introduction：Le défi du « dernier kilomètre » après l’obtention de la licence MSO

Sous réserve des exceptions applicables，Pour effectuer un échange de devises ou un transfert de fonds à Hong Kong, vous devez obtenirLicence MSO。L'ouverture d'un compte bancaire est une décision indépendante en matière de diligence raisonnable et de risque envers le client.；La banque va、client、nation、Risques liés à l’évaluation des produits et des contrôles，Tous les OSM ne doivent pas être uniformément décrits comme une « catégorie à haut risque » fixe.。Hong Kong Express peut vous aider à préparer les données，Mais ne peut pas prendre de décisions au nom de la banque。

un、Pourquoi est-il difficile d'ouvrir un compte chez MSO Bank ?

Pourquoi les banques se méfient des sociétés MSO，Principalement en raison de la particularité de sa logique métier：

Opérations en espèces/transferts à haute fréquence：Les activités MSO impliquent souvent de grandes quantités de transactions en capital transfrontalières，La circulation des fonds est compliquée，Facilement capturé par les modèles de risque de blanchiment d’argent。
Due diligence clients et transactions：Les banques vérifieront les clients en fonction du risque、propriétaire ultime、Source des fonds、source de richesse、Caractère raisonnable de l’objet et de la transaction；La profondeur requise dépend du risque，Ce n’est pas la même chose que de vérifier toutes les transactions futures au cas par cas lors de l’ouverture d’un compte.。
Appétit pour le risque et surveillance continue：Les banques doivent gérer la LBC/FT、sanctions、Fraude、Risque opérationnel et de réputation，Et décider d'accepter et de continuer à fournir des services conformément à ses propres politiques client。

deux、Liste du matériel de préparation de base avant l'ouverture d'un compte bancaire

Avant de déposer une demande d'ouverture de compte auprès de la banque，Assurer l’intégrité et la cohérence logique des matériaux est la clé du succès。Il est recommandé aux entreprises de préparer les fichiers de base suivants：

1. Documents de conformité de base

Informations sur l'entreprise：Fournir une attestation d'inscription par matière、Enregistrement d'entreprise、Charte、Dernière déclaration annuelle ou formulaire d'établissement、Structure du groupe et de contrôle；Des documents spécifiques seront demandés par la banque cible au cas par cas。
Informations sur la licence：Licence MSO valide etEnregistrement public douaniermatériel，et indiquer les locaux autorisés、condition、Statut d'activité et de renouvellement。
Informations sur la personne pertinente：directeur、actionnaire、propriétaire ultime、Identité du responsable du traitement et du signataire autorisé、Informations sur l’adresse et la source des fonds；Le seuil de détention et la portée du document sont soumis aux politiques de la banque cible.，Pas uniformément limité à 10 %。

2. Preuve des opérations commerciales

plan d'affaires：Élaborer le modèle économique、Groupe de clients cible、Principales estimations des flux de transactions et sources de financement。
Manuel de lutte contre le blanchiment d'argent (Politique AML)：Il s’agit d’une priorité absolue pour l’examen des banques。Vous devez montrer comment le KYC est réalisé au sein de l'entreprise、Mécanisme de surveillance des transactions et de déclaration de transactions suspectes (STR)。
Titres d'affaires historiques：Si l'entreprise a démarré，Contrat requis、facture、Relevés bancaires et autres documents prouvant l'authenticité de la transaction。

trois、Considérations relatives à la conformité：Comment passer l'examen « au microscope » de la banque ?

Ce qui suit est une compilation des exigences réglementaires en matière de divulgation et des informations courantes sur le devoir de diligence bancaire.，Ne représente pas le nombre de clients Huitong de Hong Kong、Cas d'ouverture de compte ou normes d'approbation internes de la banque：

1. Matérialisation du système de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Les banques veilleront à savoir si le système LAB/CFT est conforme aux exigences du personnel.、client、Surveillance des transactions、Traitement des transactions suspectes et preuves de formation cohérentes。La nécessité et la portée d'un audit indépendant dépendent de la banque、Sujets et risques；L’expérience du consultant ou du personnel ne constitue pas un aval bancaire ou une garantie d’ouverture de compte.。

2. Transparence des flux de transactions

Les contrats devraient être sauvegardés par les entreprises、facture、Instructions client、Source des fonds、Preuve de règlement et de gestion des exceptions，et expliquer tout regroupement de clients ou accord d'agence。L’information aide à évaluer，Cependant, une réduction de la probabilité de rejet ne peut être ni quantifiée ni garantie.。

3. La rationalité des structures offshore

Lorsque vous utilisez une entité étrangère，L'objet commercial doit être indiqué、contrôle、impôt、client、Financement et relations commerciales à Hong Kong。La conception architecturale doit être évaluée par des professionnels concernés，Il n'y a aucune garantie d'ouverture de compte ou de stabilité commerciale à long terme.。

Quatre、Assistance aux informations d'ouverture de compte fournie par Hong Kong Huitong

Hong Kong Huitong peut aider à organiser les descriptions commerciales conformément au contrat、Source des fonds、Informations sur les clients et les transactions，et préparer des questions supplémentaires de la banque。La banque décide indépendamment d’accepter et d’ouvrir un compte selon ses propres politiques.。Le travail d’information qui peut être assisté comprend :：

