1. [التصنيف القانوني والاختصاص القضائي] لترخيص العملة المشفرة MAS في سنغافورة
ترخيص مؤسسة الدفع القياسية (SPI)
بواسطة"قانون خدمات الدفع》(دعم البرامج والإدارة) تنظيم。ينطبق على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي يبلغ حجم المعاملات الشهرية لخدمة واحدة ≥ 3 ملايين دولار سنغافوري أو خدمات متعددة ≥ 6 ملايين دولار سنغافوري，متطلبات رأس المال الأساسية 10 وانشينيوان。
ترخيص مؤسسة الدفع الرئيسية (MPI)
بواسطة"خدمات الدفعقانون"(دعم البرامج والإدارة) تنظيم。ينطبق على مؤسسات الأصول الرقمية الكبيرة التي تخترق قيود حجم المعاملات المذكورة أعلاه，متطلبات رأس المال الأساسية 25 وانشينيوان，مطلوب إيداع/ضمان بقيمة 100,000 دولار سنغافوري - 200,000 دولار سنغافوري。
مزود خدمة الرمز الرقمي (دي تي إس بي)
بواسطة"قانون الخدمات المالية والأسواق》(FSMA) اللائحة (سارية اعتبارًا من يونيو 2025)。تنفيذ ترخيص قضائي إلزامي طويل المدى للكيانات العاملة في سنغافورة ولكنها تخدم العملاء في الخارج فقط。
معايير FATF والآليات الضريبية
التنفيذ الشامل للمعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وقواعد السفر الخاصة بفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF).。تنطبق على المؤسسات 17% معدل ضريبة الدخل，الإعفاء بموجب القانونالأصول المشفرةضريبة الأرباح الرأسمالية على المعاملات。
2. سنغافورة MAS [معايير رأس المال القانوني والرسوم] لتراخيص DPT/DTSP
| نوع لوحة الترخيص | رأس المال الأساسي القانوني (رأس المال الأساسي) | رسوم الطلب الحكومي (غير قابل للاسترجاع) | رسوم الترخيص السنوية الحكومية |
|---|---|---|---|
| SPI (معيارمؤسسة الدفع) | 100,000 شينجن | 1,000 من دولار سنغافوري | 5,000 شينجن |
| MPI (مؤسسات الدفع الكبرى) | 250,000 شينجن *يلزم إيداع مبلغ تأمين يتراوح بين 100000 دولار سنغافوري و200000 دولار سنغافوري. |
1,500 من دولار سنغافوري | 10,000 شينجن |
| دي تي إس بي (خدمة العملاء في الخارج فقط) | 250,000 شينجن | 1,500 شينجن | 10,000 شينجن (مُثَبَّت) |
ملاحظات قانونية：بالإضافة إلى رأس المال الأساسي القانوني，في ممارسة MAS، يتعين على الشركات إثبات أن لديها أصول كافية لتغطية المستقبل. 6 ل 12 السيولة أو رأس المال الاحتياطي لتغطية نفقات التشغيل الشهرية。
3. [المتطلبات القانونية لحوكمة الشركات والتجسيد المحلي] المنصوص عليها من قبل MAS
الواقع المادي والمكتب في الموقع：يجب أن يكون لديك مكان عمل فعلي دائم للحفاظ على الكتب والسجلات بشكل آمن。من الضروري الترتيب لوجود موظف واحد على الأقل في الموقع مرة واحدة على الأقل شهريًا 10 أيام العمل，على الأقل كل يوم 8 ساعة，التعامل مع استفسارات العملاء。
توزيع جنسيات المديرين التنفيذيين：يحتاج مجلس الإدارة على الأقل 1 مواطن سنغافورة أو المقيم الدائم (العلاقات العامة) العمل كمدير تنفيذي；أو اعتماد 1 حاملي جوازات العمل (الجيش الشعبي) من المديرين التنفيذيين 1 مزيج من المدير غير التنفيذي للمواطن/العلاقات العامة。
