رخصة FCA EMI البريطانية：إيمي、SEMI ومتطلبات التطبيق

وكالة النقود الإلكترونية البريطانيةمرخصة أو مسجلة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) بموجب لوائح الأموال الإلكترونية لعام 2011。يجب على المتقدمين التمييز بين EMI المعتمد (AEMI) وEMI الصغير (SEMI)，والحكم على خدمات الدفع على أساس النشاط الفعلي、النقود الإلكترونية、الأصول المشفرة والتراخيص الأخرى。لا يشكل وضع FCA تأييدًا حكوميًا、فتح حساب بنكي أو ضمان تجاري دولي。

ما هو ترخيص FCA EMI؟

يمكن لـ EMI إصدار العملة الإلكترونية وتقديم خدمات الدفع ذات الصلة ضمن النطاق المسموح به；لا يمكن لـ PI إصدار عملة إلكترونية。يتعين على كلا النوعين من المؤسسات حماية أموال العملاء وفقًا للقواعد المعمول بها，النقود الإلكترونية ليست ودائع مصرفية，ولا يمكن تجاوز الفداء من خلال "الاحتفاظ به لفترة أطول"、الغرض ومتطلبات حماية أموال العميل。

المتطلبات التنظيمية الأساسية للتقدم بطلب للحصول على ترخيص FCA EMI

التقدم بطلب للحصول على ترخيص FCA هو مشروع منهجي，إن FCA صارمة للغاية في مراجعتها للمتقدمين。فيما يلي العديد من الأبعاد الأساسية التي يجب على الشركات التركيز عليها：

1. خطة عمل كاملة (خطة العمل)

تطلب هيئة الرقابة المالية (FCA) من المتقدمين تقديم خطة عمل مفصلة，يجب توضيح نموذج العمل بوضوح、السوق المستهدف、إطار التنبؤ المالي وإدارة المخاطر。خطة العمل هي أكثر من مجرد مخطط عمل，إنها أيضًا نافذة لإظهار قدرات الشركة في مجال الامتثال والحوكمة أمام الهيئات التنظيمية.。

2. متطلبات رأس المال الكافي

يجب ألا يقل رأس المال الأولي لشركة AEMI عند الترخيص عن ما يعادل 350.000 يورو，ويجب أن تستمر في تلبية متطلبات التمويل الخاصة المعمول بها。نطاق الأعمال وشروط التسجيل شبه المطبقة，لا ينبغي تطبيق جدول رأس المال الموحد الخاص بـ AEMI；عاصمة、رسوم الطلب、يجب التوفيق بين ضمان أموال العميل وميزانية التشغيل بشكل منفصل。

3. مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、العقوبات وضوابط الاحتيال

يجب على المتقدمين التأكد من العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا لقانون المملكة المتحدة المعمول به、فحص العقوبات、مراقبة المعاملات、تقرير النشاط المشبوه、مكافحة الاحتيال、ترتيبات التدريب والتسجيل。لا يمكن للمستشارين الخارجيين ضمان موافقة هيئة الرقابة المالية (FCA) على العمليات الداخلية。

التحليل الكامل لعملية التقديم

التقييم الأولي：تقييم هيكل الشركة、ما إذا كانت خلفية المساهمين ونموذج الأعمال يستوفيان عتبات دخول هيئة الرقابة المالية (FCA).。
المرحلة التحضيرية：إنشاء فريق إداري يتمتع بالخبرة ذات الصلة (يحتاج إلى تلبية متطلبات "الكفاءة" الخاصة بهيئة مراقبة السلوكيات المالية)，كتابة دليل الامتثال وتقرير تقييم المخاطر。
تقديم رسمي：أرسل طلبك عبر FCA Connect。قد تطلب هيئة الرقابة المالية (FCA) معلومات إضافية أو توضيحات إدارية；يعتمد عدد الاستفسارات على الحالة，ليس إجراءً ثابتًا متعدد الجولات。
العمل بعد الموافقة：يجب على المؤسسات الحفاظ على رأس المال、حماية أموال العميل、الحكم、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、المرونة التشغيلية والتقارير التنظيمية，وإعلان حقوق السيطرة وفقا للقواعد、الموظفين、التمثيل、الاستعانة بمصادر خارجية أو تغييرات كبيرة في الأعمال التجارية。

لماذا تختار شريكًا متخصصًا في استشارات الامتثال؟

يعتمد وقت التقديم على مسار AEMI أو SEMI、عمل、الموظفين、سلامة النظام والمواد。يمكن للمستشارين الخارجيين المساعدة في تحليل الفجوات ضمن نطاق متفق عليه、إعداد المعلومات والاستفسارات，ومع ذلك، يجب على إدارة مقدم الطلب مراجعة ذلك、الموافقة على الخطة وتنفيذها。

التحقق المسبق من الإرسال يقلل من الإغفالات الواضحة，ولكنها لا تستطيع التقليل من المخاطر التنظيمية أو ضمان الموافقة.；ستتخذ هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) قرارات مستقلة بناءً على المواد الفعلية والمعايير القانونية。

نقاط التطبيق والامتثال：دليل طلب ترخيص UK FCA EMI (مؤسسة الأموال الإلكترونية).

