مؤسسة KNF البولندية للنقود الإلكترونية (إيمي) مع مؤسسات الدفع (SPI) دليل طلب الترخيص

يمكن لـ EMI التي تعمل بكامل طاقتها إصدار الأموال الإلكترونية وتقديم خدمات الدفع ضمن النطاق المسموح به，مجهزة بآلية الإخطار عبر الحدود في الاتحاد الأوروبي。يقع MIP ضمن فئة التسجيل البولندي مع قيود على حجم الأعمال，لا يمكنك العمل بحرية في الدول الأعضاء الأخرى بناءً على هذا التسجيل.；يجب أن تخضع حدود المعاملات وشروط التسجيل المحددة لـ KNF والقوانين الحالية.。

电子货币机构一般须满足350,000欧元初始资本要求，并另按电子货币及支付服务适用制度计算持续自有资金。资本项目、货币折算及证明须按KNF现行规定办理，不能仅把公司注册股本等同于全部审慎要求。

يجب أن تفي EMI بمتطلبات رأس المال الأولية التي لا تقل عن 350,000 يورو بشكل مستمر，واحتساب أموالها الخاصة وفق الطرق المعمول بها مثل 2% من متوسط ​​رصيد العملات الإلكترونية المصدرة.；يمكن للهيئات التنظيمية تعديل المتطلبات ضمن الحدود القانونية。تخضع العناصر التي يمكن تضمينها وخصمها للقوانين الحالية ومعايير KNF.。

应证明有效管理、人员能力、治理和实际业务安排符合KNF要求。董事居留、办公室及外包条件应按拟开展业务和现行指南逐项核对，不以统一的本地人数或国籍组合代替审查。

KNF يكثف التدقيق في صحة رأس المال。جميع المقتنيات 10% يجب على المساهمين المذكورين أعلاه اجتياز Fit & المراجعة المناسبة。يجب على UBO تقديم بيان بمشروعية مصدر الأموال وسلسلة كاملة من السجلات المصرفية，الحرس ضد الشركات الوهمية。

يجب فصل ترتيبات حماية أموال العملاء عن رأس المال العامل，وتكون قادرة على التوفيق وتقديم التقارير كما هو مطلوب。يجب ذكر الحساب المنفصل الذي سيتم استخدامه عند التقديم.、ترتيبات التأمين أو الضمان；سيتم تحديد المؤسسة الشريكة المحددة من خلال العناية الواجبة ومراجعة KNF，ليس من المناسب استخدام العلامة التجارية للبنك كتوصية عامة。

قد تطلب KNF من المديرين أو الموظفين الرئيسيين شرح نموذج العمل、تدفق رأس المال、إصدار واسترداد العملة الإلكترونية、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومراقبة النظام。يجب أن تكون ردود الإدارة متسقة مع وثائق الطلب والمسؤوليات الفعلية；ما إذا كان سيتم تحديد المقابلة وشكلها من قبل الهيئة التنظيمية بناءً على حالة الطلب.。

应区分材料准备、مراجعة النزاهة、补件和正式评估。具体总时间取决于申请资料、业务和监管问询，不能将一般实务估计写成保证获牌时间。

يجب أن تسمح هياكل المساهمة والمجموعات بالشفافية、مصدر الأموال、ضريبة、الحوكمة والترتيبات المستقبلية عبر الحدود，ولا ينبغي افتراض أن الحيازات الخارجية هي الحل الأفضل。عندما يتعلق الأمر بخدمات الأصول المشفرة，يجب تقييم متطلبات ترخيص CASP والعزل التنظيمي بموجب MiCA بشكل منفصل。

يجب أن تتوافق الأنظمة وترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية مع PSD2、دورا、اللائحة العامة لحماية البيانات والمعايير الفنية المعمول بها，وضمان الوصول التنظيمي、استمرارية الأعمال、الإبلاغ عن الحوادث وخطط الخروج القابلة للتنفيذ。وينبغي أن تستند جغرافية البيانات إلى الأساس القانوني لنقلها عبر الحدود、أحكام المخاطر والترتيبات التعاقدية。

