1. التطور التاريخي للجهاز التنظيمي المالي البريطاني وتأسيس نموذج "Twin Peaks".
1985سنة：عصر تاتشر و"الانفجار المالي"
إنشاء هيئة الأوراق المالية والاستثمارات في المملكة المتحدة(SIB)。تعزيز تحرير صناعة الخدمات المالية，- إلغاء الضوابط المالية，تعزيز العمليات التجارية المختلطة，التحرير الكامل لتكامل الأعمال المصرفية والأعمال المصرفية الاستثمارية，بداية عصر الانفجار في الصناعة المالية البريطانية。
1997سنة：عصر بلير وعهد الجيش السوري الحر
إعادة هيكلة مصرف الشارقة الإسلامي لتشكيل هيئة الخدمات المالية في المملكة المتحدة (الجيش السوري الحر)，ونقل وظائف الإشراف المصرفي لبنك إنجلترا إلى هيئة الخدمات المالية。تشكيل وزارة مالية موحدة、ينظم بنك إنجلترا (البنك المركزي) الاستقرار النقدي、تنظم FSA مشهد الأعمال المصرفية والتأمين والأوراق المالية。
2008سنة：الأزمة المالية العالمية والانعكاس التنظيمي
الأزمة المالية العالمية تضرب المملكة المتحدة بشدة。تعتبر المراجعة البريطانية，وزارة المالية、العيوب المؤسسية في الإشراف الثلاثي المشترك بين بنك إنجلترا وهيئة الرقابة المالية سبب مهم للنكسات المالية，هناك حاجة ماسة إلى الابتكار التنظيمي الرئيسي。
2013سنة：قانون الخدمات المالية لعام 2012 ولائحة Twin Peaks
2012حصل مشروع القانون على الموافقة الملكية في 19 ديسمبر，2013تم التنفيذ في 1 أبريل。الإلغاء الرسمي للجيش السوري الحر，تقسيم المهام إلى لجنة السياسة المالية لبنك إنجلترا(الشركة العامة للفوسفات)、هيئة التنظيم الاحترازية(تحليل المخاطر)مع هيئة السلوك المالي(هيئة الرقابة المالية)，بناء إطار "إشراف القمم التوأم + البنك المركزي الفائق".。
2. 英国 FCA 授权、授权代表与支付服务的监管边界
欧洲经济区机构在英国的现行安排
英国脱欧后，欧洲经济区机构原有护照通行机制已经终止，临时许可制度也已于2023年底结束。欧洲机构能否在英国开展受规管业务，须按其具体英国授权、认可或其他适用安排判断，不能再把“EEA Authorised”视为现行牌照类别。
الممثل المعتمد (AR／IAR)
AR ليس ترخيصًا مستقلاً，而是在主事人负责监督的范围内开展获准活动。介绍型授权代表（IAR）仅可介绍客户及分发财务推广；主事人须在委任AR前至少30日通知FCA，并持续评估和监督其业务。
رخصة الدفع (رخصة الدفع)
ضدشركة دفع بموجب ترخيص الدفع EMI/PI في المملكة المتحدة(مثل العلامة التجارية للدفع لتجار الصرف الأجنبي)。عرض شريط الحالة “انظر التفاصيل الكاملة”。غير متأكد ما إذا كان تنظيم FSCS يغطي，تحتاج إلى الاتصال بالوكالة مباشرة لتأكيد نطاق الخدمات。
ترخيص كامل (أذن)
直接获FCA授权的机构须依据《2000年金融服务与市场法》取得与具体受规管活动及投资类型相匹配的Part 4A permission。الأذونات、ترتيب أصول العميل、审慎分类及FSCS适用性须逐项核对，并不存在统一的“全牌照”等级。
3. FCA 投资公司的现行最低资本与权限边界
| 适用情形 | 永久最低资本要求（PMR） | يوضح |
|---|---|---|
| 特定投资服务 | 75,000GBP | 可适用于接收及传递订单、代客执行、投资组合管理或投资建议等活动，仍须结合完整权限判断。 |
| 获准持有客户资金或保管客户资产 | 150,000GBP | 客户资金及资产还须遵守适用的CASS规则和隔离安排。 |
