1. شروط الوصول القانونية والمتطلبات الموضوعية التشغيلية لتراخيص API/EPS اليابانية
الكيان القانوني والمادة التمثيلية المحلية
يجب على الشركات الأجنبية إنشاء شركات محلية مثل Japan Corporation (KK)，أو على الأقل تعيين ممثل دائم وإنشاء مكتب تجاري في اليابان。تقوم وكالة الخدمات المالية بفحص صارم لهيكل حوكمة الشركات وآليات مراقبة الأعمال الداخلية للمؤسسات.，رفض عمليات الصدفة النقية。
آلية الحفاظ على الأموال وإعادتها (الحماية)
الانخراط فيتحويل الأموالأوعملة مستقرةيجب على مؤسسات الأعمال الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالحفاظ على الأموال وفقا للقانون。2025 مقترح تنظيمي لتخفيف آلية استرداد أموال الإفلاس，مسموح به من قبل وكالة الضمان أوشركة الثقةاسترداد مباشرة للمستخدمين，ويجب أن تتم الموافقة على الاستبدال من قبل مكتب الشؤون القانونية 170 عملية السحب اليوم。
نظام صارم للغاية لمكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)
وفق 2024 النسخة المعدلة من "قانون تسوية الأموال"，يجب على المؤسسات إنشاء أنظمة آلية لتتبع مصادر التمويل，تنفيذ المعاملات غير الطبيعية 72 آلية الإبلاغ الإلزامية خلال ساعات，وضع حدود كبيرة لمنع التعاون مع البنوك المراسلة في الدول غير الأعضاء في القائمة البيضاء لمجموعة العمل المالي。
الأصول الأساسية والإعفاءات من الاحتجاز
2025 تقترح اللوائح الجديدة في عام 2020 تخفيف القيود المفروضة على الأصول الأساسية，السماح للعملات المستقرة القائمة على الثقة بأن تكون الأعلى 50% الأموال المستثمرة فيها 3 سندات خزينة عالية السيولة خلال الشهر。في نفس الوقت，للفئة الأولى صناعة تحويل الأموال (المبالغ الكبيرة)，الإعفاء من قيود "الدفع الفوري" في ظل شروط معينة للتحكم في المخاطر，الحد الأقصى المسموح به لبقاء الأموال 2 شهور。
2. 2023-2025 الاتجاهات التنظيمية لصناعة الدفع في اليابان والرفع الكبير للحظر
- 2025مارس-يوليو
إصدار ترخيص Stablecoin وترقية البنية التحتية للنظام：تمت الموافقة على ترخيص SBI VC Trade لأول ترخيص "صناعة معاملات وسائل الدفع الإلكترونية (EPIESP)" في اليابان رقم 00001 في 4 مارس，تمت الموافقة على التعامل مع USDC。في نفس الوقت，من المتوقع أن يطلق Zengin System بوابة API موحدة في يوليو，خفضت بشكل ملحوظمؤسسة الدفعالعوائق الفنية التي تحول دون الوصول إلى نظام المقاصة الأساسي。
- 2024يونيو
المناطق المالية وحوافز لتوطين الاستثمار الأجنبي：أطلقت وكالة الخدمات المالية رسميًا البرنامج المالي وإدارة الأصولحزمة سياسات منطقة الأعمال"。في طوكيو、أوساكا、مكاتب خارجية لها قواعد تجارية في فوكوكا وسابورو，استمتع بقناة التسجيل السريع FMEO باللغة الإنجليزية ونسبة عالية جدًا من الرسوم الرسمية وإعانات التسوية。
- 2023أبريل-يونيو
تقنين العملات المستقرة ورفع الحظر على الأجور الرقمية：يدخل "قانون تسوية الأموال" المعدل حيز التنفيذ，بنك واضح、يعد مشغلو تحويل الأموال والشركات الائتمانية مصدرًا قانونيًا للعملة المستقرة.。في نفس الوقت，وزارة الصحة والعمل والرعاية الاجتماعية ترفع الحظر عن "الأجور الرقمية"，يسمح لأصحاب العمل بتحويل الأجور مباشرة إلى البنوك التي تلبي معايير الحفاظ على الأموال العالية للغايةمنصة الدفع غير المصرفيةالحساب (الحد الأقصى مليون ين)。
