1. شروط الوصول القانوني لترخيص الدفع MAS والجوهر التشغيلي
هيكل الحوكمة وتوطين كبار المسؤولين التنفيذيين
ويجب أن يكون هناك عضو تنفيذي واحد على الأقل من أعضاء مجلس الإدارةسنغافورةالمواطنين/العلاقات العامة，أو كن حاملًا لـ EP مع مواطن/مدير علاقات عامة إضافي。يجب على جميع الموظفين الأساسيين اجتياز مراجعة "الملاءمة والسليمة".，ولديهم خبرة تشغيلية في مجال الدفع أو المجال المالي。
مساحة مكتبية دائمة والامتثال
يجب إنشاء مكان عمل دائم خاص ومغلق لحفظ دفاتر الحسابات القانونية。أخصائي معين إلزامي ليكون تحت الطلب (على الأقل 10 أيام في الشهر / 8 ساعات في اليوم)。وبالإضافة إلى ذلك، يجب إنشاء إدارة للامتثال，أعمال دي بي تيتعيين موظف امتثال محلي بدوام كامل。
رأس المال الأساسي والأموال الاحتياطية التشغيلية
SPI رأس المال الأساسي 10 10.000 دولار سنغافوري，MPI رأس المال الأساسي 25 10.000 دولار سنغافوري。بالإضافة إلى استيفاء الحد الأدنى القانوني，يجب على المتقدمين إثبات أن لديهم القدرة على تغطية مستقبل العمل 6 ل 12 مجمع احتياطي لرأس المال القانوني لتغطية نفقات التشغيل الشهرية المقدرة。
ضمان عزل أموال العملاء (الحماية)
إمدادإصدار العملة الإلكترونية、اكتساب أوتحويل الأموالمؤسسات MPI，يجب إيداع أموال العميل في حساب ائتماني مصرفي مرخص بالكامل في سنغافورة أو الحصول عليهاضمان البنك，يتم تنفيذها على المستوى المادي والقانوني 100% عزل الصندوق。
2. 2024-2025 قانون المدفوعات في سنغافورة (دعم البرامج والإدارة) المراجعات والتحديثات الأساسية
- 2024فعالة في أغسطس
إلزامية إصدار "الرأي القانوني" والتدقيق الخارجي المستقل：جميع التطبيقات الجديدة والتغييرات الجديدة في خدمة DPT，التقديم الإلزامي لديه دعم البرامج والإدارة الفتاوى القانونية الصادرة عن مكاتب المحاماة ذات الخبرة。مطلوب أيضًا من أعمال DPT تعيين مدقق مستقل للقيام بذلك مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وحماية المستهلكإصدار تقرير تقييم خاص (قبل التقديم) 3 يصدر خلال أشهر)。
- آلية تعليق المراجعة
تقديم آلية تعليق مراجعة الحالة قيد الانتظار：إذا حدثت إعادة هيكلة كبيرة خلال فترة المراجعة、تغييرات جوهرية في المديرين التنفيذيين الأساسيين أو الانحرافات في نماذج الأعمال，تحتفظ MAS بالحق في حجب الطلبات حتى 6 أشهر (غير قابلة للتمديد)，سيتم رفض الفشل في حل المشكلة خلال المهلة الزمنية وفقًا للقانون.。
- 2024-2025سنة
ترقيات مكافحة الاحتيال وحماية الأصول：فرض تسجيل دخول الجهاز الجديد لـ MPI 12 ساعات من فترة التهدئة وخط الدفاع "التجميد بنقرة واحدة".。يُطلب قانونًا إيداع أصول عميل DPT في حساب ثقة منفصل خلال يوم العمل التالي.。
3. ملف تقديم الطلب القانوني وعناصر الفحص الموضوعي
الرأي القانوني الإلزامي，تفاصيل نموذج العمل、التحليل القضائي وقابلية تطبيق شروط الإعفاء)。
خطة العمل，الولايات القضائية المغطاة、العملاء المستهدفين、خطة التنفيذ、12 نموذج التدفق النقدي المالي الشهري ومخطط تدفق الصندوق。
تم إعداد دليل السياسات وإجراءات التشغيل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) وفقًا لإشعار MAS PSN01/PSN02。
تقرير التقييم المستقل للمدقق الخارجي (تقرير التقييم المستقل).，إلزامي فقط لشركات العملة المشفرة DPT)。
إطار إدارة مخاطر التكنولوجيا (TRM) وتقرير اختبار اختراق النظام عبر الإنترنت (اختبار الاختراق) الذي تم التحقق منه من قبل طرف ثالث مستقل。
4. وكالة هونج كونج Huitong القانونية：عملية شاملة لطلب الترخيص
المرحلة الأولى：التقييم الهيكلي وتأسيس الشركات (3-5أسبوع)
تحديد مسار إعلان SPI أو MPI。إنشاء كيان مسجل في سنغافورة，المدير التنفيذي المحلي للامتثال للمباراة (SC/PR/EP)，تنفيذ موقع مكتب فعلي دائم مغلق والتحقق من رأس المال。
