1. شروط الوصول القانوني لترخيص MLA والمتطلبات الموضوعية التشغيلية
الشخصية الاعتبارية والحوكمة الداخلية
يجب أن يكون مقدم الطلب شركة مؤسسة قانونًا。يجب على المنظمة وضع سياسات داخلية تتوافق مع السياسات اليابانيةدليل الإشراف الشامل لمشغلي أعمال الأدوات المالية》إطار إدارة المخاطر、مواصفات مراقبة الأعمال وآلية تقييم الالتزام，لمنع الإفراط في الاقتراض وتحصيل الديون غير القانونية。
صافي القيمة القانونية
وفقا ل"قانون صناعة القروض الذهبية"，يجب على الجهة المتقدمة أن تمتلك وتحتفظ في جميع الأوقات بما لا يقل عن 5000 تملك صافي أصول بقيمة 10,000 ين。يجب أن يكون مصدر الأموال قابلاً للتتبع قانونيًا，يمنع منعا باتا إدراج مشاريع تمويل الديون في حساب صافي الأصول المتوافقة.。
مدير أعمال قانوني بدوام كامل
متطلبات الترجمة الإلزامية。في كل مكتب تجاري，كل كامل 50 الممارسين，يجب تكوين على الأقل 1 "مدير اقتناء أعمال القروض" بدوام كامل والذي اجتاز امتحان التأهيل الوطني في اليابان وأكمل التسجيل القانوني。
مراجعة المؤهلات التنفيذية (صالح وسليم)
تنفيذ مراجعة صارمة للعناصر السلبية。ويجب على المديرين التنفيذيين والمساهمين الأساسيين أن يثبتوا أنه ليس لديهم سجل إفلاس أو عدم استعادة الحقوق.、لا يوجد تاريخ إجرامي يتعلق بالجرائم المالية，وليس هناك أي صلة على الإطلاق بالقوى المناهضة للمجتمع عبر الوطنية أو المحلية (مثل مجموعات الجريمة المنظمة).。
2. قائمة ملفات المراجعة الحصرية للكيانات ذات الاستثمار الأجنبي والمديرين التنفيذيين الأجانب
""شهادة الأجنبي لإثبات الأحوال الشخصية""：لأن الأجانب ليس لديهم “شهادة هوية” من مكان إقامتهم في اليابان，ويجب تقديم اليمين المستبدلة وفقاً للقانون，إقرار بعدم إفلاسه وعدم وجود سجل جنائي له。
معرف الصورة الرسمية：التقديم الإلزامي لجواز السفر التنفيذي (جواز السفر)、نسخ ملونة من بطاقة الإقامة أو شهادة تسجيل الأجانب للتحقق من الخلفية。
شهادة التسجيل الإلزامي للجنسية：يجب أن تشير "نسخة تسجيل الإقامة" المقدمة من المقيمين في اليابان إلى الجنسية بوضوح.；يجب على المقيمين في الخارج تقديم إثبات معادل للإقامة صادر عن بلدهم الأصلي。
متطلبات الترجمة اليومية للمواد باللغة الأجنبية：جميع المواد الداعمة ووثائق الشركة غير اليابانية تم إنشاؤها بسبب خلفية الاستثمار الأجنبي，يجب إرفاق ترجمة يابانية دقيقة لمراجعتها من قبل المكتب التنفيذي وفقا للقانون.。
اختراق ملفات مكافحة غسل الأموال والرقابة المعادية للمجتمع：يجب الكشف عن هيكل الشركة الأم الخارجية ووحدة التحكم الفعلية (UBO).，إثبات أنه لا يخضع لسيطرة أي قوى معادية للمجتمع والتدخل المالي。
3. التطبيق القانوني لترخيص MLA وإجراءات المراجعة الإدارية
المرحلة الأولى：تأسيس الشركات ورأس المال في مكانه (عن 3-5 أسبوع)
تأسيس شركة (KK) في اليابان وفقاً للقانون。رأس المال المسجل المدفوع بالكامل，إنشاء مكتب تجاري متوافق，واستكمال ما لا يقل عن 5000 التحقق من رأس المال المالي لصافي الأصول بقيمة 10000 ين。
المرحلة 2：تجميع ملفات القضية وتوقيع القسم (عن 4-6 أسبوع)
تقوم شركة Hong Kong Huitong بإعداد قواعد الإشراف الداخلي ووثائق مراقبة الأعمال نيابةً عنك。توجيه كبار المسؤولين التنفيذيين الأجانب لإتمام التوقيع والترجمة اليابانية وتوثيق شهادات الهوية البديلة مثل "قسم إثبات الأحوال الشخصية للأجانب"。
