1. أنجوان (Anjouan) [المزايا التجارية والضريبية القانونية] للحصول على ترخيص مصرفي دولي
الإعفاءات الضريبية القانونية
الإعفاء من ضريبة دخل الشركات للشركات الخارجية (10% فقط للشركات المحلية)，ضريبة الأرباح 0%、ضريبة الأرباح الرأسمالية 0%，ولا ضريبة القيمة المضافة (VAT)。
العمليات العالمية عن بعد
يمكن تنفيذ الأعمال التجارية للعملاء العالميين，لا قيود جغرافية。لا يوجد أي شرط قانوني لإنشاء مكتب فعلي محلي，دعم العمليات الشاملة عن بعد。
دورة موافقة سريعة جدًا
دورة الموافقة الشاملة أقصر بكثير من التقليديةترخيص البنكالولاية القضائية。بعد تقديم حزمة الطلب الكاملة الخاصة بك，تستغرق مرحلة المراجعة الرسمية 3-4 أسابيع فقط，تبلغ دورة الترخيص الإجمالية حوالي 6-8 أسابيع。
الوصول إلى الامتثال لأصول التشفير
دعم خدمات الأصول الرقمية。عندما يسمح صراحة في خطة العمل，يمكن أن تعمل بشكل قانوني العملة القانونية وعملة مشفرةمحفظة هجينة متعددة الأصول、دفع العملات المستقرة وترميز الأصول。
2. رخصة مصرفية دولية (الفئة أ) [نطاق العمل القانوني ورأس المال]
| مراجعة فئات الميزات | المتطلبات القانونية وتعريف سلطة الأعمال |
|---|---|
| الأذونات المصرفية الأساسية | يسمح بقبول ودائع العملاء العالمية (الادخار、حاضِر、عادي)；توفير حسابات متعددة العملات وخدمات IBAN；منح القروض、خطوط الائتمان وتمويل التجارة；إجراء التحويلات الدولية والدفع عبر الحدود；إصدار بطاقة الخصم、بطاقات الائتمان والبطاقات الافتراضية。 |
| الخدمات المصرفية الرقميةوالتكنولوجيا المالية | السماح بالعمليات المصرفية الكاملة عبر الإنترنت (Neobank)、المحافظ الإلكترونية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول、واجهة برمجة التطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحةواجهة，بالإضافة إلى الحسابات الافتراضية وحلول BaaS ذات العلامة البيضاء。 |
| الحد الأدنى القانوني لرأس المال المسجل | الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال المسجل هو 500,000 دولار (دولار أمريكي)。يجب أن يكون رأس المال أموالًا قانونية，مطلوب شهادة إيداع بنكية，ويستخدم بالكامل للمحافظة على العمليات اليومية واحتياطيات المخاطر。 |
| حصص المساهمين ومؤهلاتهم | شخص طبيعي أو شخص اعتباري مساهم على الأقل，يمكن عقدها من قبل الأشخاص الاعتباريين في الخارج 100% عدالة。يجب أن يتمتع المساهمون بسمعة تجارية جيدة وخلفية مالية，لا يوجد سجل جنائي أو إفلاس。 |
3. [هيكل حوكمة الشركة وموظفي الإدارة العليا] للتراخيص المصرفية الدولية
مجلس إدارة (مجلس إدارة)：عضوين من الأشخاص الطبيعيين على الأقل。يجب أن يكون لديك التمويل、الخلفية المصرفية أو الإدارية，- مسؤول عن القرارات الاستراتيجية والمخاطر الرئيسية。
الإدارة العليا (الإدارة العليا)：يجب أن يشمل الرئيس التنفيذي (CEO)、مسؤول الامتثال (CO)、مسؤول المخاطر (CRO)、المدير المالي (CFO)，مع مؤهلات المحاسبة / المراجعة)、مدير تكنولوجيا المعلومات (CTO)。
أخصائي الامتثال ومكافحة غسيل الأموال：يجب تعيين مسؤول امتثال على دراية بإطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويتمتع بالخبرة التنظيمية，ومسؤول الإبلاغ عن مكافحة غسيل الأموال (MLRO)，يمكن أن يعمل في نفس الوقت كمسؤول الامتثال)。
