1. كيفية التحقق من EMI ليتوانيا、البنية التحتية للدفع والأنظمة ذات الصلة
الدليل العام للبنك الليتواني
عند التحقق من المؤسسات، يجب عليك الرجوع إلى قائمة المشاركين في السوق المالية لبنك ليتوانيا，تأكيد الاسم القانوني、فئة التفويض、الخدمة المعتمدة、الوكيل أو الفرع والوضع الحالي。لا تمثل سجلات الدليل الأداء التجاري للمؤسسات المعترف بها من قبل السلطات التنظيمية。
تمت مراجعة CENTROlink والوصول إلى البنك بشكل منفصل
الحصول على ترخيص EMI لا يعني الحصول تلقائيًا على CENTROlink、البنك التجاري、تنظيم البطاقة أو الوصول إلى محفظة الطرف الثالث。سيقوم كل شريك بإجراء المؤهلات بشكل مستقل、مخاطرة、المراجعة الفنية والتجارية，يجب أيضًا أن تكون المنتجات المحددة ضمن نطاق الترخيص。
إخطار المنطقة الاقتصادية الأوروبية ونموذج الخدمة
الخدمات عبر الحدود、تنطبق ترتيبات الإخطار والتسجيل المختلفة على الوكلاء والفروع；ومن الضروري أيضًا التحقق من حماية المستهلك في البلد المستهدف、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وقواعد البلد المضيف الأخرى。لا يعني إخطار جواز السفر تغطية موحدة لـ 27 دولة ثابتة أو الوصول إلى قنوات المقاصة。
تنفيذ قانون DORA وMiCA
يجب أن تحدد EMI المطبقة على DORA مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات、حدث、امتحان、الاستمرارية وترتيبات مخاطر الطرف الثالث。لا تتم الموافقة تلقائيًا على خدمات الأصول المشفرة للحصول على EMI；ينبغي تنفيذ أنشطة MiCA、الترتيبات الانتقالية والمتطلبات من السلطات المختصة لتحديد ما إذا كان هناك حاجة إلى ترخيص إضافي من CASP，لا يمكن أن يطلق عليه "ترخيص إضافي" موحد。
2. [التصنيف القانوني ومعايير رأس المال] لترخيص دفع BoL في ليتوانيا
| نوع الترخيص القانوني | سلطة الأعمال والتعريف التنظيمي | الحد الأدنى القانوني لرأس المال المدفوع |
|---|---|---|
| مؤسسة النقود الإلكترونية (إيمي) |
مسموح له بإصدار النقود الإلكترونية (النقود الإلكترونية) والمحفظة الإلكترونية，ويمكن أن توفر مجموعة واسعة من خدمات الدفع والتحويل لمنطقة SEPA。 | 350,000 يورو。يجب على المتقدمين إثبات أن رأس المال الأولي يتكون من مشاريع رأسمالية مؤهلة ومتاح في وقت الترخيص；شكل من أشكال الاستثمار、يتم تأكيد الحسابات والمستندات الداعمة وفقًا لما يطلبه بنك ليتوانيا。 |
| مؤسسة الدفع (باي) |
يمكن تقديم خدمات الدفع ضمن النطاق المسموح به，ولكن لا يمكن إصدار النقود الإلكترونية。استلام أموال العملاء、يعتمد الحجز والتغطية على الخدمة المحددة والقواعد المعمول بها。 | حسب نوع الخدمة المحددة，عادة بين 20,000 ل 125,000 يوروبين。 |
| مزود خدمة الأصول المشفرة (ميكا كاسب) |
مسار الترخيص المستقل بموجب MiCA，تحديد الأذونات حسب فئة خدمة الأصول المشفرة。لا تغطي حالة EMI الاسترداد تلقائيًا、منصة التداول、خدمات الحفظ أو غيرها من خدمات الأصول المشفرة。 | يتم تقسيم الحد الأدنى لرأس المال الدائم لـ MiCA حسب فئة الخدمة 50,000、125,000أو 150.000 يورو，ومقارنتها بربع المصاريف الإدارية الثابتة للعام السابق أيهما أعلى.；يجب حساب إمكانية التشغيل البيني مع أموال EMI الخاصة بناءً على نفس الكيان وهيكل الأعمال。 |
