1. 如何核验立陶宛EMI、支付基础设施与相关制度
立陶宛银行公开名录
核验机构时应查询立陶宛银行金融市场参与者名录，确认法定名称、授权类别、获准服务、代理或分支及当前状态。名录记录不表示监管机关认可机构商业表现。
CENTROlink与银行接入分开审查
取得EMI授权不自动获得CENTROlink、البنك التجاري、卡组织或第三方钱包接入。各合作方会独立开展资格、مخاطرة、技术和商业审查，具体产品还须在授权范围内。
EEA通知与服务模式
الخدمات عبر الحدود、代理和分支适用不同通知及登记安排；还须核对目标国消费者保护、AML/CFT及其他东道国规则。护照通知不等于统一覆盖固定27国或取得清算通道。
تنفيذ قانون DORA وMiCA
适用DORA的EMI须建立ICT风险、事件、امتحان、连续性及第三方风险安排。加密资产服务不因取得EMI自动获准；应按MiCA活动、过渡安排和主管机关要求判断是否另需CASP授权，不能称为统一“附加许可”。
2. [التصنيف القانوني ومعايير رأس المال] لترخيص دفع BoL في ليتوانيا
| نوع الترخيص القانوني | سلطة الأعمال والتعريف التنظيمي | الحد الأدنى القانوني لرأس المال المدفوع |
|---|---|---|
| مؤسسة النقود الإلكترونية (إيمي) |
مسموح له بإصدار النقود الإلكترونية (النقود الإلكترونية) والمحفظة الإلكترونية，ويمكن أن توفر مجموعة واسعة من خدمات الدفع والتحويل لمنطقة SEPA。 | 350,000 يورو。申请人须证明初始资本由符合条件的资本项目构成并在授权时可用；出资形式、账户和证明文件按立陶宛银行要求确认。 |
| مؤسسة الدفع (باي) |
可在获准范围内提供支付服务，但不能发行电子货币。客户资金的接收、持有和保障取决于具体服务及适用规则。 | حسب نوع الخدمة المحددة，عادة بين 20,000 ل 125,000 يوروبين。 |
| مزود خدمة الأصول المشفرة (ميكا كاسب) |
MiCA下的独立授权路径，按加密资产服务类别确定权限。EMI身份不自动覆盖兑换、منصة التداول、托管或其他加密资产服务。 | MiCA永久最低资本按服务类别分为 50,000、125,000或150,000欧元，并与四分之一上一年度固定管理费用比较取较高者；与EMI自有资金的相互适用须按同一主体和业务结构计算。 |
يوضح：原美国法规附件不是立陶宛EMI资本来源。EMI须持续维持至少不低于法定初始资本的自有资金，并按平均未偿还电子货币及附带支付服务适用的方法计算；立陶宛银行可依法调整，报告和补足期限按个案及现行规则执行。
3. ليتوانيا EMI [المتطلبات القانونية لحوكمة الشركات والموظفين التنفيذيين]
本地实体与中央管理：申请主体须为在立陶宛注册并符合适用法律的法人，其注册办事处和中央管理设在立陶宛；具体法律形式、场所和实质按组织结构与立陶宛银行要求确定。
治理与管理层：行政管理机构成员和实际负责经营的人员须具备良好声誉，以及与职责相称的知识、المهارات والخبرة。人数、مكان الإقامة、执行职责和投入时间按法律形式、业务复杂度及立陶宛银行个案审查确定。
合规与AML/CFT职能：申请人须配置与业务相称的合规、AML/CFT管理责任和控制职能，明确独立性、الأذونات、الموارد、汇报和替补。职位名称、بشكل متزامن、居住地及可外包范围须按立陶宛法律与个案确认。
ICT与数据保护责任：机构须明确ICT安全、DORA和数据保护职责。是否必须设置独立ISO或DPO取决于风险、组织和GDPR法定条件；DPO义务不以“处理大量数据”一项简单判断。
合资格持股审查：直接或间接持有10%以上资本或投票权，或能施加重大影响，通常构成合资格持股。المساهم、控制链、سعال、财务稳健性和资金来源会按适用标准审查，文件清单按个案确定。
4. تم تقديمه إلى البنك المركزي الليتواني (بول) [قائمة وثائق المراجعة القانونية]
| فئة الملف | تفاصيل التقديم للمتطلبات القانونية (تتطلب المستندات المهمة ترجمة موثقة باللغة الليتوانية) |
|---|---|
