1. النقاط التجارية والتنظيمية الأساسية لترخيص MSB الكندي (تسجيل FINTRAC)
هامش صفر ولا يوجد حد أدنى لرأس المال
مقارنة مع EMI الأوروبي، والذي غالبا ما يكون 35 متطلبات رأس المال 10,000 يورو，لا ينص قانون MSB الكندي على حد أدنى لرأس المال القانوني المسجل，لا حاجة لدفع وديعة تأمين عالية，خفضت الحواجز المالية بشكل كبير。
يتم تحديد وقت معالجة التسجيل على أساس كل حالة على حدة
تسجيل FINTRAC هو إجراء إخطار وتسجيل قانوني，لا يوجد عدد موحد من الأسابيع للموافقة ينطبق على جميع الطلبات。يعتمد وقت المعالجة على اكتمال البيانات、المتطلبات التكميلية وسير المعالجة من قبل الجهة المختصة في ذلك الوقت。
فئات الأعمال التي يغطيها تسجيل FINTRAC
تشمل فئات الأعمال التي يغطيها تسجيل FINTRAC معاملات الصرف الأجنبي、تحويل الأموال、تبادل أو تحويل العملات الافتراضية، وما إلى ذلك.，النطاق المحدد يعتمد على المنتج الفعلي、تحديد تدفق رأس المال وكائنات العملاء بندًا بندًا，ولا يمكن تلخيصها بـ "بطاقة واحدة لها استخدامات كثيرة"。
تسجيل فريد للكيانات الخارجية fMSB
شركات خدمات الأموال الأجنبية التي تقدم خدمات منظمة مباشرة للعملاء الكنديين，قد يُطلب منك التسجيل كشركة MSB أجنبية بموجب القواعد المعمول بها；هل الكيان الكندي مطلوب؟、موقع المكتب أو إذن آخر，يجب الحكم عليه بناءً على حقائق العمل والقواعد المحلية.。
2. النطاق القانوني للخدمات المسجلة لدى FINTRAC MSB Canada
| فئات الأعمال القانونية | تعليمات الامتثال وأذونات التشغيل |
|---|---|
| تداول العملات الأجنبية (التعامل في العملات الأجنبية) |
تداول أزواج العملات بشكل قانوني，تحويل عملة ورقية إلى أخرى (مثل الدولار الأمريكي إلى الدولار الكندي، وما إلى ذلك)。 |
| تداول العملات الافتراضية (العملات الافتراضية) |
الترخيص التجاري للتشفير الأساسي。بما في ذلك التبادل المتبادل للعملات المشفرة والعملات الورقية、مطابقة تداول العملات المشفرة、تحويل العملات الافتراضية，والإرسال والاستلام كوسائل للدفع。 |
| مدفوعات الصندوق والتحويلات (تحويل الأموال) |
استخدم شبكة التحويل الإلكتروني أو أي طريقة أخرى，تحويل الأموال من شخص/منظمة إلى أخرى (بما في ذلك التحويلات المالية عبر الحدود ومعالجة الدفع الرقمي)。 |
| استرداد أو بيع الأدوات القابلة للتداول | يسمح بالإصدار、نقدا أو بيع حوالة بريدية、الشيكات السياحية أو أي شيء مماثل。 |
3. شروط تسجيل الشركات وامتثال الموظفين لتسجيل MSB في كندا
1. تسجيل الشركة والوكيل المحلي：يجب أن يكون الكيان مسجلاً في كندا (مثل كولومبيا البريطانية أو أونتاريو)，أو كمؤسسة أجنبية تقدم خدمات إلى كندا (fMSB) يسجل。إذا كان المستفيد النهائي ليس في كندا，يجب تعيين وكيل محلي。
2. تخصيص كبار المسؤولين التنفيذيين ومسؤولي الالتزام：يجب تعيين مسؤول الامتثال ليكون مسؤولاً عن برنامج الامتثال لمكافحة غسيل الأموال。سواء كان مقيمًا في كندا أم لا، فهذا هو ترتيب العناية الواجبة للعمليات والشركاء.，لا ينبغي أن تكون مكتوبة كشروط قانونية موحدة。
3. الترتيبات المادية والمكتبية：تسجيل فينتراك、تختلف الشروط المطبقة لتسجيل MSB في الخارج وتسجيل RPAA لبنك كندا.；موقع المكتب、يجب التحقق من الموقع الذي يتم فيه حفظ السجلات وطبيعة العمليات وفقًا للوائح ومواد التطبيق المقابلة.。
4. معلومات أساسية عن الإدارة：يتطلب التطبيق والامتثال المستمر توفير عنوان قابل للتطبيق、المراقب المالي、معلومات المدير والتنفيذي；عندما يتعلق الأمر بالمؤهلات أو قضايا الخلفية，يجب أن تسود متطلبات التسجيل الحالية واستفسارات الحالة الخاصة بـ FINTRAC.。
