1. معلومات الصناعة：حالات موافقة EMI الليتوانية والتطورات التنظيمية للشركات الصينية والدولية
تقنية بايتند (العاصمة الصينية)
العاصمة الصينيةحصلت شركة Fintech Paytend بنجاح على الموافقة من ليتوانيا ترخيص EMIوإنشاء المقر الأوروبي。نظامها مرتبط قانونيًا بنظام CENTROlink الخاص بالبنك المركزي الليتواني，تحقيق أعمال المقاصة وإصدار البطاقات عبر الحدود في الوقت الفعلي لمنطقة SEPA。
متلازمة القولون المتهيّج (التسوية التجارية الدولية)
حصلت شركة IBS ليتوانيا، وهي شركة تابعة لشركة مدرجة في هونج كونج، على ترخيص EMI الليتواني。تشمل الأعمال المعتمدة قانونًا إصدار بطاقات الخصم والتحويلات المالية عبر الحدود，ويدعم الدفع عبر WeChat (وي شات الدفع) مع عليباي (أليباي) في المنطقة الاقتصادية الأوروبيةامتثالاكتساب。
إنستاريم (آسيا المدفوعات عبر الحدود)
مقرها سنغافورة عبر الحدودمؤسسة الدفع حصلت InstaReM على ترخيص EMI الليتواني。تفعيل آلية الجوازات وفق القانون (جواز السفر) خلف，أعمالها تغطي الاتحاد الأوروبي 27 دولة，إنشاء قناة مقاصة للأموال عبر الحدود بين آسيا وأوروبا。
تنفيذ قانون DORA وMiCA
ينص قانون مرونة العمليات الرقمية (DORA) التابع للاتحاد الأوروبي على إنشاء نظام مرونة تشغيلي لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات。《الأصول المشفرةدخول تنظيم السوق (MiCA) حيز التنفيذ，يجب على أولئك الذين يشاركون في نفس الوقت في أعمال الأصول الافتراضية التقدم في نفس الوقت للحصول على ترخيص إضافي من CASP وفقًا للقانون.。
2. [التصنيف القانوني ومعايير رأس المال] لترخيص دفع BoL في ليتوانيا
| نوع الترخيص القانوني | سلطة الأعمال والتعريف التنظيمي | الحد الأدنى القانوني لرأس المال المدفوع |
|---|---|---|
| مؤسسة النقود الإلكترونية (إيمي) |
مسموح له بإصدار النقود الإلكترونية (النقود الإلكترونية) والمحفظة الإلكترونية，ويمكن أن توفر مجموعة واسعة من خدمات الدفع والتحويل لمنطقة SEPA。 | 350,000 يورو。يجب أن يتم إيداعها نقدًا خالصًا لدى بنك حفظ معتمد من بنك لبنان。يمنع منعا باتا استخدام الأصول أو العملات الافتراضية لتعويض المساهمات الرأسمالية。 |
| مؤسسة الدفع (باي) |
يمكن توفير خدمات وسيط الدفع فقط مثل التحويلات，لا توجد سلطة لإصدار النقود الإلكترونية أو الاحتفاظ بأرصدة العملاء。 | حسب نوع الخدمة المحددة，عادة بين 20,000 ل 125,000 يوروبين。 |
| مزود خدمة الأصول المشفرة (ميكا كاسب) |
كترخيص إضافي。مصرح لها بتقديم خدمات صرف العملات الافتراضية、خدمات إيداع وسحب العملات القانونية وخدمات حفظ الأصول الرقمية。 | على الأقل 125,000 يورو。يجب أن يكون رأس المال هذا متوافقًا مع متطلبات القسط الشهري 35 يتم حساب عشرة آلاف يورو وتخزينها بشكل منفصل。 |
