1. المملكة المتحدة EMI / [القيمة التجارية القانونية والاتجاهات التنظيمية] لترخيص PI
الموافقة التنظيمية لهيئة الرقابة المالية (FCA).
المصداقية التنظيمية لهيئة الرقابة المالية (FCA) عالية للغاية。تتواصل المؤسسات المرخصة مع البنوك العالمية (مثل ClearBank、باركليز)、تلبي منظمات البطاقات والمنصات الكبيرة معايير الوصول القانوني，إمكانية التوسع في الرسملة والاستحواذ العالية。
أذونات الأعمال الكل في واحد
ترخيص EMIتغطية "محفظة التخزين + الاستحواذ + المقاصة +التحويلات المالية عبر الحدود+""إصدار البطاقة""，يدعم فتح رقم IBAN الافتراضي (vIBAN)，مناسبة للتجارة الإلكترونية عبر الحدود、سيناريوهات الإيداع والسحب عبر Web3 والدفع بين الشركات。
مسار الامتثال للأصول المشفرة
2024-2026 خلال العام، أصدرت هيئة الرقابة المالية (FCA) بشكل مكثف وثائق التشاور مثل CP26/4，إنشاء ودائع وسحوبات بالعملة الورقية Web3、عملة مستقرةمسار الامتثال للإصدار والحضانة。تدعم Stablecoin أكثر من 100 أصل 650 مليار جنيه مصنفة ضمن شركات SMCR المحسنة。
اتجاه هيكل الترخيص المزدوج
تفقد EMI البريطانية حقوق جواز السفر (جواز السفر) في الاتحاد الأوروبي بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي。يعتمد التيار الرئيسي للصناعة "UK EMI (يغطي المملكة المتحدة والعالم الخارجي) + الاتحاد الأوروبي EMI (على سبيل المثال ليتوانيا/مالطا，تخطيط ثنائي المركز يغطي 27 دولة في الاتحاد الأوروبي)。
2. [التصنيف القانوني ومتطلبات رأس المال] لترخيص الدفع من هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في المملكة المتحدة
| نوع الترخيص القانوني | سلطة الأعمال والتوصيف التنظيمي | متطلبات رأس المال الأولية القانونية |
|---|---|---|
| مؤسسة النقود الإلكترونية (إيمي) |
يسمح بإصدار النقود الإلكترونية (القيمة المخزنة لدى العميل/رصيد المحفظة) والوظائف الكاملةخدمات الدفع。لا يوجد حد أعلى قانوني لحجم المعاملة。 | 350,000 يورو(أو ما يعادله بالجنيه الاسترليني)。يجب أن تكون الأموال المدفوعة صحيحة وقانونية。 |
| مؤسسة الدفع المعتمدة (واجهة برمجة التطبيقات / باي) |
خدمات الدفع فقط (حوالات、اكتساب、بوابة الدفع)。يمنع إصدار النقود الإلكترونية وإيداع أرصدة العملاء。 | التحويلات 2مليون يورو；الشروع في الدفع(حزب القانون والعدالة) 5مليون يورو；اقتناء وغيرها من الخدمات 12.5مليون يورو。 |
| مؤسسة الدفع الصغيرة (SPI / نصف) |
الحد الأعلى لمتوسط حجم معاملات الدفع الشهرية هو 300 مليون يورو أو 300 مليون جنيه。يحظر تقديم خدمات رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) وإصدار البطاقات。 | لا يوجد شرط قانوني بمبلغ ثابت (0 جنيه إسترليني)，ومع ذلك، يجب أن تثبت أن لديها سيولة تشغيلية كافية。 |
ملاحظات قانونية：بعد الحصول على الترخيص يجب التراكم حسب نطاق الأعمال (الطريقة أ/ب/ج/د)رأس المال المستمر(الأموال الخاصة)。على سبيل المثال، الطريقة د هي متوسط رصيد النقود الإلكترونية المستحق. 2%。تتمتع FCA بالقدرة على التعديل لأعلى أو لأسفل 20% متطلبات رأس المال。
