1. Що таке лихварський бізнес? Які типи кредитів покриваються?
Визначення бізнесу кредитора
означає компанію (крім звільненого ліцензованого банку або зазначеногофінансова установа(зовні) надання кредитів іншим。Будь-яка особа, яка займається бізнесом як лихвар у Гонконзі без ліцензії, вчиняє правопорушення。
особистий、Кредитування бізнесу та МСП
Охоплює надання забезпечених і незабезпечених позик，Включає особистий і діловий кредит、Фінансування кредитною карткою、Векселі та емісійні дисконти，кредити для малих і середніх підприємств тощо.。
Іпотека та застава майна
Включно з іпотечними кредитами під заставу нерухомості (з урахуванням суворих обмежень щодо відповідних умов іпотеки та Указу Житлового управління про право власності на житло)，та інші забезпечені кредити。
Лізинг і синдиковане кредитування
Сфера діяльності також охоплює автомобілі、Канцелярське обладнання、Фінансування лізингу для важкого машинобудування та обладнання，синдиковані кредити для фінансування великих підприємств або проектів。
2. Функції трьох основних регуляторних органів і основні аспекти судового ліцензування
1. Ліцензійний суд：Відповідає за прийняття остаточних рішень щодо заявок на отримання ліцензії кредитора та видачу ліцензій，Суд всебічно розгляне результати перевірки міліції та реєстратора。
2. Реєстратор лихварів：Відповідальний за оформлення ліцензій、Заява про переоформлення та підтвердження ліцензії；та вести реєстр боржників для загального ознайомлення。
3. комісар поліції (Розділ ліцензування)：Відповідає за дотримання Указу про кредиторів，Фінансовий стан заявника、Дослідження можливостей бізнесу та приміщень，і може заперечувати проти ліцензування。
4. Судовий розгляд перший (придатна та відповідна людина)：Чи є заявник придатною та належною особою для ведення бізнесу з кредитування грошей (повинен мати знання, необхідні для ведення бізнесу、Освітній ценз та досвід，та без судимостей)。
5. Судовий розгляд другий (Придатність приміщення)：Чи будь-яке приміщення, зазначене в заявці, придатне для кредитування (треба перевірити землекористування приміщення та дозвіл, наданий власником/орендарем)。
6. Судове засідання третє (суспільний інтерес)：Чи буде ліцензування суперечити суспільним інтересам (суворо оцінити здатність заявника дотримуватись нормативних вимог і боротися з відмиванням грошей)(AML)механізм)。
3. «Додаткові ліцензійні умови», яких ліцензіати повинні обов’язково дотримуватися
Регулювання третіх сторін і заборона зборів：Перед укладенням договору необхідно запитати у позичальника, чи залучений сторонній посередник.，та додайте договір третьої сторони。Будь-якій призначеній третій стороні суворо заборонено стягувати будь-які комісії чи винагороду з позичальника за надання кредиту。
Обов'язкове тлумачення термінів та ведення документації：Позичальникам необхідно пояснювати процентні ставки за кредитами(APR)、Загальна сума погашення та наслідки невиконання зобов’язань (включно з правом придбання та продажу заставного майна)，і повинні зберігатися в письмовій формі、Відео або аудіозапис。
Конфіденційність персональних даних (ПДПО) обмеження：Не отримуйте незаконно особисту інформацію від інших для позичання грошей，Повинен отримати письмове підтвердження того, що розкрита інформація не порушує Персональні дані(конфіденційність)Положення。
Попередження про ризик юридичної реклами：будь-який текст、Аудіо або відео реклама，Номер ліцензії має бути чітко вказаний、Гаряча лінія для скарг і законодавчі попередження："порада: Позичте гроші і повинні їх повернути，"Агентство, що заробляє гроші"。
Обмеження щодо іпотеки HOS：Якщо не надано лист-підтвердження повної сплати премії за землю, виданий житловим управлінням Гонконгу для зняття обмеження на права передачі，або письмовий дозвіл директора житлового відділу，В іншому випадку спонсорська одиниця не повинна прийматися як застава.。
Встановіть внутрішню систему відповідності：Ліцензіат повинен створити та підтримувати належну систему та процедури，Забезпечте партнера、Співробітники та агенти обізнані та дотримуються Указу про кредиторів і всі умови ліцензії。
4. Що потрібно надати, подаючи заявку на отримання ліцензії лихваря 8 великий файл ядра
| Категорія файлу | Конкретні детальні вимоги (Відповідно до законів і вимог поліції) |
|---|---|
| Установлена форма заяви | Форма 2/4 (особи) або форма 3/5 (Форма заявки на ліцензію компанії та заява)；Сторінка додаткової інформації (Критерії відповідності SIS-1/SIS-2 і SIS-1A/2A)。 |
| Підтвердження здібностей та фінансів | коли-небудь займавсякредитний бізнесДовідка з основної роботи та академічна довідка (Резюме не приймаються)；компанії、Виписка з банківського рахунку директора або акціонера。 |