المرحلة الثالثة：التقديم الرسمي ومراجعة الاختراق الموضوعية (2-4 شهور)
تقديم طلب التسجيل رسميًا إلى المكتب المالي المحلي في الولاية القضائية。المكتب التنفيذي يطلق جلسات استماع بشأن خلفيات الاستثمار الأجنبي，التركيز على فحص السجلات الجنائية المالية في الخارج وتورط القوى المناهضة للمجتمع。
المرحلة الرابعة：الترخيص والوصول إلى النظام القانوني (عن 4 أسبوع)
بعد اجتياز المراجعة ودفع ضريبة الترخيص，الحصول على رقم تسجيل "مشغل القرض المالي"。انضم إلى جمعية إقراض الذهب اليابانية وفقًا للقانون，والوصول إلى وكالات المعلومات الائتمانية المعينة (مثل JICC) للوفاء بالتزامات المراجعة التنظيمية الكاملة。
4. الرسوم القانونية لترخيص MLA الياباني وعناصر رأس المال
| تحقق من الفئة | تحليل المعايير والمبالغ التنظيمية القانونية |
|---|---|
| صافي القيمة القانونية | 5000 عشرة آلاف يوان。عتبة مالية صعبة，يجب تقديم شهادة التحقق من رأس المال عند التقديم，والاستمرار في صيانتها خلال فترة الترخيص。 |
| ضريبة ترخيص التسجيل | بعد الموافقة，يجب أن يتم سدادها إلى وزارة المالية اليابانية وفقًا للقانون 15 عشرة آلاف يوان ضريبة ترخيص التسجيل القانوني。 |
| رسوم عضوية جمعية صناعة القروض الذهبية | تتم محاسبة رسوم العضوية ورسوم العضوية العادية السنوية بطريقة متدرجة بناءً على "مقياس رصيد القروض" الخاص بالشركة.，تستخدم للحفاظ على الانضباط الذاتي للصناعة وآليات الإبلاغ عن البيانات。 |
| تكاليف الوكالة القانونية والامتثال | يغطي تأسيس الشركات、معالجة الوكالة لشهادات الخلفية التنفيذية、ترجمة موثقة لملفات القضايا وخدمات الوكالة لجلسات الاستماع الإدارية，تقييم اعتمادا على مدى تعقيد القضية。 |
5. تفعيل رفض الصفقة (رفض الموافقة) خط أحمر مطلق
عقوبات الجرائم المالية في الخارج： المديرين التنفيذيين الأجانب في الماضي 5 خلال العام، بسبب انتهاك "قانون أعمال القروض الذهبية" للدولة التي تقع فيها الدولة، وهو ما يعادل اليابان、ويخضع "قانون مساهمة الاستثمار" وغيره من اللوائح لغرامات مماثلة أو عقوبات أعلى，يؤدي مباشرة إلى متطلبات الرفض。
القوى المعادية للمجتمع متورطة： مراجعة اختراق，اكتشاف الهيكل العام للمؤسسة、الشركة الأم أو المتحكم الفعلي تخضع لسيطرة أو مرتبطة بجماعة إجرامية منظمة عبر وطنية أو محلية (قوة معادية للمجتمع)。
عيوب الملف البديلة： فشل المديرون التنفيذيون الأجانب في تقديم "قسم إثبات الحالة الشخصية للأجانب" امتثالاً للوائح，أو تم حذف سجل الجنسية عمداً من وثيقة الإقامة (مثل نسخة من سجل الإقامة).。
6. اتجاهات الامتثال الصناعة والحدود التنظيمية
- الامتثال للمتطلبات التشغيلية
تنظيم المبلغ الإجمالي وتقييم القرض：وفقًا لـ "قانون صناعة القروض الذهبية" الحالي，مقرض المالالوصول الإلزامي إلى أنظمة المعلومات الائتمانية المعينة (مثل JICC)，التنفيذ الصارم لـ "تنظيم المبلغ الإجمالي"：أي أنه لا يجوز منح قروض للأفراد من شأنها أن تؤدي إلى تجاوز إجمالي قروضهم غير المضمونة ثلث دخلهم السنوي.。
- المعايير التنظيمية الإدارية
