Préface：Les services transfrontaliers EMI nécessitent que la notification du passeport soit complétée en premier
L'Institution européenne de monnaie électronique (EMI) peut émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement spécifiques dans le cadre autorisé.。Lorsque vous prévoyez d'entrer dans d'autres pays de l'Espace économique européen (EEE)，Les organisations doivent fournir des services transfrontaliers、Le modèle d'agence ou de succursale soumet une notification de passeport aux autorités du pays d'origine，et fonctionner dans le cadre approuvé une fois les procédures terminées；Le mécanisme du passeport n'est pas automatique、Faible coût ou haute efficacité garantie。
Qu'est-ce que le « Passeport Droit de Passage » pour une plaque d'immatriculation EMI ?
EMD2 permet aux EMI autorisés de passer par la succursale conformément aux règles applicables en matière de services de paiement、Agent ou service transfrontalier fournissant ses activités approuvées dans d'autres pays de l'EEE。Les organisations n'ont généralement pas besoin de présenter une nouvelle demande de licence EMI complète.，Toutefois, la notification légale doit être complétée，et la protection des consommateurs peut toujours s'appliquer dans le pays d'accueil、LBC/FT、données、Règles de marketing et de surveillance des agences ou succursales。
Les autorités du pays d’origine continuent d’assumer la surveillance prudentielle primaire，Mais cela ne signifie pas que vous devez uniquement répondre aux exigences du pays d'origine.。Les établissements doivent confirmer le statut de la notification、Activités autorisées、Modèle économique、Règles applicables du pays d'accueil et répartition du contrôle entre les autorités compétentes du pays d'origine et du pays d'accueil。
Étapes clés et défis de conformité pour obtenir l’accès aux passeports
Bien que le passage du passeport offre une grande commodité，Mais son processus de mise en œuvre n’est en aucun cas un simple « passage en un clic »。Voici les pratiques de conformité auxquelles les entreprises doivent faire face：
1. Déterminer les exigences réglementaires du « pays d’origine »
Avant de demander une notification de passeport，EMI devrait rester autorisé et valide，et confirmer que les activités transfrontalières proposées entrent dans le champ d’application de l’autorisation du pays d’origine。capital、Fonds propres、Protection des fonds des clients、LBC/FT、Les modalités de gestion et de reporting de l'agence ou de la succursale doivent continuer à se conformer aux exigences applicables.；Le manuel original de l'évaluateur du GAFI n'est pas une source juridique spécifique pour le processus de passeport de l'EEE.。
2. Processus de notification
L'organisation soumet le pays cible à l'autorité compétente du pays d'origine.、Informations telles que l'étendue du service et le modèle commercial；L'agent ou la succursale doit également soumettre les entités concernées、responsable、Informations organisationnelles et de contrôle interne。Les autorités compétentes du pays d'origine échangent des informations avec les autorités du pays d'accueil conformément aux procédures légales.，Les organisations doivent commencer leurs opérations après avoir confirmé l'achèvement des procédures et le statut d'enregistrement.。
3. Établir une structure de conformité localisée
Le pays d'accueil peut superviser les informations destinées aux consommateurs applicables localement conformément à la division juridique du travail de l'UE et locale.、plainte、LBC/FT、données、commercialisation、Exigences de l'agence ou de la succursale。Les agences doivent établir une liste de règles pays par pays et un processus de changement；Le rapport général original de la Banque mondiale ne peut pas remplacer la législation de l’UE et les informations provenant des autorités compétentes du pays cible.。
Comment réduire les risques de non-conformité lors du contrôle des passeports ?