5. المؤهلات المالية والتجارية：لا يوجد حد أدنى لرأس المال بموجب القانون，ومع ذلك، يجب إثبات وجود مخزن مؤقت تشغيلي معقول。تحتاج إلى أن تكون مدرجة من قبل 12 تجاوز إجمالي حجم المعاملات الصادرة خلال الشهر 10 قائمة بقيمة 10.000 دولار كندي (إذا كانت هناك عملية تاريخية)。
4. [قائمة الامتثال الأساسي والوثائق القانونية المقدمة إلى FINTRAC Canada]
| مراجعة فئات الميزات | المتطلبات القانونية وتفاصيل مواد التقديم |
|---|---|
| مواد KYC التنفيذية والعناية الواجبة | مساهمي الشركة、البيانات الشخصية للمدير (بطاقة الهوية、جواز سفر、إثبات العنوان、رقم الاتصال) واستئناف。يجب على جميع المشاركين اجتياز فحص الخلفية。 |
| فينتراك：متطلبات برنامج الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (الإنجليزية) (مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب) سياسة | ويجب وضع إطار وإجراءات مفصلة للغاية لإدارة مخاطر غسل الأموال、قواعد التحقق من هوية عميلك (KYC) وآلية فحص العقوبات。 |
| خطة العمل مقابل. بنك كندا：لائحة الدفع بالتجزئة (الإنجليزية) طلب خاص | توفير نموذج العمل、تدفق الصندوق、تقييم مخاطر الأعمال بما في ذلك العمليات وعمليات الإعداد。عندما يتعلق الأمر بتسجيل RPAA لدى بنك كندا，ويجب أيضًا تقديم سياسات إدارة استمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث。 |
5. تسجيل MSB الكندي وعملية تسجيل الدفع ذات الصلة
خطوة 1：تسجيل الموضوع والبناء المعماري
التسجيل الكامل للشركة على مستوى المقاطعات الكندية (مثل كولومبيا البريطانية أو أونتاريو)，احصل على رقم معرف ضريبة الشركات الكندي。إنشاء عنوان قانوني مسجل وتعيين وكيل امتثال محلي。
خطوة 2：وثائق الامتثال وتصميم نموذج الأعمال
صياغة خطة عمل مفصلة、دليل مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك (AML/KYC) وبيان الإفصاح عن المنتج。تأكد مما إذا كانت الشركة تتقدم بطلب للحصول على MSB محلي أو fMSB خارجي。
خطوة 3：إرسال تسجيل MSB إلى FINTRAC
إرسال النماذج المعمول بها إلى FINTRAC、معلومات الموضوع والتحكم、المعلومات التجارية وترتيبات الامتثال。ستقوم FINTRAC بمعالجتها وفقًا لمتطلبات التسجيل，الوقت الفعلي يعتمد على اكتمال البيانات、المتطلبات التكميلية وتجهيز التقدم للجهات المختصة；التسجيل لا يعني الترخيص أو تأييد الحكومة。
خطوة 4：تسجيل بنك كندا RPAA (إذا كان الدفع ينطوي على عملة قانونية)
إذا كان العمل يتضمن الدفع بالتجزئة بالعملة القانونية，يجب تقديم تسجيل RPAA إلى البنك المركزي عبر منصة PSP Connect (قبل التشغيل 60 تقديم اليوم，يدفع 2500 رسوم الدولار الكندي)。تُعفى شركات التشفير الخالص من هذه الخطوة.。
خطوة 5：ترخيص إضافي إقليمي (استهداف محافظات محددة)
إذا تم تقديم الخدمات إلى مقاطعة كيبيك，يجب تقديم طلب للحصول على ترخيص إقليمي إضافي من AMF ومراجعته من قبل مكتب السلامة.。قبل الميلاد سيتطلب أيضًا التسجيل الإقليمي لدى BCFSA في المستقبل.。
6. مراجعة الامتثال المستمر لـ FINTRAC、التقارير المنتظمة و [الخطوط الحمراء التشغيلية]
الإبلاغ الإلزامي عن المبالغ الكبيرة خط أحمر：يجب أن يقدم إلى FINTRAC مبلغًا يساوي أو يتجاوز 10,000 مبالغ نقدية كبيرة بالدولار الكندي、معاملات العملات المشفرة (بما في ذلك التراكم مع العملاء خلال 24 ساعة) وتقارير تحويل الأموال الإلكترونية كبيرة الحجم (EFTR)。
