الترخيص المالي الأمريكي FinCEN MSB ودليل تطبيق ترخيص MTL

ترخيص MSB الأمريكي هو ترخيص مالي أساسي يشرف عليه ويصدره مكتب إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) التابع لوزارة الخزانة.。بناءً على "إدارة العملة الافتراضية" الصادرة عن FinCEN عام 2013、دليل التبادل أو الاستخدام》，أصبحت رسميًا مؤسسة أصول رقمية عالمية、تصريح قوي لشركات صرف العملات الافتراضية والدفع عبر الحدود للدخول بشكل قانوني إلى السوق الأمريكية，هي كوين بيس、هوبي、تأييد امتثال لا بد منه لمنصات الخط الأول مثل Binance，معترف بها دوليا للغاية。

بموجب قانون السرية المصرفية(جيش صرب البوسنة)，يجب أن تكون أي شركة يتم تحديدها على أنها "خدمة مالية" مسجلة بشكل إلزامي。وهذا يغطي النقد الأجنبي、إرسال تحويل الأموال الدولي、المعاملات والتحويلات بالعملات الافتراضية/الرقمية、ICO (الطرح الأولي للعملة)、ويتجاوز المبلغ الصادر أو المباع 1,000 خدمات مالية متنوعة مثل الشيكات السياحية والحوالات المالية بالدولار الأمريكي。

MSB 是由 FinCEN 管理的联邦反洗钱登记；它不等同于州级货币传输许可。是否需要申请 MTL、保证金要求和审查周期取决于具体州、业务活动及客户资金流。涉及法币汇款或货币传输时，应逐州评估适用许可要求。

هذه هي الميزة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لترخيص MSB الأمريكي。على مستوى التسجيل الفيدرالي في FinCEN，ولا يشترط القانون دفع أي سندات عالية الأداء على الإطلاق，وليست هناك حاجة لفتح حساب مصرفي لشركة أمريكية على الفور للتحقق من رأس المال أثناء مرحلة التقديم.，وهذا يقلل بشكل كبير من عتبة الوصول إلى رأس المال لبدء تشغيل منصات blockchain والصرف الأجنبي。

أولاً، يجب عليك إنشاء شركة أمريكية قانونية (الجديدة والقديمة)，يمكن الاختيار من بين 50 ولاية)，ويكون لديك عنوان مكتب قانوني في الولايات المتحدة。للكيانات الأجنبية التي تقدم خدمات لأشخاص أمريكيين，التسجيل إلزامي أيضًا ويجب تعيين مقيم في الولايات المتحدة كوكيل خدمات قانونية。الشرط المسبق الأكثر أهمية هو：يجب التقدم بنجاح للحصول على رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي EIN (رقم التعريف الضريبي) الصادر عن مصلحة الضرائب الأمريكية，وإلا فإن شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) سترفض الطلب。

تتطلب التطبيقات فحوصات خلفية صارمة للغاية。يجب تقديم المعلومات الأساسية للشركة (شهادة التسجيل) إلى FinCEN、رقم التعريف الضريبي EIN)、جوازات سفر عالية الوضوح لجميع أعضاء مجلس الإدارة والمساهمين الذين يملكون أكثر من 10% من الأسهم、إثبات العنوان والتوقيع الإلكتروني。مستوى الأعمال，يجب تقديم قائمة خدمات الأعمال，إذا كان قيد التشغيل بالفعل，تحتاج إلى أن تكون مدرجة من قبل 12 المنتجات المالية الصادرة في شهر واحد تتجاوز 10 قائمة مليون دولار。وفي الوقت نفسه، يجب إصدار دليل كامل لمراقبة الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML).。

