طلب ترخيص شركة التأمين في هونغ كونغ

في هونغ كونغ，هيئة تنظيم التأمين (CIA)，IA) هي الهيئة القانونية الوحيدة التي تشرف بشكل شامل على شركات التأمين ووسطاء التأمين.。عضو في الرابطة الدولية لمشرفي التأمين (IAIS)，يجب أن يتوافق النظام الإشرافي في هيئة التأمين بشكل صارم مع المبادئ والمعايير الدولية，وتتمثل مهمتها الأساسية في ضمان الاستقرار المالي لشركات التأمين，والامتثال للوائح أخلاقيات العمل الصارمة。

أي كيان يقوم بأعمال التأمين في هونغ كونغ，يجب الحصول على ترخيص وفقا للقانون。مؤسسات التأمين العاملة في هونغ كونغ，تعريفها القانوني هو "شركة تأمين معتمدة" مرخصة بموجب قانون التأمين (الفصل 41 من قوانين هونغ كونغ)。وكلاء التأمين الشخصي المرخصين التابعين لها、وكالات التأمين وشركات وساطة التأمين وغيرها.，كما يتم تنظيمها بشكل صارم بموجب المرسوم。

نعم。لتعزيز تطوير تكنولوجيا التأمين في هونغ كونغ，قام مكتب تنظيم التأمين بإعداد "المسار السريع" خصيصًا。هذه القناة مخصصة حصريًا لشركات التأمين الجديدة التي تمتلك وتستخدم جميع قنوات التوزيع الرقمية لتقديم طلب للحصول على ترخيص.；مدفوعة بآلية الترخيص الحصرية هذه，نجحت هونغ كونغ في منح أول ترخيص لشركة تأمين افتراضية。

لشركات التأمين المعتمدة المرخصة，يوفر مكتب تنظيم التأمين الصيني آلية "Insurtech Sandbox".。وتسمح هذه الآلية لشركات التأمين بأخذ زمام المبادرة，الامتثال لتجربة تكنولوجيا التأمين المبتكرة المخصصة للاستخدام في عملياتها التجارية في بيئة تنظيمية خاضعة للرقابة，وهذا يقلل بشكل كبير من خطر الانتهاكات المبكرة للتكنولوجيات الجديدة.。

لقد أصبحت متطلبات رأس المال التقليدية ذات المقاس الواحد الذي يناسب الجميع شيئاً من الماضي，تطبق صناعة التأمين في هونغ كونغ بشكل كامل "نظام رأس المال القائم على المخاطر"。تقوم هيئة تنظيم التأمين بجمع بيانات الصناعة من خلال جولات متعددة من دراسات التأثير الكمي，لتحديد متطلبات رأس المال الديناميكي，وأصدرت مبادئ توجيهية قانونية صارمة بشأن "إدارة مخاطر المؤسسات"，يجب على الشركات المرخصة التأكد من أن مستويات رأس مالها تعكس وتغطي بشكل كامل مختلف المخاطر الجوهرية التي تتحملها أعمالها。

هيئة تنظيم التأمين كهيئة مستقلة，وتأتي نفقات تشغيلها من الرسوم التي تدفعها شركات التأمين ووسطاء التأمين وفقا للقانون.，ورسوم المستخدم لخدمات محددة。على المدى الطويل，لاسترداد جميع التكاليف التنظيمية，منذ عام 2018، هيئة تنظيم التأمين，يتم تحصيل "رسوم الأقساط" القانونية من حاملي وثائق التأمين من خلال شركات التأمين，معدل البدء هو 0.04% من القسط，وزيادتها تدريجياً إلى المستوى المستهدف الإجمالي وهو 0.1% (لكل وثيقة حد أعلى للضريبة)。

تخضع شركات التأمين ووكلاء التأمين المعينين لها لرقابة صارمة من قبل قانون شركات التأمين，ما لم يتم تعيينه أو تفويضه حسب الأصول，لا يجوز لأي شخص أن يعمل كوكيل تأمين。يجب على جميع وسطاء التأمين (المسؤولين وممثلي الأعمال) اجتياز "اختبار تأهيل وسطاء التأمين" الذي ينظمه معهد بيك للتعليم المستمر التابع لمجلس التدريب المهني قبل الالتحاق بالوظيفة.，والاستمرار في الالتزام بالمتطلبات الإلزامية لـ "التدريب المهني المستمر" (CPD) بعد اعتمادها，سيؤدي عدم الامتثال إلى اتخاذ إجراء تأديبي أو فقدان الأهلية.。

يجب على شركات التأمين الالتزام الصارم بـ "قانون إدارة وكالة التأمين" الصادر عن اتحاد شركات التأمين في هونغ كونغ والمعترف به من قبل الجهات التنظيمية.。لا ينص هذا النظام القانوني فقط على قواعد وإجراءات تسجيل الوكيل وإلغائه，كما أنه يمنح الهيئة التنظيمية صلاحيات للتعامل مع الشكاوى ويطلب من شركات التأمين اتخاذ إجراءات تأديبية ضد وكلائها المعينين，كما أنها تحدد معايير "الملاءمة والمناسبة" للوكلاء والحد الأدنى من المتطلبات القانونية لعقود الوكالة.。

وفقًا لقانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، الفصل 615 من قوانين هونغ كونغ，شركة التأمين المعتمدة、وكيل التأمين الشخصي المرخص、وكالات التأمين المرخصة ووسطاء التأمين المرخصون，يتم تعريفها بوضوح على أنها "المؤسسات المالية"。لذلك，شركات التأمين لديها التزام قانوني مطلق，يجب تنفيذ متطلبات العناية الواجبة الصارمة للعملاء وحفظ السجلات，لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب。

ينشئ قانون (نظام الحل) الخاص بالمؤسسات المالية آلية حل مشتركة بين القطاعات للمؤسسات المالية في هونغ كونغ，تتمتع هيئة التأمين بصلاحية قانونية للعمل باعتبارها "سلطة حل" لقطاع التأمين。يجب أن تلتزم مؤسسات التأمين المشمولة بالتشريع (وبعض الشركات التابعة للمجموعة) بشكل صارم بهذه الآلية，لضمان إمكانية الحفاظ على الاستقرار الشامل للنظام المالي في هونغ كونغ عندما تكون المؤسسات على وشك الفشل。

يجب على شركات التأمين وفرق المبيعات التابعة لها الالتزام بالنتيجة النهائية لقانون الأوصاف التجارية (الفصل 362 من قوانين هونغ كونغ) عند إجراء المبيعات。يحظر هذا التشريع بشكل صارم تقديم أوصاف تجارية زائفة فيما يتعلق بالخدمات/المنتجات المقدمة في سياق العمل、معلومات مضللة أو غير كاملة وتحريفات。يعد استخدام بيان كاذب أو مضلل في أي إعلان جريمة جنائية，وستواجه المؤسسات المخالفة والمديرون التنفيذيون المعنيون محاكمة جنائية شديدة.。