مسؤول الامتثال المحلي：نظرًا لطبيعة المخاطر العالية لأعمال الأصول الرقمية，يجب على المتقدمين إنشاء وظيفة امتثال مستقلة محليًا في سنغافورة，وتعيين مسؤول امتثال داخلي بدوام كامل (ضابط الامتثال)。
المراجعة المناسبة والسليمة (ملائم & سليم)：كافة المديرين التنفيذيين、المدير التنفيذي、يجب على الشركاء والمساهمين الرئيسيين اجتياز فحص صارم من قبل MAS，ويجب أن يكون لديك خبرة كافية في مجال الخدمات المالية أو خدمات الدفع (عادةً 5 سنة فما فوق)。
4. [قائمة وثائق التسجيل القانوني والتقارير الخارجية المقدمة إلى MAS للمراجعة]
| فئة الملف | تقديم تفاصيل المتطلبات القانونية وتفسير الجوهر التنظيمي (2024لوائح جديدة في أغسطس) |
|---|---|
| رأي قانوني إلزامي (الرأي القانوني) |
يجب أن تكون صادرة عن مكتب محاماة في سنغافورة يتمتع بخبرة في PSA。تلخيص نموذج العمل وسمات الرمز المميز بوضوح，رسم خريطة دقيقة لما إذا كانت الخدمات المقدمة خاضعة للتنظيم，وضح بالتفصيل ما إذا كانت شروط الإعفاء تنطبق。 |
| تقييم مدقق خارجي مستقل (تقييم إي) |
يجب الاستعانة بمدقق خارجي مستقل مؤهل لإصدار تقرير تقييم مستقل حول مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وآلية حماية الفصل بين أصول المستهلك。يجب أن يكون تاريخ إصدار التقرير قبل تقديم الطلب 3 في غضون أشهر。 |
| ملف الامتثال ومخاطر التكنولوجيا (تي آر إم) |
يشمل 3 خطة عمل التوقعات المالية السنوية。إدارة مخاطر التكنولوجيا (تي آر إم) إطار、اختبار اختراق النظام قبل الاتصال بالإنترنت (اختبار الاختراق) التقارير والدليل على معالجة الثغرات الأمنية عالية المخاطر。 |
5. [الطلب القانوني وعملية موافقة MAS] للحصول على ترخيص DPT في سنغافورة
المرحلة الأولى：بناء الكيان والحصول على التقرير الإلزامي (2-6 أسبوع)
استكمال تسجيل الشركة المحلية、تأجير المكاتب المادية وتوظيف المسؤول التنفيذي/الامتثال。الحصول على الرأي القانوني لمكتب المحاماة وتقرير تقييم التقييم البيئي من المدقق الخارجي المستقل。
المرحلة الثانية：تقديم الطلب وجولات متعددة من الاستفسارات
إرسال النموذج عبر نظام MAS عبر الإنترنت 1 والوثائق الداعمة。مدير حالة MAS (ضابط القضية) تدخل，أصدر جولات متعددة من الاستفسارات الكتابية الصارمة，ويعتبر عدم إعادة النظر خلال المهلة قد تم سحبه.。
المرحلة الثالثة：المقابلات التنفيذية (لا يوجد مستشارين خارجيين)
تقوم MAS بترتيب مقابلات شخصية مع الرئيس التنفيذي ومسؤول الامتثال，فحص قدراتها في التحكم بالمخاطر وإدارتها。مطلوب مستشار خارجي قانونيًا、لا يُسمح للمحامين والأطراف الثالثة الأخرى بمرافقتك للحضور。
المرحلة 4：آلية الرفوف (تطبق شروط التشغيل)
إذا تغير المديرون التنفيذيون الأساسيون خلال فترة الموافقة、إعادة التنظيم أو الإصلاح الشامل لنموذج الأعمال，تحتفظ MAS بالحق في تعليق الطلب 6 شهور。لا يوجد تمديد ممكن，إذا لم يتم الالتزام بالموعد النهائي، فسيتم إلغاؤه.。
المرحلة الخامسة：معتمد من IPA ومرخص رسميًا (دورة إجمالية 6-14 شهور)
إصدار الموافقة المبدئية (IPA)。بعد استيفاء الشروط الإضافية مثل ضخ رأس المال وإنشاء حساب الثقة،，حصلت على ترخيص رسمي لبدء العمليات。عادةً ما يستغرق وقت موافقة أعمال DPT 12 أكثر من أشهر。