يتعين على المؤسسات المرخصة تقديم البيانات المالية المعمول بها、عاصمة、تقارير التدقيق والتقارير التنظيمية，والإعلان الفوري عن الأسهم المؤهلة وفقًا للقانون、يتحكم、إدارة、التغييرات الرئيسية مثل الأعمال والاستعانة بمصادر خارجية。يجب التحقق من فترة الموافقة المسبقة أو الإخطار المحددة وفقًا لنوع التغيير ونموذج KNF الحالي。

التكلفة الإجمالية حسب رأس المال、الموظفين、نظام、حماية أموال البنوك والعملاء、مراجعة、قرارات الترتيبات القانونية والاستعانة بمصادر خارجية。يجب أن تستند الرسوم الرسمية والرسوم التنظيمية السنوية إلى التشريعات الحالية.、إعلان KNF والتحقق من إشعار الدفع；لا يمكن استخدام ميزانية المشروع كحد أدنى قانوني للتكلفة。

不能用小型支付登记替代EMI授权。应按KNF制度区分支付活动、إصدار العملة الإلكترونية、业务规模及地域限制，再选择实际路径。

يمكن الرجوع إلى波兰 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，التحقق من الأنظمة المقابلة ومعلومات المعالجة。

إن تقديم طلب أو الحصول على رأي مبدئي لا يعني أنه مسموح لك رسميًا بالعمل.。يجب تأكيد الترخيص النهائي أولاً、شروط الترخيص والمتطلبات الأساسية لبدء العمل；يجب التمييز بين الاختبار الفني وأموال العملاء الحقيقية والمعاملات المنظمة。

لا يمكن اعتبار نفس الموافقة。تقييم السلطة التنظيمية لترخيص الأعمال；تقوم البنوك بمراجعة العملاء بشكل مستقل、مصدر الأموال والغرض من الحساب。إن الحصول على ترخيص أو موافقة مبدئية لا يضمن فتح الحساب、مسح الوصول وخدمات الحساب الجارية。

المنتجات الجديدة أولا、فئة العملاء、مقارنة كل حالة على حدة لتدفقات رأس المال ومناطق التشغيل مع التسجيلات أو التراخيص الحالية。إذا تجاوزت النطاق أو أثرت على الشروط المعمول بها，يجب إكمال التغييرات المقابلة、سيتم إطلاقه بعد إشعار أو تطبيق منفصل.。

قارن الأسماء القانونية、رقم التسجيل أو الترخيص、الأعمال المصرح بها、شروط الترخيص والموقع الفعلي。العلامة التجارية للمجموعة、لا يمكن أن تحل هوية الشركات التابعة والوكلاء محل تفويض جهة التعاقد.，ينبغي التحقق منها مع السجلات الرسمية ووثائق الترخيص。

كلاهما قد يغير علاقة السيطرة。يجب تحديد المساهمين المباشرين وغير المباشرين قبل التداول、تأثير كبير وتغييرات في وحدة التحكم النهائية，التحقق من إجراءات الموافقة أو الإخطار，وكتابة الشروط التنظيمية في ترتيبات التسليم。

تحقق أولاً مما إذا كانت شروط الترخيص لا تزال مستوفاة，ترتيب الإشراف المؤقت、القيود التجارية وعمليات التسليم，واستكمل إخطارات الموظفين المعمول بها أو موافقات التوظيف الجديدة。لا يمكن للبدائل الاسمية حل الثغرات في الأداء الفعلي للواجبات。

يوصى بتسجيل الشكاوى、المنتجات والأشخاص المعنيين、معالجة الحد الزمني、الأدلة والاستنتاج，وإبلاغ العملاء بقنوات الترقية المعمول بها.。يجب تصحيح العمليات عند اكتشاف مشاكل نظامية，بدلا من مجرد إغلاق تذكرة واحدة。