الشؤون القانونيةملحوظة：ويجب التحقق من رأس المال بشكل كامل قبل تقديم الطلب。ويجب على المؤسسات الاستمرار في الحفاظ على نسب كفاية رأس المال القانونية：ولا يجوز أن تقل الأموال الخاصة عن 350,000 2% من إجمالي الالتزام باليورو أو العملة الإلكترونية (أيهما أعلى)。يجب أن يكون أقل من المعيار 10 قم بالإبلاغ خلال اليوم وأرسل خطة المكياج。
3. ليتوانيا EMI [المتطلبات القانونية لحوكمة الشركات والموظفين التنفيذيين]
تسجيل الكيان المحلي：يجب على مقدم الطلب تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة (UAB) محليًا في ليتوانيا，وتقديم عنوان المكتب المحلي المسجل الفعلي。
تكوين اللوحة والتوطين：تجهيز شخصين على الأقل بالمؤهلات المالية、المديرين الذين لديهم خبرة في الدفع أو إدارة المخاطر。يجب أن يقيم واحد منهم على الأقل في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)，وتقديم ما يثبت عدم وجود سوابق جنائية واستئنافها وفقا للقانون。
موظف الامتثال القانوني：يجب تعيين مسؤول الامتثال (RO) ومسؤول مكافحة غسل الأموال (MLRO) وفقًا للقانون.，للوفاء بالاتصالات التنظيمية والتزامات الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة。يجب أن يقيم شخص أساسي واحد على الأقل بشكل دائم في الاتحاد الأوروبي。
مسؤول أمن المعلومات والبيانات：يجب تعيين مسؤول أمن المعلومات (ISO).，تنسيق أمن نظام تكنولوجيا المعلومات。في حالة معالجة كميات كبيرة من بيانات العملاء，يجب تقديم الملف إلى مسؤول حماية البيانات الرسمي (DPO) وفقًا للقانون，إنفاذ اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)。
مراجعة متعمقة للمساهمين المهمين：يتم تعريف المستثمرين الذين تبلغ نسبة مساهمةهم ≥10% قانونًا على أنهم "مساهمون مهمون".，يجب الخضوع للعناية الواجبة التي تصل إلى المستفيد النهائي (UBO)，تقديم دليل على المصدر القانوني للأموال、قائمة الضرائب وعدم وجود سجل جنائي。
4. تم تقديمه إلى البنك المركزي الليتواني (بول) [قائمة وثائق المراجعة القانونية]
| فئة الملف | تفاصيل التقديم للمتطلبات القانونية (تتطلب المستندات المهمة ترجمة موثقة باللغة الليتوانية) |
|---|---|
| وثائق تأسيس الشركة ومراجعة الحسابات | وثائق تسجيل شركة UAB وإثبات العنوان المسجل。وثائق إدارة KYC。خطاب التزام التوظيف صادر عن مدقق حسابات محلي مسجل في ليتوانيا。 |
| التخطيط المالي وتتبع الأموال | خطة عمل تغطي الحسابات المالية وتدفق رأس المال。35خطاب التحقق من رأس المال من البنك الحافظ لرأس مال قدره 10000 يورو。بيان شرعية مصدر صندوق UBO (تقديم البيانات المصرفية/البيانات الضريبية وشهادات الارتباط الأخرى)。 |
| الامتثال وهندسة أمن تكنولوجيا المعلومات | سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)、تعزيز إجراءات العناية الواجبة (EDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية。هيكل إدارة المخاطر。تعليمات أمان تكنولوجيا المعلومات (بما في ذلك خطة التعافي من الكوارث BCP/DRP) وخطة حماية البيانات (GDPR).。 |
5. [الطلب القانوني وإجراءات مراجعة BoL] للحصول على ترخيص EMI الليتواني
