1. ما هو وسيط التأمين؟ من هو المناسب لتأسيس شركة وساطة تأمين؟
التعريف القانوني لوسيط التأمين
يشير إلى الوكيل الذي هو حامل البوليصة أو حامل محتمل，تعمل في هونج كونج、التفاوض أو ترتيب عقود التأمين，أو شخص يقوم بأعمال تقديم المشورة بشأن مسائل التأمين。يجب أن تأتي مصالح العملاء أولا。
فريق مبيعات مستقل (ايفا)
IFA الحالي أو فريق مبيعات التأمين，نأمل أن تكون مستقلة，أو تريد التحول من وكالة تأمين واحدة إلى شركة وساطة يمكنها تقديم منتجات متنوعة ونصائح محايدة。
المؤسسات المالية في الخارج
المؤسسات المالية الخارجية الراغبة في الاستفادة من أسواق التأمين ورأس المال الناضجة في هونغ كونغ、شركة إدارة الثروات في البر الرئيسي أو وسيط التأمين عبر الحدود。
مكتب العائلة (مكتب العائلة)
مكتب عائلي يوفر توزيعًا شاملاً للأصول وتخطيط الميراث للعملاء من ذوي الثروات العالية，من خلال الحصول على ترخيص لتقديم وساطة التأمين المباشرة وخدمات دعم الثقة。
2. المتطلبات المستمرة الرئيسية بموجب قانون التأمين والقواعد الحالية
(أ) الشخص المسؤول：يتطلب موافقة من هيئة تنظيم التأمين、الشخص المناسب والمناسب，وأن يكون لديه مؤهلات تتناسب مع نوع العمل المتقدم له、خبرة、السلطة والقدرة الفعلية على أداء الواجبات。حالة الإقامة、المؤهلات التعليمية、خذ الامتحان、يجب التحقق من الخبرة والإعفاءات على أساس كل حالة على حدة وفقًا لإرشادات المرشح والتقديم，ولا ينبغي كتابته كعتبة موحدة لجميع الحالات。
(ب) حقوق الملكية وصافي قيمة الأصول：يجب على وسطاء التأمين المرخص لهم الاستمرار في الالتزام بقواعد التأمين (المتطلبات المالية والمتطلبات الأخرى لوسطاء التأمين المرخصين) (الفصل 41ل) والمتطلبات الحالية لهيئة التأمين。كمية、يجب مراجعة بنود الحساب والترتيبات الانتقالية مقابل النص الحالي عند تقديمها وفي كل فترة إبلاغ。
(ج) تأمين التعويض المهني：ويجب الحفاظ على الحماية المؤهلة وفقاً للفصل 41ل والقواعد السائدة في هيئة التأمين。الحد الأدنى للتعويض、قاعدة الإيرادات、الحد الأعلى、يجب أن يتم حساب الخصومات وشروط السياسة على أساس الفترة المعمول بها ودخل الوساطة الفعلي。
(د) أموال العملاء：إذا كنت تتلقى أو تحتفظ بأموال العميل，يجب إيداع الأموال في حسابات العملاء المناسبة وتقييد استخدامها وفقًا للفصل 41ل；إسم الحساب、إشعار البنك、يتم تنفيذ ترتيبات التسوية والترخيص وفقًا للقواعد الحالية ومتطلبات البنك。
(ه) الحسابات、السجلات والأشخاص المناسبين والمناسبين：وفقا لقانون التأمين、الفصل 41ل、قواعد السلوك وقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وقواعد الخصوصية المعمول بها. الحفاظ على الحسابات والسجلات التجارية；مدة الصلاحية、استثناء للتباهي、يجب تحديد تضارب المصالح والتزامات السرية بناءً على نوع السجل والأساس القانوني。
3. متطلبات التأهيل للموظفين الأساسيين (المساهمين / أعضاء مجلس الإدارة / الموظفين المسؤولين)