3. قائمة ملفات تقديم الطلبات القانونية وعناصر المراجعة
النظام الأساسي لمقدم الطلب ودفتر تسجيل الشخصية الاعتبارية (بما في ذلك معلومات اختراق UBO للمستفيد النهائي)。
مراقبة الامتثال الداخلي وإجراءات إدارة مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT) (تحتاج إلى تضمين آلية الإبلاغ عن الاستثناءات لمدة 72 ساعة)。
خطة العمل والمستندات القانونية لتنفيذ اتفاقية الحفاظ على أموال العميل (مثل خطاب الضمان أو شهادة الائتمان)。
تعليمات أمن نظام تكنولوجيا المعلومات，وقم بتوصيل البنية الأساسية وخطة التعافي من الكوارث لبوابة واجهة برمجة التطبيقات (API) لنظام البنك بالكامل。
السيرة الذاتية وعدم وجود سجل جنائي لكبار المديرين التنفيذيين وموظفي الامتثال المحليين بدوام كامل (يتطلب خبرة يابانية في مكافحة غسيل الأموال أو شهادة CAMS)。
4. إجراءات التقديم والامتثال للمؤسسات ذات الاستثمار الأجنبي (قناة FMEO الانجليزية)
المرحلة الأولى：العناية الواجبة الأولية وإنشاء الهيكل (4-6أسبوع)
إنشاء هيكل للوصول إلى الاستثمار الأجنبي。تأسيس شركة (KK) في اليابان，إجراء التحقق من رأس المال。التشاور الأولي المتزامن مع مكتب دخول الأسواق المالية (FMEO)，تأكيد نوع الترخيص (API/EPS أو EPIESP)。
المرحلة 2：التوثيق والمراجعة المسبقة لـ FMEO (2-4شهور)
يعتمد Hong Kong Huitong على متطلبات إدارة الخدمات المالية，إعداد النماذج المالية بما في ذلك、مجموعة كاملة من ملفات القضايا المتعلقة بخطوط الدفاع عن مكافحة غسل الأموال وآليات الحفاظ على الأموال，وتقديمه للمراجعة المسبقة باللغة الإنجليزية من خلال FMEO。
المرحلة الثالثة：التقديمات الرسمية والاستفسارات التنظيمية (3-6شهور)
تقديم طلب التسجيل رسميًا إلى مكتب المالية المحلي。يقوم المنظم بإجراء اختراق خلفي للمستفيد النهائي (UBO)，وأصدرت جولات متعددة من الاستفسارات حول أنظمة مكافحة غسيل الأموال وأمن واجهة برمجة التطبيقات (API).。
المرحلة الرابعة：استكمال التسجيل وإصدار الأعمال (4-8أسبوع)
بعد استيفاء كافة العناصر القانونية，يصدر المكتب المالي رقم تسجيل رسميًا (مثل الرقم 00001)。افتتاح المؤسسة，وتقديمه إلى النظام المصرفي وجمعيات الصناعة المالية ذات الصلة.。
5. متطلبات الامتثال لتسجيل الترخيص الياباني وحساب رأس المال
| تحقق من الفئة | المعايير التنظيمية القانونية وتحليل الامتثال |
|---|---|
| رأس المال وصافي الأصول | يعتمد على نوع التطبيق。مطلوب قطاع تحويل الأموال العادي (FTSP) أو EPIESP للحفاظ على حجم معين من صافي الأصول كمخزن مؤقت；منصات الرواتب الرقمية لديها متطلبات صارمة للغاية للاحتياطيات。يجب تحديد المبلغ المحدد للدفع الفعلي بعد مراجعة خطة عمل هيئة الرقابة المالية。 |
| المحافظة على الصندوق (الحماية) | من الضروري توقيع عقد ضمان الأداء مع أحد البنوك في اليابان，أو سوف 100% يتم تسليم المبالغ المتساوية من أموال العملاء إلى المؤسسات الاستئمانية للعزل الجسدي.。 |