تسجيل MSB الفيدرالي سريع جدًا。يستغرق الأمر حوالي 20-25 أيام عمل بعد تسجيل الشركة الأمريكية وطلب رقم تعريف صاحب العمل (EIN).，سيقوم محامو الامتثال بتقديم نموذج FinCEN عبر الإنترنت من خلال نظام الإيداع الإلكتروني التابع لـ BSA 107。عادة بعد التقديم 1 ل 2 أسابيع (حوالي. 10 خلال أيام العمل)，تم الانتهاء من التسجيل وإصدار رقم الترخيص，وفي ذلك الوقت، يمكنك التحقق علنًا من الاستعلام على الموقع الرسمي لشبكة مكافحة الجرائم المالية.。

إن صيانة ترخيص MSB لها خط أحمر واضح جدًا للتجديد القانوني.。يتعين على جميع شركات الخدمات المالية إصدار إقرار ضريبي كل عامين (محسوبًا بالسنوات التقويمية) بحلول 31 ديسمبر，إرسال تقرير التحديث إلى FinCEN لإكمال التجديد。أيضًا，إذا تم خلال سير العمليات نقل ملكية الشركة أو حقوق التصويت لأكثر من 10%，أو أن عدد الوكالات سيرتفع إلى أبعد من ذلك 50%，يجب إعادة تقديم نموذج التسجيل على الفور إلى FinCEN للإبلاغ عن التغيير.。

لا يتسامح النظام المالي الأمريكي مطلقًا مع غسيل الأموال。يجب أن تستوفي محطات MSB المرخصة التزامات الإبلاغ عن الجهد العالي：أي شيء يتجاوز 10,000 المعاملات بعملة واحدة أو مرتبطة بالدولار الأمريكي，التقديم الإلزامي لتقرير معاملات العملة (CTR)；كل اكتشاف 2,000 المعاملات المشبوهة التي تزيد قيمتها عن 100 دولار أمريكي والمصممة لتجنب التنظيم أو بدون أغراض تجارية مشروعة，يجب تقديم تقرير النشاط المشبوه (نموذج SAR MSB) في غضون ثلاثين يومًا。سيؤدي عدم الإبلاغ إلى اتهامات جنائية مدمرة.。

إذا قمت بإدخال الدولة MTL，سوف ترتفع التكاليف بشكل كبير。عند التقديم من خلال نظام NMLS，تختلف الرسوم من ولاية إلى أخرى：تكساس تحتاج 1 آلاف الدولارات；كاليفورنيا 5 ألف دولار；ولاية نيويورك 3 ألف دولار；فلوريدا 2250 دولار أمريكي。أيضًا，المسؤولون التنفيذيون مسؤولون عن تقرير الائتمان الخاص بهم (15 دولارًا للشخص الواحد) والفحص الجنائي لبصمات الأصابع الفيدرالية على مستوى مكتب التحقيقات الفيدرالي (36.25 دولارًا للشخص الواحد)。إذا تجاوزت شبكة الوكيل 100 فردي，يجب عليك أيضًا دفع الحد الأقصى كل عام 2.5 رسوم تصريح التفويض بقيمة 10,000 دولار أمريكي。

التحدي الأكبر الذي تعترف به الصناعة هو صعوبة فتح حساب مصرفي بسبب "إزالة المخاطر"。لأن شركات الخدمات المالية (خاصة تلك المشاركة في الأصول المشفرة أو التحويلات المالية عبر الحدود) تعتبرها الصناعة المصرفية التقليدية مجموعة عملاء معرضة لخطر غسيل الأموال بشكل كبير للغاية.，إن تكاليف مراجعة الامتثال الضخمة تجعل البنوك الكبيرة تختار عمومًا رفض فتح الحسابات بشكل مباشر.，أو قطع شبكة الحسابات المصرفية الحالية بالقوة دون سابق إنذار.。وهذا يتطلب فرزًا ماليًا محليًا قويًا وقنوات امتثال لكسر هذا الوضع.。

港汇通可协助设立美国主体、申请EIN、准备反洗钱风控计划、用户协议及披露政策，并协助通过BSA E-Filing系统完成FinCEN MSB注册资料提交。若业务涉及州级货币传输，还需根据实际业务和经营州评估MTL要求；最终登记、许可及问询结果由相关主管机构决定。