يوضح：الملحق التنظيمي الأمريكي الأصلي ليس مصدرًا لرأس مال الأقساط الشهرية المتساوية لليتوانيا。يجب أن تستمر EMI في الحفاظ على أموالها الخاصة على الأقل والتي لا تقل عن رأس المال الأولي القانوني.，ويتم احتسابها على أساس متوسط خدمات النقود الإلكترونية والدفعات الطارئة المستحقة باستخدام الطريقة المعمول بها；يمكن لبنك ليتوانيا التكيف وفقًا للقانون，يتم تنفيذ المواعيد النهائية لإعداد التقارير والتعبئة على أساس كل حالة على حدة ووفقًا للقواعد الحالية.。
3. ليتوانيا EMI [المتطلبات القانونية لحوكمة الشركات والموظفين التنفيذيين]
الكيان المحلي مقابل الإدارة المركزية：يجب أن يكون مقدم الطلب شخصًا اعتباريًا مسجلاً في ليتوانيا ويلتزم بالقوانين المعمول بها.，يقع مكتبها المسجل وإدارتها المركزية في ليتوانيا；شكل قانوني محدد、يتم تحديد الموقع والمضمون وفقًا للهيكل التنظيمي ومتطلبات بنك ليتوانيا。
الحكم والإدارة：يجب أن يتمتع أعضاء الهيئة الإدارية والمسؤولون الفعليون عن العمليات بالسمعة الطيبة，ومعرفة تتناسب مع المسؤوليات、المهارات والخبرة。عدد الأشخاص、مكان الإقامة、أداء الواجبات وتخصيص الوقت حسب الشكل القانوني、تعقيد الأعمال وتحديد مراجعة قضية بنك ليتوانيا。
الامتثال ووظيفة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب：يجب على المتقدمين تكوين الامتثال الذي يتناسب مع الأعمال、مسؤوليات إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ووظائف المراقبة，استقلال واضح、الأذونات、الموارد、الإبلاغ والاستبدال。مسمى وظيفي、بشكل متزامن、يجب تأكيد مكان الإقامة ونطاق الاستعانة بمصادر خارجية وفقًا للقوانين والقضايا الليتوانية.。
مسؤولية تكنولوجيا المعلومات والاتصالات وحماية البيانات：يجب على المنظمات توضيح أمن تكنولوجيا المعلومات والاتصالات、DORA وواجبات حماية البيانات。يعتمد ما إذا كان يتعين عليك إعداد ISO أو DPO مستقل على المخاطر、الشروط التنظيمية واللوائح العامة لحماية البيانات (GDPR).；لا يتم الحكم على التزامات DPO ببساطة من خلال "معالجة كميات كبيرة من البيانات"。
مراجعة الأسهم المؤهلة：يمتلك بشكل مباشر أو غير مباشر أكثر من 10% من رأس المال أو حقوق التصويت，قد تمارس تأثيرا كبيرا，عادة ما يشكل ملكية مؤهلة。المساهم、سلسلة السيطرة、سعال、تتم مراجعة السلامة المالية ومصادر التمويل وفقًا للمعايير المعمول بها，يتم تحديد قائمة المستندات على أساس كل حالة على حدة。
4. تم تقديمه إلى البنك المركزي الليتواني (بول) [قائمة وثائق المراجعة القانونية]
| فئة الملف | تفاصيل التقديم للمتطلبات القانونية (تتطلب المستندات المهمة ترجمة موثقة باللغة الليتوانية) |
|---|---|
| وثائق تأسيس الشركة ومراجعة الحسابات | تسجيل الشخص الاعتباري الليتواني、المكتب المسجل ومعلومات الإدارة المركزية，وثائق الإدارة وملاءمة المساهمين，وترتيبات التدقيق المطلوبة وفقا لقائمة الطلبات；لا ينبغي أن يكون خطاب التزام UAB أو المدقق المحلي هو النموذج الوحيد لجميع الحالات。 |
| التخطيط المالي وتتبع الأموال | خطة عمل تغطي الحسابات المالية وتدفق رأس المال。35تكوين رأس مال أولي قدره 10.000 يورو、إثبات المصدر والتوافر。بيان شرعية مصدر صندوق UBO (تقديم البيانات المصرفية/البيانات الضريبية وشهادات الارتباط الأخرى)。 |
