وكالة الأموال الإلكترونية في إستونيا FSA (إيمي) دليل تسجيل طلب الترخيص

تتم مراجعة الترخيص من قبل هيئة الرقابة المالية (FSA) وفقًا للقانون，تم التنفيذ وفقًا للقانون الإستوني لمؤسسات الدفع ومؤسسات الأموال الإلكترونية (MERAS)，الاندماج في إطار الحكومة الإلكترونية والتنظيمية الموحد للاتحاد الأوروبي。

استمتع بآلية جواز السفر (جواز السفر الأوروبي) وفقًا لتوجيهات الاتحاد الأوروبي EMD2。بعد تقديم إخطار عبر الحدود إلى السلطة الإشرافية，يمكنها تقديم خدمات مالية عبر الحدود بشكل قانوني في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)。

لا يتم فرض ضريبة دخل الشركات بشكل عام عندما يتم الاحتفاظ بالأرباح داخل الشركة；ويطبق معدل الضريبة الحالي عند توزيع الأرباح。تعليمات من دائرة الضرائب والجمارك الإستونية，اعتباراً من عام 2025 فصاعداً سيتم احتساب ضريبة دخل الشركة على الأرباح الموزعة على أساس 22/78。

مسموح له بإصدار النقود الإلكترونية、افتح حساب الدفع、توفير مقاصة SEPA、إصدار بطاقات الدفع，وتوفير خدمة بدء الدفع (PIS) وخدمة معلومات الحساب (AIS) بناءً على PSD2。

لا يمكن لترخيص EMI نفسه المشاركة بشكل مباشر في تداول العملات المشفرة.。إذا حصلت على ترخيص إضافي من مزود خدمة الأصول الافتراضية (VASP)，يمكن تقديم خدمات تمويل العملة القانونية الأساسية بشكل قانوني لعملاء محافظ العملات المشفرة والبورصات。

يجب تسجيل كيان قانوني محلي (مثل OÜ)。مسموح للمقيمين من خارج الاتحاد الأوروبي 100% ملكية مملوكة بالكامل，ومع ذلك، يجب على جميع المساهمين والمستفيدين النهائيين (UBOs) اجتياز مراجعة FSA Fit and Proper。

المادة 4 من توجيهات الاتحاد الأوروبي بشأن الأموال الإلكترونية，يجب ألا يقل رأس المال الأولي وقت الترخيص عن 350,000 يورو。ويجب أيضًا تقديم دليل على أن رأس المال قد تم أو سيتم دفعه بالكامل عند التقديم.，يتم الاحتفاظ بالأموال الخاصة المستمرة وفقًا لطريقة الحساب المعمول بها。

يجب أن تكون أموال العميل مساوية لرأس المال العامل 100% العزلة الجسدية，مودعة في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو مغطاة ببوليصة تأمين معادلة，يحظر القانون اختلاس أموال العملاء لإصدار القروض。

عدد المديرين、يجب أن تتناسب الخبرة والفصل بين الواجبات مع حجم الأعمال，وتكوين الامتثال ووظائف مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب。سيقوم FSA بمراجعة المديرين على أساس كل حالة على حدة；لا تحدد تعليمات التطبيق الحالية عتبة موحدة لعدد المديرين المقيمين المحليين أو مسؤولي الإبلاغ عن غسل الأموال.。

يجب أن يقدم 3 التوقعات المالية السنوية、سياسة مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك、خطة عزل رأس المال وخطة الخروج。يجب أن تتوافق بنية تكنولوجيا المعلومات مع معايير PCI DSS وقانون مرونة العمليات الرقمية EU DORA。

يجب على الجيش السوري الحر 3 سيتم اتخاذ القرار خلال أشهر，في موعد لا يتجاوز بعد التطبيق الأولي 6 شهور。لأنه يتضمن مراجعة الاستثمار الأجنبي والتحضيرات الموضوعية المحلية，تبلغ دورة تنفيذ المشروع الإجمالية تقريبًا 8-12 شهور。

يمكن لـ FSA طلب مواد تكميلية بناءً على متطلبات الحالة الفردية、وصف أو اجتماع التواصل，ومع ذلك، فإن تعليمات التقديم الرسمية لا تنص على أن كل طلب يجب أن يجري مقابلة واحدة أو مقابلتين.，لا يوجد عدد موحد من المقابلات。

رأس المال الأولي القانوني هو 350.000 يورو。يجب تأكيد الرسوم الرسمية في وقت التقديم من خلال بوابة تطبيق FSA；الموظفين、مكتب、نظام、تعتبر ترتيبات التدقيق وحماية أموال العملاء من تكاليف الحالة，ولا يمكن اعتبارها موازنة قانونية موحدة。

الترخيص ليس له تاريخ انتهاء محدد，ومع ذلك، يجب على المؤسسات الاستمرار في تلبية متطلبات رأس المال、الحكم、حماية أموال العميل、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、المتطلبات المطبقة مثل إعداد التقارير والتدقيق；يتم تحديد التوظيف المحلي المحدد بناءً على مراجعة الأعمال وحالة الجيش السوري الحر。