| Оренда приміщень та ліцензії | Договір оренди приміщення, призначеного для провадження кредитної діяльності；Письмовий дозвіл від орендодавця (у разі суборенди，Потрібно отримати письмовий дозвіл від орендодавця та орендаря)。 |
| Акт на землю та користування | «Дозвіл на використання», виданий Департаментом будівель(Свідоцтво про використання)，Сертифікація призначена лише для використання в офісі чи магазині；«Земельну книгу» перевірив ЗК；Поверховий план всередині приміщення。 |
| Програма «Бізнес і ПВК». | Детальнийбізнес план(Предбачуваний діловий характер、Вид кредиту、Джерело коштів、цільові клієнти)；а такожБоротьба з відмиванням грошей(ПВК/ФТ)політики，Включає KYC、CDD、EDD та планування системи повідомлення про підозрілі операції до Об’єднаного підрозділу фінансової розвідки。 |
5. Процедура подання заявки на отримання ліцензії кредитора та її затвердження (Приблизно потрібно 3 до 4 місяців)
крок 1：Підготуйте форму заявки та додаткові супровідні документи
Заснувати компанію、Впровадження приміщень, що відповідають статутним цілям、Призначте місцевого спеціаліста, який затверджує кредит，а також написання бізнес-планів і підготовка статутних форм (Включає сторінку додаткової інформації SIS)。
крок 2：Надати документи та сплатити мита
Подайте документи заявки до зареєстрованого офісу кредиторів у державних установах Квінсвей，і відділ ліцензування кредиторів, відділ ліцензування, штаб-квартира поліції Ван Чай，та сплатити ліцензійний збір。
крок 3：Поліцейські розслідування та опитування
Поліція оцінить здатність заявника протягом приблизно 60 днів、Сувора перевірка фінансового стану та приміщення。Заявники повинні відповідати на запитання та особисто відвідувати зустріч у поліцейській дільниці за розкладом для поглибленого розслідування。
крок 4：Відвідати судове засідання з питань ліцензування
Після проходження слідства，Заявники отримають повідомлення про явку до суду。Заявники повинні мати оригінали всіх необхідних документів，Зверніться до суду з питань ліцензування для остаточного перегляду магістратом。
крок 5：Негайно отримайте ліцензію емітента боргу
Якщо ліцензійний суд вважає, що умови належні，Компанії можуть негайно отримати ліцензію на видачу боргу，Дійсний для 12 місяців。
6. Поширені проблеми та ризики відмови під час подання заявки на отримання ліцензії
Відповідайте критеріям придатності та належності：Директори та ключовий персонал повинні відповідати суворим вимогам характеру та фінансовим стандартам，Поліція не приймає резюме，Повинен надати підтвердження значного досвіду роботи у сфері кредитування грошей у минулому。
Вимоги до приміщень управління та землі：Подивіться на відповідність "Дозвіл на використання"(Свідоцтво про використання)” Приміщення призначене для використання під офіс/магазин，Крім того, надзвичайно важко отримати чіткий письмовий дозвіл власника на позику.。
Відповідайте на додаткові запити поліції：З моменту впровадження нових нормативних актів у 2016р，Поліція на бізнес-план、Джерела фінансування та протидія відмиванню грошей(AML)Системи внутрішнього контролю підлягають надзвичайно суворій перевірці，Якщо ви програєте, ви можете зіткнутися з опозицією.。
7. Універсальна служба ліцензування Hong Kong Huitong
Реєстрація компанії та відповідність приміщень
Hong Kong Huitong допомагає у реєстраціїГонконгська компанія，Ознайомтеся з довідкою про зайнятість та земельною книгою приміщень, що здаються в оренду，Забезпечте повне дотримання суворих вимог поліції щодо адрес компаній, що займаються кредитуванням грошей。
Повний комплект установчих документів та планів
Точно заповніть усі встановлені законом форми та сторінки додаткової інформації від вашого імені(SIS)，Індивідуальні бізнес-плани, які відповідають Указу про кредиторів і боротьбі з відмиванням грошей(ПВК/ФТ)Політика внутрішнього контролю。
Реагування на засідання поліції та суду
Як ваш ексклюзивний консультант，Hong Kong Huitong допомагає в координації поліцейських опитувань、Відповідайте на складні регуляторні запити，та надати рекомендації щодо підготовки до судових засідань，Забезпечте плавне затвердження ліцензії та подальші діїВідкриття банківського рахунку。
8. Поширені запитання щодо ліцензії кредиторів Гонконгу (FAQ)
хочуть，Необхідно подати заявку на отримання ліцензії лихваря。Ліхтарський бізнес відноситься до компаній (крім ліцензованих банків або призначених фінансових установ), які надають кредити іншим。Широкий спектр діяльності，включаючи іпотеку、особистий і діловий кредит、Оренда автомобілів та важкої техніки、кредитна картка、Забезпечені та незабезпечені позики, такі як позики малому та середньому бізнесу та синдиковані позики。
