مقدمة：ليتوانيا نطاق ترخيص EMI وشروط التطبيق
مؤسسة النقود الإلكترونية الليتوانية (EMI) مرخصة وتشرف عليها بنك ليتوانيا，يمكن إصدار العملة الإلكترونية وتقديم خدمات دفع محددة ضمن النطاق المسموح به。يجب أن يعتمد اختيار ليتوانيا على العمل、الإدارة الفعلية、الموظفين、عاصمة、حماية أموال العميل、نظام、حكم البنك والسوق المستهدف；لا تحدد البيانات الرسمية ليتوانيا باعتبارها الدولة التي تتمتع بأسرع أوقات الموافقة、أقل تكلفة أو خيار أول موحد。متعلق برخصة EMI ليتوانيايرجى الرجوع إلى الوصف المقابل للنطاق المطبق。
يجب على المتقدمين الاستعداد للحوكمة وفقًا لقواعد ليتوانيا والاتحاد الأوروبي الحالية、رأس المال والأموال الخاصة الجارية、حماية أموال العميل、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、هو - هي、الاستعانة بمصادر خارجية、استمرارية الأعمال وترتيبات إعداد التقارير。لا تمثل المستندات التنظيمية للتأمين IAIS المرتبطة بالنص الأصلي الأساس القانوني لـ PSD2 أو EMI.；تتغير هذه الصفحة إلى المعلومات المحددة الخاصة ببنك ليتوانيا وEUR-Lex。
المزايا الأساسية لترخيص EMI في ليتوانيا
لماذا يمكن أن تصبح ليتوانيا مركزًا أوروبيًا للتكنولوجيا المالية，ويرجع ذلك أساسًا إلى بيئتها التنظيمية الفريدة：
- خدمات المنطقة الاقتصادية الأوروبية عبر الحدود：بعد الترخيص，عبر الفرع、دخول دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية الأخرى عبر وكالة أو وسائل عبر الحدود，يجب إكمال الإخطار القانوني من قبل بنك ليتوانيا，والامتثال لقواعد البلد المضيف المعمول بها；لا تغطي التراخيص جميع البلدان والأنشطة تلقائيًا。
- مراجعة التطبيق：الوقت المطلوب يعتمد على نطاق التطبيق、سلامة المواد、الموظفين、الأنظمة والإضافات。لا يلتزم بنك ليتوانيا بأوقات زمنية موحدة أسرع لجميع الطلبات مقارنة بالدول الأعضاء الأخرى。
- أدوات الابتكار：يجب تطبيق ما إذا كان البيئة التجريبية التنظيمية أو دعم الابتكار الآخر قابلاً للتطبيق بشكل منفصل وفقًا لظروف المشروع.；لا تحل هذه الأدوات محل ترخيص EMI أو تقلل المتطلبات الاحترازية تلقائيًا。
متطلبات الامتثال الأساسية للتقدم بطلب للحصول على ترخيص EMI في ليتوانيا
على الرغم من أن البيئة التنظيمية في ليتوانيا مفتوحة，ومع ذلك، فإن البنك المركزي صارم للغاية في مراجعته لمقدمي طلبات الترخيص.，وخاصة فيما يتعلق بمتطلبات رأس المال、مؤهلات فريق الإدارة والمبادئ التوجيهية للرقابة على أساس المخاطر الصادرة عن فرقة العمل الدولية للإجراءات المالية (FATF).الرقابة الداخلية。
1. متطلبات رأس المال والسلامة المالية
تم ترخيص EMI كامل المواصفات برأس مال أولي لا يقل عن 350,000 يورو。الأموال الخاصة المستمرة、حماية أموال العملاء وميزانية التشغيل مفهومان مختلفان；يجب على المتقدمين أيضًا تقديم التوقعات المالية、سيناريوهات الضغط وترتيبات الاستمرارية。
2. اختبار "الملاءمة" لفرق الإدارة
يقوم بنك ليتوانيا بمراجعة المعرفة بالإدارة والوظائف الرئيسية、خبرة、نزاهة、استثمار الوقت、المسؤوليات والسلطة الفعلية，وتقييم المساهمين المؤهلين。عدد محدد من الأشخاص、يجب أن يعتمد السكن والتكوين الوظيفي على الموضوع、تم تحديد نطاق الأعمال ومراجعة الحالة，لا تستخدم تسميات "RO" من ولايات قضائية أخرى بدلاً من المتطلبات المحلية。
3. نظام الرقابة الداخلية لمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (AML).