| رسوم الطلب الرسمية | وكالة الخدمات المالية اليابانية(FSA) تفرض عادةً ضريبة التسجيل وفقًا للرسوم الإدارية القانونية (التي تتراوح بين مئات الآلاف من الين)，عائمة حسب مستوى الأعمال)。يمكن لأولئك الذين يستقرون في المنطقة المالية التقدم بطلب للحصول على نسبة عالية جدًا من إعانات رسوم التسجيل الأولية من حكومة مدينة طوكيو.。 |
| تكاليف صيانة امتثال القوى العاملة | يجب أن تدفع على مدار السنة 3 رواتب مسؤولي الامتثال المحليين الذين يتمتعون بخبرة تزيد عن 10 سنوات في الصناعة المالية اليابانية，وتكلفة توظيف موظفين معتمدين في مجال مكافحة غسيل الأموال من CAMS.。 |
6. قم بمراجعة الخطوط الحمراء والتذكيرات في الحالات التي ترفض فيها وكالة الخدمات المالية الموافقة
عدم التطابق في المؤهلات التنفيذية： يقوم رأس المال الأجنبي مباشرة بتعيين موظفين أجانب ليس لديهم خبرة في الامتثال للقانون المالي الياباني للعمل كمناصب أساسية للتحكم في المخاطر。
إمكانية تتبع مكافحة غسيل الأموال مفقودة： فشل في إنشاء القدرة على الإرضاء 2024 لوائح جديدة 72 آلية الإبلاغ عن المعاملات غير الطبيعية كل ساعة，أو أن البنك المراسل التعاوني الخارجي موجود في منطقة غير مدرجة في القائمة البيضاء لمجموعة العمل المالي。
فشل اختراق UBO： خاصة عندما يكون الشخص الطبيعي الصيني هو المتحكم الفعلي，إذا لم تتمكن من تقديم المصادر القانونية الكاملة للأموال وسجلات الائتمان المالي في اليابان，سيتم تعليق التسجيل إلى أجل غير مسمى。
7. صناعة متطورة：حالات الموافقة على الترخيص والامتثال
تحصل SBI VC Trade على أول ترخيص EPIESP (2025)
20254 مارس，حصلت SBI VC Trade بنجاح على ترخيص "صناعة معاملات وسائل الدفع الإلكترونية" رقم 00001 الصادر عن مكتب المالية المحلي في كانتو，أصبحت أول وكالة امتثال في اليابان معتمدة للتعامل مع عملة USDC المستقرة，التحقق من الانفتاح التنظيمي في اليابان لتكامل Web3 والعملة الورقية。
عمالقة التحويلات الأجنبية عبر الحدود تنفذ الامتثال
المؤسسات الممثلة بـ Wise Japan وSBI Remit，الاعتماد على سياسة المنطقة المالية اليابانية，تم الاتصال بنجاح بنظام جميع البنوك，دمج هيكل التسوية منخفض التكلفة في الخارج بشكل مثالي مع قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحلية اليابانية，مشغولالتحويلات المالية عبر الحدودحصة السوق الرئيسية。
8. أسئلة وأجوبة قانونية عملية (التعليمات)：تحليل الشروط القانونية ونقاط الألم المتعلقة بالامتثال
محظور تماما بموجب القانون。تطلب وكالة الخدمات المالية بشكل صارم من المؤسسات أن تتمتع بقدرات تشغيلية كبيرة في اليابان，يجب إنشاء مكتب تجاري واحد على الأقل في اليابان وتعيين ممثل مقيم محلي واحد أو أكثر.，لا يمكن للأصداف الفارغة الخارجية النقية اجتياز مراجعة الأهلية。
وفق "قانون تسوية الأموال"，بعد الموافقة، يمكنك الانضمام إلى وكالة الدفع الإلكتروني API、التحويلات المالية عبر الحدود、المعاملة الوسيطة للعملة الورقية/العملة المستقرة (EPI).。إذا تم استيفاء المتطلبات الصارمة，يمكنك أيضًا تنفيذ أعمال التوزيع المباشر "للراتب الرقمي".。
تعتمد متطلبات التمويل على نوع العمل (تحويل كبير/صغير、عملة مستقرة) اعتمادًا على المخاطر。على الرغم من عدم وجود رأس مال مسجل موحد "مقاس واحد يناسب الجميع".，ومع ذلك، يجب على المؤسسة إعداد ما يكفي من صافي الأصول الخاصة بها وفقًا لحجم معاملات العملاء التي تتعامل معها.，و 100% صندوق احتياطي التعهد الكامل。