3. كبار المديرين ونظام الشهادات (سم&سي آر) [مراجعة مؤهلات الموظفين القانونيين]
المستفيد النهائي (سعال) مراجعة：مطلوب تحديد الاختراق للوصول إلى وحدة التحكم الفعلية。يجب أن توفر UBO صحيحًا、شرعي、دليل مصدر الأموال الذي يمكن تتبعه (SOF) ومصدر الثروة (SOW) (على سبيل المثال. 6-12 كشف حساب بنكي شهري、الإقرار الضريبي أو تقرير التدقيق)。
مدير مكافحة غسيل الأموال (غسل الأموال/SMF17)：يجب أن يكون موجودًا فعليًا في المملكة المتحدة。يجب أن يكون 3-5 سنوات من الخبرة العملية في مجال مكافحة غسيل الأموال مع المؤسسات المنظمة，تعرف على لوائح مكافحة غسيل الأموال لعام 2017(MLR 2017)、إرشادات POCA وJMLSG，اجتياز مقابلة FCA بشكل مستقل。
ضابط الامتثال (كو/SMF16)：يجب أن تكون على دراية بالدليل التنظيمي لهيئة الرقابة المالية (FCA). (دليل هيئة الرقابة المالية)、المتطلبات القانونية للسجلات الطبية الإلكترونية وPSRs。القدرة على كتابة مجموعة كاملة من وثائق سياسة الامتثال。يُمنع منعًا باتًا شركة UBO من العمل كمسؤول عن مكافحة غسيل الأموال وشركة CO。
مخرج (المديرين)：يجب أن يكون 3-5 الدفع السنوي、- خبرة إدارية في الصناعة المصرفية أو التكنولوجيا المالية。يوصى بشدة أن يكون مدير واحد على الأقل مقيمًا في المملكة المتحدة，يحظر على الموظفين "الأماميين" عديمي الخبرة。
4. [قائمة وثائق المراجعة الأساسية المقدمة إلى هيئة الرقابة المالية](عادة ما تحتوي على 60-100 مجموعة)
| فئة الملف | تفاصيل التقديم للمتطلبات القانونية |
|---|---|
| نموذج العمل وخطة العمل | النسخة المنظمة من FCA لخطة العمل (BP，يحتوي على 15 فصلا أساسيا)；نموذج تدفق الأموال من النهاية إلى النهاية (مخطط تدفق الأموال)；3-5بيان التوقعات المالية السنوية；خطة الريح。 |
| إطار الامتثال وإدارة المخاطر | سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)；تقييم المخاطر على مستوى الأعمال (BRA)；تقييم مخاطر العملاء (CRA)；سياسة الاستعانة بمصادر خارجية。 |
| عزل الصندوق والأمن الفني | الفصل بين أموال العملاءسياسة الحماية；وثائق عملية المصالحة اليومية；خطاب تأكيد من البنك الشريك；استبيان FCA لتكنولوجيا المعلومات；خطة استمرارية الأعمال (BCP/DR)；رسم تخطيطي لبنية النظام المحاسبي المزدوج。 |
5. [الطلب القانوني وعملية مراجعة هيئة مراقبة السلوكيات المالية] للحصول على ترخيص EMI في المملكة المتحدة
منصة 0：التحضير قبل التطبيق (1-3شهور)
نموذج عمل كامل وتصميم تدفق رأس المال。توظيف مديرين مؤهلين في المملكة المتحدة ومسؤولي الإبلاغ عن غسل الأموال，اكتب حزمة سياسة الامتثال وخطة العمل，اتصل بالبنك الشريك لحساب الحماية الخاص بك。
منصة 1：قدمت FCA رسميا
قم بتحميل نموذج الطلب عبر الإنترنت من خلال نظام FCA Connect、استمارة المؤهلات الشخصية (ف&ف)、سياسة الامتثال，ودفع رسوم الطلب الرسمية التي تبلغ حوالي 5000 جنيه إسترليني。
منصة 2：التحقق من النزاهة (4-8أسبوع)
FCA يتحقق من اكتمال الوثيقة。سيتم طلب استبدال المواد المفقودة，إذا اكتمل كل شيء، فسوف يدخل رسميًا المرحلة التالية من الفحص الموضوعي.。
منصة 3：مراجعة متعمقة وتقييم المقابلة (3-9شهور)