المساهمين والمتحكمين：علاقة السيطرة、يجب الحكم على حقوق المساهمة والتصويت وفقًا للتعريفات الواردة في قانون التأمين。يجب على الأفراد أو الشركات ذات الصلة استخدام النموذج الصالح في وقت التقديم，الإفصاح عن الملكية、نزاهة、الحالة المالية、معلومات مثل السجلات التأديبية ومصادر التمويل；لا يمكنك استخلاص استنتاجات بناءً على نسبة مساهمة واحدة أو قائمة مستندات فقط.。
مخرج：تخضع لتقييمات اللياقة والحوكمة بناءً على دورهم，وتكون قادرة على الإشراف على الأعمال、مخاطرة、الامتثال والتمويل。مجرم、تأديب、الإفلاس、نزاهة、سيتم النظر في الكفاءات وتضارب المصالح بناءً على الحقائق الكاملة.。
الشخص المسؤول (ريال عماني)：يتطلب موافقة من هيئة تنظيم التأمين，وأن يكون لديه ما يكفي من السلطة والقدرات الإشرافية على أعمال الوساطة والرقابة الداخلية.。مؤهلاتها、يجب أن تكون الخبرة ونوع الممارسة المصرح بها متناسبة مع الواجبات الفعلية；وسيتم تقييم الالتزام بالمتطلبات من قبل هيئة تنظيم التأمين على أساس الأدلة.。
4. قائمة بالمستندات الصعبة قبل تقديم الطلب رسميًا
النموذج الرسمي：استخدام شركة وساطة التأمين المنشورة من قبل هيئة تنظيم التأمين في تاريخ التقديم、الشخص المسؤول、الممثل الفني、نماذج وقوائم المراجعة الخاصة بأعضاء مجلس الإدارة والمراقبين；رقم النموذج、ويجب تقديم الإصدارات وطرق التقديم الإلكترونية أو الورقية للمراجعة قريبًا.。
RO السيرة الذاتية التفصيلية：يجب ذكر اسم صاحب العمل بشكل واضح、طبيعة العمل、المناصب والمسؤوليات (التركيز على الإشراف على المبيعات/الامتثال/الرقابة الداخلية)、الخبرة الإدارية (عدد الأشخاص والهيكل)，إرفاق درجات النجاح والشهادات الأكاديمية في IIQE。
ثلاثة مخططات معمارية أساسية：1) مخطط هيكل المساهمة (يخترق المالك المستفيد النهائي UBO)；2) مخطط هيكل المجموعة (يُظهر الكيانات المدرجة أو الخاضعة للتنظيم في الخارج)；3) الهيكل التنظيمي (مجلس الإدارة、تقسيم العمل بين المكتب الإقليمي ومختلف إدارات الأعمال/الامتثال/مكافحة غسل الأموال/الشؤون المالية)。
المستندات المالية والمصرفية：أحدث البيانات المالية(أنشئت > 12 شهرا)أو حسابات الإدارة；كشف حساب شهري للشركة العاملة في البنك；حساب العميل(حساب العميل)نسخة من الإشعار المكتوب s.71；اقتباس تأمين التعويض المهني PII。
معلومات تعاون شركة التأمين：قم بإعداد نية شركة التأمين بناءً على قائمة طلبات شركات وساطة التأمين لعام 2026 وأنواع الأعمال المقترحة、مصادر الأعمال أو المستندات الداعمة الأخرى；الكمية المطلوبة、يجب أن يخضع التنسيق وما إذا كان يمكن دمجه إلى القائمة الحالية وإخطار الحالة.。
5. خطة العمل (خطة العمل) ل 4 الاتجاه الأساسي الكبير
1. منتجات التأمين المراد بيعها
توضيح نطاق التطبيق：التأمين العام (تأمين السيارات、يسافر、تعويضات الموظفين، الخ.)；التأمين طويل الأجل (الحياة、طبي、مرض خطير)；التأمين المرتبط طويل الأجل (ILAS/التأمين على الحياة المرتبط بالاستثمار)。
2. نطاق خدمة العملاء
