1. التطور التاريخي للجهاز التنظيمي المالي البريطاني وتأسيس نموذج "Twin Peaks".
1985سنة：عصر تاتشر و"الانفجار المالي"
إنشاء هيئة الأوراق المالية والاستثمارات في المملكة المتحدة(SIB)。تعزيز تحرير صناعة الخدمات المالية，- إلغاء الضوابط المالية，تعزيز العمليات التجارية المختلطة，التحرير الكامل لتكامل الأعمال المصرفية والأعمال المصرفية الاستثمارية，بداية عصر الانفجار في الصناعة المالية البريطانية。
1997سنة：عصر بلير وعهد الجيش السوري الحر
إعادة هيكلة مصرف الشارقة الإسلامي لتشكيل هيئة الخدمات المالية في المملكة المتحدة (الجيش السوري الحر)，ونقل وظائف الإشراف المصرفي لبنك إنجلترا إلى هيئة الخدمات المالية。تشكيل وزارة مالية موحدة、ينظم بنك إنجلترا (البنك المركزي) الاستقرار النقدي、تنظم FSA مشهد الأعمال المصرفية والتأمين والأوراق المالية。
2008سنة：الأزمة المالية العالمية والانعكاس التنظيمي
الأزمة المالية العالمية تضرب المملكة المتحدة بشدة。تعتبر المراجعة البريطانية，وزارة المالية、العيوب المؤسسية في الإشراف الثلاثي المشترك بين بنك إنجلترا وهيئة الرقابة المالية سبب مهم للنكسات المالية，هناك حاجة ماسة إلى الابتكار التنظيمي الرئيسي。
2013سنة：قانون الخدمات المالية لعام 2012 ولائحة Twin Peaks
2012حصل مشروع القانون على الموافقة الملكية في 19 ديسمبر，2013تم التنفيذ في 1 أبريل。الإلغاء الرسمي للجيش السوري الحر，تقسيم المهام إلى لجنة السياسة المالية لبنك إنجلترا(الشركة العامة للفوسفات)、هيئة التنظيم الاحترازية(تحليل المخاطر)مع هيئة السلوك المالي(هيئة الرقابة المالية)，بناء إطار "إشراف القمم التوأم + البنك المركزي الفائق".。
2. ترخيص منظم من هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في المملكة المتحدة 4 الفئات الرئيسية و 7 تصنيف أنواع الأعمال
لوحة الترخيص الأوروبية (معتمد من المنطقة الاقتصادية الأوروبية)
وضح فقط أنها شركة في إحدى الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي，السماح بممارسة الأعمال التجارية في المملكة المتحدة。أضعف رخصة。لا يتم تنظيمها بشكل صارم من قبل FCA，وبدلا من ذلك، يتم تنظيمها من قبل البلد الذي يتواجدون فيه.。غير مؤهل للاحتفاظ بأموال العملاء，FSCS فقط "ربما" يعوض بعض العملاء。
ترخيص التفويض (ماركة مظلة AR)
AR (الممثل المعين) العمل كوكيل للوسطاء (الكيانات) الخاضعين للتنظيم المباشر من هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)。استهلالي (و，تقديم العملاء فقط) وتعمل بشكل مستقل (بحاجة للحصول علىترخيص هيئة الرقابة المالية (FCA).ولديك مكتب قانوني للشركة في المملكة المتحدة)。
رخصة الدفع (رخصة الدفع)
ضدشركة الدفع(يحبتاجر فوركسالعلامة التجارية للدفع)。عرض شريط الحالة “انظر التفاصيل الكاملة”。غير متأكد ما إذا كان تنظيم FSCS يغطي，تحتاج إلى الاتصال بالوكالة مباشرة لتأكيد نطاق الخدمات。
ترخيص كامل (أذن)
أعلى مؤهل بين أنواع التراخيص الأربعة、تغطيها FSCS。يجب أن يخضع لمراجعة صارمة من هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وأن يكون له مكتب فعلي في المملكة المتحدة。مقسمة الىرخصة الاستشارات الاستثمارية(50ك)、ترخيص المرور STP(125ك)ورخصة صانع السوق(730ك)。
3. مقارنة المستويات القانونية الثلاثة ورأس المال/السلطة للترخيص الكامل لهيئة الرقابة المالية (FCA).