| وثائق تأسيس الشركة ومراجعة الحسابات | 立陶宛法人登记、注册办事处及中央管理资料，管理层和股东适当性文件，以及按申请清单所需的审计安排；不应把UAB或本地审计师承诺函写成所有个案唯一形式。 |
| التخطيط المالي وتتبع الأموال | خطة عمل تغطي الحسابات المالية وتدفق رأس المال。35万欧元初始资本的构成、来源及可用性证明。بيان شرعية مصدر صندوق UBO (تقديم البيانات المصرفية/البيانات الضريبية وشهادات الارتباط الأخرى)。 |
| الامتثال وهندسة أمن تكنولوجيا المعلومات | سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)、تعزيز إجراءات العناية الواجبة (EDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية。هيكل إدارة المخاطر。تعليمات أمان تكنولوجيا المعلومات (بما في ذلك خطة التعافي من الكوارث BCP/DRP) وخطة حماية البيانات (GDPR).。 |
5. [الطلب القانوني وإجراءات مراجعة BoL] للحصول على ترخيص EMI الليتواني
المرحلة الأولى：业务范围与本地实体
确定EMI和支付服务范围，设立符合条件的立陶宛法人，并规划注册办事处、中央管理、الموظفين、系统和外包实质。
المرحلة 2：الحكم、控制与申请文件
إعداد خطة العمل、التوقعات المالية لمدة ثلاث سنوات、الحكم、الموظفين、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、حماية أموال العملاء、تكنولوجيا المعلومات والاتصالات、الاستعانة بمصادر خارجية、业务连续性及审计安排等申请资料。
المرحلة الثالثة：资本与客户资金保障准备
证明35万欧元初始资本的构成、来源及可用性，并准备拟采用的客户资金隔离或保险/担保安排；银行和保险机构会独立审核。
المرحلة الرابعة：提交及监管审查
向立陶宛银行提交申请。监管机关可要求补件或管理层说明；补件期限、问询次数和面谈形式按个案决定，并非统一30日或强制固定面谈。
المرحلة الخامسة：授权决定与跨境通知
授权后在获准范围内启动业务。拟进入其他EEA国家时须按服务模式提交通知并等待法定程序完成；总周期取决于申请完整性和个案审查，官方不保证统一6至9个月。
6. الفصل بين أموال العملاء (الحماية) مع [الخط الأحمر للامتثال لمكافحة غسيل الأموال/تكنولوجيا المعلومات]
حماية أموال العملاء：相关客户资金须按适用规则与自有资金分开保护，可采用隔离方式或符合条件的保险/担保方式。حساب、أصول、آلية、开始保障时点、对账频率和差异处理须按业务及方案确认。
可疑活动与制裁：机构须建立交易监测、内部升级、向立陶宛主管机关报告及制裁资产冻结流程。报告时点、保密和冻结义务取决于现行AML/CFT及制裁法律，不能统一写成所有STR在24小时内并一律冻结。
安全与数据：强客户认证只在PSD2适用场景下执行。服务器或云数据不因位于EEA以外而一律禁止，但须满足GDPR跨境传输、دورا、访问审计、连续性及外包要求；记录期限按具体法律义务确定。
ICT事件报告：适用DORA的重大ICT事件须按分类标准和当前报告模板向主管机关报告。初始、中期和最终报告时点按现行DORA技术标准执行，不能继续使用统一24/48小时旧口径。
7. [الرسوم الرسمية ومعايير الميزانية الشاملة] لتراخيص EMI الليتوانية
| فئات التمويل والمصروفات | المتطلبات القانونية ومعايير الميزانية (يورو) |
|---|---|
| رأس المال المدفوع الأولي القانوني | أدنى 350,000 يورو。须证明资本构成、来源和授权时可用性；具体账户和证明形式按立陶宛银行要求确认。 |
| رسوم الطلب الرسمية لـ BoL | 立陶宛银行授权资料曾列示EMI申请国家收费为 1,463 يورو；金额可能调整，付款前须在官方授权页面及当期收费表复核。 |
