مؤسسة KNF البولندية للنقود الإلكترونية (إيمي) مع مؤسسات الدفع (SPI) دليل طلب الترخيص

يمكن لـ EMI التي تعمل بكامل طاقتها إصدار الأموال الإلكترونية وتقديم خدمات الدفع ضمن النطاق المسموح به，مجهزة بآلية الإخطار عبر الحدود في الاتحاد الأوروبي。يقع MIP ضمن فئة التسجيل البولندي مع قيود على حجم الأعمال，لا يمكنك العمل بحرية في الدول الأعضاء الأخرى بناءً على هذا التسجيل.；يجب أن تخضع حدود المعاملات وشروط التسجيل المحددة لـ KNF والقوانين الحالية.。

الحد الأدنى القانوني لرأس المال المسجل 350,000 يجب دفع اليورو بالكامل نقدًا في حساب مصرفي بولندي أو تابع للاتحاد الأوروبي。يجب أن يتم حساب تحويل سعر الصرف بناءً على متوسط ​​سعر الصرف المنشور من قبل البنك الوطني البولندي (NBP) في يوم إصدار الترخيص.。

يجب أن تفي EMI بمتطلبات رأس المال الأولية التي لا تقل عن 350,000 يورو بشكل مستمر，واحتساب أموالها الخاصة وفق الطرق المعمول بها مثل 2% من متوسط ​​رصيد العملات الإلكترونية المصدرة.；يمكن للهيئات التنظيمية تعديل المتطلبات ضمن الحدود القانونية。تخضع العناصر التي يمكن تضمينها وخصمها للقوانين الحالية ومعايير KNF.。

يجب على مقدم الطلب تأسيس كيان حقيقي في بولندا、ترتيبات التشغيل والحوكمة التنظيمية。مخرج、يجب أن تتمتع الإدارة والوظائف الرئيسية بالخبرة المناسبة、الوقت والأذونات；عدد محدد من الأشخاص、يجب أن يكون مكان الإقامة وترتيبات المكتب وفقًا لقانون الشركات、تم تحديد نطاق الأعمال ومراجعة حالة KNF。

KNF يكثف التدقيق في صحة رأس المال。جميع المقتنيات 10% يجب على المساهمين المذكورين أعلاه اجتياز Fit & المراجعة المناسبة。يجب على UBO تقديم بيان بمشروعية مصدر الأموال وسلسلة كاملة من السجلات المصرفية，الحرس ضد الشركات الوهمية。

يجب فصل ترتيبات حماية أموال العملاء عن رأس المال العامل，وتكون قادرة على التوفيق وتقديم التقارير كما هو مطلوب。يجب ذكر الحساب المنفصل الذي سيتم استخدامه عند التقديم.、ترتيبات التأمين أو الضمان；سيتم تحديد المؤسسة الشريكة المحددة من خلال العناية الواجبة ومراجعة KNF，ليس من المناسب استخدام العلامة التجارية للبنك كتوصية عامة。

قد تطلب KNF من المديرين أو الموظفين الرئيسيين شرح نموذج العمل、تدفق رأس المال、إصدار واسترداد العملة الإلكترونية、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومراقبة النظام。يجب أن تكون ردود الإدارة متسقة مع وثائق الطلب والمسؤوليات الفعلية；ما إذا كان سيتم تحديد المقابلة وشكلها من قبل الهيئة التنظيمية بناءً على حالة الطلب.。

الوقت يعتمد على إعداد الموضوع、اكتمال معلومات التطبيق、تعقيد الأعمال وتصحيحات KNF。لا تعد المعلومات الرسمية بدورة موافقة موحدة لجميع المشاريع，يجب أن تميز جدولة المشروع بين وقت إعداد الشركة ووقت المراجعة التنظيمية。

يجب أن تسمح هياكل المساهمة والمجموعات بالشفافية、مصدر الأموال、ضريبة、الحوكمة والترتيبات المستقبلية عبر الحدود，ولا ينبغي افتراض أن الحيازات الخارجية هي الحل الأفضل。عندما يتعلق الأمر بخدمات الأصول المشفرة，يجب تقييم متطلبات ترخيص CASP والعزل التنظيمي بموجب MiCA بشكل منفصل。

يجب أن تتوافق الأنظمة وترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية مع PSD2、دورا、اللائحة العامة لحماية البيانات والمعايير الفنية المعمول بها，وضمان الوصول التنظيمي、استمرارية الأعمال、الإبلاغ عن الحوادث وخطط الخروج القابلة للتنفيذ。وينبغي أن تستند جغرافية البيانات إلى الأساس القانوني لنقلها عبر الحدود、أحكام المخاطر والترتيبات التعاقدية。

يتعين على المؤسسات المرخصة تقديم البيانات المالية المعمول بها、عاصمة、تقارير التدقيق والتقارير التنظيمية，والإعلان الفوري عن الأسهم المؤهلة وفقًا للقانون、يتحكم、إدارة、التغييرات الرئيسية مثل الأعمال والاستعانة بمصادر خارجية。يجب التحقق من فترة الموافقة المسبقة أو الإخطار المحددة وفقًا لنوع التغيير ونموذج KNF الحالي。

التكلفة الإجمالية حسب رأس المال、الموظفين、نظام、حماية أموال البنوك والعملاء、مراجعة、قرارات الترتيبات القانونية والاستعانة بمصادر خارجية。يجب أن تستند الرسوم الرسمية والرسوم التنظيمية السنوية إلى التشريعات الحالية.、إعلان KNF والتحقق من إشعار الدفع；لا يمكن استخدام ميزانية المشروع كحد أدنى قانوني للتكلفة。