| جميع أنواع التراخيص (حالة: أذن) | رأس المال الخاص القانوني | قواعد الاحتفاظ بصندوق العميل وتفويض التداول |
|---|---|---|
| رخصة الاستشارات الاستثمارية (50رخصة K) | 50,000 GBP | لا يجوز الاحتفاظ بأموال العملاء (غير قادر على الاحتفاظ أو السيطرة على الأموال من عملائه)。 |
| ترخيص المرور STP (125رخصة K) | 125,000 GBP | يمكنه الاحتفاظ بأموال العملاء。لا يمكن التداول باستخدام حسابك الخاص (غير الطرف المقابل)，يمكن أن تتطابق فقط مع التجار الرئيسيين (الوسيط الرئيسي المطابق)。تغطيها FSCS。 |
| رخصة صانع السوق MM (730رخصة K) | 730,000 GBP (لكي تكون مؤهلاً للاحتفاظ بأموال العملاء، عليك أن تدفع أكثر من 200 مبلغ تأمين 10.000 جنيه) |
أعلى المؤهلات。لا توجد قيود على الوسيط الرئيسي المطابق。يمكنه الاحتفاظ بأموال العملاء，السماح بالتداول على حسابك الخاص (صناعة السوق الذاتية/B Book Business)。تغطيها FSCS。 |
نصائح التسمية البيضاء：العديد من العلامات البيضاء للوساطة الكبيرة تحمل ترخيصًا أساسيًا (الترخيص الأساسي)，属于 غير قادر على الاحتفاظ بأموال العميل，لا يوجد تعويض FSCS ولا يلزم وجود مكتب في المملكة المتحدة。
4. [الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على ترخيص FCA في المملكة المتحدة]、المباني والمتطلبات القانونية للامتثال]
1. معمارية الكيان：يجب أن تكون الشركة البريطانية مسجلة、الأفراد أو المؤسسات في الخارج，وتقديم الخدمات المالية ذات الصلة。
2. المباني المادية：يجب أن يكون لديك مكتب فعلي في المملكة المتحدة，إجراء التفتيش في الموقع من FCA。
3. تنفيذي مرخص：يجب أن يكون لديك فريق من المحترفين。بما في ذلك البحث عن رئيس تنفيذي مؤهل في المملكة المتحدة、امتثال、مراقبة المخاطر والمديرين التنفيذيين الماليين。
4. وثائق المراجعة الأساسية：تقديم خطة عمل لمدة ثلاث سنوات إلى هيئة الرقابة المالية、البيانات المالية、الخلفية الشخصية لكبار المسؤولين التنفيذيين وشهادة عدم وجود سجل جنائي、وآليات صارمة للغاية لمراقبة المخاطر الداخلية.。
5. القوانين واللوائح المعمول بها：يجب أن يتوافق مع لوائح مكافحة غسيل الأموال لعام 2007 (MLR)、2009لوائح خدمة الدفع السنوية (اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية) وقانون النقود الإلكترونية لعام 2011 (السجلات الطبية الإلكترونية)。
5. الحصول على الموافقة الرسمية لترخيص صرف العملات الأجنبية من هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) البريطانية [العملية الأساسية]
خطوة 1：تقييم الاحتياجات والبحث التنفيذي
التواصل معك وفهم ميزانيتك واحتياجات نوع الترخيص。ابحث عن وتعيين رئيس تنفيذي مناسب وفريق الإدارة العليا في المملكة المتحدة من خلال البحث عن الكفاءات الاحترافية。
خطوة 2：كتابة خطط الأعمال وإنشاء الشركات المحلية
قم بإعداد خطة عمل مدتها ثلاث سنوات تلبي المتطلبات الصارمة لهيئة الرقابة المالية (FCA).、سياسات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال والوثائق القانونية ذات الصلة。تأسيس شركة محلية بريطانية。
خطوة 3：التقديم الرسمي للطلب والاستفسار الرسمي
استخدم كيان الشركة في المملكة المتحدة ومجموعة كاملة من التقارير لتقديم طلب الترخيص الخاص بك رسميًا إلى هيئة الرقابة المالية (FCA).。التعامل مع جولات متعددة من الاستفسارات والتدقيق من مسؤولي FCA，يجب أن يخضع المديرون التنفيذيون الرئيسيون لتقييمات المقابلة المباشرة مع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).。
خطوة 4：فتح الحساب والتفتيش في الموقع
إجراء التفتيش المادي في الموقع من FCA لمباني المكاتب في المملكة المتحدة。بعد الحصول على الترخيص，افتح حسابًا منفصلاً تمامًا لأموال العملاء لدى بنك بريطاني معترف به وفقًا للقانون。
خطوة 5：فترة استشارات الامتثال والتدقيق المستمرة
تقديم استشارات مستمرة لضمان امتثال العمليات اليومية للوائح هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).。دورة الموافقة：يستغرق ترخيص AR حوالي 4-6 أسابيع；الاستشارات الاستثمارية(البكالوريا الدولية)لا يوجد إيداع لمدة شهرين تقريبًا；يستغرق ترخيص STP/MM تقريبًا. 12-24 شهور。