الإشراف على أرض الواقع，تولي وكالة الخدمات المالية أهمية كبيرة لقدرات مكافحة غسيل الأموال。عندما يذهب رأس المال الأجنبي إلى الخارج，يجب أن يتم تعيينه محليًا مع 3 مديرون تنفيذيون بدوام كامل يتمتعون بخبرة تزيد عن 20 عامًا في مجال الالتزام المالي الياباني ومسؤولي الامتثال الذين هم على دراية بلوائح مكافحة غسيل الأموال المحلية (مثل حاملي شهادات CAMS)。
2023 بعد مراجعة القانون，يتم تعريف العملات المستقرة على أنها "أدوات الدفع الإلكترونية (EPI)"。البنك الوحيد、يمكن لمشغلي تحويل الأموال والشركات الاستئمانية إصدارها；للمشاركة في النقل الوسيط لـ EPI، يجب عليك الحصول على الترخيص الحصري لـ "صناعة معاملات وسائل الدفع الإلكترونية (EPIESP)"。
2023بعد رفع الحظر في أبريل，تريد منصة الدفع إجراء دفع الرواتب رقميًا，تحتاج إلى إثبات قدرة عالية للغاية على الحفاظ على الأموال、آلية الاسترداد السريع للإفلاس，وتحتاج إلى إنشاء حساب موظف واحد 100 حد رصيد صارم قدره 10,000 ين。
يمنع منعا باتا استخدام أموال العملاء في عمليات الشركة أو الإقراض。يجب على المؤسسات التوقيع على سندات الأداء مع مؤسسات الائتمان اليابانية，أو قم بإنشاء صندوق ائتماني خاص。2025تسمح اللوائح الجديدة أيضًا بعملات مستقرة محددة 50% يتم تخصيص الأموال ل 3 سندات خزينة عالية السيولة خلال الشهر。
اللوائح الجديدة تعزز المراجعة الاختراقية。يجب أن تدعم الأنظمة المؤسسية اعتراض المعاملات غير الطبيعية，وفي 72 إبلاغ السلطة الإشرافية خلال ساعات；وفي الوقت نفسه، يُمنعون من إجراء معاملات أموال الوكالة مع المؤسسات المالية غير الممتثلة في بلدان القائمة الرمادية/القائمة السوداء لمجموعة العمل المالي.。
على الرغم من عدم وجود حظر صريح بموجب القانون，ومع ذلك، عندما يكون الشخص الطبيعي الذي يحمل الجنسية الصينية بمثابة المراقب الفعلي，وستقوم هيئة الرقابة المالية بإجراء العناية الواجبة المتعمقة بشأن تدفقاتها المصرفية وخلفيتها في اليابان。يوصى بتأسيس شركة (KK) في اليابان وإدخال مديرين تنفيذيين يابانيين متوافقين لتحسين هيكل الحوكمة。
2024تسمح "سياسة المنطقة المالية" التي تم إطلاقها في عام 2017 للمؤسسات الخارجية بالتأسيس、أوساكا الخ. 4 تتمتع كل منطقة خاصة بقناة التسجيل الشاملة الخاصة بـ FMEO باللغة الإنجليزية。توفر حكومة مدينة طوكيو أيضًا تغطية لرسوم الاستشارة بشأن الترخيص、الإعانات المالية لرسوم الخدمات القانونية。
بعد إكمال عدة أشهر من العناية الواجبة الأولية والمراجعة المسبقة لملف القضية مع مكتب دخول السوق المالية (FMEO)，عادةً ما يستغرق الأمر من التقديم الرسمي إلى إصدار التسجيل 3 ل 6 شهور。تقدر فترة التنفيذ المعقولة للمشروع ككل بـ 8 ل 12 شهور。
يُطلب من المؤسسات المعتمدة تقديم تقارير الأعمال وتقارير التدقيق بانتظام إلى المكتب المالي والجمعيات الصناعية.。وفي الوقت نفسه، يجب إجراء الفحص الذاتي لأمن النظام وإعداد تقارير الامتثال لشبكة جميع البنوك (Zengin) بشكل مستمر وفقًا لأحدث معايير واجهة برمجة التطبيقات (التي سيتم إطلاقها في يوليو 2025).。