| 自营交易或承销／包销 | 750,000GBP | 具体业务权限、交易方式及风险要求由FCA按申请内容审查。 |
实际自有资金要求并非只看PMR，还须取永久最低资本要求、固定开支要求及适用K-factor要求中的最高者。是否可持有客户资金、是否属于FCA投资公司及FSCS是否覆盖，均应按具体权限和客户资格判断。
4. [الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على ترخيص FCA في المملكة المتحدة]、المباني والمتطلبات القانونية للامتثال]
1. موضوع التطبيق：可申请的主体类型和英国联系取决于具体权限、法律结构及业务安排；申请前须确认主体是否满足FCA的有效监管和适当人选条件。
2. 业务所在地：申请人须说明中央管理、يتحكم、人员和运营所在地，使FCA能够有效监管；是否需要英国实体处所及现场审查应按主体和权限个案判断。
3. 管理与治理：须按业务规模、权限和风险配置具备胜任能力的管理及控制职能。المدير التنفيذي、امتثال、السيطرة على المخاطر、财务和MLRO等角色是否需要、是否可兼任及所在地须按适用制度和申请事实确定。
4. وثائق المراجعة الأساسية：تقديم خطة عمل لمدة ثلاث سنوات إلى هيئة الرقابة المالية、البيانات المالية、الخلفية الشخصية لكبار المسؤولين التنفيذيين وشهادة عدم وجود سجل جنائي、وآليات صارمة للغاية لمراقبة المخاطر الداخلية.。
5. القانون المعمول به：反洗钱制度通常涉及《2017年洗钱、恐怖融资和资金转移条例》；支付或电子货币业务如适用，则另须评估《2017年支付服务条例》及《2011年电子货币条例》。
5. الحصول على الموافقة الرسمية لترخيص صرف العملات الأجنبية من هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) البريطانية [العملية الأساسية]
خطوة 1：تقييم الاحتياجات والبحث التنفيذي
التواصل معك وفهم ميزانيتك واحتياجات نوع الترخيص。ابحث عن وتعيين رئيس تنفيذي مناسب وفريق الإدارة العليا في المملكة المتحدة من خلال البحث عن الكفاءات الاحترافية。
خطوة 2：كتابة خطط الأعمال وإنشاء الشركات المحلية
قم بإعداد خطة عمل مدتها ثلاث سنوات تلبي المتطلبات الصارمة لهيئة الرقابة المالية (FCA).、سياسات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال والوثائق القانونية ذات الصلة。تأسيس شركة محلية بريطانية。
خطوة 3：التقديم الرسمي للطلب والاستفسار الرسمي
以符合申请条件的主体向FCA提交与拟开展活动、投资类型、客户类别和客户资产安排相匹配的申请。FCA可要求补充资料或与相关人员面谈，是否面谈由个案决定。
خطوة 4：فتح الحساب والتفتيش في الموقع
按FCA要求说明人员、نظام、场所和治理安排；如业务涉及客户资金，须依CASS规则选择合资格存放机构并落实隔离、العناية الواجبة、记录和对账。合资格机构并不限于英国银行。
خطوة 5：فترة استشارات الامتثال والتدقيق المستمرة
提供持续合规支持并按权限维护报告、عاصمة、治理和客户资产制度。FCA一般在收到完整申请后6个月内作出决定；不完整申请可能需要最多12个月。AR委任适用主事人提前通知和监督程序，不是独立牌照审批。
6. الإجراءات التنظيمية الصارمة التي اتخذتها هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وحالات التنفيذ الحقيقية للغرامات الضخمة
حظر الاستقراء والعزلة المطلقة خط أحمر：تحظر هيئة الرقابة المالية (FCA) بشكل صارم أنشطة المكافآت，يجب ألا يجذب الإعلان العملاء ويجب أن يوضح المخاطر。ويجب فرض الفصل الصارم بين أموال العملاء。تتمتع هيئة الرقابة المالية (FCA) بسلطة منع إدراج المنتجات المالية，وإجبار الشركة على سحب أو تعديل الدعاية المضللة على الفور。