| الامتثال وهندسة أمن تكنولوجيا المعلومات | سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)、تعزيز إجراءات العناية الواجبة (EDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية。هيكل إدارة المخاطر。تعليمات أمان تكنولوجيا المعلومات (بما في ذلك خطة التعافي من الكوارث BCP/DRP) وخطة حماية البيانات (GDPR).。 |
5. [الطلب القانوني وإجراءات مراجعة BoL] للحصول على ترخيص EMI الليتواني
المرحلة الأولى：نطاق الأعمال والكيانات المحلية
تحديد EMI ونطاق خدمة الدفع，إنشاء كيان قانوني ليتوانيا مؤهل，والتخطيط لمكتب مسجل、الإدارة المركزية、الموظفين、النظم وجوهر الاستعانة بمصادر خارجية。
المرحلة 2：الحكم、وثائق التحكم والتطبيق
إعداد خطة العمل、التوقعات المالية لمدة ثلاث سنوات、الحكم、الموظفين、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、حماية أموال العملاء、تكنولوجيا المعلومات والاتصالات、الاستعانة بمصادر خارجية、معلومات التطبيق مثل استمرارية الأعمال وترتيبات التدقيق。
المرحلة الثالثة：إعداد حماية رأس المال وأموال العملاء
إثبات تكوين رأس المال الأولي البالغ 350.000 يورو、المصدر والتوافر，وإعداد ترتيبات الفصل أو التأمين/الضمان المقترحة لأموال العملاء；وسوف تقوم البنوك ومؤسسات التأمين بمراجعة مستقلة。
المرحلة الرابعة：التقديمات والمراجعة التنظيمية
تقديم الطلب إلى بنك ليتوانيا。قد تطلب السلطات التنظيمية مستندات تكميلية أو توضيحات إدارية；الموعد النهائي للاستبدال、يتم تحديد عدد الاستفسارات وشكل المقابلة على أساس كل حالة على حدة，إنها ليست مقابلة موحدة لمدة 30 يومًا أو مقابلة ثابتة إلزامية。
المرحلة الخامسة：قرارات الترخيص والإخطارات عبر الحدود
بدء العمل ضمن النطاق المعتمد بعد الحصول على الترخيص。عند نية الدخول إلى دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية الأخرى، يجب عليك تقديم إخطار حسب وضع الخدمة وانتظار استكمال الإجراءات القانونية.；يعتمد إجمالي وقت الاستجابة على اكتمال الطلب ومراجعة كل حالة على حدة，المسؤولون لا يضمنون التوحيد لمدة 6 إلى 9 أشهر。
6. الفصل بين أموال العملاء (الحماية) مع [الخط الأحمر للامتثال لمكافحة غسيل الأموال/تكنولوجيا المعلومات]
حماية أموال العملاء：يجب حماية أموال العملاء ذات الصلة بشكل منفصل عن أموالهم الخاصة وفقًا للقواعد المعمول بها，العزل أو التأمين المؤهل / الضمان متاح。حساب、أصول、آلية、نقطة البداية للتغطية、يجب التأكد من تكرار التسوية ومعالجة الفرق وفقًا للعمل والخطة。
النشاط المشبوه والعقوبات：يجب على المؤسسات إنشاء مراقبة المعاملات、ترقية داخلية、تقديم التقارير إلى السلطات الليتوانية المختصة وفرض العقوبات على عملية تجميد الأصول。وقت الإبلاغ、تعتمد التزامات السرية والتجميد على القوانين الحالية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات，ولا يمكن أن يكتب بشكل موحد أن جميع تقارير المعاملات المشبوهة يتم تجميدها خلال 24 ساعة.。
الأمن والبيانات：يتم تنفيذ المصادقة القوية للعميل فقط في سيناريوهات PSD2 القابلة للتطبيق.。لا يتم حظر الخوادم أو البيانات السحابية لمجرد أنها تقع خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية，ومع ذلك، يجب أن يتوافق النقل عبر الحدود مع اللائحة العامة لحماية البيانات、دورا、تدقيق الوصول、متطلبات الاستمرارية والاستعانة بمصادر خارجية；يتم تحديد فترات التسجيل من خلال التزامات قانونية محددة。
