2026Оновлення нормативних документів FINTRAC у 2019 році：Пріоритети відповідності канадського MSB у роботі зі стейблкойнами та віртуальними валютами

加拿大金融交易及报告分析中心 FINTRAC 标识 — 加拿大金融交易及报告分析中心（FINTRAC）标识.

До 2026 року，Канадський MSB处理稳定币时仍应先判断相关活动是否属于FINTRAC规则下的虚拟货币交易或转移，і відповідно здійснити реєстрацію、ідентифікація клієнта、Правило подорожі、запис、Звітування та відповідність на основі ризиків。Реєстрація FINTRAC не є ліцензією；Ця сторінка не описує обговорення політики чи інші системи регулювання як нові уніфіковані правила стейблкойнів, які набули чинності.。

один、 2026Нові регуляторні тенденції року：Від «комплаєнсу» до «проникливого нагляду»

Основні вимоги FINTRAC застосовуються на основі фактичної діяльності та ризиків：

межі бізнесу：Підтвердьте покупку та продаж стейблкойнів、передача、Інтерфейс зберігання та депозити та зняття коштів у фіатній валюті，Які дії є транзакціями або переказами віртуальної валюти?；Самі правила боротьби з відмиванням грошей FINTRAC не є еквівалентами єдиної системи розкриття резервів для емітентів стейблкойнів.。
Правила подорожі та записи：Передавати та зберігати вказану інформацію про відправника та бенефіціара у переказах у віртуальній валюті, до яких застосовуються правила；Не всі дії, пов’язані зі стейблкойнами, можна підсумувати в одному єдиному правилі。
Ризик і звітність：Вживайте посилених заходів відповідно до ризику для ситуацій високого ризику；Коли стандарти звітування про підозрілі транзакції дотримано, повідомте про це якомога швидше.，Замість того, щоб давати загальну обіцянку «звітування в реальному часі»。дивFINTRAC：Вимоги програми відповідності (англійською)。

два、 Основні проблеми дотримання вимог у торгівлі стейблкойнами

Ризик стейблкойна залежить від емісії、викуп、гаманець、ланцюг、Контрагенти та фіатні канали，не можна назвати анонімними。Установи повинні ідентифікувати клієнтів на основі фактичних продуктів і шляхів транзакцій、гаманець、санкції、Шахрайство та транскордонні ризики。

1. Фрагментація процесу KYC： При аутентифікації клієнтів багато платформ，Нездатність ефективно перевірити джерело активів клієнта в мережі。На це звернула увагу команда експертів Hong Kong Huitong，Єдиний KYC більше не зможе відповідати нормативним вимогам у 2026 році，Підприємствам необхідно запровадити інструменти аналізу блокчейну，Звертайтеся до профілювання ризиків для депонованих криптоактивів。

2. Головна структура та банківський due diligence： Реєстрація FINTRAC не гарантує відкриття чи ведення банківського рахунку。Банк самостійно розгляне предмет、власність、Клієнтські та географічні ризики、Джерело коштів、Бізнес з віртуальною валютою、Моніторинг транзакцій та інші ліцензії；Рахункові плани повинні бути підготовлені на основі фактичного бізнесу，Не приписуйте результати відкриття рахунку одній структурі。

три、 Як побудувати надійну систему відповідності?

Підприємства повинні перевести правила FINTRAC на відповідальні、Щоденні процеси для запису та перевірки механізмів，включити：

Підтримувати програму відповідності：Відстежуйте поточні вказівки FINTRAC，Оновіть політику та процедури відповідно до ризику、Оцінка ризиків і професійне навчання，і збережіть схвалення、Докази версії та виконання。
外部资料支持：Hong Kong Huitong може допомогти розібрати бізнес відповідно до узгодженого обсягу、申请资料和合规流程。При залученні незалежної юридичної консультації або професійного запевнення，应另行确认提供服务的专业人员及其资格、范围和责任。
Проведіть перевірку ефективності：Переглядайте програму відповідності правилам FINTRAC принаймні кожні два роки，і запишіть діапазон、тест、Відкрийте для себе、Пропозиції та виправлення。Огляди можуть проводитися внутрішнім або зовнішнім персоналом, який відповідає вимогам незалежності。

чотири、 Гонконг Хуйтонг：Ваш професійний партнер на шляху до глобальної відповідності

港汇通可按约定范围协助加拿大MSB业务说明、登记资料及合规计划的整理，帮助识别待确认事项；管理层及经营主体仍承担适用的合规责任。

Обсяг послуг、交付资料、保密安排及是否涉及独立法律或其他专业服务，应在项目开始前书面确认。银行及监管机关根据实际资料独立作出决定。

п'ять、 FAQ (FAQ)

Q1：2026Чи означає регулювання стейблкойнів у 2019 році те, що подати заявку на отримання ліцензії MSB буде складніше?