6. الإجراءات التنظيمية الصارمة التي اتخذتها هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وحالات التنفيذ الحقيقية للغرامات الضخمة
حظر الاستقراء والعزلة المطلقة خط أحمر：تحظر هيئة الرقابة المالية (FCA) بشكل صارم أنشطة المكافآت，يجب ألا يجذب الإعلان العملاء ويجب أن يوضح المخاطر。ويجب فرض الفصل الصارم بين أموال العملاء。تتمتع هيئة الرقابة المالية (FCA) بسلطة منع إدراج المنتجات المالية，وإجبار الشركة على سحب أو تعديل الدعاية المضللة على الفور。
حقوق الملاحقة الجنائية والغرامات الباهظة لغسيل الأموال：لدى FCA فريق مكافحة الجرائم المالية وصلاحيات الملاحقة الجنائية。قضية：2017يناير，تغريم دويتشه بنك لتورطه في قضية غسيل أموال بقيمة 10 مليارات دولار في روسيا 1.6 مليار جنيه!
هفوات الامتثال وغرامات التداول غير السليمة：قضية：2017وفي تشرين الأول/أكتوبر، تم تغريم شركة ميريل لينش لفشلها في الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالإبلاغ عن معاملات مشتقات الصرف الأجنبي. 3452 مليون جنيه；برايس ووترهاوس كوبرز(برايس ووترهاوس كوبرز)تم تغريمك لعدم الإبلاغ عن الاحتيال في LCF 1500 مليون جنيه；2014في فبراير من هذا العام، تم تغريم متداول معروف بسبب الانزلاق غير المتماثل (تمرير أسعار غير مواتية للعملاء). 400 GBP。
حماية الرصيد السلبي من ESMA وترقية STP القسرية：ونظرا لحادثة البجعة السوداء للفرنك السويسري عام 2015 (خسارة الصناعة أكثر من مليار دولار أمريكي)，تعتقد هيئة الرقابة المالية (FCA) أن رأس المال المحجوز لدى وسيط STP البالغ 125,000 لا يكفي لتغطية خسائر الرصيد السلبي للعملاء。أصدرت هيئة الرقابة المالية (FCA) خطابًا يطلب من الوسطاء المرخصين من STP الترقية إلى ترخيص 730 ألف ملم，وبخلاف ذلك، لا يمكننا إلا أن نتخلى عن تجارة صرف العملات الأجنبية بالتجزئة。
العقوبات المضادة وغرامات تحديد الأسعار：تم تغريم بنك ستارلينغ بشدة بسبب الأخطاء الفادحة التي ارتكبتها العقوبات المالية 2.67 مليار جنيه；تمت معاقبة ثلاث شركات بما في ذلك شركة Dollars East بشدة بسبب تثبيت الأسعار。
7. آلية حماية حقوق المستثمر من هيئة الرقابة المالية (FCA) وعملية تعويض FSCS
المرحلة الأولى：تقديم شكوى مباشرة إلى المؤسسة المالية
تحدد هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إجراءات مفصلة لشكاوى المستهلكين。يجب على المؤسسات المالية تقديم تقارير منتظمة والكشف عن معلومات الشكاوى ذات الصلة。بعد أن يعاني المستثمرون من الخسائر، يجب عليهم أولاً تقديم شكوى مباشرة إلى المؤسسة المالية.。
المرحلة الثانية：شكاوى FOS واستئنافات المحكمة
إذا كنت غير راضٍ عن نتائج المعالجة التي تجريها المؤسسة المالية，يمكن للمستثمرين تقديم شكوى والفصل فيها من قبل خدمة أمين المظالم المالية المستقلة (FOS)。إذا كنت لا تزال غير راضٍ عن نتائج FOS，يمكن الاستئناف أمام المحكمة。
ضمان الخلاصة：خطة تعويضات تمويل FSCS
نظام تعويضات الخدمات المالية (FSCS) هو منظمة مستقلة غير ربحية لعملاء شركات الخدمات المالية المرخصة في المملكة المتحدة。مجاني للمستهلكين الأفراد للاستخدام。
الأعلى 85,000 التعويض بالجنيه الاسترليني
عندما تتخلف شركة الخدمات المالية عن السداد、المفلسأو الإفلاس وعدم القدرة على سداد المطالبات，سوف FSCS تعويض المستهلكين。الحد الأقصى للتعويض عن مطالبة واحدة ضد شركة واحدة وفرد يصل إلى 50,000 ل 85,000 GBP。
8. خدمة وكالة ترخيص صرف العملات الأجنبية البريطانية FCA وقفة واحدة في هونج كونج Huitong
تشكيل الشركات في المملكة المتحدة والبحث التنفيذي
لك فيتسجيل المملكة المتحدةالشركات المحلية وتنفيذ المكاتب المادية التي تتوافق مع معايير التفتيش في الموقع FCA。من خلال شبكة البحث عن الكفاءات المحلية，ابحث عن مدير تنفيذي مؤهل مقيم في المملكة المتحدة、مسؤول الامتثال ومراقبة المخاطرومسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال。
صياغة وثيقة الامتثال والدفاع عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).