6. حماية أصول العملاء、مراقبة المخاطر الفنية و[عملية الامتثال القانوني الخط الأحمر]
حضانة ثقة الأصول و 90% المحفظة الباردة：يجب فصل أصول العميل بشكل صارم عن أصوله الخاصة وتخزينها في حسابات ائتمان قانونية。إنه إلزامي على الأقل 90% يتم تخزين الأصول الرقمية للعملاء دون الاتصال بالإنترنت في محافظ باردة，ويجب إجراء تسوية الرصيد اليومي。
لا توجد خطوط حمراء لعملاء التجزئة (كسر الرافعة)：يُمنع منعا باتا تقديم أي شكل من أشكال الائتمان لعملاء التجزئة、التداول بالرافعة المالية أو الهامش。يحظر استخدام بطاقات الائتمان الصادرة في سنغافورة لشراء العملات المعدنية，يحظر استخدام أصول التجزئة للإقراض أو الرهن (التوقيع المساحي) الموئل。
مكافحة غسيل الأموال (قاعدة السفر) مع الحظر النقدي：يُمنع تمامًا دفع أو استلام المبالغ النقدية والفواتير لحاملها التي تزيد عن 20,000 دولار سنغافوري。يجب أن تتوافق عمليات تحويل العملات المشفرة > 1,500 دولار سنغافوري بشكل صارم مع "قواعد السفر" الخاصة بمجموعة العمل المالي，جمع والتحقق من معلومات الهوية التفصيلية لكل من الأطراف المرسلة والمستقبلة。
النظام معطل 4 كل ساعة خط أحمر：تنص MAS على ضرورة التوقف غير المخطط له للأنظمة الحرجة 12 يجب ألا يتجاوز المجموع خلال شهر 4 ساعة (RTO ≥4 ساعات)。يجب أن تكون الحوادث الأمنية الكبرى 1 تقرير إلى MAS في غضون ساعات，14 إرسال تحليل السبب الجذري في غضون أيام。
7. خدمات الوكالة القانونية لترخيص DPT/DTSP في هونج كونج Huitong في سنغافورة
تأسيس الكيان المحلي والتعيين التنفيذي
مقبضتسجيل شركة سنغافورة الخاصة المحدودةوفتح حساب بنكي عام。مطابق قانونيًا لأهلية MAS (ملائم & سليم) تمت مراجعة المدير التنفيذي السنغافوري ومسؤول الامتثال الداخلي المحلي بدوام كامل。
تقارير التدقيق الخارجي الأساسية ووثائق الامتثال
صدر مع 3 خطاب الأعمال السنوي الخاص بالتنبؤات المالية وكفاية رأس المال。تواصل بسلاسة مع مكاتب المحاماة المؤهلة في سنغافورة لإصدار آراء قانونية إلزامية，الاتصال بمؤسسات المراجعة الخارجية لإصدار تقارير تقييم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب。
تقديم ملف حالة MAS وتوجيه المقابلة
يقدم الوكيل المعتمد بالكامل إلى MAS استمارة 1 ملفات الحالة والردود على جولات متعددة من الاستفسارات المكتوبة。تقديم أسئلة وأجوبة وهمية 1V1 وإرشادات عملية حول منطق التحكم في المخاطر لكبار المسؤولين التنفيذيين في جلسة المقابلة المستقلة لـ MAS。
8. الأسئلة والأجوبة القانونية الأساسية لترخيص خدمات العملة المشفرة والدفع في سنغافورة (التعليمات)
تنطبق على المؤسسات 17% معدل ضريبة الدخل ومعفى من ضريبة الأرباح الرأسمالية بموجب القانون。يتوافق الإطار التنظيمي بشكل كامل مع المعايير الدولية لمجموعة العمل المالي (FATF).，الترخيص معترف به للغاية من قبل المؤسسات المالية العالمية，تقليل مقاومة التمويل عبر الحدود وفتح الحسابات المصرفية بشكل كبير。
