وكالة الأموال الإلكترونية في إستونيا FSA (إيمي) دليل تسجيل طلب الترخيص

تتم مراجعة الترخيص من قبل هيئة الرقابة المالية (FSA) وفقًا للقانون，تم التنفيذ وفقًا للقانون الإستوني لمؤسسات الدفع ومؤسسات الأموال الإلكترونية (MERAS)，الاندماج في إطار الحكومة الإلكترونية والتنظيمية الموحد للاتحاد الأوروبي。

استمتع بآلية جواز السفر (جواز السفر الأوروبي) وفقًا لتوجيهات الاتحاد الأوروبي EMD2。بعد تقديم إخطار عبر الحدود إلى السلطة الإشرافية，يمكنها تقديم خدمات مالية عبر الحدود بشكل قانوني في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)。

لا يتم فرض ضريبة دخل الشركات بشكل عام عندما يتم الاحتفاظ بالأرباح داخل الشركة；ويطبق معدل الضريبة الحالي عند توزيع الأرباح。تعليمات من دائرة الضرائب والجمارك الإستونية，اعتباراً من عام 2025 فصاعداً سيتم احتساب ضريبة دخل الشركة على الأرباح الموزعة على أساس 22/78。

مسموح له بإصدار النقود الإلكترونية、افتح حساب الدفع、توفير مقاصة SEPA、إصدار بطاقات الدفع，وتوفير خدمة بدء الدفع (PIS) وخدمة معلومات الحساب (AIS) بناءً على PSD2。

لا يمكن لترخيص EMI نفسه المشاركة بشكل مباشر في تداول العملات المشفرة.。إذا حصلت على ترخيص إضافي من مزود خدمة الأصول الافتراضية (VASP)，يمكن تقديم خدمات تمويل العملة القانونية الأساسية بشكل قانوني لعملاء محافظ العملات المشفرة والبورصات。

يجب تسجيل كيان قانوني محلي (مثل OÜ)。مسموح للمقيمين من خارج الاتحاد الأوروبي 100% ملكية مملوكة بالكامل，ومع ذلك، يجب على جميع المساهمين والمستفيدين النهائيين (UBOs) اجتياز مراجعة FSA Fit and Proper。

المادة 4 من توجيهات الاتحاد الأوروبي بشأن الأموال الإلكترونية，يجب ألا يقل رأس المال الأولي وقت الترخيص عن 350,000 يورو。ويجب أيضًا تقديم دليل على أن رأس المال قد تم أو سيتم دفعه بالكامل عند التقديم.，يتم الاحتفاظ بالأموال الخاصة المستمرة وفقًا لطريقة الحساب المعمول بها。

客户资金保障应按实际服务及适用法例采取获准的隔离或保险／担保安排，保留对账及资产权属记录。客户资金不能因技术上与营运账户接近就被当作公司可自由运用的资金。

عدد المديرين、يجب أن تتناسب الخبرة والفصل بين الواجبات مع حجم الأعمال，وتكوين الامتثال ووظائف مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب。سيقوم FSA بمراجعة المديرين على أساس كل حالة على حدة；لا تحدد تعليمات التطبيق الحالية عتبة موحدة لعدد المديرين المقيمين المحليين أو مسؤولي الإبلاغ عن غسل الأموال.。

申请材料应按金融监管局现行清单及实际业务准备，涵盖业务计划、تمويل、مكافحة غسل الأموال、ضمان الصندوق、治理和技术风险等。DORA与其他技术标准须按适用范围落实，不能把PCI DSS描述为所有电子货币系统一律必须采用的唯一标准。

يمكن الرجوع إلى爱沙尼亚 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，التحقق من الأنظمة المقابلة ومعلومات المعالجة。

يجب على الجيش السوري الحر 3 سيتم اتخاذ القرار خلال أشهر，في موعد لا يتجاوز بعد التطبيق الأولي 6 شهور。لأنه يتضمن مراجعة الاستثمار الأجنبي والتحضيرات الموضوعية المحلية，تبلغ دورة تنفيذ المشروع الإجمالية تقريبًا 8-12 شهور。

يمكن لـ FSA طلب مواد تكميلية بناءً على متطلبات الحالة الفردية、وصف أو اجتماع التواصل，ومع ذلك، فإن تعليمات التقديم الرسمية لا تنص على أن كل طلب يجب أن يجري مقابلة واحدة أو مقابلتين.，لا يوجد عدد موحد من المقابلات。

رأس المال الأولي القانوني هو 350.000 يورو。يجب تأكيد الرسوم الرسمية في وقت التقديم من خلال بوابة تطبيق FSA；الموظفين、مكتب、نظام、تعتبر ترتيبات التدقيق وحماية أموال العملاء من تكاليف الحالة，ولا يمكن اعتبارها موازنة قانونية موحدة。

الترخيص ليس له تاريخ انتهاء محدد，ومع ذلك، يجب على المؤسسات الاستمرار في تلبية متطلبات رأس المال、الحكم、حماية أموال العميل、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、المتطلبات المطبقة مثل إعداد التقارير والتدقيق；يتم تحديد التوظيف المحلي المحدد بناءً على مراجعة الأعمال وحالة الجيش السوري الحر。

لا。النقود الإلكترونية、银行存款和加密资产服务应按FI及相应法律分别判断；一种授权不自动覆盖其他活动。

إن تقديم طلب أو الحصول على رأي مبدئي لا يعني أنه مسموح لك رسميًا بالعمل.。يجب تأكيد الترخيص النهائي أولاً、شروط الترخيص والمتطلبات الأساسية لبدء العمل；يجب التمييز بين الاختبار الفني وأموال العملاء الحقيقية والمعاملات المنظمة。

لا يمكن اعتبار نفس الموافقة。تقييم السلطة التنظيمية لترخيص الأعمال；تقوم البنوك بمراجعة العملاء بشكل مستقل、مصدر الأموال والغرض من الحساب。إن الحصول على ترخيص أو موافقة مبدئية لا يضمن فتح الحساب、مسح الوصول وخدمات الحساب الجارية。

المنتجات الجديدة أولا、فئة العملاء、مقارنة كل حالة على حدة لتدفقات رأس المال ومناطق التشغيل مع التسجيلات أو التراخيص الحالية。إذا تجاوزت النطاق أو أثرت على الشروط المعمول بها，يجب إكمال التغييرات المقابلة、سيتم إطلاقه بعد إشعار أو تطبيق منفصل.。

ولا يعني الاستعانة بمصادر خارجية نقل مسؤوليات الجهة المرخص لها。يوصى بتوضيح نطاق الخدمات、الوصول إلى البيانات、مراجعة、تقرير الحادث、ترتيبات إعادة التوريد والخروج，والاحتفاظ بعدد كافٍ من الموظفين الداخليين للإشراف على الموردين。

قارن الأسماء القانونية、رقم التسجيل أو الترخيص、الأعمال المصرح بها、شروط الترخيص والموقع الفعلي。العلامة التجارية للمجموعة、لا يمكن أن تحل هوية الشركات التابعة والوكلاء محل تفويض جهة التعاقد.，ينبغي التحقق منها مع السجلات الرسمية ووثائق الترخيص。