反洗钱系统与控制执法：FCA于2017年因德意志银行反洗钱控制缺失罚款163,076,224英镑。该案应表述为系统与控制失效，不应在无官方依据时称机构参与洗钱。
交易报告与审计通报执法：FCA曾就美林漏报交易罚款34,524,000英镑，并就PwC未向FCA报告LCF涉嫌欺诈罚款15,000,000英镑；FXCM UK因不对称滑点等行为被罚款4,000,000英镑。
零售差价合约保护：适用的零售CFD及滚动现货外汇规则包括杠杆限制、50%保证金平仓、负余额保护、标准风险警告和禁止金钱或非金钱诱因。资本和权限须按现行MIFIDPRU及具体业务确定，并不存在统一的“STP强制升级730K”规则。
金融犯罪控制执法：FCA于2024年因Starling Bank金融犯罪系统与控制缺失罚款28,959,426英镑。页面原列Dollars East案例未找到对应FCA官方记录，故不作为英国FCA执法案例引用。
7. آلية حماية حقوق المستثمر من هيئة الرقابة المالية (FCA) وعملية تعويض FSCS
المرحلة الأولى：تقديم شكوى مباشرة إلى المؤسسة المالية
تحدد هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إجراءات مفصلة لشكاوى المستهلكين。يجب على المؤسسات المالية تقديم تقارير منتظمة والكشف عن معلومات الشكاوى ذات الصلة。بعد أن يعاني المستثمرون من الخسائر، يجب عليهم أولاً تقديم شكوى مباشرة إلى المؤسسة المالية.。
المرحلة الثانية：شكاوى FOS واستئنافات المحكمة
符合条件的消费者可在机构最终回复后向金融申诉服务机构（FOS）投诉。消费者接受最终决定后，该决定对金融机构具有约束力；消费者不接受时，可另行考虑法院程序，但这并不是对FOS决定提起法院上诉。
ضمان الخلاصة：خطة تعويضات تمويل FSCS
نظام تعويضات الخدمات المالية (FSCS) هو منظمة مستقلة غير ربحية لعملاء شركات الخدمات المالية المرخصة في المملكة المتحدة。مجاني للمستهلكين الأفراد للاستخدام。
الأعلى 85,000 التعويض بالجنيه الاسترليني
当获授权机构失败且不能清偿索赔时，符合资格的人可能获得FSCS投资保障；适用于2019年4月1日后失败机构的投资索赔上限通常为每名符合资格人士、每家机构85,000英镑，仍须视客户、产品和索赔资格而定。
8. خدمة وكالة ترخيص صرف العملات الأجنبية البريطانية FCA وقفة واحدة في هونج كونج Huitong
تشكيل الشركات في المملكة المتحدة والبحث التنفيذي
协助评估申请主体、中央管理与控制、人员及场所安排；如选用英国主体，可配合تسجيل الشركة في المملكة المتحدة。并可按具体权限协助物色具备相应胜任能力的管理、امتثال、风控及洗钱报告人员。
صياغة وثيقة الامتثال والدفاع عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).
按拟申请权限协助准备商业计划、التوقعات المالية、反洗钱政策及内部控制文件，并配合申请人整理提交资料和回复FCA问询。最终授权范围、补件及决定由FCA负责。
فتح الحساب البنكي ومطابقة ترخيص AR
مساعدتك في إعداد مواد حساب الشركة وحساب صندوق العملاء وفقًا لقواعد أصول العملاء المعمول بها ومتطلبات العناية الواجبة لدى البنك。إذا كان ذلك ينطبق على نموذج الأعمال，مسار قابل للتقييم لتصبح ممثلًا معتمدًا (AR)；AR ليس ترخيصًا مستقلاً，يجب أن يتحمل المدير مسؤولية الإشراف。
9. الأسئلة والأجوبة الأساسية لترخيص هيئة الرقابة المالية (FCA) في المملكة المتحدة والإشراف على صرف العملات الأجنبية (التعليمات)