Réduire les risques de non-conformité transfrontalière，Les mesures vérifiables suivantes peuvent être prises：
- Interprétation approfondie des directives réglementaires： Compréhension approfondie du lien entre les lignes directrices du GAFI et les réglementations locales spécifiques。
- Établir une surveillance anti-blanchiment d’argent à plusieurs niveaux： Niveaux de risque de blanchiment d’argent pour différents pays de l’UE，Mettre en place des indicateurs de suivi différenciés。
- Responsabilités et preuves：Une gestion claire、Conformité、LBC、loi、Responsabilités en matière de données et de contact local，et enregistrez la notification、Registre、Évaluation des règles、Preuves de formation et de suivi。Des consultants externes peuvent apporter leur soutien，Mais cela ne remplace pas la responsabilité institutionnelle。
Points d'application et de conformité：Posséder une licence UE EMI，Comment obtenir l'accès au passeport dans d'autres États membres
La portée du passeport EMI doit provenir du compte de paiement、Virements nationaux ou transfrontaliers、Acquéreur marchand、Émission de monnaie électronique、Les services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes sont jugés élément par élément。Les services de jetons numériques ne sont pas automatiquement approuvés pour l'obtention d'EMI，L'autorisation CASP et les autres systèmes sous MiCA doivent être évalués séparément。
Choses à préparer et à continuer de vérifier
- Les mécanismes de passeport nécessitent généralement une notification de l'autorité compétente du pays d'origine au pays d'accueil.，et distinguer les services transfrontaliers、Succursales et agents；Protection des consommateurs dans les pays d'accueil、Les règles AML et marketing peuvent toujours s'appliquer。
- Lors du choix d'un État membre de l'UE，En plus du capital minimum，Il faut également comparer les attentes des autorités compétentes、Direction et personnel locaux、Où se trouvent les systèmes de base et les livres comptables、Ressources bancaires et supervision du pays d’accueil après notification du passeport。
- Commencez par faire une matrice d’activité réglementée，Différencier les comptes de paiement、transfert、Acquisition、Émission de monnaie électronique、Initiation au paiement、Informations sur le compte et services de jetons numériques。
- La protection des fonds des clients doit être clairement définie à l'aide de comptes séparés ou d'une assurance/garantie.，Quand commencer la protection、Comment se réconcilier au quotidien、Comment gérer la différence et comment la restituer en cas de faillite de l'institution。
- Le plan d'affaires doit fournir des prévisions de volume de transactions et de revenus sur trois ans.、Agence et externalisation、Banques et organismes de cartes、Architecture informatique、Fraude et AML、Résilience opérationnelle et planification de sortie。
- Les services transfrontaliers de l’UE ou du Royaume-Uni reposent sur une notification légale et une conformité continue，Il n’est pas possible d’opérer dans tous les pays sans condition après avoir obtenu une licence.。
Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。
FAQ (FAQ)
Q：Après avoir eu la licence EMI，Est-il possible de créer directement des succursales dans tous les pays de l’UE ?
UN：Ne peut pas être directement établi et exploité。L'organisation doit distinguer les branches、Modèles d’agence et de services transfrontaliers，Complétez la notification correspondante auprès de l'autorité compétente du pays d'origine，et opérer conformément aux activités autorisées et aux règles du pays hôte une fois les procédures terminées.。
Q：L’accès au passeport s’applique-t-il aux États non membres de l’UE ?
UN：Le régime des passeports s'applique à l'EEE，Y compris certains États non membres de l'UE；On ne peut pas simplement affirmer que tous les « pays tiers » ne sont pas applicables。Les marchés en dehors de l'EEE nécessitent généralement des demandes distinctes conformément aux lois locales.、Enregistrez ou confirmez l’exemption。
Q：Si le permis du pays d'origine est révoqué，Les droits de passage du passeport deviendront-ils invalides ?
UN：Les droits de passeport dépendent de l'autorisation valide du pays d'origine et de la portée de l'autorisation.。L'autorisation est restreinte、En cas de suspension ou de révocation，Les organisations doivent immédiatement évaluer les entreprises touchées，et tel que déterminé par l'autorité compétente、Mesures de protection des clients et d’exigences de sortie ordonnée；Une phrase ne peut se substituer à des instructions réglementaires spécifiques.。
Conclusion：Rendre la mise en page globale plus détendue
Le secteur des expositions transfrontalières EMI devrait être basé sur la portée autorisée、mode de notification、règles du pays hôte、Basé sur la protection des fonds des clients et une surveillance continue。Lorsqu’un soutien externe est nécessaire，Les informations et le support d'application peuvent être convenus en fonction de pays et de domaines d'activité spécifiques.；Aucune promesse de vitesse extrême、Confidentialité absolue ou résultats réglementaires。
Références：Directive européenne sur les établissements de monnaie électronique (EMD2，Anglais)、Commission européenne：Informations sur la directive sur les services de paiement (PSD2)、Autorité bancaire européenne：Informations réglementaires sur les services de paiement et la monnaie électronique (anglais)。
apprendre encore plus：Licence de monnaie électronique EMI de Lituanie、Interprétation de la réglementation européenne PSD2：Exigences obligatoires et directives de conformité de l'interface API Open Banking。