الإبلاغ الفوري عن المعاملات المشبوهة：بعد التأكد من وجود أسباب معقولة للاشتباه في أن المعاملة مرتبطة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب 30 خلال أيام，يجب أن يكون تقديم تقارير المعاملات المشبوهة إلزاميا (STR)。
الامتثال الداخلي والتدقيق：يحافظ على 5 الاحتفاظ بسجلات المعاملات لأكثر من 10 سنوات。ويجب إجراء تدقيق مستقل أو مراجعة داخلية لبرنامج الامتثال كل عامين，لاختبار فعاليته。
إشعار الموعد النهائي لتغيير المعلومات：عنوان الشركة、هيكل الأسهم、عندما تكون هناك تغييرات في المعلومات مثل التغييرات في الإدارة العليا أو إضافة أو حذف الوكلاء، وما إلى ذلك.，يجب أن يكون في 30 إخطار FINTRAC وفقًا للقانون خلال 3 أيام。
7. تسجيل MSB في كندا وخدمات الامتثال المستمر من Hong Kong Express
هيكل الكيان وترتيب مسؤول الامتثال
المساعدة في تقييم الكيانات الكندية、MSB في الخارج أو غيرها من الهياكل المعمول بها，إعداد العنوان المسجل、مسؤوليات مسؤول الامتثال、حفظ السجلات والترتيبات التشغيلية；لا تستبدل مسؤوليات الامتثال الحقيقية بـ "انتماء" الأشخاص أو العناوين。
التسجيل المزدوج والصياغة المتعمقة لمكافحة غسل الأموال
تسجيل مزدوج معتمد بالكامل من FINTRAC وRPAA (البنك المركزي).。سيزودك أحد كبار مستشاري الامتثال بورق معلوماتي مصمم خصيصًا لأعمال الصرف الأجنبي/التشفير ودليل تشغيل AML/KYC الذي يلبي المعايير الأكثر صرامة في كندا.。
العناية الواجبة وتقييم التغيير لكيانات MSB الحالية
إذا كنت تفكر في الاستحواذ على كيان MSB موجود أو الاستحواذ عليه，التحقق من حالة التسجيل أولا、العقوبات التاريخية、الأسهم والسيطرة、الإبلاغ عن السجلات والمسائل المعلقة，إعادة تقييم ما إذا كان من الضروري إعادة التسجيل أو تحديث المعلومات；تسجيل FINTRAC ليس ترخيصًا موحدًا يمكن نقله حسب الرغبة。
8. تسجيل FINTRAC MSB في كندا、أسئلة وأجوبة عملية بشأن الدفع والعملات المشفرة (التعليمات)
يتطلب مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية في كندا (FINTRAC) من شركات الخدمات المالية المؤهلة التسجيل قبل التشغيل。بيان رسمي من FINTRAC，التسجيل لا يعني المصادقة أو الترخيص，ولن يتم إصدار تراخيص أو شهادات تسجيل للشركات الخاضعة للتنظيم。
يجب الحكم على نطاق الخدمة الذي يغطيه التسجيل بناءً على العمل الفعلي，تشمل الفئات الشائعة تداول العملات الأجنبية、تحويل الأموال、صرف أو تحويل العملات الافتراضية，وخدمات وسائل الدفع المعمول بها。التسجيل ليس بديلاً عن الترخيص الإقليمي、تسجيل بنك كندا RPAA أو المتطلبات التنظيمية الأخرى للصناعة。
لا يوجد حد أدنى موحد لرأس المال المسجل أو مستوى الهامش للتسجيل الفيدرالي لـ FINTRAC نفسه，لكن لا يزال يتعين على الشركات الاستثمار في موظفي الامتثال、تحديد هوية العميل、تاريخ المعاملة、شاشة、التكاليف المستمرة مثل إعداد التقارير والمراجعة المستقلة；قد يكون للأنظمة التنظيمية الأخرى متطلبات تمويل إضافية。
إذا كانت شركة خدمات مالية خارجية تقدم خدمات منظمة مباشرة للعملاء الكنديين，قد يتم تطبيق قواعد تسجيل MSB الأجنبية。هل الكيان الكندي مطلوب؟、موقع المكتب المحلي、الترتيبات الضريبية أو الأذونات الأخرى，يجب أن يعتمد على منطقة العميل、يتم الحكم على طرق الخدمة والعمليات الفعلية بندًا بندًا.，لا تتوصل إلى نتيجة مبنية فقط على "لا حاجة للشركات التابعة"。
قد تتضمن أنشطة الدفع بالتجزئة بالعملات الورقية أيضًا تسجيل بنك كندا والتزاماته المستمرة بموجب قانون أنشطة مدفوعات التجزئة。تسجيل FINTRAC وتسجيل RPAA نظامان مختلفان，ما إذا كانت أعمال الأصول الافتراضية الخالصة تقع ضمن نطاق RPAA، فيجب أيضًا التحقق منها وفقًا لأحدث القواعد الرسمية بناءً على أنشطة الدفع الفعلية.。