قم بصياغة خطة عمل مدتها ثلاث سنوات تلبي المتطلبات الصارمة لهيئة الرقابة المالية (FCA).、مكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسل الأموال) دليل السياسات والرقابة الداخلية。مخول بالكامل بتقديم طلب إلى هيئة الرقابة المالية بالنيابة عنك，وتعاملت مع جولات متعددة من التحقيقات الرسمية التي استمرت لعدة أشهر.。
فتح الحساب البنكي ومطابقة ترخيص AR
مساعدتك على فتح حساب شركة وحساب صندوق عملاء معزول تمامًا في أحد البنوك المعترف بها في المملكة المتحدة وفقًا للقانون。منصة للشركات الناشئة التي تحتاج إلى إطلاق أعمالها بسرعة كبيرة，يمكننا أيضًا مطابقتك مع وسيط رئيسي，الحصول على ترخيص ترخيص AR。
9. الأسئلة والأجوبة الأساسية لترخيص هيئة الرقابة المالية (FCA) في المملكة المتحدة والإشراف على صرف العملات الأجنبية (التعليمات)
1997قامت حكومة بلير بنقل السلطات التنظيمية إلى هيئة الخدمات المالية。2008بريطانيا تفكر في العيوب المؤسسية بعد الأزمة المالية عام 2016，إلغاء FSA بموجب قانون الخدمات المالية لعام 2012，هيئة التنظيم الاحترازية الجديدة (PRA)，مسؤول عن الحكمة الجزئية，تابعة للبنك المركزي) وهيئة السلوك المالي (FCA)，مسؤول بشكل مستقل عن الإشراف على السلوك)，تشكيل قمتين يقفان جنبًا إلى جنب。
دور FCA (هيئة السلوك) هو：عندما تقوم بتحركات صغيرة على انفراد للإضرار بمصالح المستثمرين，سأضربك مرتين لأجعلك تشعر بالألم；مسؤوليات PRA (هيئة التنظيم الاحترازي) هي：أشعر أنه قد يكون لديك بعض الحيل في جعبتك，فقط أحذرك مقدما，تتيح لك ألا تجرؤ على لعب الحيل。
تعد هيئة الرقابة المالية (FCA) واحدة من الهيئات التنظيمية المالية الأكثر احترامًا في العالم，الإشراف هو الأقوى、الحد الأقصى لغرامة المخالفة。بالمقارنة مع NFA الأمريكي (رافعة مالية تصل إلى 50 مرة、لا يمكن قفل المواقف)，الرافعة المالية التي تقدمها FCA مرتفعة نسبيًا，ولذلك، فقد أصبح الترخيص الأعلى في العالم والأكثر قيمة من قبل وسطاء الصرف الأجنبي.。
تتم معالجة STP (إيداع بقيمة 1.25 مليون جنيه إسترليني) بشكل مباشر，لا يمكن تمرير الطلبات إلا إلى السوق الدولية，لا يمكن أن يكون الطرف المقابل；MM (هامش 730.000 جنيه إسترليني) هو صانع السوق，يمكنك التداول بحسابك الخاص (كتاب B)。يمكن لكليهما الاحتفاظ بأموال العملاء ومحميين بواسطة FSCS。
بناءً على لوائح ESMA，ردا على مماثل 2015 التصفية الناجمة عن حادثة البجعة السوداء للبنك الوطني السويسري عام 2016 (خسائر الصناعة أكثر من مليار دولار أمريكي)，تعتبر FCA أن STP 12.5 رأس المال المحجوز 10.000 لا يكفي لتحمل "خسارة الرصيد السلبي" للعميل，ولذلك، يلزم الترقية إلى ترخيص 730K أو التخلي عن أعمال صرف العملات الأجنبية بالتجزئة لتنفيذ الحماية من الرصيد السلبي.。
AR هي شركة أو فرد يعمل كوكيل لوسيط (موضوع) خاضع للتنظيم المباشر من قبل هيئة الرقابة المالية (FCA).。يجب أن يكون هناك عقد مكتوب，امتثال الوسيط الرئيسي لـ AR、المسؤولية الكاملة عن المنتجات والخدمات والمعاملة العادلة للعملاء。يتم فتح حساب العميل وإجراء المعاملات من قبل الجهة，ولذلك يتمتع عملاء الواقع المعزز أيضًا بحماية FCA وFSCS。
