مرفق الأموال الإلكترونية في لوكسمبورغ CSSF (إيمي) دليل تسجيل طلب الترخيص

وفقا لقانون خدمات الدفع(البولندي)，EMI مرخص لها بإصدار النقود الإلكترونية，ويمكن أن توفر مجموعة واسعة من خدمات الدفع وعمليات حساب الدفع。يقتصر PI على تقديم خدمات الدفع，لا توجد سلطة لإصدار النقود الإلكترونية。الحد الأدنى القانوني لرأس المال المدفوع للاثنين هو على التوالي 35 مليون يورو (EMI) و 2 وانزي 12.5 مليون يورو (PI)。

EMI拟在其他EEA国家通过跨境服务、代理或分支经营时，须向CSSF履行适用通知程序，并遵守相关东道国规则。护照机制不覆盖英国等EEA以外市场，也不构成无条件经营保证。

يجب ألا يقل رأس المال الأولي لـ EMI عن 350,000 يورو，ويجب أن يثبت تكوين رأس المال、المصدر والتوافر في وقت الترخيص。可计入资本项目及出资证明按法律和CSSF个案要求判断；不应把“本地银行冻结”或所有股东借款情形一概写成统一法定禁令。

يجب أن تستمر EMI في تلبية متطلبات رأس المال الخاصة بها والتي لا تقل على الأقل عن رأس المال الأولي القانوني.，ويتم احتسابها على أساس متوسط ​​خدمات النقود الإلكترونية والدفعات الطارئة المستحقة باستخدام الطريقة المعمول بها；CSSF可依法调整。最终金额须按业务数据和可计入资本项目计算。

电子货币不是存款。相关客户资金须按适用规则保障，不得与机构自有资金混用；الفصل أو التأمين المؤهل / العبودية المتاحة。حساب、أصول、对账频率和差异处理须按具体保障方案确认。

注册办事处和中央管理应设在卢森堡，并具备与业务相称的本地决策、الموظفين、场所和控制能力。CSSF会按业务、系统和外包审查实质，本页不采用无官方统一依据的“至少5名员工”门槛。

申请人须按卢森堡法律和CSSF要求配置AML/CFT管理责任及控制职能，确保人员具备与职责相称的经验、الأذونات、独立性和资源。常驻、لغة、经验年限和可外包范围须按职责及个案确认。

境外股东并非当然被禁止，但股东、سلسلة السيطرة、سعال、财务稳健性及资金与财富来源会接受审查。是否可采用100%境外控股还须结合合资格持股、集团监管及其他适用法律判断。

受保障客户资金不得用于集团融资或机构运营。الأموال الخاصة بالمؤسسة、可分配利润及集团交易另受资本、قانون الشركة、المعاملات مع الأطراف ذات العلاقة、治理和监管要求约束；不能用“仅股息一种例外”概括所有合法资金流。

ICT服务可在符合DORA及其他外包规则时使用境内或境外供应商。机构须保持最终责任、تقييم المخاطر、合同及审计访问权、事件和连续性管理、分包及退出安排；测试范围和频率按风险与法定分类确定。

CSSF会进行完整性及实质审查，يمكنك أيضًا طلب مستندات تكميلية أو توضيحات إدارية.。المدة الإجمالية تعتمد على النطاق、مادة、الموظفين、نظام、ترتيبات الطرف الثالث والاستفسارات；本页没有官方依据承诺统一4至12个月，授权决定按卢森堡法定程序作出。

يجب على المؤسسات المعتمدة الاستمرار في الوفاء بالمتطلبات المالية、عاصمة、حماية أموال العملاء、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、مراجعة、统计及重大变更申报义务。شكل محدد、تكرار、期限和审计范围取决于现行规则、机构类别及CSSF要求，提交时应通过CSSF申报日历和通知逐项核对。

CSSF分别处理支付机构、电子货币机构及账户信息服务等路径，业务和资金风险不同。只提供账户信息的登记不能用来发行电子货币。

يمكن الرجوع إلى卢森堡 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，التحقق من الأنظمة المقابلة ومعلومات المعالجة。

إن تقديم طلب أو الحصول على رأي مبدئي لا يعني أنه مسموح لك رسميًا بالعمل.。يجب تأكيد الترخيص النهائي أولاً、شروط الترخيص والمتطلبات الأساسية لبدء العمل；يجب التمييز بين الاختبار الفني وأموال العملاء الحقيقية والمعاملات المنظمة。

لا يمكن اعتبار نفس الموافقة。تقييم السلطة التنظيمية لترخيص الأعمال；تقوم البنوك بمراجعة العملاء بشكل مستقل、مصدر الأموال والغرض من الحساب。إن الحصول على ترخيص أو موافقة مبدئية لا يضمن فتح الحساب、مسح الوصول وخدمات الحساب الجارية。

المنتجات الجديدة أولا、فئة العملاء、مقارنة كل حالة على حدة لتدفقات رأس المال ومناطق التشغيل مع التسجيلات أو التراخيص الحالية。إذا تجاوزت النطاق أو أثرت على الشروط المعمول بها，يجب إكمال التغييرات المقابلة、سيتم إطلاقه بعد إشعار أو تطبيق منفصل.。

قارن الأسماء القانونية、رقم التسجيل أو الترخيص、الأعمال المصرح بها、شروط الترخيص والموقع الفعلي。العلامة التجارية للمجموعة、لا يمكن أن تحل هوية الشركات التابعة والوكلاء محل تفويض جهة التعاقد.，ينبغي التحقق منها مع السجلات الرسمية ووثائق الترخيص。

كلاهما قد يغير علاقة السيطرة。يجب تحديد المساهمين المباشرين وغير المباشرين قبل التداول、تأثير كبير وتغييرات في وحدة التحكم النهائية，التحقق من إجراءات الموافقة أو الإخطار，وكتابة الشروط التنظيمية في ترتيبات التسليم。

تحقق أولاً مما إذا كانت شروط الترخيص لا تزال مستوفاة，ترتيب الإشراف المؤقت、القيود التجارية وعمليات التسليم，واستكمل إخطارات الموظفين المعمول بها أو موافقات التوظيف الجديدة。لا يمكن للبدائل الاسمية حل الثغرات في الأداء الفعلي للواجبات。

يوصى بتسجيل الشكاوى、المنتجات والأشخاص المعنيين、معالجة الحد الزمني、الأدلة والاستنتاج，وإبلاغ العملاء بقنوات الترقية المعمول بها.。يجب تصحيح العمليات عند اكتشاف مشاكل نظامية，بدلا من مجرد إغلاق تذكرة واحدة。