements continus en matière de coûts de conformité。L'autorisation réglementaire ne constitue pas une approbation de la marque，L’enregistrement ou les licences dans d’autres juridictions doivent également être évalués de manière indépendante。
Si un soutien externe est nécessaire，Vous devez d'abord confirmer l'équipe de service、Qualifications professionnelles、Limites de confidentialité et portée de la livraison。La rapidité de candidature dépend de la préparation du projet et de l’examen de la CSSF，Ne peut promettre une « rapidité extrême » ni garantir la confidentialité et les résultats réglementaires dans l’absolu。
À propos de Hong Kong Huitong：Peut fournir des renseignements et trier selon un accord écrit、Demander une coordination et un soutien continu en matière de conformité；Capacités de services spécifiques、Les professionnels et l’expérience du projet doivent être basés sur des informations vérifiables。
Points d'application et de conformité：Licence EMI luxembourgeoise
L’autorisation de l’IME luxembourgeois devrait être délivrée à partir de la monnaie électronique、compte de paiement、Virements nationaux ou transfrontaliers、Acquéreur marchand、Les services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes sont jugés élément par élément。Les services de jetons numériques ne sont pas automatiquement approuvés pour l'obtention d'EMI；Il doit également être évalué en fonction des crypto-actifs de l’UE et des autres réglementations applicables.。
Choses à préparer et à continuer de vérifier
- Lors du choix d'un État membre de l'UE，En plus du capital minimum，Il faut également comparer les attentes des autorités compétentes、Direction et personnel locaux、Où se trouvent les systèmes de base et les livres comptables、Ressources bancaires et supervision du pays d’accueil après notification du passeport。
- Commencez par faire une matrice d’activité réglementée，Différencier les comptes de paiement、transfert、Acquisition、Émission de monnaie électronique、Initiation au paiement、Informations sur le compte et services de jetons numériques。
- La protection des fonds des clients doit être clairement définie à l'aide de comptes séparés ou d'une assurance/garantie.，Quand commencer la protection、Comment se réconcilier au quotidien、Comment gérer la différence et comment la restituer en cas de faillite de l'institution。
- Le plan d'affaires doit fournir des prévisions de volume de transactions et de revenus sur trois ans.、Agence et externalisation、Banques et organismes de cartes、Architecture informatique、Fraude et AML、Résilience opérationnelle et planification de sortie。
- Les services transfrontaliers de l’EEE dépendent de la notification du pays d’origine、Modèle de service et règles applicables du pays hôte；Le Royaume-Uni n'entre pas dans le champ d'application du passeport EEE，L’entrée au Royaume-Uni ou sur d’autres marchés en dehors de l’EEE nécessite une confirmation d’autorisation distincte、inscription ou dispense。
Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。
Références：CSSF：établissement de paiement、Institutions de monnaie électronique et prestataires de services d'information sur les comptes (anglais)、CSSF：Procédure d'autorisation PI et EMI (anglais)、EUR-Lex：Texte consolidé de la directive sur la monnaie électronique (anglais)。
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