مدير العمليات (رئيس العمليات)：يجب أن يكون لديك خبرة في العمليات الخلفية للبنك，ضمان التصفية اليومية وإدارة المحاسبة。
وظيفة التدقيق الداخلي (التدقيق الداخلي)：يجب مراجعة أنظمة الامتثال والمخاطر بانتظام，إصدار تقرير مستقل إلى مجلس الإدارة وAFSA。
4. يقدم إلى هيئة أنجوان المالية الخارجية (أفسا) [قائمة وثائق المراجعة الأساسية]
| فئة الملف | تفاصيل التقديم للمتطلبات القانونية |
|---|---|
| المستندات الشخصية التنفيذية والعناية الواجبة | جواز السفر وإثبات العنوان لكل مدير/مساهم；شهادة عدم وجود سجل جنائي (موثقة)；شهادة الائتمان البنكية；السيرة الذاتية والشهادات الأكاديمية；استبيان KYC وبيان مصدر التمويل。 |
| الأعمال والتخطيط المالي | مفصلخطة العمل(خطة العمل)；نموذج التنبؤ المالي لمدة ثلاث سنوات；حوكمة الشركاتمخطط تخصيص الهيكل والوظيفة。 |
| هندسة الامتثال والأمن السيبراني | وثيقة سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT).；استراتيجية أمن نظام المعلومات (مثل اعتماد نموذج الخدمات المصرفية الرقمية)。 |
5. ترخيص بنك أنجوان الدولي [الطلب القانوني وعملية الموافقة السريعة]
المرحلة الأولى：التحضير الأولي (1أسبوع)
استكمال تصميم الهيكل المعماري وجمع الملفات الشخصية，إعداد خطة العمل ووثائق سياسة الامتثال لمكافحة غسيل الأموال。
المرحلة 2：طلب رسمي (1أسبوع)
استكمال تسجيل الشركة，الحصول على شهادة التسجيل、وزارة الزراعة&AOA。التقديم الرسمي لحزمة الطلب الكاملة إلى AFSA。
المرحلة الثالثة：مرحلة المراجعة (3-4أسبوع)
AFSA تجري فحوصات الخلفية、التحقق من شرعية الصندوق、الاستفسارات التنظيمية ومراجعات برنامج الامتثال الداخلي。
المرحلة الرابعة：الموافقة على الترخيص (1أسبوع)
بعد اجتياز المراجعة ودفع الرسوم الحكومية،，تم إصدار ترخيص مصرفي دولي من الفئة "أ" رسميًا (يستغرق الترخيص الإجمالي حوالي 6-8 أسبوع，الآن 1.5-2 شهور)。
المرحلة الخامسة：تكامل النظام وإطلاق التكنولوجيا (4أسبوع)
ربط الأنظمة المصرفية الأساسية وبرامج الامتثال，تم الانتهاء من بناء البيئة التقنية (بلغ إجمالي الإطلاق الرسمي الإجمالي تقريبًا 1-2 شهور)。
6. الامتثال لترخيص البنك اليومي、إعلان المراجعة السنوية و[متطلبات تجديد الترخيص]
التدقيق الإلزامي السنوي وإعداد التقارير：مرة واحدة في السنة，يجب أن تكون البيانات المالية المدققة موقعة من قبل محاسب معترف به，وتقديم تقرير سنوي يحتوي على البيانات المالية المدققة وملخص التشغيل。
تقرير الامتثال نصف السنوي لمكافحة غسيل الأموال：مرة واحدة كل ستة أشهر，يجب تقديم إحصائيات تقرير المعاملات المشبوهة (STR) وتقارير مراجعة العملاء إلى السلطات التنظيمية。
حوكمة الشركات وتدريب الموظفين：يجب أن يجتمع مجلس الإدارة بشكل ربع سنوي لمراجعة الأمور المالية والمخاطر；يجب تنظيم تدريب الموظفين على مكافحة غسل الأموال والتوعية بالتوعية مرتين في السنة。
تجديد الترخيص السنوي وتسوية الرسوم：الترخيص صالح لمدة 1 سنة，يتم تجديدها تلقائيًا كل عام。يتطلب التجديد تقديم تقرير التدقيق السنوي、إعلان الامتثال والدفع في الوقت المحدد 10,000 الرسوم السنوية بالدولار الأمريكي و 10,000 الرسوم التنظيمية بالدولار الأمريكي。