تصدر هيئة الرقابة المالية (FCA) جولات متعددة من خطابات الاستفسار (إشعار المتطلبات)。طلب الرئيس التنفيذي المقترح、يحضر MLRO وCO مقابلات صارمة，فحص فهمهم الحقيقي لمسؤوليات الامتثال。
منصة 4：القرار النهائي والإصدار (1-2شهور)
بعد اجتياز المراجعة، سيتم إصدار خطاب الموافقة على التفويض (تم منح التفويض).，تم الإخطار بذلك في سجل FCA。ومن الناحية العملية، فإن متوسط دورة التطبيق الشاملة 9-18 شهور。
6. حماية أموال العميل (الحماية) الآلية و[حقل ألغام رفض هيئة مراقبة السلوكيات المالية]
متطلبات الفصل المادي لأموال العملاء：يجب أن تكون أموال العملاء متوافقة مع رأس المال العامل للشركة 100% العزلة الجسدية，قم بالإيداع بشكل منفصل في حساب مصرفي شريك معتمد من هيئة الرقابة المالية (FCA).。يجب على البنك إصدار "خطاب تأكيد"，التأكد من عدم وجود حق مقاصة أو حجز لهذا الحساب الخاص。
آلية تنفيذ المصالحة اليومية (المصالحة اليومية)：ولا بد من إيجاد آلية مصالحة يومية بين الأطراف الداخلية والخارجية，التأكد من دفاتر الحسابات الأساسية داخل النظام、البيانات المصرفية وإجمالي أرصدة العملاء متطابقة تمامًا，تطبق هيئة الرقابة المالية (FCA) إشرافًا قويًا للغاية على هذا الأمر。
مصدر الأموال (قوات العمليات الخاصة) الرقابة خارج الحدود：القروض ممنوعة منعا باتا、ضخ مؤقت للأموال لتلبية متطلبات رأس المال。إذا كان مصدر ثروة UBO يتضمن صناعات عالية المخاطر (مثل Crypto OTC المجهول、القمار) أو الفشل في شرح الروابط المشروعة，سوف ترفض هيئة الرقابة المالية (FCA) الموافقة بشكل مباشر。
التدقيق المزدوج السنوي والإيداع التنظيمي：بعد الحصول على الترخيص，يجب الاستعانة بوكالات خارجية لإجراء عمليات تدقيق مالية سنوية وحماية عمليات التدقيق الخاصة كل عام。إرسال نسب كفاية رأس المال من خلال نظام RegData في الموعد المحدد (FSA056) وتقارير مكافحة غسيل الأموال (ريب-كريم) في انتظار البيانات التنظيمية。
7. [الرسوم الرسمية وميزانية التشغيل للسنة الأولى] لتراخيص EMI البريطانية
| فئات التمويل والمصروفات | المتطلبات القانونية ومعايير الموازنة الشاملة (GBP) |
|---|---|
| رسوم الطلب الرسمية FCA | عند تقديم طلبك رسميًا إلى FCA，تقريبا. مطلوب 5000 جنيه استرليني رسوم الطلب الرسمية。 |
| رأس المال المدفوع الأولي القانوني | يجب دفع القسط الشهري قبل الترخيص ويجب أن يكون المبلغ الذي تم ضخه على الأقل 350,000 يورو(أو ما يعادله بالجنيه الاسترليني) رأس المال الحقيقي。 |
| تكاليف إعداد التشغيل والامتثال | بما في ذلك رسوم الاستشارة القانونية المبكرة وكتابة السياسات (30,000-150,000 جنيه إسترليني)、رسوم إنشاء دفتر الحساب الأساسي لتكنولوجيا المعلومات (50.000-200.000 جنيه إسترليني)、الراتب المحلي للمدير التنفيذي المقيم المحلي (المدير/مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال)，ورسوم التحقق من فتح الحساب البنكي。 |
| تقديرات الميزانية الشاملة للسنة الأولى | تغطية طلبات الترخيص、بناء النظام وتشغيل الموظفين في السنة الأولى，عادة ما تكون معايير الميزانية الشاملة معقولة 600.000 جنيه إسترليني إلى 1.000.000 جنيه إسترليني بين。 |