المرحلة الأولى：تأسيس الشركات (عن 2 أسبوع)
استكمال تسجيل الشركة المحلية ذات المسؤولية المحدودة الليتوانية (UAB).，إنشاء عنوان المكتب القانوني المحلي。
المرحلة 2：التوثيق وتعيين مدقق الحسابات (عن 4-6 أسبوع)
كتابة خطط العمل والرقابة الداخلية وسياسات الامتثال لمكافحة غسل الأموال / تكنولوجيا المعلومات，إعداد مواد العناية الواجبة التنفيذية，التوقيع على اتفاقية تعاون مراجعي الحسابات المحليين。
المرحلة الثالثة：فتح الحساب والدفع الفعلي للأموال (عن 1-2 أسبوع)
افتح حسابًا رأسماليًا لدى بنك حفظ معتمد من بنك لبنان，حقن كامل 35 10.000 يورو نقدًا والحصول على خطاب التحقق من رأس المال。
المرحلة الرابعة：تقديم الملف والمقابلة الإشرافية (فترة المراجعة 3-6 شهور)
إرسال حزمة كاملة من الوثائق إلى BoL。يصدر بنك لبنان إشعارًا كتابيًا بالمستندات التكميلية (يقتصر التقديم خلال 30 يومًا)，والترتيب الإجباري للمقابلات الإشرافية عبر الإنترنت أو في الموقع，تقييم قدرة الإدارة على أداء واجباتها。
المرحلة الخامسة：الموافقة على الترخيص وتفعيل جواز السفر (دورة إجمالية 6-9 شهور)
احصل على ترخيص EMI بعد اجتياز المراجعة。أرسل "نموذج طلب جواز السفر" لتنفيذ إجراءات الإخطار الخاصة بالاتحاد الأوروبي。واجهت قطع غيار متعددة，يمكن أن تصل الدورة الشاملة 12 شهور。
6. الفصل بين أموال العملاء (الحماية) مع [الخط الأحمر للامتثال لمكافحة غسيل الأموال/تكنولوجيا المعلومات]
متطلبات الفصل المادي للأموال：يجب أن يتوفر لدى العميل رصيد نقدي إلكتروني 100% مستقلة عن أموال الشركة الخاصة。يجب إيداع الأموال في حساب مخصص لدى أحد البنوك الوصية الخاضعة لرقابة الاتحاد الأوروبي (أو يجب شراء تأمين معادل)，يجب على المؤسسات تنفيذ التسوية والمصالحة التلقائية اليومية (المصالحة اليومية)。
24كل ساعة STR الإبلاغ عن الخط الأحمر：يجب إنشاء نظام لمراقبة المعاملات。تم العثور على معاملات مشبوهة，يجب أن يكون في 24 إرسال تقرير عن المعاملات المشبوهة (STR) إلى خدمة التحقيق في الجرائم المالية الليتوانية (FCIS) في غضون ساعات وتجميد الأموال وفقًا للقانون。
منطقة البيانات وسجل التدقيق：يجب أن يتمتع النظام بمصادقة أمان متعددة الطبقات (2FA/MFA)，متوافق مع مصادقة العميل القوية (SCA) PSD2。يجب أن تكون البيانات السحابية للخادم الرئيسي والعميل موجودة في المنطقة الاقتصادية الأوروبية。يجب أن تكون سجلات المعاملات مقاومة للتلاعب ويتم الاحتفاظ بها على الأقل 10 سنة。
آلية الإبلاغ في حالات الطوارئ：الأحداث الكبرى مثل فشل النظام أو تسرب البيانات，يجب أن يكون في 24 أرسل إخطارًا بالحادث إلى BoL خلال ساعات，وفي 48 تقديم تقرير تحليل الحادث خلال ساعات。
7. [الرسوم الرسمية ومعايير الميزانية الشاملة] لتراخيص EMI الليتوانية
| فئات التمويل والمصروفات | المتطلبات القانونية ومعايير الميزانية (يورو) |
|---|---|