SPI (مؤسسة الدفع القياسية) ينطبق على حجم المعاملات الشهرية لخدمة واحدة ≥ 3 ملايين دولار سنغافوري أو خدمات متعددة ≥ 6 ملايين دولار سنغافوري。MPI (مؤسسات الدفع الكبرى) ينطبق على المنصات الكبيرة التي تتجاوز الحدود المذكورة أعلاه，ويحتاج MPI إلى دفع وديعة تأمين إضافية。
يجب أن تطبق。وفقا ل 2025 سنة 6 قمر 30 FSMA يدخل حيز التنفيذ في，حتى لو كان الكيان مسجلاً أو يعمل في سنغافورة 100% فقط للعملاء في الخارج，يجب أيضًا الحصول على ترخيص DTSP，لا توجد فترة انتقالية ومن الصعب للغاية الحصول على الموافقة。
محظور تماما。يجب أن يكون لدى مقدم الطلب موقع عمل فعلي ثابت لحفظ دفاتر الحسابات بشكل آمن。من الضروري البقاء مرة واحدة على الأقل في الشهر 10 سماء，كل يوم 8 ساعات الاستجابة للمراجعة التنظيمية，لا يمكن أن تعمل في الخارج بحتة。
ويجب أن يكون لدى مجلس الإدارة على الأقل 1 مواطن سنغافورة / العلاقات العامة كمدير تنفيذي (أو 1 مباراة EP الشهيرة 1 مواطن مشهور/العلاقات العامة)。يجب على شركات الأصول الرقمية التوظيف محليًا على أساس التفرغ、مسؤول امتثال داخلي مستقل。
SPI الحد الأدنى لرأس المال الأساسي 10 وانشينيوان；MPI وDTSP هي 25 وانشينيوان。أيضًا，من الناحية العملية، تفرض سلطة النقد السنغافورية على الشركات أن تثبت أن لديها ما يكفي من الأصول لتغطية المستقبل. 6 ل 12 احتياطيات السيولة لتغطية نفقات التشغيل الشهرية المقدرة。
رسوم الطلب الرسمية لأعمال DPT هي 1,000 شينجن (SPI) أو 1,500 شينجن (MPI/DTSP)，غير قابلة للاسترداد。الرسوم السنوية بعد الموافقة هي：SPI سنويا 5,000 شينجن；MPI وDTSP سنويًا 10,000 شينجن。
وفقا ل 2024 سنة 8 قواعد جديدة كل شهر，من الضروري تقديم رأي قانوني صادر عن أحد مكاتب المحاماة الكبرى (الرأي القانوني)，ومن قبل مدقق خارجي مؤهل في المستقبل القريب 3 يتم إصدار تقارير تقييم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وحماية المستهلك خلال أشهر (عصام)。
بسبب رموز الدفع الرقمية (دي بي تي) تعتبر منطقة شديدة الخطورة，هناك عمليات تدقيق خارجية وجولات متكررة من الاستجواب.，تتطلب مراجعة الترخيص الروتينية عادة 6-12 شهور，من الناحية العملية، عادة ما تكون دورة التنفيذ الشاملة طويلة 9-14 شهور。
بالتأكيد لا。ستقوم MAS بترتيب المقابلات مباشرة مع الرئيس التنفيذي ومسؤول الامتثال，يحظر صراحة المستشارين الخارجيين、سوف يرافقك أي طرف ثالث مثل المحامي。يجب على كبار المسؤولين التنفيذيين أن يثبتوا شخصيًا للجهات التنظيمية معرفتهم المستقلة بالامتثال。
خطير للغاية。في حالة إعادة التنظيم الرئيسية أو التغييرات في المديرين التنفيذيين الأساسيين，تحتفظ MAS بالحق في إحالة الطلبات إلى 6 أشهر من "الانتظار" (الحالة قيد الانتظار)"عملية。لا يمكن تمديد هذه الفترة，وإذا لم يتم حلها خلال هذه الفترة، فسيتم إبطالها أو إجبارها على الانسحاب.。
يجب إيداع أصول العميل في حسابات ائتمانية قانونية，ويمنع منعا باتا خلطها بأصول الشركة الخاصة.。إنه إلزامي على الأقل 90% يجب تخزين الأصول الرقمية للعملاء دون الاتصال بالإنترنت في محافظ باردة，وإجراء تسويات يومية صارمة。