8. المملكة المتحدة EMI من بورصة هونج كونج / خدمة الوكالة القانونية لترخيص PI
تأسيس الشركات وتخصيص الإدارة العليا
مساعدة في بناءكيان المملكة المتحدةبنيان。مطابق قانونيًا للامتثال لـ "الشخص المناسب والمناسب" التابع لـ FCA (Fit & سليم)" قياسي、يملك 3-5 مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال ومسؤول الامتثال المقيم في المملكة المتحدة والذي يتمتع بسنوات من الخبرة في مكافحة غسل الأموال الخاضعة للتنظيم。
خطة العمل والصياغة القانونية
التحضير يشمل 15 النسخة التنظيمية لخطة العمل (BP) مع الفصول الأساسية、نموذج تدفق الصندوق、خطة الخروج المنظمة (خطة التصفية) وسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وما إلى ذلك. 60-100 مجموعة من الوثائق。
وكيل فحص FCA والتدريب على المقابلة
مسؤول بالكامل عن إعلان نظام FCA Connect وجولات الاستفسارات والدفاعات المتعددة。توفير محاكاة المقابلة (مقابلة وهمية)，المساعدة في التواصل مع البنوك الشريكة للحماية。
9. المملكة المتحدة EMI / الأسئلة والأجوبة القانونية الأساسية للترخيص التنظيمي PI (التعليمات)
والفرق الأساسي هو ما إذا كان الأمر يتعلق بأعمال "رصيد العميل/القيمة المخزنة".。يقتصر SPI (مؤسسة الدفع الصغيرة) على قنوات الدفع الأساسية，الحد الأعلى لحجم المعاملات في شهر واحد هو عادة 300 مليون يورو，حظر إصدار النقود الإلكترونية。إذا كان المنتج يشتمل على "محفظة متعددة العملات" أو مخصص لمقاصة عالمية كبيرة عبر الحدود，المتطلبات القانونية للتقدم بطلب للحصول على EMI。
بالتأكيد لا。تنص FCA على أن الحد الأدنى لرأس المال الأولي لـ EMI هو 350,000 اليورو (ما يعادل الجنيه البريطاني)，يجب أن يكون المال الحقيقي (المال الحقيقي)，يتم دفع المبلغ بالكامل في حساب الشركة ويتم قبل التفويض.。ستقوم هيئة الرقابة المالية (FCA) بإجراء فحص شامل لمصادر الأموال والثروة (SOF/SOW)，القروض أو ضخ رأس المال الوهمي "للإيداع والسحب المؤقت" محظور تمامًا。
نعم。ضابط مكافحة غسيل الأموال في هيئة الرقابة المالية (MLRO) / SMF17) لديه متطلبات صارمة للغاية，يجب أن يكون مقيمًا في المملكة المتحدة (مقيم في المملكة المتحدة)，يملك 3-5 سنوات من الخبرة العملية في مجال مكافحة غسيل الأموال مع الوكالات المنظمة，يبرع في لوائح مكافحة غسيل الأموال لعام 2017，ويجب أن يجتاز بشكل مستقل مقابلة FCA。لا يمكن للموظفين الذين ليس لديهم خبرة في الامتثال للمدفوعات اجتياز اختبار "الملاءمة والسليمة".。
متطلبات هيئة الرقابة المالية (FCA). 100% تحديد الاختراق للمالك المستفيد النهائي (UBO)。يجب أن توفر UBO 6-12 كشوفات بنكية شهرية、الإقرارات الضريبية أو تقارير التدقيق لإثبات شرعية الأموال。إذا كانت الخلفية تنطوي على صناعات عالية المخاطر (مثل Crypto OTC المجهول、القمار) أو تراكم التمويل الأصلي غير المبرر，ستوقف هيئة الرقابة المالية (FCA) المراجعة وترفض الموافقة。