استهلالي (و) تقديم العملاء فقط للوسطاء الرئيسيين，لا يلزم الحصول على ترخيص FCA；يعمل Standalone AR تحت علامته التجارية الخاصة，يجب أن تكون معتمدة من هيئة الرقابة المالية (FCA).，ويجب أن يكون لديك شركة قانونية ومكتب تشغيل في المملكة المتحدة。
بناءً على لوائح الاتحاد الأوروبي MiFID，يمكن للوسطاء الذين تنظمهم الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي تقديم الخدمات في المملكة المتحدة。ولكن هذا هو الأضعف，لا يتم تنظيمها فعليًا من قبل هيئة الرقابة المالية (FCA).，لا يوجد الحق في الاحتفاظ بأموال العملاء，وأن FSCS "من المرجح" فقط أن تقدم التعويض。
التحقق من سبع خصال：1) الاسم الكامل للشركة هو نفسه تماما；2) الحالة مسموحة；3) لديك رقم تنظيمي；4) اذكر بوضوح "القدرة على الاحتفاظ بأموال عملائها أو التحكم فيها"；5) هناك التزام بتعويض FSCS；6) عنوان URL هو نفسه；7) يتضمن الترخيص "عقد تداول العملات الأجنبية"。
نعم ويجب أن تكون في المملكة المتحدة。يجب أن تكون الشركة البريطانية مسجلة，ولديك مكتب فعلي يعمل بالفعل في المملكة المتحدة，ستقوم هيئة الرقابة المالية (FCA) بإرسال موظفين لإجراء عمليات تفتيش صارمة في الموقع لمباني المكاتب أثناء عملية الموافقة。
يجب أن يتوافق مع لوائح مكافحة غسيل الأموال لعام 2007(MLR)、"لوائح خدمات الدفع 2009"(اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية)、قانون النقود الإلكترونية لعام 2011(السجلات الطبية الإلكترونية)，وآلية صارمة للغاية لمراقبة المخاطر الداخلية.。
AR مظلة العلامة التجارية تقريبا. 4-6 أسبوع；الاستشارات الاستثمارية (البكالوريا الدولية) لا يوجد إيداع مطلوب 2 شهور；مطلوب ترخيص كامل بأعلى مستوى STP/MM 12-24 شهور。يمكن إجراء مقابلات مع المسؤولين التنفيذيين الرئيسيين مباشرة من قبل مسؤولي هيئة الرقابة المالية (FCA) أثناء عملية الموافقة。
تحظر هيئة الرقابة المالية (FCA) بشكل صارم أنشطة المكافآت；لا تحث العملاء أبدًا على الإعلان，يجب ذكر مخاطر المعاملات بوضوح。يحق لهيئة الرقابة المالية (FCA) أن تطلب من الشركات سحب أو تعديل المحتوى الترويجي المضلل على الفور。
وتتمتع هيئة الرقابة المالية بصلاحيات الملاحقة الجنائية。الحالات الحقيقية تشمل：تغريم دويتشه بنك في قضية غسيل الأموال 1.6 مليار جنيه；تغريم ميريل لينش لعدم الإبلاغ عن تداولات المشتقات المالية 3452 مليون جنيه；تغريم بنك ستارلينغ بسبب أخطاء فحص العقوبات 2.67 مليار جنيه。
FSCS (نظام تعويض الخدمات المالية) لعملاء الشركات المالية المعتمدة في المملكة المتحدة，مجاني للمستهلكين الأفراد للاستخدام。عندما تصبح الشركة معسرة أو تفشل，يمكن أن يصل الحد الأقصى للتعويض الذي تقدمه FSCS لمطالبة واحدة ضد شركة أو فرد واحد إلى ما يصل إلى 85,000 GBP。