يجب على الشركات تعيين مسؤول امتثال مسؤول عن برنامج الامتثال لمكافحة غسيل الأموال，ومنحها الأذونات التي تتناسب مع حجم العمل、الموارد والخبرة。يمكن للمشغلين أو الشركاء النظر في الإقامة الكندية من أجل بذل العناية الواجبة，ومع ذلك، لا ينبغي تعميمه كشرط قانوني موحد لجميع الشركات المهاجرة。
يتطلب عادةً إعداد معلومات مراقبة الكيان والملكية、نطاق الأعمال والخدمات、معلومات مسؤول الامتثال、خطة مكتوبة للامتثال لمكافحة غسل الأموال、نظام تحديد هوية العملاء وحفظ السجلات，وترتيبات الإبلاغ والرصد المعمول بها.；تخضع الحقول المحددة لعملية التسجيل الحالية في FINTRAC والاستفسارات التكميلية.。
لا يمكن الالتزام بدورة موحدة مدتها من 1 إلى 5 أسابيع لجميع الطلبات。سيقوم FINTRAC بمعالجة الطلبات والمعلومات الواردة，الوقت يخضع لاكتمال البيانات、التحقق من الخلفية أو المؤهلات、الاستفسار التكميلي وتأثيره على سير المعالجة لدى الجهات المختصة；تسجيل الشركة、يجب أيضًا حساب فتح الحساب البنكي والأذونات الأخرى بشكل منفصل。
يجب على الشركات تقديم المعاملات المشبوهة وفقًا لقواعد الإبلاغ المعمول بها والحدود الزمنية القانونية、مبالغ نقدية كبيرة、تقارير تحويل الأموال والعملات الافتراضية بكميات كبيرة，والاحتفاظ بسجلات لعدد محدد من السنوات。نوع التقرير、يجب أن تخضع العتبات والمواعيد النهائية لتقديم الطلبات لأحدث إرشادات FINTRAC，لا يمكن كتابتها عمومًا على أنها "تقارير في الوقت الفعلي"。
عادة ما تكون حالة التسجيل في FINTRAC في دورة مدتها سنتان，يجب على الشركات التجديد وفقًا للإجراءات الرسمية قبل انتهاء الصلاحية，والاستمرار في تحديث الموضوع、المراقب المالي、معلومات الأعمال والامتثال。هل يتطلب التجديد مراجعة إضافية أو معلومات تكميلية؟，مع مراعاة متطلبات FINTRAC في ذلك الوقت。
لا يمكن التعامل مع حالة التسجيل ببساطة على أنها ترخيص قابل للتحويل。يجب التحقق من حالة التسجيل قبل تولي كيان موجود、السيطرة على الأسهم、التقارير التاريخية والعقوبات、مخاطر العملاء والمعاملات、سجلات الامتثال والاستفسارات المعلقة；قد تؤدي التغييرات في المساهمة أو السيطرة إلى التزامات إعادة التسجيل أو التجديد。
يمكن لشركة Hong Kong Huitong المساعدة في إعداد مواد تطبيق MSB وRPAA الكندية حيثما أمكن ذلك.、وثائق نظام مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك (AML/KYC).，وتنسيق موظفي الامتثال المحليين مع خدمات الوكلاء المسجلين。تخضع معاملات شركة MSB الحالية للاكتمال القانوني、العناية الواجبة المالية والامتثال；يسجل、يعلن、يتم تحديد نتائج تسليم الأسهم والخدمات المصرفية بشكل مستقل من قبل المؤسسات ذات الصلة。
9. تسجيل MSB الكندي｜تعليمات التحقق من الحالة الرسمية
تعليمات التحقق الرسمية
يُظهر السجل الرسمي لـ FINTRAC حالة تسجيل MSB أو MSB الأجنبي、رقم سري、تاريخ التسجيل الأولي وتاريخ انتهاء الصلاحية。يجب التحقق من الحالة في السجل واحدًا تلو الآخر，لا يمكن اعتبار التسجيل بمثابة ترخيص صادر عن FINTRAC、شهادة أو موافقة الحكومة。
قبل التقديم، يجب عليكسجل أعمال الخدمات المالية FINTRACالتحقق من اسم الموضوع、رقم التسجيل、الحالة وتاريخ انتهاء الصلاحية；يتم تحديد نتائج التسجيل أو الترخيص بشكل مستقل من قبل الهيئة التنظيمية ذات الصلة。
10. اللوائح ذات الصلة、المعلومات التنظيمية ومزيد من القراءة
| فئة البيانات | المعلومات ذات الصلة |
|---|---|
| الترجمة المهنية |
|
| التشريعات والتوجيه التنظيمي | |
| سلطات الترخيص والتنظيم |