توضيح قطاعات الأعمال：بما في ذلك استخدام KYC وFNA لتقييم مخاطر العملاء；توفير مقارنة الحلول；معالجة وثائق التأمين；ومراجعة السياسات اللاحقة、إدارة تجديد التأمين والمساعدة في المطالبات。
3. استهداف الأسواق والعملاء
تحديد أنواع العملاء：مثل السكان المحليين في هونغ كونغ、غير مقيم、المهنيين、الأفراد ذوي الثروات العالية、المؤسسات الصغيرة والمتوسطة(الشركات الصغيرة والمتوسطة)عملاء طبيون جماعيون أو مكاتب عائلية، وما إلى ذلك.。
4. مصادر الأعمال الأساسية
شرح قنوات اكتساب العملاء：مثل من خلال الإحالات من العملاء الحاليين、محاضرات التعاون بين المؤسسات / غرفة التجارة、تقديم الاستشارات بشأن خطط استحقاقات الموظفين，أو جذب الاستفسارات من خلال أدوات تسويق المحتوى والمقارنة عبر الإنترنت。
6. سياسات وإجراءات الرقابة الداخلية (ثلاثة أدلة امتثال أساسية)
1. دليل العمليات (دليل العمليات)
اتصل بالعملاء وزودهم بأوصاف الأعمال الفعلية、العناية الواجبة、بحاجة إلى تحليل、مقارنة المنتج、اقتراح、تأمين、خدمات السياسات والمساعدة في المطالبات；اتفاقية العميل、استبيان、التوثيق、تخضع مدفوعات العملاء وحفظ السجلات للمنتج、العميل وتكوين القاعدة الحالية。
2. دليل الامتثال (دليل الامتثال)
وصف هيكل الإدارة、الإبلاغ عن الطريق للشخص المسؤول、فحص مناسب وسليم、التدريب المهني المستمر、مراقبة المبيعات、إعادة التأمين、فترة التهدئة、شكوى、إدارة الحوادث وتضارب المصالح。يتم فحص ساعات التطوير المهني المستمر (CPD) والموضوعات المحددة وفقًا لنوع المرخص له والإرشادات الحالية，لا يمكن تعميمها على ساعات العمل الموحدة لجميع الموظفين。
3. دليل مكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسل الأموال / دليل CFT)
على أساس المخاطر(RBA)إطار，للعملاء、منتج(مدخرات عالية طويلة الأجل/ILAS)وتصنيف القنوات。العناية الواجبة المطلوبة(العناية الواجبة)وتعزيز العناية الواجبة(EDD)حالة الزناد；تطوير فحص أسماء قائمة العقوبات(فحص الاسم)تكرار；توضيح العلامات الحمراء في الخطوط الأمامية للمعاملات المشبوهة وعملية الإبلاغ إلى وحدة المعلومات المالية المشتركة。
7. نظرة عامة على عملية الترخيص (سيتم تحديد الوقت الفعلي من قبل هيئة التأمين على أساس كل حالة على حدة)
خطوة 1：التخطيط المبكر وإنشاء الهيكل
تحديد هيكل المساهمين في الشركة、نطاق عمل التطبيق (يمكن التقدم لثلاث فئات في نفس الوقت)，توفير ما يكفي من رأس المال المدفوع وصافي الأصول，أبحث عن مرشحين RO ذوي الخبرة ذات الصلة。
خطوة 2：كتابة الخطط وأدلة الرقابة الداخلية
كتابة خطط العمل ووثائق الرقابة الداخلية حسب فئة الأعمال المراد التقدم لها，وقم بإعداد التعاون التأميني أو المعلومات الداعمة الأخرى وفقًا لقائمة الطلب عند التقديم。
خطوة 3：إعداد المعلومات المالية وفتح الحساب
إعداد البيانات المالية أو الحسابات الإدارية、مصادر التمويل ومعلومات تأمين التعويض المهني；الحساب البنكي وترتيبات الدفع للعملاء حسب الأعمال、القواعد الحالية وتنفيذ العناية الواجبة المستقلة للبنوك。