تعزيز الرقابة والتوجيه：وفقًا لـ "إرشادات الإشراف الشامل لمشغلي أعمال الأدوات المالية"，الجيش السوري الحر تعزيز عمليات تدقيق الرقابة الداخلية للمؤسسات المرخصة，التأكد من أن سعر فائدة الإقراض لا ينتهك الحدود العليا القانونية لقانون المساهمة برأس المال وقانون تقييد الفائدة。
7. أسئلة وأجوبة قانونية عملية (التعليمات)：تحليل الشروط القانونية ونقاط الألم الأساسية
وفق "قانون صناعة القروض الذهبية"，يحق "لمشغلي القروض المالية" المعتمدين المشاركة بشكل قانوني في تمويل الشركات في اليابان、قروض التقسيط الاستهلاكية وامتيازات التمويل العقاري，محمية من قبل النظام التنظيمي المالي في اليابان。
يسمح به القانون。تطبق اليابان معايير وصول موضوعية موحدة للاستثمار المحلي والأجنبي。ومع ذلك، يجب على الشركات ذات الاستثمار الأجنبي والمديرين التنفيذيين الأجانب أن يخضعوا لمراجعة خاصة لشهادة الاستبدال وأن تقوم الشركة الأم باختراق العناية الواجبة.。
يجب على الجهة المتقدمة أن تمتلك وتحتفظ في جميع الأوقات بما لا يقل عن 5000 تملك صافي أصول بقيمة 10,000 ين。ويجب ألا تكون الأموال من طبيعة الاقتراض。
الإكراه القانوني。في كل مكتب تجاري，كل كامل 50 الممارسين，يجب تكوينه على الأقل من الناحية القانونية 1 "مدير أعمال القروض" بدوام كامل واجتاز امتحان التأهيل الوطني。
البدائل المتاحة بموجب القانون。يجب تقديم "شهادة خطية لإثبات الشخصية الأجنبية" إلى المكتب التنفيذي.，تثبت هذه الوثيقة كتابيًا أنه ليس لديه أي حالة إفلاس أو سجل جنائي。
يجب تقديم نسخة ملونة من بطاقة الهوية الرسمية مع صورة الوجه (مثل جواز السفر).、بطاقة الإقامة)。إذا قمت بتقديم "نسخة من سجل المقيم"，ويجب أن تثبت الشهادة جنسيته الحقيقية بشكل واضح.。
المتطلبات الإلزامية。مواد شهادات التحقق من الخلفية والنظام الأساسي للشركة التي لا يمكن إعدادها باللغة اليابانية بسبب الظروف الخاصة للاستثمار الأجنبي，يجب أن تكون مصحوبة بترجمة يابانية دقيقة للمراجعة الموضوعية。
بعد استكمال ملفات القضية وفقا للقانون وتقديمها إلى المصرف المالي المختص，عادة ما يتطلب وقت المراجعة القانونية 2 ل 4 شهور。الكيانات الممولة من الخارج المشاركة في مراجعة اختراق البيانات في الخارج，قد يتم تمديد الدورة الإجمالية بشكل معتدل。
الخطوط الحمراء الأساسية مغطاة：صافي القيمة غير كاف、تهيمن عليها القوى المعادية للمجتمع、وقد تمت معاقبة المديرين التنفيذيين في الخارج لانتهاكهم لوائح مالية مماثلة في السنوات الخمس الماضية，وكانت وثيقة الهوية البديلة المقدمة مزورة.。
فترة الصلاحية القانونية لتسجيل صناعة الذهب للقروض اليابانية هي 3 سنة。قبل انتهاء الصلاحية 2 شهور，يجب على المؤسسات تقديم طلب تجديد التسجيل (تجديد الترخيص) إلى الجهة التنظيمية وفقًا للقانون وقبول المراجعة。
الأحكام الإلزامية في "قانون صناعة قروض الذهب"，لا يجوز للمقرض المرخص تقديم قروض لفرد من شأنها أن تؤدي إلى أن يتجاوز إجمالي قروضه غير المضمونة ثلث (1/3) دخله السنوي.，لمنع الإفراط في الاقتراض。
تنفيذ فحوصات متعمقة لمكافحة غسل الأموال عبر الحدود (AML).。الإشراف لا يتحقق فقط من السجلات المحلية في اليابان，إيلاء المزيد من الاهتمام لحالة الامتثال في الخارج والشبكة المالية للشركات الأم والمستفيدين النهائيين.。