7. ترخيص بنك أنجوان الدولي [الرسوم الحكومية وتفاصيل الميزانية الإجمالية]
| فئة الشحن أو التشغيل | الرسوم القانونية وإجمالي ميزانية السوق (دولار أمريكي) |
|---|---|
| رسوم الترخيص الحكومية مقدما | رسوم الطلب الحكومي 15,000 دولار أمريكي；رسوم إصدار الترخيص 5,000 دولار أمريكي。 |
| رسوم الصيانة الحكومية السنوية | رسوم الإشراف السنوية 10,000 دولار أمريكي；رسوم التجديد السنوية 10,000 دولار أمريكي。 |
| خدمات الوكالة والميزانية العامة | رسوم خدمة وكالة الحالة الكاملة في هونج كونج Huitong (بما في ذلك المستشار الكامل、كتابة وثيقة الامتثال、الانتماء التنفيذي وتوجيه المقابلة) السعر المبدئي هو 360,000 دولار أمريكي。ومن المقدر أن الميزانية الإجمالية للتنفيذ الشامل للعميل 400,000 – 500,000 دولار أمريكي بين。 |
8. خدمة وكالة قانونية لترخيص الخدمات المصرفية الدولية Anjouan وقفة واحدة في هونج كونج Huitong
تأسيس الشركات وتوزيع الموظفين
المساعدة في تسجيل الشركة في أنجوان。توفير الانتماء التنفيذي المهني وبناء هيكل الموظفين，تأكد من أن الرئيس التنفيذي.、ضابط الامتثال、تجتمع الوظائف الرئيسية مثل MLRO والمدير الماليالمتطلبات التنظيمية。
خطة العمل والصياغة القانونية
اكتب مفصلة 3 التوقعات المالية السنوية وخطة العمل，قم بإعداد دليل تشغيل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب واستراتيجية أمن نظام المعلومات المتوافقة تمامًا مع معايير AFSA。
التطبيق الرسمي والوكالة الكاملة
توثيق السجل الجنائي الشخصي。مفوض بالكامل لتقديم المعلومات إلى AFSA نيابة عن مقدم الطلب والتعامل مع الدفاع عن الامتثال，تأكد 6-8 أكمل الرهان السريع خلال أسبوع。
9. رخصة أنجوان التنظيمية المصرفية الدولية الأسئلة والأجوبة القانونية الأساسية (التعليمات)
2002-2005فترة تشريعية للحكم الذاتي يعترف بها الدستور，أصدر برلمان أنجوان لوائح مالية خارجية شاملة بما في ذلك القانون المصرفي الدولي，تم إنشاء الوكالة المالية الخارجية (AOFA/AFSA) رسميًا，يتمتعون بالشرعية الديمقراطية الكاملة ضمن الإطار الدستوري。
من حيث الهيكل الضريبي，الأعمال الخارجية معفاة تمامًا من ضريبة دخل الشركات (تخضع الأعمال المحلية لنسبة 10%)。في نفس الوقت，ضريبة أرباح الأسهم للمؤسسات المرخصة هي 0%、ضريبة الأرباح الرأسمالية 0%，ولا ضريبة القيمة المضافة (VAT)，ضمان درجة عالية من الحرية في تدفق رأس المال وتراكم الأرباح。
يُصدر بشكل أساسي ترخيصًا مصرفيًا من الفئة أ (رخصة مصرفية دولية)。ينقسم الترخيص في قانون الخدمات المصرفية الدولية لعام 2005 إلى الفئة الأولى (الفئة الأولى) لعامة غير المقيمين والفئة الثانية (الفئة الثانية) لغير المقيمين المحددين الخاضعين لموافقة الجهات التنظيمية المسبقة.。
مرخص له بمزاولة مجموعة واسعة من الأنشطة المصرفية الأساسية，يغطي أخذ الودائع من العملاء العالميين、توفير حسابات متعددة العملات وخدمات IBAN、القروض وتمويل التجارة、إجراء التحويلات الدولية والمدفوعات عبر الحدود，يدعم أيضًا عمليات البنك الرقمي الكامل عبر الإنترنت (Neobank).。