خطوة 4：تقديم طلب إلى هيئة تنظيم التأمين
النموذج صالح في وقت التقديم、قائمة وتقديم شركة تقديم القناة、الشخص المسؤول、الممثل الفني、مخرج、معلومات التحكم والأعمال，ودفع الرسوم المستحقة أو المستندات التكميلية التي يتم إخطارها من قبل هيئة تنظيم التأمين。
خطوة 5：الرد على استفسارات هيئة تنظيم التأمين
ويجوز لهيئة تنظيم التأمين أن تتولى مسؤولية أداء الواجبات من قبل الشخص المسؤول、أموال、يتنبأ、المراقبة الداخلية والتنفيذ الفعلي. رفع الاستفسارات أو طلب المكملات。جولة الاستعلام、الرد الموعد النهائي、ويتم الإخطار بالمقابلات والإجراءات الأخرى على أساس كل حالة على حدة。
خطوة 6：القرارات التنظيمية وأمور الترخيص المسبق
ويجوز لهيئة تنظيم التأمين الموافقة、شروط إضافية、رفض أو طلب إكمال العناصر المحددة أولاً。مطلوب تأمين التعويض المهني、حساب、الوثائق والترتيبات الفعالة تخضع للإخطار الرسمي，استكمال الملحق لا يعني إصدار البطاقات تلقائيًا。
8. 5 خطأ فادح أدى إلى "ولادة التطبيق ميتا"
خلفية المساهمين غير واضحة：وحدة التحكم الفعلية(سعال)مصدر الأموال غير واضح，فشل في تقديم إقرارات ضريبية مرضية أو كشوفات مصرفية，أو تنطوي على طبقات متعددة من الشركات الأجنبية المعقدة。
عدم كفاية الموارد المالية：رأس المال、صافي قيمة الأصول、التدفق النقدي、لا يتم حساب تأمين التعويض المهني وترتيبات الدفع للعملاء بشكل مستمر وفقًا للقواعد المعمول بها；لا تزال الحسابات المصرفية يتم تحديدها من خلال العناية الواجبة المستقلة للبنك。
تجربة RO غير متطابقة أو اسمية فقط：لا تتطابق الخبرة السابقة لـ RO مع الأعمال التطبيقية (مثل المنتجات المتصلة طويلة الأجل)，أو قد يكتشف تحقيق التدقيق الداخلي أنها مجرد "قائمة" بدون حقوق إدارة فعلية.。
دليل الرقابة الداخلية "نسخ النموذج"：يبدو أن الأدلة الرئيسية الثلاثة سميكة，لكنها لا تتفق مع خطة العمل الفعلية；لا يتم تخصيص نماذج KYC/FNA والنماذج الأخرى وفقًا لأحدث إرشادات IA.。
معلومات الدعم غير متوافقة مع خطة العمل：عدم تقديم التعاون التأميني أو غيرها من المعلومات الداعمة وفقا للقائمة الحالية，أو المعلومات وفئة التطبيق、تضارب توقعات الإيرادات وترتيبات التشغيل。
9. نصائح لمراجعة رسوم ترخيص هيئة تنظيم التأمين
لا يمكن قراءة محفظة الأعمال ومبالغ الشخص المسؤول المدرجة في الصفحة الأصلية بشكل مستقل وتأكيدها من الموقع الإلكتروني لهيئة تنظيم التأمين.，تمت إزالته مؤقتًا，تجنب العناصر التي قد تنتهي صلاحيتها、يتم تحديد المبلغ الذي تم التنازل عنه أو غير المنطبق على الحالة على أنه الرسم الرسمي الحالي。
الرجاء الضغط قبل التقديمصفحة طلب ترخيص هيئة تنظيم التأمين、معلومات الشحن الحالية وإشعار الدفع الرسمي，التحقق من نوع الترخيص、فترة الصلاحية、رسوم الطلب、الرسوم السنوية、رسوم الموظفين المسؤولين وأي تنازلات。
10. الأسئلة المتداولة حول ترخيص وسيط التأمين في هونج كونج (التعليمات)