| تكاليف الصيانة الصارمة المحلية | مراجعة、银行和ICT测试范围取决于法定要求、风险及供应商报价。商业报价不是政府规费，DORA测试深度和频率也不是所有EMI统一固定。 |
| مستشارو الوكالة والميزانية القانونية | مستشار、محامي、招聘和文件支持属于商业服务，应按书面范围及报价单列，不属于立陶宛银行政府规费，也不能暗示包含人员获批或授权保证。 |
8. 港汇通可提供的立陶宛EMI申请支持
تأسيس الشركات وتوطين الإدارة العليا
可协助梳理立陶宛实体、治理和人员需求，并按项目范围协调第三方服务。人员聘任、资格及适当性最终由申请人和立陶宛银行审查。
الوثائق القانونية الأساسية والامتثال للنظام
可按实际业务协助准备商业计划、资金流及治理、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、تكنولوجيا المعلومات والاتصالات、连续性、外包和数据保护文件；申请人管理层须审核、批准并负责执行。
تطبيق BoL ووكيل المقابلة
可协助资本证明、银行接洽、申请提交及管理层说明准备；银行和监管机关独立决定，不保证账户、الموظفين、授权或跨境通知结果。
9. ليتوانيا EMI / الأسئلة والأجوبة القانونية الأساسية للترخيص التنظيمي CASP (التعليمات)
EMI拟跨境服务、委任代理或设立分支时，须向立陶宛银行提交与模式和目标国相符的通知资料，并等待法定程序完成。时点和东道国要求取决于模式及个案，不能承诺20工作日加30天统一生效。
PI可在获准范围内提供支付服务但不能发行电子货币；EMI可发行电子货币并提供获准支付服务。加密资产活动须按MiCA服务类别判断是否另需CASP授权，它不是EMI的统一附加许可。
EMI初始资本不得低于35万欧元，并须证明资本构成、来源及授权时可用性。可计入资本项目、出资形式和账户证明按适用法律及立陶宛银行要求确定。
EMI须持续满足至少不低于法定初始资本的自有资金要求，并按平均未偿还电子货币及附带支付服务适用的方法计算；监管机关可依法调整。短缺报告及补足安排按现行规则和个案执行。
相关客户资金须按适用规则与自有资金分开保障，可采用隔离或符合条件的保险/担保方式。حساب、أصول、آلية、对账频率及差异处理须按业务和保障方案确定。
治理机构成员、实际负责经营人员及合规和AML/CFT职能须具备与职责相称的经验、权限和投入。人数、مكان الإقامة、职位名称、兼任和常驻安排由法律形式、业务及立陶宛银行个案审查决定。
يجب أن يخضع "كبار المساهمين" الذين يملكون ≥10% من الأسهم إلى العناية الواجبة القانونية التي تصل إلى المستفيد النهائي (UBO)。يجب تقديم البيانات المصرفية كاملة、البيانات الضريبية أو مستندات معاملات الأسهم，إثبات الشرعية المطلقة وإمكانية تتبع ضخ رأس المال。
使用EEA以外服务器或供应商并非一律禁止，但须满足GDPR跨境传输、دورا、访问审计、连续性、分包和退出要求。认证控制和记录期限应按风险及具体法律义务确定。
立陶宛银行会进行完整性和实质审查，并可要求补件或管理层说明。总周期取决于范围、مادة、الموظفين、نظام、第三方安排和问询；官方不保证统一6至9个月或固定30日补件及强制面谈。
获授权机构须持续履行财务、عاصمة、حماية أموال العملاء、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、مراجعة、统计及重大变更申报。具体表格、تكرار、期限和审计范围按现行立陶宛银行规则及申报日历逐项核对。
CASP通常须按MiCA申请授权，而不是提交一张统一“附加通知表”。永久最低资本按服务类别为5万、12.5万或15万欧元，并与固定管理费用指标比较；资产参考代币或电子货币代币发行又适用不同制度。
授权持续有效须以继续符合条件和履行义务为前提。未在法定期限内开展业务、长期停业、通过虚假陈述取得授权或严重违规等情形可能触发撤销；具体程序和期限以现行法律及决定为准。
10. اللوائح ذات الصلة、المعلومات التنظيمية ومزيد من القراءة
| فئة البيانات | المعلومات ذات الصلة |
|---|---|
| الترجمة المهنية | |
| التشريعات والتوجيه التنظيمي | |
| سلطات الترخيص والتنظيم | |
| 本页事实核验来源 |