ينبغي الحصول على ترخيص EMI من المملكة المتحدة من حساب الدفع、التحويلات المحلية أو عبر الحدود、التاجر المستحوذ、إصدار العملة الإلكترونية、يتم الحكم على خدمات بدء الدفع ومعلومات الحساب بندًا بندًا。لا تتم الموافقة تلقائيًا على خدمات الرمز الرقمي للحصول على EMI；تخضع أيضًا لأصول التشفير في المملكة المتحدة、الترويج المالي وتقييمات النظام الأخرى المعمول بها。

الأشياء التي يجب إعدادها ومواصلة التحقق منها

تختلف الشروط المطبقة على UK AEMI وSEMI；تركز FCA على رأس المال الأولي والمستمر、الإدارة المناسبة、حماية أموال العملاء、الامتثال MLR والإشراف على الوكالة。
ابدأ بعمل مصفوفة نشاط منظمة，التفريق بين حسابات الدفع、تحويل、اكتساب、إصدار العملة الإلكترونية、الشروع في الدفع、معلومات الحساب وخدمات الرمز الرقمي。
ينبغي تحديد حماية أموال العميل بوضوح باستخدام حسابات منفصلة أو تأمين/ضمان，متى تبدأ الحماية、كيفية التوفيق يوميا、كيفية التعامل مع الفرق وكيفية إعادته عند إفلاس المؤسسة。
يجب أن توفر خطة العمل حجم المعاملات وتوقعات الإيرادات لمدة ثلاث سنوات、الوكالة والاستعانة بمصادر خارجية、البنوك ومنظمات البطاقات、هندسة تكنولوجيا المعلومات、الاحتيال ومكافحة غسل الأموال、المرونة التشغيلية وتخطيط الخروج。
ينطبق ترخيص EMI في المملكة المتحدة داخل المملكة المتحدة；بعد أن تغادر المملكة المتحدة الاتحاد الأوروبي، لن تستخدم آلية جواز السفر الخاصة بالمنطقة الاقتصادية الأوروبية بترخيص من المملكة المتحدة.。يتطلب الدخول إلى المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو البلدان الأخرى تقديم طلب منفصل وفقًا للنظام المحلي.、تسجيل أو تأكيد الإعفاء。

التكاليف المعنية、عاصمة、الحد الزمني、عندما مؤهلات الموظفين أو نطاق الأعمال التجارية عبر الحدود，ويرجى الرجوع إلى التشريعات التي نشرتها السلطة المختصة وقت تقديمها、النماذج والمبادئ التوجيهية تخضع ل。

التعليمات (التعليمات)

س: كم من الوقت يستغرق التقدم بطلب للحصول على ترخيص FCA EMI؟

أ: عادةً ما يكون لدى FCA فترة تقييم قانونية مدتها 3 أشهر لطلبات EMI مع المعلومات الكاملة.；يمكن معالجة الطلبات غير المكتملة لمدة تصل إلى 12 شهرًا。لا يتم تضمين الاستعدادات الأولية للمؤسسة في المهلة التنظيمية.，ستؤثر الإضافات والتغييرات الرئيسية أيضًا على وقت الدورة الإجمالي，لا يمكن الالتزام بنطاق ثابت من 12 إلى 18 شهرًا。

س: هل يمكنني إجراء أعمال تجارية في مجال العملات المشفرة باستخدام ترخيص FCA EMI؟

أ: لا تغطي أذونات EMI تلقائيًا خدمات الأصول المشفرة。إذا كنت تشارك في أنشطة الأصول المشفرة التي تغطيها قواعد مكافحة غسيل الأموال في المملكة المتحدة，قد تكون هناك حاجةتسجيل أعمال الأصول المشفرة من FCA；قد تتضمن الأنشطة الأخرى أيضًا ترخيص الخدمات المالية أو قواعد الترويج المالي。هذا التسجيل ليس "لوحة ترخيص تشفير" عامة，يجب الحكم على الوظيفة。

خاتمة

هل UK EMI مناسبة للمشروع؟，ينبغي أن يكون وفقًا لشروط AEMI أو SEMI、نطاق الأعمال、عاصمة、الموظفين、نظام、حماية أموال العميل、حكم البنك والسوق المستهدف。عندما تكون هناك حاجة إلى الدعم الخارجي，يمكن الاتفاق على الخدمات حسب نطاق المشروع，لا ينبغي الوعد بالثقة、نتائج فتح الحساب أو الإشراف عليه。

تنصل：المحتوى أعلاه هو للإشارة فقط，لا تشكل مشورة قانونية。تتطلب طلبات الترخيص المحددة تقييمًا مخصصًا بناءً على وضع عملك الفعلي。

مراجع：هيئة الرقابة المالية：التقدم بطلب للحصول على النقود الإلكترونية أو مؤسسة الدفع (باللغة الإنجليزية)、هيئة الرقابة المالية：متطلبات تطبيق EMI (الإنجليزية)、لوائح الأموال الإلكترونية في المملكة المتحدة لعام 2011 (الإنجليزية)。

يتعلم أكثر：المملكة المتحدة EMI / رخصة الدفع PI、رخصة صرف العملات الأجنبية البريطانية FCA وترخيص EMI/PI：استراتيجية المسار المزدوج لدخول سوق المملكة المتحدة、ترخيص البنك المركزي الليتواني EMI：الوصول السريع إلى سوق الدفع في الاتحاد الأوروبي。