Від імені товариства заявки можуть подавати такі особи:：Діючі директори、Колишній директор (протягом останніх 12 місяців)、Уповноважена особа, яка може надати умови позики або домовленості、Усі, хто активно бере участь у бізнесі、Людина, яка має владу контролювати споживання、До 6 основних акціонерів，і кінцевий бенефіціарний власник (якщо не є зареєстрованим акціонером)。
Немає вимог щодо перебування заявників у Гонконзі протягом періоду подачі заявки。Однак заявник час від часу зобов’язаний відповідати на запитання реєстратора лихварів та комісара поліції.，і повинен бути присутнім на зустрічі особисто у відділку міліції за попереднім записом，для подальшого розслідування。
Суд суворо враховуватиме три основні фактори：1) Чи є заявник придатною та належною особою для ведення бізнесу з кредитування грошей (наприклад, відповідні знання、Освіта та досвід)；2) Чи придатні приміщення, зазначені в заявці, для бізнесу (наприклад, використання землі та дозвіл орендодавця/орендаря)；3) Чи суперечитиме ліцензування суспільним інтересам?。
Починаючи з дати подачі документів заявки，Зазвичай на оформлення ліцензії потрібен час 3 до 4 місяців。Ліцензія видається негайно після отримання дозволу судом，Ліцензія дійсна для 12 місяців。
До закінчення терміну дії ліцензії компанія може 3 Подайте заявку на продовження ліцензії протягом місяців。Починаючи з дати подання заявки на відновлення доставки，Зазвичай для оформлення продовженої ліцензії потрібен час 2 до 3 місяців。
За дотримання закону відповідає комісар поліції，Проводити розслідування заявок на отримання ліцензії на місці，вирішити, чи є підстави для заперечення。Реєстратор вимагатиме від заявника надати докази значної зайнятості、виписка з банку、Оренда приміщень、Такі документи, як документи про зайнятість і земельні книги, доступні для затвердження。
не можу。Поліція чітко обумовлює，Прості резюме не приймаються。Кандидати повинні надати докази значного досвіду роботи та відповідні академічні сертифікати про те, що вони брали участь у кредитному бізнесі в минулому。
Нові правила введені в дію з жовтня 2016 року，Усі нові програми або продовження ліцензій，Крім основних форм，Повинен постачатися разом із додатковим інформаційним листком (SIS)，Детально розкрийте види залучених кредитів、Має намір займатися підприємницькою діяльністю、Фінансовий стан і механізм боротьби з відмиванням грошей та інша інформація。
Абсолютно ні。Жорсткі ліцензійні умови，Якщо не надано лист-підтвердження, виданий Управлінням житлового господарства Гонконгу про те, що плата за землю сплачена в повному обсязі，або письмовий дозвіл директора житлового відділу，Інакше лихварі не мають права приймати під заставу квартири, субсидовані ЖЕКом。
Збір суворо заборонений。Лихвар не повинен свідомо дозволяти будь-якій особі (включаючи свого працівника)、агент або призначена третя сторона) для закупівлі、Домовтеся про кредит або гарантію，і стягувати будь-які комісії з будь-якого позичальника、винагорода або винагорода。
Будь-яка форма реклами (текст、звуковий або візуальний) повинен чітко відображати номер ліцензії лихваря、Гаряча лінія розгляду скарг，і слова попередження про юридичний ризик："порада: Позичте гроші і повинні їх повернути，"Агентство, що заробляє гроші"(“УВАГА: Ви повинні повернути свої кредити. Не платіть посередникам.”)。Звукова частина також повинна читатися чітко。
Кредити та запозичення від ліцензованих банків і депозитних компаній, що регулюються Постановою про банківську діяльність、кредити страхової компанії、Позики, які роботодавці надають працівникам、Кредитування від ліцензованих ломбардів、і регулюється Комісією з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу(SFC)Регульована діяльність, така як маржинальне фінансування, звільняється。
Закон не встановлює суворих вимог щодо осілості，Акціонерами можуть бути фізичні особи або компанії。Однак через перевірку відповідності та вимоги до співбесіди，Зазвичай надає перевагу місцевому представництву，Hong Kong Huitong може надати відповідний місцевий персонал або допомогу з візою。
9. Реєстр компаній Гонконгу - Огляд вимог до заявки на отримання ліцензії кредитора
10. Ліцензія кредиторів Гонконгу (Cai Tsai).，Історії успіху Hong Kong Huitong
11. Обмін інформацією про ліцензії кредиторів Гонконгу
Знання щодо подання заявки на отримання ліцензії лихваря в Гонконзі：
1、Постанова про кредиторів Гонконгу( немає 163 розділ ) оригінальний
2、Реєстр Гонконгу – як подати заявку на отримання ліцензії кредитора
3、Реєстр Гонконгу - Інструкції щодо умов ліцензування для ліцензії позичальників
Знання про нагляд за ліцензією кредитора Гонконгу：
4、Реєстр Гонконгу - попередні вказівки щодо кредиторів
5、Бюро казначейства Гонконгу-Посилення правил щодо ліцензованих лихварів Березень 2026 р
6、Список поточних власників ліцензії лихварів у Гонконзі (Станом на 31.03.2026р)
12. 适用于香港放债人牌照申请的办公室