يجب أن تكون أموال العملاء منفصلة بشكل صارم عن رأس المال العامل للشركة，قم بالإيداع لدى بنك معتمد من هيئة الرقابة المالية (FCA) مثل ClearBank, باركليز الخ) في حساب خاص。يجب على المنشآت تطبيق آلية التسوية اليومية (التسوية اليومية)，ويجب الحصول على "خطاب تأكيد" صادر عن البنك，إثبات أنه ليس للبنك أي حق في المقاصة أو الحجز على الحساب الخاص。
يجب أن تغطي النسخة التنظيمية لخطة العمل 15 الفصل الأساسي الكبير。مطلوب الكشف الكامل：نموذج تدفق الأموال من النهاية إلى النهاية (مخطط تدفق الأموال)、تصميم دفتر الحسابات الأساسي、صورة العميل المستهدف KYC/KYB、تحسب على أساس الطرق القانونية 3 التوقعات المالية السنوية，والخروج المنظم من خطة التصفية (خطة التصفية)。
يمكن الاستعانة بمصادر خارجية，ولكن يجب أن تتبع SYSC 8 القواعد التنظيمية للاستعانة بمصادر خارجية。يجب أن يتمتع النظام بقدرات محاسبية مزدوجة、سجلات التدقيق غير القابلة للتغيير，ويجب أن يتوافق أمان واجهة برمجة التطبيقات (API) مع معيار مصادقة العميل القوية (SCA) الخاص بـ PSD2。يجب ألا يتم الاستعانة بمصادر خارجية للمسؤولية الرئيسية عن اتخاذ القرارات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وحماية أموال العملاء。
تعتبر موافقة هيئة الرقابة المالية (FCA) عملية للغاية，يتضمن المراجعة الأولية للاكتمال、مراجعة متعمقة وجولات متعددة من الاستفسارات (CQs/إشعار المتطلبات)。الوقت النظري هو 6-12 شهور，ولكن الفترة الفعلية عادة 9 ل 18 شهور。إذا كانت المستندات المقدمة متناقضة أو غير قادرة على تنفيذ حساب الحماية，سوف تتأخر المراجعة بشكل خطير。
تسمح FCA بتنفيذ أعمال صرف العملات القانونية وقنوات الدفع المتعلقة بالعملات المشفرة ضمن إطار الامتثال，ومع ذلك، فإن المعاملات المجهولة غير المبررة أو الاتصالات المباشرة التي تفتقر إلى السيطرة على مخاطر مكافحة غسل الأموال محظورة تمامًا.。يجب على المؤسسات تقديم "سياسة مكافحة غسيل الأموال المشفرة" منفصلة，تقديم محرك تحليل السلوك على السلسلة，وإظهار نموذج مراقبة المعاملات (TM) للجهات التنظيمية。
بناء على بيانات الموافقة，حقول الألغام الأربعة القاتلة هي：1. آلية الحماية مفقودة (لا يمكن إثبات سلامة أموال العملاء)；2. MLRO غير مؤهل (بدون إقامة أو خبرة)；3. الصندوق الأسود للصندوق (خلفية UBO مشكوك فيها)，لا يمكن لـ SOW توفير روابط قانونية)；4. عدم اتساق الأعمال/المواد (BP、تقييم المخاطر منفصل عن النظام الفعلي)。
بعد الموافقة，يجب على الشركات إجراء تسويات يومية لأموال العملاء，الاستعانة بوكالات خارجية لإجراء عمليات تدقيق مالية سنوية وحماية عمليات تدقيق خاصة كل عام。يجب تقديم نسب كفاية رأس المال بانتظام عبر نظام FCA RegData (FSA056)、تقرير مكافحة غسيل الأموال (REP-CRIM) وتقرير الاحتيال والأمن (REP017/018)。
بالإضافة إلى رسوم طلب FCA الرسمية (حوالي 5000 جنيه إسترليني) و 35 بالإضافة إلى رأس المال المدفوع المطلوب وهو 10.000 يورو，تغطية حقيقية للتكلفة للمستشار القانوني مقدمًا、بناء كتاب الحساب الأساسي لتكنولوجيا المعلومات、فتح حساب مصرفي وراتب تنفيذي مقيم في المملكة المتحدة。عادة ما يلزم إعداد ميزانية شاملة للتطبيق والتشغيل في السنة الأولى 60 وانزي 100 مليون جنيه。