يعمل وسطاء التأمين عادة نيابة عن حاملي وثائق التأمين أو حاملي وثائق التأمين المحتملين、التفاوض أو ترتيب عقود التأمين，أو تقديم المشورة بشأن مسائل التأمين。ما إذا كان النشاط المحدد هو نشاط منظم والترخيص مطلوب，ينبغي أن يكون وفقا لقانون التأمين、دور、الحكم على الموقع والعملية الفعلية。
رأس المال المصرح به、صافي قيمة الأصول、إن تأمين التعويض المهني ورأس المال العامل مفهومان مختلفان。يجب مراجعة الحد الأدنى للمبلغ والحساب وفقًا للفصل 41ل والقواعد وقت التقديم；يعتمد مخزن التشغيل الإضافي على خطة العمل，لا يوجد حد قانوني قدره 800000 دولار هونج كونج يمكن أن توصي به شركة Hong Kong Express بشكل موحد.。
ويجب أن يكون الموظف المسؤول معتمداً من هيئة التأمين وأن يكون شخصاً لائقاً ومناسباً、المؤهلات、خبرة、متطلبات السلطة والأداء。مسكن、المؤهلات التعليمية、خذ الامتحان、خبرة、يتم تقييم الخبرة الإدارية والإعفاءات على أساس كل حالة على حدة حسب المرشح ونوع العمل，لا يمكن كتابته دائمًا كمقيم دائم、الجمع بين المرحلة الجامعية والسنة الثابتة。
قم بإعداد التعاون التأميني أو المعلومات الداعمة الأخرى بناءً على قائمة طلبات شركة وساطة التأمين لعام 2026 وفئات الطلبات المقترحة。كمية、موضوع الإصدار、ويخضع المحتوى وإمكانية دمجه للقائمة وقت التقديم وإخطار الحالة من هيئة تنظيم التأمين.。
يعتمد ما إذا كان حساب العميل مطلوبًا على ما إذا كان يتم استلام أموال العميل أو الاحتفاظ بها والتطبيق المحدد للفصل 41ل。يجب استخدام حسابات الامتثال عندما يتعلق الأمر بأموال العميل、الحد من الاستخدام وتنفيذ ضوابط التسوية والترخيص；يخضع اسم الحساب ومستندات الإشعار للقواعد الحالية ومتطلبات البنك.。
يتم استخدام تأمين التعويض المهني لتغطية مخاطر المسؤولية المهنية للوساطة بموجب القواعد。عروض الأسعار المطلوبة خلال مرحلة التقديم وقبل الترخيص、بوليصة التأمين、حد التعويض、نماذج الخصومات والوثائق，مع مراعاة الفصل 41ل、القائمة الحالية والتأكيد من إشعار هيئة تنظيم التأمين。
تغطي وثائق الرقابة الداخلية عادة الحوكمة、المبيعات والعمليات、شكوى、تمرين、أموال العملاء、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وحفظ السجلات。يجب أن تكون أسماء المستندات المحددة وعمقها متسقة مع خطة العمل、منتج、ترتيبات العملاء والاستعانة بمصادر خارجية متسقة，واضغطمعلومات عن شركة وساطة هيئة تنظيم التأمينتجديد。
يعنيFNA تحليل الاحتياجات المالية.，يعنيRPQ استبيان تحمل المخاطر.。هيئة تنظيم التأمين في هونغ كونغ تتخذ إجراءات صارمة ضد عمليات البيع الخاطئة，يتعين على شركات الوساطة أن تطلب من العملاء ملء هذه النماذج أثناء عملياتهم التجارية，التأكد من أن المنتجات الموصى بها تتوافق مع الوضع المالي الحقيقي للعملاء وقدرتهم على تحمل المخاطر。
لم تلتزم هيئة تنظيم التأمين بدورة مراجعة وموافقة موحدة للمعلومات الواردة في هذه الصفحة.。يحضر、الأجزاء التكميلية、الناس وهيكل السيطرة、سوف يؤثر تعقيد الأعمال والاستفسارات التنظيمية على الوقت，ينبغي التخطيط على أساس كل حالة على حدة وإتاحة الوقت للاستبدال.。