يدعم إطار الترخيص بشكل كامل أعمال العملة المشفرة وWeb3。بعد قيام المؤسسة المرخصة بوضع وصف خاص في خطة العمل والحصول على تصريح كتابي مسبق من الجهة التنظيمية，يمكن تنفيذ عمليات المحفظة متعددة الأصول بشكل قانوني、خدمات حفظ الأصول الرقمية وخدمات الدفع بالعملة المستقرة。
الحد الأدنى القانوني لرأس المال المسجل ومتطلبات رأس المال المدفوع هو 500000 دولار أمريكي。يجب أن يكون رأس المال هذا أموالًا قانونية，يجب على المتقدمين تقديم شهادة الإيداع البنكي，ويستخدم المبلغ بالكامل للحفاظ على العمليات اليومية للبنك واحتياطيات المخاطر.。
يجب أن يتكون مجلس الإدارة من شخصين طبيعيين على الأقل من ذوي الخلفيات المصرفية أو المالية。يجب على الإدارة العليا تعيين رئيس تنفيذي (CEO)、مسؤول الامتثال (CO)、مسؤول الإبلاغ عن مكافحة غسيل الأموال (MLRO)、مسؤول المخاطر (CRO) والمسؤول المالي المؤهل قانونيًا (CFO)。
يجب على جميع المديرين التنفيذيين تقديم جوازات سفرهم、إثبات العنوان、شهادة موثقة بعدم وجود سجل جنائي、شهادة الائتمان البنكية。وللامتثال، يجب تقديم خطة عمل مدتها ثلاث سنوات、نموذج التنبؤ المالي وسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب) مقارنة بالمعايير الدولية。
تعتبر دورة الموافقة على المعايير الشاملة فعالة للغاية，عادة فقط 6 إلى 8 أسابيع。أسبوع واحد من التصميم المعماري الأولي وإعداد المواد，سيستغرق الأمر من 3 إلى 4 أسابيع بعد التقديم للخضوع للاستفسارات التنظيمية ومراجعة الامتثال.，تستغرق الموافقة النهائية وإصدار الترخيص أسبوعًا واحدًا فقط。يتطلب تكامل النظام والبدء المباشر 4 أسابيع إضافية。
تشمل الرسوم الحكومية القانونية：رسوم الطلب 15,000 دولار أمريكي、رسوم إصدار الترخيص 5000 دولار、رسوم الإشراف السنوية 10.000 دولار、رسوم التجديد السنوية 10.000 دولار。تبدأ رسوم خدمة وكالة الحالة الكاملة في هونج كونج Huitong من 360,000 دولار أمريكي，ومن المتوقع أن تتراوح الميزانية الإجمالية حوالي 400.000 دولار إلى 500.000 دولار。
يجب تقديم البيانات المالية المدققة وملخص التشغيل الموقع من قبل محاسب معترف به سنويًا；يجب تقديم إعلانات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال وإحصائيات تقارير المعاملات المشبوهة (STR) إلى السلطات التنظيمية كل ستة أشهر；يجب عقد التدريب على الامتثال لمكافحة غسيل الأموال للموظفين مرتين في السنة。
الترخيص صالح لمدة 1 سنة，يتم تجديدها تلقائيًا كل عام。يجب على المؤسسات المرخصة أن تدفع بالكامل رسوم تجديد الترخيص السنوية البالغة 10,000 دولار أمريكي والرسوم التنظيمية السنوية البالغة 10,000 دولار أمريكي في تاريخ الذكرى السنوية，وتثبت للهيئة التنظيمية أنها قد أوفت بشكل فعال بالتزاماتها المتعلقة بالتدقيق والامتثال المستمر للعام السابق.。
تأثرًا بموقف البنك الفيدرالي لجزر القمر و"خفض المخاطر" عالميًا，قد يكون لدى البنوك الرئيسية في الطبقة الأولى في أوروبا وأمريكا (الطبقة 1) موقف متحفظ تجاه فتح حسابات مصرفية للوكالة بهذا الترخيص.。في الممارسة العملية，هذه البنية أكثر ملاءمة للالتحام مع آسيا、شبكات المقاصة من المستوى الثاني أو مقدمي خدمات الدفع الخارجيين (PSPs) مثل أفريقيا。