Présélection et conseil：Avant de soumettre des documents，Faisons d'abord une simulation d'examen，Identifiez et corrigez à l’avance les lacunes potentielles en matière de conformité。
Préparation des documents d'ouverture de compte：Basé sur le modèle économique et l’accent mis sur la due diligence bancaire，Aider à trier les documents et la documentation d'ouverture de compte。
Construction de la conformité et du contrôle interne：Aider les entreprises à établir des manuels de contrôle interne conformes aux normes du GAFI，Veiller à ce que les opérations quotidiennes puissent résister au double test de la supervision et des banques。

Points d'application et de conformité：Guide d'ouverture de compte bancaire pour une entreprise agréée MSO de Hong Kong

Pour juger si le guide d'ouverture de compte bancaire pour les sociétés agréées MSO de Hong Kong est applicable，La première étape n’est pas de regarder le nom de l’entreprise ou le canal de paiement，Au lieu de cela, l’activité réelle est décomposée en opérations de change.、transfert d'argent、Lien entre les flux de fonds des clients et les actifs virtuels。En fait, postuler，Les retards proviennent souvent de plans d'affaires、Les diagrammes de flux de fonds et les procédures anti-blanchiment d’argent sont incompatibles。

Choses à préparer et à continuer de vérifier

Lors de la soumission d'informations à la banque，La description du produit doit être préparée séparément、clients cibles、grands corridors nationaux、Montant unique et mensuel、réseau proxy、Méthodes d’isolement des fonds et enregistrements d’élimination des transactions suspectes；Détenir un permis ne signifie pas que vous devez ouvrir un compte bancaire。
Ne vous contentez pas de lister les documents de l'entreprise dans la liste des matériaux；Incluez également une description du modèle commercial、Diagramme de flux de fonds、Risque client et pays、Accord de partenariat bancaire ou de paiement、Matrice d'autorisations du système et exemples de traitement de transactions anormales。
Portée de l'activité：Détailler le change de devises、Envois de fonds nationaux et étrangers、Arrangement avec une agence ou un partenaire，et tracez le chemin complet des fonds des clients, du payeur au bénéficiaire。
Objet et lieu de la candidature：Les informations douanières s'appliquent aux candidats individuels et aux entreprises.；S’il n’est pas exploité à partir de locaux commerciaux spécifiques，Il faut quand même rencontrer le lieu de contact physique de Hong Kong、Exigences relatives au stockage des dossiers et à l'accessibilité des données par le personnel de supervision。
Documents de candidature：plan d'affaires、Prévisions de volumes、Politique LAB/CFT、Déclaration de personne apte et compétente、Les informations sur l'actionnariat et le propriétaire ultime doivent utiliser le même ensemble de faits et de chiffres.。
obligations continues：Due diligence client、Transactions et tenue de registres、Mise à niveau de transaction suspecte、Renouvellement de licence、Les notifications de changements de personnel ou de locaux doivent être enregistrées dans un grand livre avant l'ouverture.。

Coûts impliqués、capital、délai、Lorsque les qualifications du personnel ou la portée des activités transfrontalières，Veuillez vous référer à la législation publiée par l'autorité compétente au moment de la soumission.、Les formulaires et les lignes directrices sont soumis à。

cinq、Foire aux questions (FAQ)

Q：Puis-je toujours ouvrir un compte après l'expiration de ma licence MSO ?
UN：Les banques vérifieront généralement le statut de la licence et la période de validité。La possibilité de conserver ou d'ouvrir un compte après l'expiration de la licence est déterminée par les réglementations bancaires et douanières.；Le délai de renouvellement doit être organisé en fonction des directives douanières et de la date d'expiration de la licence.，Ne peut pas être réglé uniformément trois mois à l’avance。

Q：Que dois-je faire si mon compte est gelé par la banque ?
UN：Les gels ou restrictions peuvent provenir des contrôles des risques bancaires、sanctions、application de la loi、litige ou autres raisons。Les avis et les données de transaction doivent être conservés，Suivre les instructions bancaires，et obtenir des conseils juridiques indépendants si nécessaire；Ne présumez pas de raisons et n’opérez pas sans autorisation。

Q：Quelles sont les exigences particulières imposées aux sociétés offshore pour ouvrir des comptes à Hong Kong ?
UN：Les entités étrangères sont généralement tenues de fournir des informations sur l'entreprise au lieu d'enregistrement.、Documents des administrateurs et des propriétaires ultimes、objectif commercial、Connexions à Hong Kong et transactions anticipées。La question de savoir si des documents tels qu'un certificat de fonction sont requis et les exigences en matière d'orientation commerciale seront déterminées par la banque cible au cas par cas.。

Conclusion

Les titulaires de licences MSO de Hong Kong à l’avant-garde de la réglementation financière，La conformité est la « bouée de sauvetage » d'une entreprise。L'ouverture d'un compte bancaire est une démarche administrative，C’est également un test de la force de conformité des entreprises.。Grâce à la préparation de matériel scientifique et à un système de contrôle interne rigoureux，Vous pouvez gérer sereinement divers audits bancaires。Si vous rencontrez des obstacles lors du processus d'ouverture de compte，Bienvenue à consulterHong Kong Huitong，Nous nous appuierons sur notre vaste expérience en matière de réglementation，Vous offrir de la discrétion、Des services de conseil en conformité clairs et axés sur la confidentialité des informations，Vous aider à avancer régulièrement sur le marché financier transfrontalier féroce。

Références：Département des douanes et accises de Hong Kong：Surveillance des opérateurs de services monétaires、Autorité monétaire de Hong Kong：Informations bancaires LAB/CFT、Législation électronique de Hong Kong：Ordonnance sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme。

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