يجب على المتقدمين إنشاء سياسة اعرف عميلك (KYC) على أساس المخاطر、فحص العقوبات、مراقبة المعاملات、تقرير المعاملات المشبوهة、سِجِلّ、ترتيبات التدريب والتحقق المستقل。نطاق إعداد التقارير والتدقيق、يجب أن تخضع كائنات التردد والتقديم للقواعد وشروط الترخيص الحالية في ليتوانيا.；لا يمكن للمستشارين الخارجيين ضمان حصول النظام أو النظام على الموافقة التنظيمية。
من التحضير إلى الحصول على الترخيص：التمكين المهني في هونج كونج Huitong
يعد الحصول على ترخيص مالي في الخارج مشروعًا منهجيًا معقدًا，تنطوي على القانون、تمويل、الاتصالات الفنية والتنظيمية。هونج كونج هويتونجكمزود خدمة استشارات الامتثال التنظيمي المهنية，يمكن أن توفر لك الدعم الأساسي التالي：
- تقييم الهندسة المعمارية：بالشفافية、مصدر الأموال、الحكم、ضريبة、أموال العملاء وهيكل مقارنة البرامج عبر الحدود，لا تفترض أن الحيازات الخارجية هي الحل الأنسب。
- إعداد وتلميع المستندات： المساعدة في كتابة خطة عمل تلبي متطلبات البنك المركزي الليتواني、دليل الامتثال ووثائق عملية الرقابة الداخلية。
- دعم الاتصالات التنظيمية：المساعدة في فرز الاستفسارات والملاحق وفقا لنطاق المشروع；المتقدمون مسؤولون عن محتوى طلباتهم，يتخذ بنك ليتوانيا القرارات التنظيمية بشكل مستقل。
- معالجة المعلومات：حسب العقد、تحكم التزامات الخصوصية والسرية المعمول بها معلومات المشروع；لا ينبغي لأي مزود خدمة تقديم ضمانات أمنية مطلقة للبيانات أو استراتيجيات الأعمال。
نقاط التطبيق والامتثال：ترخيص البنك المركزي الليتواني EMI
يجب الحصول على ترخيص EMI ليتوانيا من حساب الدفع、التحويلات المحلية أو عبر الحدود、التاجر المستحوذ、إصدار العملة الإلكترونية、يتم الحكم على خدمات بدء الدفع ومعلومات الحساب بندًا بندًا。لا تتم الموافقة تلقائيًا على خدمات الرمز الرقمي للحصول على EMI，يجب تقييم ترخيص CASP والأنظمة الأخرى بموجب MiCA بشكل منفصل。
الأشياء التي يجب إعدادها ومواصلة التحقق منها
- عند اختيار دولة عضو في الاتحاد الأوروبي，بالإضافة إلى الحد الأدنى لرأس المال，ومن الضروري أيضًا مقارنة توقعات الجهات المختصة、الإدارة المحلية والموظفين、حيث توجد الأنظمة الأساسية والدفاتر المحاسبية、موارد البنك وإشراف البلد المضيف بعد إخطار جواز السفر。
- ابدأ بعمل مصفوفة نشاط منظمة，التفريق بين حسابات الدفع、تحويل、اكتساب、إصدار العملة الإلكترونية、الشروع في الدفع、معلومات الحساب وخدمات الرمز الرقمي。
- ينبغي تحديد حماية أموال العميل بوضوح باستخدام حسابات منفصلة أو تأمين/ضمان，متى تبدأ الحماية、كيفية التوفيق يوميا、كيفية التعامل مع الفرق وكيفية إعادته عند إفلاس المؤسسة。
- يجب أن توفر خطة العمل حجم المعاملات وتوقعات الإيرادات لمدة ثلاث سنوات、الوكالة والاستعانة بمصادر خارجية、البنوك ومنظمات البطاقات、هندسة تكنولوجيا المعلومات、الاحتيال ومكافحة غسل الأموال、المرونة التشغيلية وتخطيط الخروج。