відповідь：Про складність реєстрації не можна судити лише за роком чи позначкою «стейблкойн».。Підприємства повинні описати обсяг послуг на основі поточної реєстраційної інформації FINTRAC і комерційних фактів.，І створіть план відповідності, який відповідає ризикам, перш ніж розпочинати бізнес。

Q2：Якщо мій бізнес включає обмін стейблкойнів і фіатних валют，Чи обов'язково мати ліцензію MSB?

відповідь：Якщо підприємство надає послуги транзакцій або переказів віртуальної валюти, як визначено FINTRAC як бізнес，і відповідати застосовним умовам підключення для канадського MSB або іноземного MSB，Зазвичай потрібна реєстрація。Це також передбачає оплату?、Цінні папери чи інші ліцензії потребують окремого аналізу；Не слід називати уніфікованою "ліцензією"。

Q3：Як боротися з частими змінами регуляторної політики?

відповідь：Призначте внутрішню відповідальну особу для відстеження оголошень FINTRAC і конкретних вказівок，Створити запис версії、Зміна оцінки、Оновлення системи、Процес навчання та перевірки。Зовнішні консультанти можуть надати підтримку，Однак це не гарантує безперервного дотримання або замінює відповідальність керівництва.。

Висновок： Коли канадський MSB обробляє стейблкойни，Має базуватися на фактичних послугах、клієнт、Перевірка реєстрації FINTRAC і поточних зобов’язань на основі гаманця та шляху надходження коштів，та поставити інші платежі、Питання щодо цінних паперів або пруденційного регулювання мають бути підтверджені окремо。Коли потрібна зовнішня підтримка，Ви можете проконсультуватися з Hong Kong Huitong відповідно до конкретного обсягу проекту.。

Пункти застосування та відповідності：Оновлення нормативних документів FINTRAC

加拿大FINTRAC登记主要衔接适用的反洗钱义务。应按实际服务、客户及资金路径核对加拿大MSB或外国MSB登记，并另行评估其他适用的加拿大监管制度。美国州级MTL不是加拿大FINTRAC登记的一般条件。

Що потрібно підготувати та постійно перевіряти

Послуги, пов’язані зі стейблкойнами, повинні спочатку визначити, чи є вони валютними операціями、Обмін коштів або транзакції/перекази віртуальної валюти，і поклав гаманець、Депозити та зняття коштів у фіатній валюті、Правило подорожі、Підозрілі транзакції та звіти про транзакції віртуальної валюти на великі суми включаються в процес。
Реєстрацію FINTRAC слід завершити до початку роботи，Сама реєстрація не означає схвалення регуляторним органом або видачу пруденційної ліцензії.；Рекламні матеріали не повинні посилатися на реєстрацію як на державне визнання。
Як місцевим MSB, так і іноземним MSB, які обслуговують канадських клієнтів, може знадобитися зареєструватися，і подати бізнес、Обліковий запис、Комплаєнс-офіцер、персонал、Інформація про компанію та власника/керівника。
Система комплаєнс повинна запроваджувати відповідального працівника、письмова політика、оцінка бізнес-ризику、навчання、Дворічний огляд ефективності，і KYC、Звітність та діловодство。
Банк самостійно перевірить статус реєстрації、ділова автентичність、Ризик клієнта та країни、діяльність з віртуальною валютою、Джерела фінансування та можливості моніторингу транзакцій。

Залучені витрати、капітал、обмеження часу、Коли кваліфікація персоналу або транскордонна сфера діяльності，Зверніться до законодавства, опублікованого компетентним органом під час подання、Форми та інструкції підлягають。

Список літератури：FINTRAC：Вимоги щодо реєстрації та відповідності канадській MSB (англійською мовою)、FINTRAC：Вимоги щодо реєстрації та відповідності канадській MSB (англійською мовою)。

дізнатися більше：Канадська платіжна ліцензія MSB、Canadian MSB License Guide Application Application、Обов’язки канадського спеціаліста з відповідності вимогам MSB (MLRO) та звітності。