المرحلة 2：إعداد ملف القضية والتدقيق المستقل (6-8أسبوع)
كتابة دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、خطة العمل，تنسيق إصدار "الفتاوى القانونية"。تقوم الكيانات المشاركة في أعمال DPT بإكمال عمليات التدقيق الخارجية المستقلة واختبار اختراق نظام TRM في نفس الوقت。
المرحلة الثالثة：التقديم عبر الإنترنت ومراجعة مقابلة MAS (6-12شهور)
يتم تقديمه رسميًا من خلال نظام الترخيص الإلكتروني。الرد على طلب المعلومات (RFI) الصادر عن MAS。يخضع مسؤولو الإدارة والامتثال الأساسيون لمقابلات استعلام مستقلة من MAS (يُحظر قانونًا على المستشارين الخارجيين مرافقتهم أو الإجابة نيابة عنهم)。
المرحلة الرابعة：الموافقة من حيث المبدأ ودفع الوديعة (2-4أسبوع)
الموافقة المبدئية الممنوحة (IPA)。يتعين على مؤسسات MPI دفع MAS 10 أو 20 وديعة تأمين بقيمة 10000 دولار سنغافوري，بعد تنفيذ آلية فصل الحسابات الائتمانية لدى البنوك المحلية，تم إصدار الترخيص رسميًا。
5. متطلبات الوصول إلى رأس المال SPI/MPI ومعايير الرسوم القانونية
| فئات الأموال والرسوم | تحليل المعايير التنظيمية القانونية والحصص |
|---|---|
| رأس المال الأساسي ومخازن التشغيل | SPI الأدنى 10 10.000 دولار سنغافوري；MPI الأدنى 25 10.000 دولار سنغافوري。يجب أن يكون لديك إمدادات إضافية لتغطية المستقبل 6 ل 12 الاحتياطي التشغيلي للنفقات الشهرية المتوقعة。 |
| وديعة الضمان القانونية (MPI فقط) | متوسط حجم المعاملات الشهرية لشركة واحدة ≥ 6 ملايين دولار سنغافوري 10 10.000 دولار سنغافوري；ظروف أخرى/الدفع الزائد 20 10.000 دولار سنغافوري(تقديم MAS نقدًا أو بضمان بنكي)。 |
| رسوم طلب واحدة (لا استرداد) | SPI：1,000 العملة/الأعمال الجديدة；MPI：1,500 العملة/الأعمال الجديدة(أعمال صرف العملات 500 عملة جديدة，أعمال إصدار الحساب مجانية)。 |
| رسوم الترخيص السنوية القانونية | سبي تقريبا. 5,000 عملات معدنية جديدة/البند；MPI تقريبًا. 10,000 عملات معدنية جديدة/البند(في حالة الموافقة في منتصف العام، سيتم احتساب رسوم السنة الأولى بما يتناسب مع الأيام المتبقية)。 |
6. الخط الأحمر المطلق الذي يؤدي إلى تعليق المراجعة ورفضها
نموذج طلب وثيقة الامتثال： قم بإرسال إطار عمل لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب أو TRM باستخدام قالب على مستوى الصناعة，الفشل في رسم خريطة حقيقية لتدفق رأس المال الخاص بمقدم الطلب ومنطق تكامل تكنولوجيا الطرف الثالث，يؤدي مباشرة إلى الانسحاب。
فشلت المقابلات المستقلة مع كبار المسؤولين التنفيذيين في تلبية المعايير： تمنع MAS بشكل صارم وكلاء الطرف الثالث من المشاركة في المقابلات الإدارية。إذا كانت الإدارة الأساسية تفتقر إلى سيطرة كبيرة على نموذج الأعمال والتزامات الامتثال，- الاعتماد الواضح على المستشارين الخارجيين，سيؤدي إلى الرفض。
تغييرات جذرية في الهيكل خلال فترة المراجعة： يتم تحويل حقوق الملكية الأساسية خلال دورة الموافقة、تغييرات الإدارة أو الانحرافات الأساسية عن نموذج الأعمال，مشغل 6 آلية حالة الانتظار التي لا يمكن تمديدها لعدة أشهر ولا يمكن تصحيحها خلال فترة زمنية محددة。
7. صناعة متطورة：حالات الامتثال لترخيص MPI وDPT
حصلت منصة الدفع عبر الحدود الصينية XTransfer على موافقة MPI
2025 سنة 1 قمر，B2B مع خلفية صينية الدفع عبر الحدودتحصل منصة XTransfer على ترخيص MPI وفقًا للقانون。تمت الموافقة على تقديم إصدار الحساب、التحويلات المالية المحلية عبر الحدود وإصدار العملات الإلكترونية，بناء شبكة أساسية متوافقة للتسوية التجارية الإقليمية بين الصين والآسيان。
