فرص جديدة لرؤوس أموال البر الرئيسي للذهاب إلى الخارج：هونغ كونغرخصة مقرضي الأموالالقيمة الاستراتيجية
باستثناء الاستثناءات المنصوص عليها في قانون مقرضي الأموال，مطلوب ترخيص صالح لتشغيل أعمال إقراض الأموال في هونغ كونغ。رهن الأصول、هل تعتبر قروض الشركات أو تمويل سلسلة التوريد من أعمال إقراض الأموال؟，خاضعة للعقد、أحكام تدفقات الأموال والإعفاءات；لا يشكل الترخيص تأييدًا للعلامة التجارية أو الثقة المصرفية。
واحد、 لماذا تحتاج عاصمة البر الرئيسي إلى ترخيص مقرض المال؟
لن تحل القروض الصغيرة المحلية أو المؤهلات شبه المالية محل متطلبات هونج كونج تلقائيًا。العمل دون ترخيص يمكن أن يشكل جريمة，يجب تقييم قابلية إنفاذ اتفاقية القرض وأي سبل انتصاف قانونية من قبل محامين في هونغ كونغ وفقًا لقانون مقرضي الأموال وعلى أساس كل حالة على حدة。وتشمل الحدود بعد الترخيص：
- الإطار القانوني： لا يزال يتعين على المرخص له الالتزام باتفاقية القرض、سعر الفائدة、يكلف、أعلن、مجموعة、شروط الخصوصية والترخيص；إن الحصول على ترخيص لا يضمن الاسترداد الناجح.。
- نطاق الترخيص： يمكن الضغط على الترخيص、الشروط والتشريعات الخاصة بمزاولة أعمال إقراض الأموال；عميل、منتج、لا تزال الفوائد والرسوم تخضع لقواعد محددة。
- حالة يمكن التحقق منها： الترخيص متاح للتفتيش العام，لكنها لا تشكل موافقة تنظيمية，والتعاون البنكي غير مضمون أيضًا、قناة الحساب أو التسوية。
اثنين、 تحديات الامتثال الأساسية في التقدم بطلب للحصول على ترخيص مقرض الأموال في هونج كونج
يقوم سجل الشركات ومقرضو الأموال بمعالجة الطلبات والتسجيلات，تحقيق الشرطة وتنفيذها，قرار محكمة الترخيص والترخيص。المواضيع المشاركة في التطبيق、الشخص المناسب والمناسب、تمويل、مقدمات、خطة العمل ومواد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب，ولكن لا ينبغي أن يطلق عليه بشكل موحد "التدقيق الشامل"。
1. إثبات مشروعية مصدر الأموال
2025تتطلب إرشادات خطة العمل السنوية وصفًا لمصادر أموال الأسهم والقروض、رأس المال العامل、التوقعات المالية والحسابات المصرفية。يجب أن يعتمد نموذج الشهادة وما إذا كان تقرير التدقيق مطلوبًا على النموذج الحالي ومتطلبات الحالة.，لا يمكن أن يضمن إعداد المستندات تجنب الرفض。
2. المساحات المكتبية والكيانات التشغيلية
يجب أن يتعلق الطلب بالمباني التي يُقترح مزاولة أعمال إقراض الأموال فيها，تحدد محكمة الترخيص مدى الملاءمة。ضابط الامتثال、بدوام كامل أو الاستعانة بمصادر خارجية、يجب الإبلاغ عن المباني وهياكل المجموعة بناءً على الأعمال الفعلية；لا يوجد هيكل خارجي موحد أو مناصب محددة لضمان نجاح التطبيق.。
3. حدود الامتثال لنموذج الأعمال
يحتاج المتقدمون إلى توضيح نطاق أعمالهم，على سبيل المثال، فهو يركز على تمويل الشركات قصير الأجل、الرهن العقاري，أو تمويل سلسلة التوريد محددة؟。نماذج الأعمال المختلفة لها متطلبات مختلفة لأنظمة التحكم في المخاطر，يجب ذكر ذلك بوضوح في مواد الطلب。
ثلاثة、 هونج كونج هويتونج：شريكك الاستراتيجي في الامتثال المهني
يمكن لـ Hong Kong Huitong مساعدة مقرضي الأموال على التقديم ضمن النطاق المتفق عليه、خطة العمل وإعداد وثائق مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب，وتنسيق الخدمات القانونية المستقلة عند الحاجة。يجب تقييم تراخيص مقرضي الأموال وفقًا للتشريعات والمبادئ التوجيهية ذات الصلة，لا يمكن تطبيق قواعد الكفاءة الخاصة بـ SFC。
- تقييم البيانات： فحص الجسم قبل التقديم、عمل、الموظفين、أموال、المباني واتساق الوثيقة，لا تستبقوا قرار الجهة المختصة。
- فرز العمارة： مجموعة وصف المساعدة、علاقات السيطرة والتمويل；شركة、يجب تقييم الاستنتاجات الضريبية والقانونية بشكل مستقل من قبل المتخصصين المناسبين。
- دعم البرنامج： المساعدة في التطبيق وفقًا للإخطار الفعلي、الأجزاء التكميلية、معلومات المقابلة أو المحكمة，والتحقق من التجديد واستمرار المسؤولية；لا يحتوي النظام على تدقيق سنوي موحد للامتثال لجميع المرخص لهم。
- نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب： المساعدة في إنشاء تقييم للمخاطر وفقًا للإرشادات المعمول بها لمقرضي الأموال المرخصين في سجل الشركات、العناية الواجبة、المراقبة المستمرة、المعاملات المشبوهة وإجراءات حفظ السجلات。
نقاط التطبيق والامتثال：كيف يمكن لرأس مال البر الرئيسي القيام بأعمال الإقراض وفقًا لترخيص إقراض الأموال في هونج كونج؟
عند التعامل مع كيفية قيام رأس مال البر الرئيسي بتنفيذ أعمال الإقراض وفقًا لترخيص إقراض الأموال في هونج كونج，يجب أولاً الاعتراف بالإيرادات على أنها تأتي من فوائد القروض والرسوم，أو من الصرف、خدمات التحويلات أو المطابقة。قد تندرج تدفقات رأس المال المختلفة في أنظمة ترخيص مختلفة，ولا يمكن أن يشملها مفهوم "الترخيص المالي".。
الأشياء التي يجب إعدادها ومواصلة التحقق منها
- استكمال حقوق الملكية قبل التقديم、المراقب المالي、فرز مصادر التمويل والأطراف ذات العلاقة，اشرح من أين ستأتي أموال القرض、كيفية التسعير وكيفية الوقاية من مخاطر الإقراض الدائري أو معاملات الأطراف ذات العلاقة。
- قم بإعداد اتفاقية قرض فعالة بالفعل、الكشف عن الرسوم、تقييم القدرة على تحمل التكاليف للعملاء、تقييم الضمانات、عملية التأخر في السداد والتحصيل，بدلاً من مجرد تقديم خطة عمل عامة。
- الموقع الفعلي、أعلن、التواصل مع العملاء、يجب تضمين حماية البيانات الشخصية وسجلات الشكاوى في فحوصات الامتثال اليومية；ويجب أن يكون اسم الترخيص الموجود على الموقع الإلكتروني والعقد دقيقين أيضًا。
- إذا كان تبادل العملات متضمنًا أيضًا、تحويل الأموال、أعمال الدفع أو الأوراق المالية，ينبغي تحليل MSO بشكل منفصل、الدفع أو ترخيص SFC，لا يغطي ترخيص مقرض الأموال هذه الأنشطة。
التكاليف المعنية、عاصمة、الحد الزمني、عندما مؤهلات الموظفين أو نطاق الأعمال التجارية عبر الحدود，ويرجى الرجوع إلى التشريعات التي نشرتها السلطة المختصة وقت تقديمها、النماذج والمبادئ التوجيهية تخضع ل。
أربعة、 التعليمات (التعليمات)
بسأل：هل يمكن لشركات البر الرئيسي التقدم مباشرة للحصول على ترخيص لإقراض الأموال في هونج كونج؟
إجابة：يمكن تقديم الطلبات من قبل الأفراد、تقدم الشراكة أو الشركة حسب النموذج المخصص لذلك。ما إذا كانت إحدى الشركات في البر الرئيسي قد أنشأت شركة تابعة في هونج كونج؟，تخضع للموضوع、ضريبة、أموال、تقييم المباني وترتيبات التشغيل，ليس الطريق القانوني الوحيد لجميع الطلبات。
بسأل：كم من الوقت يستغرق عادة التقدم بطلب للحصول على ترخيص؟
إجابة：تنص النشرة المعلوماتية لشهر ديسمبر 2023 الخاصة بسجل الشركات على أن الأمر يستغرق عمومًا من 3 إلى 4 أشهر من وقت تسليم الطلب.；إعداد البيانات、الأجزاء التكميلية、تحقيق الشرطة、سوف تؤثر أيضًا الاعتراضات وترتيبات المحكمة على الوقت الإجمالي，لا يمكن كتابتها بشكل موحد لمدة 6 إلى 9 أشهر أو مضمونة.。
بسأل：بعد الحصول على الترخيص，هل هناك أي قضايا ضريبية تحتاج إلى النظر فيها؟
إجابة：تعتمد المعاملة الضريبية في هونج كونج للفوائد والدخل الآخر على المصدر、الجسم الرئيسي、تجارة、الخصومات والقواعد المعمول بها，لا يمكن استنتاج أن جميع الأرباح تخضع للضريبة لمجرد الحصول على ترخيص。ويجب الحصول على مشورة ضريبية مكتوبة مستقلة，يتم تحديد الاستنتاجات ذات الصلة من خلال الحقائق الضريبية。
خاتمة
قبل البدء في أعمال الإقراض في هونج كونج，يجب عليك التحقق من نطاق الترخيص أولاً、الجسم الرئيسي、أموال、الموظفين、مقدمات、الضرائب والمسؤولية المستمرة。يمكن لشركة Hong Kong Huitong المساعدة في إعداد البيانات وتنسيق العمليات；نطاق الخدمة والمسؤوليات تخضع للعقد，يتم تحديد نتيجة الترخيص من قبل السلطة المختصة。
مراجع：سجل الشركات：السلطات والمسؤوليات التنظيمية لمقرض الأموال、قانون مقرضي الأموال (الفصل 163)、سجل الشركات：شروط الترخيص الحالية、النماذج والمبادئ التوجيهية、202616 شرطاً للترخيص ابتداءً من 1 أغسطس、المبادئ التوجيهية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقرضي الأموال المرخصين (مارس 2025)。
يتعلم أكثر：رخصة مقرضي الأموال في هونج كونج、رخصة هونج كونج MSO مقابل رخصة مقرض المال：أيهما مناسب لعملك؟、هونج كونج مقابل ترخيص مقرض المال. البنك الافتراضي：المنافسة المتباينة في أعمال الإقراض التقليدية。
