مؤسسة المال الإلكتروني القبرصية CBC (إيمي) دليل تسجيل طلب الترخيص

قبرص EMI مرخصة قانونًا ويشرف عليها البنك المركزي (CBC).。الأساس الأساسي هو "قانون النقود الإلكترونية لعامي 2012 و2018" و"قانون خدمات الدفع لعام 2018"，تمت ترجمة توجيهات الاتحاد الأوروبي EMD2 وPSD2 إلى قانون محلي。

ستطبق قبرص معدل ضريبة دخل الشركات بنسبة 15% على الشركات المقيمة الخاضعة للضريبة اعتبارًا من 1 يناير 2026。أرباح、يجب أن تستند الضرائب المقتطعة والمعالجات الضريبية الأخرى إلى الحالة الضريبية للمساهم、سيتم فحص طبيعة الدخل وأحدث القوانين بشكل منفصل.。

المؤسسات المعتمدة مخولة بموجب القانون بإصدار العملة الإلكترونية，فتح حساب الدفع وأدوات الدفع，وتوفير التحويلات عبر الحدود وتخليص الأموال داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية من خلال تقديم إخطارات عبر الحدود إلى CBC。

电子货币机构初始资本一般不得低于350,000欧元，并须按中央银行规则提交资金及来源证明。合格资本项目与股东筹资安排应分别核对，不能把任何股东借款或非现金资产一概视为同一种法律情形。

يمكن الرجوع إلى塞浦路斯 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，التحقق من الأنظمة المقابلة ومعلومات المعالجة。

持续自有资金须按电子货币及其他支付服务适用方法计算，并维持不低于适用初始资本底线。电子货币平均余额的2%是相关计算方法的一部分，不能据此忽略其他活动或主管机关允许的调整。

应按电子货币及支付业务适用规则保护客户资金，例如符合条件的隔离或保险／担保安排，并实施记录与对账。不能把“物理隔离”或固定T+1差额处理流程一概说成适用于所有机构的唯一法定方法。

يجب أن يكون للمنظمة مكتب مسجل ومقر رئيسي في قبرص وتمارس على الأقل جزءًا من أعمالها，يجب أن تتمتع الإدارة والوظائف الرئيسية بالسلطة الفعلية、الالتزام بالوقت والخبرة。يؤكد الملف التعريفي الحالي لـ CBC على الملاءمة والإدارة الفعالة，لا ينبغي كتابة عدد ثابت من الموظفين المحليين كحد أدنى قانوني موحد ينطبق على جميع المتقدمين。

عضو مجلس إدارة、المساهمة 10% وما فوق المساهمين المؤهلين、يجب أن تتم الموافقة على رئيس قسم الامتثال ومكافحة غسيل الأموال من قبل الشخص المناسب والمناسب (Fit) التابع لـ CBC & سليم) مراجعة，إثبات عدم وجود سجل جنائي والكشف بوضوح عن مصدر الأموال。

يجب تقديم خطة العمليات التجارية (PoO).、خطة العمل (BP) مع التوقعات المالية لمدة ثلاث سنوات واختبارات التحمل、وصف سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) وبنية النظام بما يتوافق مع لوائح DORA。

من 3 أغسطس 2026，تبلغ رسوم مرحلة اكتشاف ما قبل الطلب 5000 يورو وهي غير قابلة للاسترداد；يلزم دفع رسوم طلب إضافية قدرها 10000 يورو عند تقديم طلب الترخيص رسميًا.。يعتمد التقييم القانوني على التطبيق الكامل，الأوقات الفعلية تخضع لسلامة البيانات、تأثير الاستفسار واستعداد الإدارة，ألا يلتزم بفترة محددة من 6 إلى 15 شهراً。

يُطلب من المنظمات تقديم بيانات مالية مدققة كما هو مطلوب من قبل CBC、عاصمة、حماية أموال العملاء、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والبيانات التنظيمية الأخرى，والإبلاغ الفوري عن التغييرات الرئيسية。يمكن لـ CBC إجراء المراقبة والتفتيش المستمر بطريقة قائمة على المخاطر，لا تنص صفحة الطلب الحالية الرسمية على ضرورة إجراء فحص ميداني لمدة محددة تتراوح من 6 إلى 12 شهرًا بعد إصدار الترخيص.。

الترخيص صالح لفترة طويلة，تحتاج المؤسسة إلى الوفاء بالالتزامات التنظيمية المستمرة للحفاظ على الترخيص (طبيعة تجديد الترخيص)。تدعم قبرص كلاً من العملات المشفرة والمدفوعات بالعملة الورقية，استخدام "EMI + CASP" هيكل الترخيص المزدوج，الفرضية هي استيفاء شروط تراكب رأس المال وعزل الأعمال.。

电子货币机构的相应申请应按塞浦路斯中央银行制度办理；证券公司及部分MiCA活动涉及不同机关，不因同在塞浦路斯就使用一套申请。

إن تقديم طلب أو الحصول على رأي مبدئي لا يعني أنه مسموح لك رسميًا بالعمل.。يجب تأكيد الترخيص النهائي أولاً、شروط الترخيص والمتطلبات الأساسية لبدء العمل；يجب التمييز بين الاختبار الفني وأموال العملاء الحقيقية والمعاملات المنظمة。

لا يمكن اعتبار نفس الموافقة。تقييم السلطة التنظيمية لترخيص الأعمال；تقوم البنوك بمراجعة العملاء بشكل مستقل、مصدر الأموال والغرض من الحساب。إن الحصول على ترخيص أو موافقة مبدئية لا يضمن فتح الحساب、مسح الوصول وخدمات الحساب الجارية。

المنتجات الجديدة أولا、فئة العملاء、مقارنة كل حالة على حدة لتدفقات رأس المال ومناطق التشغيل مع التسجيلات أو التراخيص الحالية。إذا تجاوزت النطاق أو أثرت على الشروط المعمول بها，يجب إكمال التغييرات المقابلة、سيتم إطلاقه بعد إشعار أو تطبيق منفصل.。

ولا يعني الاستعانة بمصادر خارجية نقل مسؤوليات الجهة المرخص لها。يوصى بتوضيح نطاق الخدمات、الوصول إلى البيانات、مراجعة、تقرير الحادث、ترتيبات إعادة التوريد والخروج，والاحتفاظ بعدد كافٍ من الموظفين الداخليين للإشراف على الموردين。

قارن الأسماء القانونية、رقم التسجيل أو الترخيص、الأعمال المصرح بها、شروط الترخيص والموقع الفعلي。العلامة التجارية للمجموعة、لا يمكن أن تحل هوية الشركات التابعة والوكلاء محل تفويض جهة التعاقد.，ينبغي التحقق منها مع السجلات الرسمية ووثائق الترخيص。

كلاهما قد يغير علاقة السيطرة。يجب تحديد المساهمين المباشرين وغير المباشرين قبل التداول、تأثير كبير وتغييرات في وحدة التحكم النهائية，التحقق من إجراءات الموافقة أو الإخطار，وكتابة الشروط التنظيمية في ترتيبات التسليم。

تحقق أولاً مما إذا كانت شروط الترخيص لا تزال مستوفاة，ترتيب الإشراف المؤقت、القيود التجارية وعمليات التسليم，واستكمل إخطارات الموظفين المعمول بها أو موافقات التوظيف الجديدة。لا يمكن للبدائل الاسمية حل الثغرات في الأداء الفعلي للواجبات。