مقدمة：EMI跨境服务须先完成护照通知
欧盟电子货币机构（EMI）可在获准范围内发行电子货币并提供特定支付服务。计划进入其他欧洲经济区（EEA）国家时，机构须按跨境服务、代理或分支模式向母国主管机关提交护照通知，并在程序完成后按获准范围经营；护照机制不是自动、低成本或高效率保证。
ما هو "حق المرور في جواز السفر" للوحة ترخيص EMI؟
EMD2结合适用的支付服务规则允许获授权EMI通过分支、代理或跨境服务在其他EEA国家提供其获准业务。机构通常无需重新申请一张完整EMI牌照，但必须完成法定通知，且东道国仍可能适用消费者保护、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、بيانات、营销及代理或分支监督规则。
母国主管机关继续承担主要审慎监督，但这不等于只需满足母国要求。机构须确认通知状态、获准活动、经营模式、东道国适用规则及母国与东道国主管机关的监督分工。
الخطوات الرئيسية وتحديات الامتثال في تحقيق الوصول إلى جواز السفر
على الرغم من أن مرور جواز السفر يوفر راحة كبيرة，لكن عملية التنفيذ ليست بأي حال من الأحوال مجرد "تمرير بنقرة واحدة"。فيما يلي ممارسات الامتثال التي يجب على الشركات مواجهتها：
1. تحديد المتطلبات التنظيمية "للبلد الأصلي".
申请护照通知前，EMI应保持授权有效，并确认拟跨境活动已在母国许可范围内。عاصمة、الأموال الخاصة、حماية أموال العميل、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、代理或分支管理和报告安排须持续符合适用要求；原FATF评估员手册不是EEA护照程序的具体法律来源。
2. عملية الإخطار
机构向母国主管机关提交目标国家、服务范围和经营模式等资料；代理或分支还须提交相关主体、الشخص المسؤول、组织及内部控制资料。母国主管机关按法定程序与东道国机关交换信息，机构应在确认程序完成和登记状态后展业。
3. إنشاء هيكل الامتثال المحلي
东道国可按欧盟及本地法定分工监督当地适用的消费者信息、شكوى、مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب、بيانات、تسويق、代理或分支要求。机构应建立逐国规则清单和变更流程；原世界银行一般报告不能替代欧盟法例和目标国主管机关资料。
كيفية الحد من مخاطر الامتثال في مراقبة الجوازات؟
为降低跨境合规风险，可采取以下可验证措施：
- تفسير متعمق للمبادئ التوجيهية التنظيمية： فهم متعمق للعلاقة بين إرشادات FATF واللوائح المحلية المحددة。
- إنشاء مراقبة متعددة المستويات لمكافحة غسيل الأموال： مستويات مخاطر غسيل الأموال في مختلف دول الاتحاد الأوروبي，إنشاء مؤشرات رصد متباينة。
- 职责与证据：明确管理层、امتثال、مكافحة غسل الأموال、قانون、数据和当地联系人职责，并保存通知、يسجل、规则评估、培训和监测证据。外部顾问可提供支持，但不能替代机构责任。
نقاط التطبيق والامتثال：تمتلك رخصة الاتحاد الأوروبي EMI，如何在其他成员国实现护照通行
EMI护照范围应从支付账户、التحويلات المحلية أو عبر الحدود、التاجر المستحوذ、إصدار العملة الإلكترونية、支付发起及账户信息服务逐项判断。数字代币服务不因取得EMI自动获准，应另行评估MiCA下的CASP授权及其他制度。
الأشياء التي يجب إعدادها ومواصلة التحقق منها
- 护照机制通常需要由母国主管机关向东道国发出通知，并区分跨境服务、分支机构和代理；东道国的消费者保护、AML及营销规则仍可能适用。
- عند اختيار دولة عضو في الاتحاد الأوروبي，بالإضافة إلى الحد الأدنى لرأس المال，ومن الضروري أيضًا مقارنة توقعات الجهات المختصة、الإدارة المحلية والموظفين、حيث توجد الأنظمة الأساسية والدفاتر المحاسبية、موارد البنك وإشراف البلد المضيف بعد إخطار جواز السفر。
- ابدأ بعمل مصفوفة نشاط منظمة，التفريق بين حسابات الدفع、تحويل、اكتساب、إصدار العملة الإلكترونية、الشروع في الدفع、معلومات الحساب وخدمات الرمز الرقمي。
- ينبغي تحديد حماية أموال العميل بوضوح باستخدام حسابات منفصلة أو تأمين/ضمان，متى تبدأ الحماية、كيفية التوفيق يوميا、كيفية التعامل مع الفرق وكيفية إعادته عند إفلاس المؤسسة。
- يجب أن توفر خطة العمل حجم المعاملات وتوقعات الإيرادات لمدة ثلاث سنوات、الوكالة والاستعانة بمصادر خارجية、البنوك ومنظمات البطاقات、هندسة تكنولوجيا المعلومات、الاحتيال ومكافحة غسل الأموال、المرونة التشغيلية وتخطيط الخروج。
- تعتمد الخدمات عبر الحدود في الاتحاد الأوروبي أو المملكة المتحدة على الإخطار القانوني والامتثال المستمر，ولا يمكن العمل في جميع الدول دون قيد أو شرط بعد الحصول على الترخيص.。
التكاليف المعنية、عاصمة、الحد الزمني、عندما مؤهلات الموظفين أو نطاق الأعمال التجارية عبر الحدود，ويرجى الرجوع إلى التشريعات التي نشرتها السلطة المختصة وقت تقديمها、النماذج والمبادئ التوجيهية تخضع ل。
التعليمات (التعليمات)
س：بعد الحصول على ترخيص EMI，هل من الممكن إنشاء فروع مباشرة في جميع دول الاتحاد الأوروبي؟
أ：不可以直接设立并经营。机构须区分分支、代理和跨境服务模式，通过母国主管机关完成相应通知，并在程序完成后按获准活动及东道国规则经营。
س：هل ينطبق الوصول إلى جواز السفر على الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي؟
أ：护照机制适用于EEA，包括部分非欧盟成员国；不能简单表述为所有“非欧盟国家”均不适用。EEA以外市场通常须按当地法律另行申请、登记或确认豁免。
س：إذا تم إلغاء ترخيص البلد الأصلي，هل ستصبح حقوق المرور في جواز السفر باطلة؟
أ：护照权利依赖有效的母国授权和获准范围。授权被限制、暂停或撤销时，机构须立即评估受影响业务，并按主管机关决定、客户保护和有序退出要求采取措施；不能用一句话替代具体监管指令。
خاتمة：جعل التخطيط العالمي أكثر استرخاءً
EMI跨境展业应以许可范围、通知模式、东道国规则、客户资金保护及持续监督为基础。需要外部支持时，可按具体国家和业务范围约定资料与申请支持；不应承诺极速、绝对保密或监管结果。
مراجع：توجيه مؤسسات الأموال الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي (EMD2，إنجليزي)、المفوضية الأوروبية：支付服务指令（PSD2）资料、الهيئة المصرفية الأوروبية：خدمات الدفع والمعلومات التنظيمية المتعلقة بالأموال الإلكترونية (الإنجليزية)。
يتعلم أكثر：ليتوانيا EMI ترخيص الأموال الإلكترونية、تفسير لوائح الاتحاد الأوروبي PSD2：المتطلبات الإلزامية لواجهة API المصرفية المفتوحة وإرشادات الامتثال。