تنشئ Circle و Ripple وضعًا منظمًا
دائرة (دولار أمريكي) يختلف عن الريبل 2023 ليلة رأس السنة الجديدة 2024 الحصول على تراخيص قانونية لأعمال MPI وDPT خلال العام。إنه يخضع لنظام التدقيق الصارم لـ MAS，توفير خدمات تداول العملات المستقرة والتسوية عبر الحدود لأصول التشفير للعملاء من المؤسسات وفقًا للقانون。
8. أسئلة وأجوبة قانونية عملية (التعليمات)：تحليل الشروط القانونية ونقاط الألم الأساسية
يعتمد على حساب حجم المعاملة。متوسط المعاملات الشهرية لعمل واحد < 300 10.000 دولار سنغافوري，أو مجموع متعددة < 600 ينطبق مبلغ 10,000 دولار سنغافوري على SPI。يتجاوز التقدير الحد الأقصى أو يشارك في أعمال رمز الدفع الرقمي (DPT) عالية المخاطر，يجب التقديم مباشرة للحصول على MPI غير المحدد。
باستثناء SPI 10 وان أو MPI 25 بالإضافة إلى رأس مال أساسي قدره 10,000，يجب أن يكون لديك ما يكفي لتغطية المستقبل 6 ل 12 الاحتياطي التشغيلي لنفقات التشغيل الشهرية المتوقعة。بالإضافة إلى ذلك، يحتاج MPI إلى الاستعداد 10 أو 20 مليون وديعة تأمين。
محظور تماما بموجب القانون。يجب إنشاء موقع عمل فعلي مستقل ودائم ومغلق في سنغافورة。ويجب تعيين متخصص ليكون تحت الطلب في موقع المكتب بدوام كامل (على الأقل 10 أيام في الشهر / 8 ساعات في اليوم)。
المتطلبات القانونية: يجب أن يكون أحد المديرين التنفيذيين مواطنًا سنغافوريًا/ العلاقات العامة；أو أن تكون حاملًا لترخيص EP مع مواطن إضافي/مدير علاقات عامة غير تنفيذي。يجب على جميع الموظفين اجتياز المراجعة الملائمة والسليمة。
المتطلبات الإلزامية。2024تم توضيح اللوائح الجديدة في أغسطس，جميع تطبيقات SPI/MPI الجديدة وخدمات DPT الجديدة，يجب تقديم رأي قانوني بشأن نموذج الأعمال وتقييم الاختصاص القضائي الصادر عن مكتب محاماة يتمتع بخبرة في PSA。
العتبة مرتفعة للغاية。تعيين مسؤول امتثال داخلي محلي بدوام كامل，وقبل تقديم الطلب 3 يجب على مدقق خارجي مستقل إصدار تقرير تقييمي مستقل عن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ونظام حماية المستهلك خلال ثلاثة أشهر.。
بموجب الضوابط القانونية，دورة الموافقة العادية SPI/MPI هي 6 ل 9 شهور。إشراك الشركات المعقدة مثل أصول التشفير DPT，لأنه يتضمن اختبار الاختراق والتدقيق الخارجي，عادة ما يستغرق ما يصل إلى 12 شهور。
تفعيل الخط الأحمر الإداري。تتمتع MAS بالقدرة على تفعيل آلية "الحالة قيد الانتظار" لتعليق مراجعة ما يصل إلى 6 شهور。يحب 6 الفشل في حل مشكلات الامتثال المتبقية في غضون أشهر，سيتم رفض الطلب وفقا للقانون。
محظور تماما。يجب على مؤسسات MPI الوفاء بالتزامات الحفاظ على الأموال (الحماية).，قم بتخزين أموال العملاء في حساب ائتماني مفتوح من قبل بنك مرخص بالكامل في سنغافورة，تحقيق الفيزياء والقانون 100% عزل。
يجب دفع الرسوم السنوية القانونية في الوقت المحدد وبالكامل，إرسال عوائد الأعمال بانتظام。وفي نفس الوقت يجب اتباعه 37 ونصت المادة الأولى على الاستعانة بمراجع حسابات خارجي على نفقته الخاصة لتقديم النموذج كل عام. 4 تقارير التدقيق وعمليات تدقيق أمن الشبكات。
يجب تقديم النموذج قبل وقت معقول 2 تمت ترقية طلب التغيير إلى MPI。قبل الموافقة والإصدار，لدى الشركات التزامات قانونية لاتخاذ إجراءات التحكم في المخاطر والتدابير التقييدية，تأكد من أن حجم التداول الفعلي لا يتجاوز الخط الأحمر القانوني لـ SPI。
تكمن نقطة تجنب المأزق الأساسية في：لا تقم بتطبيق قوالب AML العامة；يجب أن يكون لدى المديرين التنفيذيين فهم كبير لمنطق الأعمال وأن يجتازوا التحقيق الإداري الذي تجريه MAS دون مستشار خارجي；التأكد من أن مصدر التحقق من رأس المال والأموال الاحتياطية قانوني ويمكن تتبعه。