1997قامت حكومة بلير بنقل السلطات التنظيمية إلى هيئة الخدمات المالية。2008بريطانيا تفكر في العيوب المؤسسية بعد الأزمة المالية عام 2016，إلغاء FSA بموجب قانون الخدمات المالية لعام 2012，هيئة التنظيم الاحترازية الجديدة (PRA)，مسؤول عن الحكمة الجزئية，تابعة للبنك المركزي) وهيئة السلوك المالي (FCA)，مسؤول بشكل مستقل عن الإشراف على السلوك)，تشكيل قمتين يقفان جنبًا إلى جنب。
دور FCA (هيئة السلوك) هو：عندما تقوم بتحركات صغيرة على انفراد للإضرار بمصالح المستثمرين，سأضربك مرتين لأجعلك تشعر بالألم；مسؤوليات PRA (هيئة التنظيم الاحترازي) هي：أشعر أنه قد يكون لديك بعض الحيل في جعبتك，فقط أحذرك مقدما，تتيح لك ألا تجرؤ على لعب الحيل。
FCA负责英国金融市场行为监管。零售CFD及滚动现货外汇业务须遵守适用的杠杆限制、保证金平仓、负余额保护、风险警告及禁止诱因等规则，不能概括为提供较高杠杆。
现行MIFIDPRU永久最低资本要求可为75,000、150,000或750,000英镑，取决于获准活动及是否持有客户资金或资产、自营交易或承销。实际自有资金要求还须取PMR、固定开支要求及适用K-factor要求中的最高者。
适用规则包括杠杆限制、50%保证金平仓、负余额保护、标准风险警告和禁止诱因。机构还须按其具体权限满足资本、客户资产和行为规则；官方没有统一的“STP升级730K”要求。
AR ليس ترخيصًا مستقلاً，而是在主事人负责的范围内开展获准活动。主事人须以书面协议界定活动并持续监督。客户是否获得FOS或FSCS保障取决于具体活动、منتج、机构及客户资格，不能因AR身份自动推定。
IAR的活动限于介绍客户和分发财务推广。AR可开展的活动由主事人的权限、书面协议和FCA登记范围限定；主事人须在委任前至少30日通知FCA并负责持续监督，不能把AR描述为独立牌照。
英国脱欧后，欧洲经济区机构原有护照通行机制已经终止，临时许可制度也已于2023年底结束。欧洲机构在英国开展受规管业务须依据其现行英国授权、认可或其他适用安排判断。
التحقق من سبع خصال：1) الاسم الكامل للشركة هو نفسه تماما；2) الحالة مسموحة；3) لديك رقم تنظيمي；4) اذكر بوضوح "القدرة على الاحتفاظ بأموال عملائها أو التحكم فيها"；5) هناك التزام بتعويض FSCS；6) عنوان URL هو نفسه；7) يتضمن الترخيص "عقد تداول العملات الأجنبية"。
申请人须说明中央管理、يتحكم、الموظفين、系统及运营所在地，使FCA能够有效监管。是否必须采用英国公司、设置何种实体场所及是否现场审查，取决于主体、权限和实际业务，不宜作为所有申请人的统一条件。
反洗钱制度通常涉及《2017年洗钱、恐怖融资和资金转移条例》；如开展支付或电子货币业务，还须分别评估《2017年支付服务条例》及《2011年电子货币条例》。具体适用范围以权限和业务为准。
FCA一般在收到完整申请后6个月内作出决定；不完整申请可能需要最多12个月。实际时间取决于申请范围、نزاهة、补件及FCA审查，面谈也按个案决定。AR适用主事人提前通知程序，并非牌照审批周期。
تحظر هيئة الرقابة المالية (FCA) بشكل صارم أنشطة المكافآت；لا تحث العملاء أبدًا على الإعلان，يجب ذكر مخاطر المعاملات بوضوح。يحق لهيئة الرقابة المالية (FCA) أن تطلب من الشركات سحب أو تعديل المحتوى الترويجي المضلل على الفور。
FCA可按具体法例和违规事实采取执法行动。官方案例包括：德意志银行因反洗钱控制缺失被罚163,076,224英镑；美林因漏报交易被罚34,524,000英镑；Starling Bank因金融犯罪系统与控制缺失被罚28,959,426英镑。
符合资格的人在获授权机构失败且不能清偿索赔时，可能获得每名符合资格人士、每家机构最高85,000英镑的投资保障。عميل、产品和索赔是否符合资格须由FSCS按规则判断。
10. اللوائح ذات الصلة、المعلومات التنظيمية ومزيد من القراءة
| فئة البيانات | المعلومات ذات الصلة |
|---|---|
| الترجمة المهنية | |
| التشريعات والتوجيه التنظيمي | |
| سلطات الترخيص والتنظيم |