- تعتمد الخدمات عبر الحدود في الاتحاد الأوروبي أو المملكة المتحدة على الإخطار القانوني والامتثال المستمر，ولا يمكن العمل في جميع الدول دون قيد أو شرط بعد الحصول على الترخيص.。
التكاليف المعنية、عاصمة、الحد الزمني、عندما مؤهلات الموظفين أو نطاق الأعمال التجارية عبر الحدود，ويرجى الرجوع إلى التشريعات التي نشرتها السلطة المختصة وقت تقديمها、النماذج والمبادئ التوجيهية تخضع ل。
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
س: ما الوقت الذي يستغرقه عادةً التقدم بطلب للحصول على ترخيص EMI الليتواني؟
أ: لا يلتزم بنك ليتوانيا بوقت دورة إجمالي موحد يتراوح من 6 إلى 12 شهرًا لجميع المشاريع。جاهزية الأعمال、وينبغي جدولة المراجعة الرسمية والوثائق التكميلية بشكل منفصل，الوقت الفعلي يعتمد على تعقيد الأعمال、الموظفين、سلامة النظام والمواد。
س: بعد الحصول على الترخيص，هل مازلت بحاجة إلى إنشاء مكتب فعلي محلي؟
أ: يجب على مقدم الطلب إنشاء كيان حقيقي في ليتوانيا、المقر التنظيمي、الترتيبات الإدارية والتشغيلية。مكتب、يجب أن يكون التكوين المحدد لموظفي الإدارة والوظائف الرئيسية متوافقًا مع القانون الليتواني、مراجعة وتأكيد حجم الأعمال وحالة البنك المركزي，لا يمكن تلبية هذا المطلب بالعنوان المسجل فقط。
س: هونج كونج Huitong باستثناء ليتوانيا EMI，ما هو دعم الترخيص الآخر الذي يمكن تقديمه؟
أ: يجب تقييم التسجيل أو التراخيص في ولايات قضائية أخرى بشكل منفصل بناءً على العمل الفعلي。يمكن لشركة Hong Kong Huitong المساعدة في تنظيم معلومات الأعمال وخطوات المشروع وفقًا للنطاق المتفق عليه.；عند إشراك الآراء القانونية المحلية أو المصادقة المهنية，يجب تأكيد المحترفين بشكل منفصل、نطاق الخدمة ومسؤولياتها。
خاتمة
هل ليتوانيا EMI مناسبة للمشاريع؟，يجب أن يعتمد على نطاق الترخيص、عاصمة、الموظفين、نظام、بنك、حماية أموال العميل、حكم شامل على الضرائب والسوق المستهدف。التحضير المناسب يقلل من الإصلاحات التي يمكن تجنبها，لكن الموافقة ليست مضمونة、إشعار جواز السفر أو نتيجة فتح الحساب البنكي。
لمزيد من التشاور，لا تتردد في الاتصال بفريقنا من المستشارين المحترفين，احصل على تقرير تقييم الامتثال الخاص بك。
مراجع：بنك ليتوانيا：إرشادات ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (الإنجليزية)、توجيه مؤسسات الأموال الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي (EMD2，إنجليزي)、الهيئة المصرفية الأوروبية：خدمات الدفع والمعلومات التنظيمية المتعلقة بالأموال الإلكترونية (الإنجليزية)。
يتعلم أكثر：ليتوانيا EMI ترخيص الأموال الإلكترونية、طلب ترخيص EMI الأوروبي：ليتوانيا、إستونيا、أي قبرص أفضل؟、رخصة لوكسمبورغ EMI：أفضل اختيار للامتثال لأعمال المدفوعات الأوروبية。
