Préface：Implantation des activités d'assurance dans les centres financiers mondiaux
拟在香港经营保险经纪业务的公司须向保险业监管局申请牌照，并提名获批准的负责人员。负责人员只是整体申请的一部分，entreprise、技术代表、directeur、Contrôleur、ressources financières、assurance responsabilité civile professionnelle、客户款项和内部监控亦须分别符合要求。
un、 Contexte réglementaire de la licence de courtage d'assurance à Hong Kong
自2019年9月23日起，保险业监管局直接规管保险中介人。保险经纪公司须遵守《保险业条例》、第41L章、行为守则及适用指引；审查不限于资本，也包括适当人选、modèle économique、管治和内部监控。
Pourquoi le RO (Responsible Officer) est-il important ?
负责人员须对保险经纪业务及内部监控具备充分权限和实际监督能力。人员不适当、未履职或公司违反法例可能触发监管行动，但具体后果取决于事实、程序和保险业监管局决定。
deux、 Bureau de réglementation des assurances(IA)Exigences de base pour les dirigeants de RO
负责人员会按以下因素综合评估，具体门槛及豁免以候选人、业务类别和提交时指引为准：
- 学历及胜任能力：提交相关学历、专业资格及其他胜任能力证据；是否接纳同等资格或豁免由保险业监管局按现行规则评估。
- 考试及业务类别：按拟从事的一般、长期或相连长期业务核对IIQE卷别、有效成绩及可能适用的豁免；不能脱离个人牌照和业务类别一概而论。
- 经验及权限：保险业监管局会审查相关保险经验、管理或监督职责、Catégorie d'entreprise、时间投入及公司内实际权限；年限和证据按候选人个案判断。
- personne apte et appropriée：按GL23综合考虑财务状况、学历或经验、capacité、信誉、品格、可靠程度及监管纪录。过往事件须完整披露并按性质、严重性、时间和补救措施评估，不能断言必然拒批。
trois、 Pièges courants en matière de conformité pendant le processus de candidature
以下属于申请资料中常见的一致性风险，是否影响个案由保险业监管局判断：
1. Manque de structure organisationnelle et de contrôles internes
保险业监管局会同时审查负责人员与公司管治、营运、plainte、保密及适用的AML/CFT控制。内部文件须与实际业务一致；缺口可能导致查询、补件或影响决定，但结果不能预设。
2. Incompréhension du terme « personne appropriée »
适当人选并非只看刑事纪录。situation financière、capacité、Intégrité、纪律纪录及其他事实会综合考虑；轻微或久远事件的影响须按GL23和完整背景判断。
3. Structure offshore et source de fonds inconnue
多层或境外控制结构应按当期表格披露最终控制、possession、资金来源和相关监管情况。资料不足可触发查询或影响审查，但是否暂停或拒绝由保险业监管局按个案决定。
Quatre、 Hong Kong Huitong：Votre partenaire stratégique en matière de conformité professionnelle
AppliquerLicence de courtier d'assurance de Hong Kongimpliquant le droit、finance、人员和营运资料。港汇通可按合同协助资料准备；顾问经验、律师或CAMS资格及服务边界须由公司内部证据和相应专业资格确认。
可协助内部监控文件、候选人资料和会面准备，但申请人及负责人员须自行确认事实、出席并履行职责；监管沟通不能全部交由顾问代替。
Points d'application et de conformité：Guide de demande de licence de courtier d'assurance à Hong Kong
香港保险经纪牌照申请指南的关键不只在取得牌照，Cela dépend aussi de qui représente l’intermédiaire、Qui est responsable des recommandations、qui supervise le personnel de vente，Et comment les plaintes des clients et les conflits d’intérêts laissent des traces。Le type de licence et le processus de vente réel doivent correspondre。
Choses à préparer et à continuer de vérifier
- 负责人员不是挂名职位，应能证明对业务、销售质量、entraînement、投诉和合规事件拥有实际管理权，并具备足够时间履职。
- Distinguer d’abord les agents d’assurance et les courtiers d’assurance：Le premier représente généralement l'assureur agréé，Ce dernier représente le preneur d'assurance；Divulgation client、Les contrôles des commissions et des conflits d’intérêts doivent être adaptés au modèle。
- confier la personne responsable、Les responsabilités des représentants techniques et des directeurs sont inscrites dans l'organigramme et la matrice d'autorisation，et retenir les candidats appropriés、Compétence、Dossiers de formation professionnelle continue et d’encadrement。
- Le processus de vente doit couvrir l'analyse des besoins、comparaison de produits、Raisons d'adéquation、Exclusions importantes、période de réflexion、Modalités de référencement et remontée des plaintes，Assurez-vous que chaque suggestion peut être examinée。
- capital、assurance responsabilité civile professionnelle、Le traitement des paiements des clients et les rapports financiers sont des exigences permanentes；Après l'obtention de la licence, les mesures de contrôle doivent encore être mises à jour en fonction de l'évolution de l'activité.。
Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。
cinq、 Conclusion et FAQ
Q: Combien de temps faut-il généralement pour demander une licence ?
UN: Le cycle d’approbation de la licence dépend de l’exhaustivité des documents et des commentaires de l’IA.。Il faut généralement plusieurs mois entre le dépôt de la demande et l'approbation.。Hong Kong Huitong peut être vérifié via une pré-soumission，Réduire les soumissions supplémentaires répétées en raison d’informations insuffisantes；La progression réelle de l'approbation est déterminée par l'Autorité de régulation des assurances.。
Q: Que se passe-t-il si je n’ai pas de candidat RO approprié ?
UN: 可按约定范围协助识别候选人和资料缺口；聘任关系、候选人真实性、适当人选及最终批准由申请人、候选人和保险业监管局分别负责，不能保证符合或获批。
Q: Après avoir obtenu une licence de courtage d'assurance à Hong Kong，Faut-il un entretien annuel ?
UN: 获牌后须持续遵守人员、DPC、finance、assurance responsabilité civile professionnelle、Argent du client、操守、LBC/FT、通知及申报责任。并非所有经纪公司都有统一的AML年度报表；具体报表和期限按业务及当期规则确认，顾问不能保障长期合规。
如需申请资料支持，可按业务、人员和控制结构逐项评估；是否发牌及附加条件由保险业监管局决定。
Références：Autorité de régulation des assurances：Liste de contrôle pour demande de licence de société de courtage d'assurance (chinois 2026)、Autorité de régulation des assurances：Demande d'agrément d'intermédiaire d'assurance、Autorité de régulation des assurances：Informations réglementaires sur les sociétés de courtage d'assurance agréées、Ajustement et guidage adéquat (GL23)、Ordonnance sur les assurances (chapitre 41)etChapitre 41L Règles relatives aux exigences financières et autres。Les pages Web et les PDF de l’Autorité de régulation des assurances ont renvoyé une réponse anti-exploration 403 au cours de cette série d’inspections.，Le lien n'est pas considéré comme invalide；coût、Les formulaires et les versions doivent être révisés une fois l'accès rétabli。
apprendre encore plus：Licence de courtier d'assurance de Hong Kong、Exigences de qualification et compétences correspondantes pour le courtier d'assurance de Hong Kong RO (officier responsable)、Que dois-je faire si ma demande de licence de courtage d'assurance à Hong Kong est rejetée ? Raisons courantes et stratégies d'appel、Licence de courtier d'assurance à Hong Kong vs licence d'agent：Comparaison des modèles économiques。