سوف تخضع لتدقيق صارم。إذا كان المدير التنفيذي المرشح يشغل مناصب أساسية في شركتين في نفس الوقت，يجب تقديم شهادات المساهمين ذات الصلة إلى المنظمين、تفسير معقول、قرارات مجلس إدارة الشركتين بقبول الوظائف المشتركة，وإثبات أن لديهم الوقت والطاقة الكافية لأداء واجباتهم。
لا يتم استبعاد الأشخاص من خارج هونج كونج تلقائيًا，لكن هوية وحدة التحكم、ملزمة、الشخص المناسب والمناسب、مصدر الأموال、يجب تأكيد ترتيبات التسليم والإدارة الفعلية بندًا بندًا وفقًا لقانون التأمين والمعلومات المقدمة.，ولا يمكن تلخيصها بنسبة 15% فقط أو بجدول واحد。
إذا قامت هيئة تنظيم التأمين بإخطار مقدم الطلب بإتمام الأمور المحددة أولاً，ينبغي أن تكون الطبيعة القانونية للإخطار、تطبق الشروط والمواعيد النهائية。تقديم تأمين التعويض المهني、بعد الحساب أو غيرها من المعلومات，لا يزال يتعين عليك انتظار القرار الرسمي من هيئة تنظيم التأمين，لا يمكن التعبير عنها بالتعامل الفوري مع البطاقات。
11. خدمة الامتثال للترخيص الشاملة لدينا
وكالة ترخيص كاملة
مساعدة الشركة ضمن النطاق المتفق عليه、الموظفين、إعداد خطط العمل ومواد المراقبة الداخلية，وتقديمه إلى هيئة تنظيم التأمين عبر القنوات الفعالة وقت تقديمه.；توظيف、يتم تنفيذ الخدمات القانونية والأنشطة المنظمة من قبل أشخاص مستقلين مؤهلين بشكل مناسب。
التغلب على صعوبات فتح الحساب
يمكن أن يساعد في تنظيم العناية الواجبة للبنك ومعلومات استخدام الحساب；سواء لفتح حساب التشغيل أو حساب العميل、يتم تحديد الوقت والشروط المطلوبة بشكل مستقل من قبل البنك，لا يمكن ضمان نتائج فتح الحساب。
الدفاع التنظيمي والمتابعة
يمكنه المساعدة في تنظيم استفسارات هيئة تنظيم التأمين والتحضير للمقابلات；يجب تأكيد بيانات الوقائع من قبل مقدم الطلب والمسؤول المسؤول，لا يمكن للاستشاريين أداء واجباتهم نيابة عنهم，ولا يمكننا أن نعد بالموافقة أو الترخيص من حيث المبدأ.。
12. رخصة وسيط التأمين في هونج كونج | سيناريوهات إعداد التطبيق النموذجية
13. ترخيص وساطة التأمين في هونج كونج IA-مشاركة المعلومات ذات الصلة بالتطبيق
1、هيئة تنظيم التأمين：قائمة مراجعة طلبات ترخيص شركة وساطة التأمين (2026 الصينية)
2、هيئة تنظيم التأمين：طلب ترخيص وسيط التأمين
3、هيئة تنظيم التأمين：المعلومات التنظيمية عن شركات وساطة التأمين المرخصة
4、هيئة تنظيم التأمين：التوجيه المناسب والسليم (GL23)
6、قواعد التأمين (المتطلبات المالية والمتطلبات الأخرى لوسطاء التأمين المرخصين) (الفصل 41ل)
7、هيئة تنظيم التأمين：تسجيل وسطاء التأمين
تعليمات التحقق：أعادت صفحات الويب وملفات PDF التابعة لهيئة تنظيم التأمين 403 ردًا مضادًا للزحف خلال هذه الجولة من عمليات التفتيش.，لا يعتبر رابط معطل；يجب إعادة فحص الإصدار بعد استعادة الوصول、الرسوم والنماذج。