| رأس المال المدفوع الأولي القانوني | أدنى 350,000 يورو。يجب أن يتم السداد الكامل نقدًا في حساب ضمان مصرفي معتمد من بنك لبنان。 |
| رسوم الطلب الرسمية لـ BoL | تُدفع للبنك المركزي عند تقديم طلب القسط الشهري 1,463 يورو الرسوم الرسمية。 |
| تكاليف الصيانة الصارمة المحلية | رسوم المدقق المسجل المحلي وفتح الحساب البنكي تقريبية 3,000 ل 5,000 يورو。يجب إجراء اختبار اختراق الشبكة المستقل بانتظام قبل اتصال النظام بالإنترنت وأثناء العمليات اليومية. (اختبار القلم)。 |
| مستشارو الوكالة والميزانية القانونية | بما في ذلك التنسيق العام للمشروع、كتابة وثائق نظام الامتثال、المطابقة التنفيذية وتوجيه المقابلة，عادة ما تكون ميزانية رسوم الخدمات المهنية 60,000 ل 90,000 يورو فاصلة。 |
8. خدمة الوكالة القانونية لهونج كونج Huitong لقضية ترخيص EMI ليتوانيا
تأسيس الشركات وتوطين الإدارة العليا
معالجة تسجيل شركة UAB الليتوانية。مطابقة قانونيًا لتلبية ملاءمة BoL (ملائم & سليم) المدير التنفيذي المقيم للمنطقة الاقتصادية الأوروبية لمراجعة المعايير、مدير مكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسل الأموال) وضابط أمن المعلومات (ايزو)。
الوثائق القانونية الأساسية والامتثال للنظام
اكتب خطة عمل تتضمن نموذج تدفق الأموال。قم بإعداد سياسة مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك (KYC) التي تتوافق مع معايير القانون العام لحماية البيانات (GDPR) للاتحاد الأوروبي وPSD2、آلية التعافي من الكوارث في مجال تكنولوجيا المعلومات (BCP/DRP) وخطة حماية البيانات。
تطبيق BoL ووكيل المقابلة
عامل 35 فتح والتحقق من رأس المال لحساب الحضانة بقيمة 10000 يورو。توفير التدريب المنهجي للمقابلة الإشرافية，التأكد من أن كبار المسؤولين التنفيذيين يجيبون بدقة على منطق مكافحة غسيل الأموال وعزل الأموال，وكيل إصدار ترخيص وتفعيل جواز السفر الأوروبي。
9. ليتوانيا EMI / الأسئلة والأجوبة القانونية الأساسية للترخيص التنظيمي CASP (التعليمات)
بعد موافقة EMI，أرسل نموذج إخطار جواز السفر إلى BoL，وصف البلدان المستهدفة ونطاق الخدمة。بول في 20 إخطار السلطات التنظيمية في البلد المستهدف خلال 3 أيام عمل，عمومًا 30 يسري مفعوله خلال أيام وفقا للقانون，المتاحة في الاتحاد الأوروبي 27 تقديم خدمات عبر الحدود أو إنشاء فروع في دول أخرى。
يمكن لمؤسسات الدفع (PI) تقديم خدمات وسيط التحويل فقط；EMI مرخص لها بإصدار النقود الإلكترونية والمحافظ الإلكترونية，ولكن فقط للأعمال التجارية المتعلقة بالعملة الورقية。إذا كان الأمر يتعلق بتبادل العملات الافتراضية وحفظها，يجب عليك التقدم في نفس الوقت للحصول على ترخيص CASP الإضافي ضمن إطار عمل MiCA。
بالتأكيد لا。350,000 يجب أن يتم دفع الحد الأدنى لرأس المال المدفوع باليورو بالكامل نقدًا إلى حساب مصرفي معتمد لدى بنك لبنان.，يمنع منعا باتا استخدام الأصول المادية أو العملات الافتراضية لتعويض مساهمات الاستثمار。