الإبلاغ عن حوادث تكنولوجيا المعلومات والاتصالات：يجب الإبلاغ عن حوادث تكنولوجيا المعلومات والاتصالات الكبرى الخاضعة لـ DORA إلى السلطة المختصة وفقًا لمعايير التصنيف ونماذج الإبلاغ الحالية。أولي、سيتم تنفيذ التقارير المؤقتة والنهائية وفقًا للمعايير الفنية الحالية لـ DORA.，لا يمكن الاستمرار في استخدام المعيار القديم الموحد 24/48 ساعة。
7. [الرسوم الرسمية ومعايير الميزانية الشاملة] لتراخيص EMI الليتوانية
| فئات التمويل والمصروفات | المتطلبات القانونية ومعايير الميزانية (يورو) |
|---|---|
| رأس المال المدفوع الأولي القانوني | أدنى 350,000 يورو。يجب إثبات تكوين رأس المال、المصدر والتوافر في وقت الترخيص；يجب تأكيد الحساب المحدد ونموذج الشهادة وفقًا لمتطلبات بنك ليتوانيا.。 |
| رسوم الطلب الرسمية لـ BoL | أدرجت معلومات الترخيص الخاصة ببنك ليتوانيا ذات مرة الرسوم الوطنية لتطبيق EMI على أنها 1,463 يورو；يمكن تعديل المبلغ，قبل الدفع، يجب عليك مراجعته على صفحة التفويض الرسمية وجدول الرسوم الحالي.。 |
| تكاليف الصيانة الصارمة المحلية | مراجعة、يعتمد نطاق اختبار الخدمات المصرفية وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات على المتطلبات القانونية、المخاطر وعروض أسعار الموردين。عروض الأسعار التجارية ليست رسومًا حكومية，عمق اختبار DORA وتردده ليسا ثابتين بشكل موحد لجميع EMI。 |
| مستشارو الوكالة والميزانية القانونية | مستشار、محامي、دعم التوظيف والتوثيق هي خدمات الأعمال，يجب أن يتم إدراجها وفقًا للنطاق المكتوب والاقتباس，غير مدرجة في الرسوم الحكومية لبنك ليتوانيا，كما لا يمكن أن يعني ذلك ضمانًا بموافقة الشخص أو ترخيصه。 |
8. دعم تطبيق ليتوانيا EMI المقدم من هونج كونج Huitong
تأسيس الشركات وتوطين الإدارة العليا
يمكن أن تساعد في فرز الكيانات الليتوانية、احتياجات الحوكمة والتوظيف，وتنسيق خدمات الطرف الثالث وفقًا لنطاق المشروع。توظيف الموظفين、تتم مراجعة الأهلية والملاءمة في النهاية من قبل مقدم الطلب وبنك ليتوانيا。
الوثائق القانونية الأساسية والامتثال للنظام
يمكن أن يساعد في إعداد خطط العمل بناءً على الأعمال الفعلية、تدفق الأموال والحوكمة、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、تكنولوجيا المعلومات والاتصالات、الاستمرارية、وثائق الاستعانة بمصادر خارجية وحماية البيانات；يجب على إدارة المتقدمين المراجعة、الموافقة والمسؤولية عن التنفيذ。
تطبيق BoL ووكيل المقابلة
يمكن أن تساعد في شهادة رأس المال、الاتصال بالبنك、تقديم الطلب وإعداد شرح الإدارة；البنوك والهيئات التنظيمية تقرر بشكل مستقل，الحساب غير مضمون、الموظفين、نتائج التفويض أو الإخطار عبر الحدود。
9. ليتوانيا EMI / الأسئلة والأجوبة القانونية الأساسية للترخيص التنظيمي CASP (التعليمات)
10. اللوائح ذات الصلة、المعلومات التنظيمية ومزيد من القراءة
| فئة البيانات | المعلومات ذات الصلة |
|---|---|
| الترجمة المهنية | |
| مصادر التحقق من صحة هذه الصفحة |