ويجب على المؤسسات الاستمرار في الحفاظ على نسب كفاية رأس المال القانونية：ولا يجوز أن تقل الأموال الخاصة عن 350,000 2% من إجمالي الالتزام باليورو أو العملة الإلكترونية (أيهما أعلى)。إذا كان أقل من هذا المعيار，يجب أن يكون في 10 قم بإبلاغ الجهات التنظيمية وتقديم خطة تجديد رأس المال خلال اليوم。
يجب أن يتوفر لدى العميل رصيد نقدي إلكتروني 100% مستقلة عن أموال الشركة الخاصة。يجب إيداعها في حساب مخصص لدى بنك حفظ ينظمه الاتحاد الأوروبي (أو شراء تأمين بنفس المبلغ)，ويجب إجراء المحاسبة والتسوية التلقائية اليومية (Daily Reconciliation)。
مطلوب ما لا يقل عن اثنين من المديرين ذوي الخبرة المالية / مراقبة المخاطر，يجب أن يكون أحدهم مقيمًا في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)。يجب تعيين مسؤول الامتثال (RO) ومسؤول مكافحة غسل الأموال (MLRO).，يجب أن يكون مقر مناصب الاتصالات التنظيمية الأساسية في الاتحاد الأوروبي。
يجب أن يخضع "كبار المساهمين" الذين يملكون ≥10% من الأسهم إلى العناية الواجبة القانونية التي تصل إلى المستفيد النهائي (UBO)。يجب تقديم البيانات المصرفية كاملة、البيانات الضريبية أو مستندات معاملات الأسهم，إثبات الشرعية المطلقة وإمكانية تتبع ضخ رأس المال。
يجب أن تكون خوادم النظام والبيانات السحابية للعملاء موجودة في المنطقة الاقتصادية الأوروبية。يجب استخدام مركز بيانات موجود في الاتحاد الأوروبي وتوقيع اتفاقية حماية البيانات (DPA)。يجب أن يتمتع النظام بمصادقة متعددة الطبقات 2FA/MFA，ويجب أن يكون سجل المعاملات مقاومًا للتلاعب ويتم الاحتفاظ به لمدة على الأقل 10 سنة。
متوسطات دورة الموافقة الشاملة 6 ل 9 شهور。سيصدر بنك لبنان إشعارًا تكميليًا (يقتصر على تقديمه خلال 30 يومًا)，والترتيب الإجباري للمقابلات الإشرافية عبر الإنترنت أو في الموقع，إجراء تقييم متعمق للقدرات المهنية للإدارة وأنظمة مراقبة مخاطر غسيل الأموال。
ويجب تقديم البيانات المالية السنوية الصادرة عن مدققي الحسابات المحليين كل عام、تقرير مراجعة الامتثال وتقرير الفحص الذاتي لمكافحة غسل الأموال。يجب أن يتم تنفيذ العوائد ربع السنوية من خلال النظام الأساسي عبر الإنترنت，تحميل رصيد النقود الإلكترونية للعميل、بيانات السيولة، الخ.。
تتطلب الترقية إلى CASP إرسالًا إضافيًا لنموذج إخطار MiCA。وفقا للوائح الجديدة，يجب أن يضيف إصدار العملات المستقرة المرتبطة بالأصول القانونية احتياطيات السيولة والكشف عنها في ورقة بيضاء。لدى CASP حد رأس مال مستقل (بحد أدنى 125,000 يورو)，يجب أن يتوافق مع متطلبات EMI 35 مليون يورو تحسب بشكل منفصل。
ترخيص EMI ليتوانيا ليس له تاريخ انتهاء محدد，فعالة لفترة طويلة。ومع ذلك، إذا كانت الشركة لديها مخالفات خطيرة (مثل الاستخدام المختلط للأموال)，أو حتى 10 أيام بعد الموافقة 6 ولم يتم تنفيذ أي أعمال جوهرية منذ أشهر，يحق لـ BoL إلغاء الترخيص أو إلغائه مباشرة وفقًا للقانون。
