1. Що таке лихварський бізнес? Які типи кредитів покриваються?
Визначення бізнесу кредитора
放债人业务及“贷款”范围按《放债人条例》定义和交易实质判断。除条例及附表列明的豁免外，任何人在香港无牌经营放债人业务即属犯罪。
особистий、Кредитування бізнесу та МСП
особистий、企业、有抵押或无抵押贷款可能属于放债业务；кредитна картка、票据、贸易融资或其他安排是否受牌照规管，须同时核对交易结构及法定豁免。
Іпотека та застава майна
Включно з іпотечними кредитами під заставу нерухомості (з урахуванням суворих обмежень щодо відповідних умов іпотеки та Указу Житлового управління про право власності на житло)，та інші забезпечені кредити。
Лізинг і синдиковане кредитування
租赁、фінансовий лізинг、银团或项目贷款是否属于受规管放债，取决于合同、ризик、资金提供方式及法定豁免，不能仅凭产品名称判断。
2. Функції трьох основних регуляторних органів і основні аспекти судового ліцензування
1. Ліцензійний суд：Відповідає за прийняття остаточних рішень щодо заявок на отримання ліцензії кредитора та видачу ліцензій，Суд всебічно розгляне результати перевірки міліції та реєстратора。
2. Реєстратор лихварів：Відповідальний за оформлення ліцензій、Заява про переоформлення та підтвердження ліцензії；та вести реєстр боржників для загального ознайомлення。
3. комісар поліції：Відповідає за дотримання Указу про кредиторів，审查牌照、续期及签注申请并调查投诉；可进行调查，以决定是否有理由反对申请。
4. 法庭考量一（适当人选）：考虑申请人及相关人士是否适当。知识、Освітній ценз、досвід、Відповідність、управляти、фінансовий стан、诚信及其他事实可被考虑，不应简化为统一学历或“无犯罪纪录”门槛。
5. Судовий розгляд другий (Придатність приміщення)：Чи будь-яке приміщення, зазначене в заявці, придатне для кредитування (треба перевірити землекористування приміщення та дозвіл, наданий власником/орендарем)。
6. 法庭考量三（公众利益）：牌照法庭考虑发牌会否违反公众利益；ПВК/ФТ、内部控制及业务计划亦属于当前申请和持续合规的重要资料。
3. 2026年8月1日起的16项放债人牌照条件重点
Регулювання третіх сторін і заборона зборів：Перед укладенням договору необхідно запитати у позичальника, чи залучений сторонній посередник.，та додайте договір третьої сторони。Будь-якій призначеній третій стороні суворо заборонено стягувати будь-які комісії чи винагороду з позичальника за надання кредиту。
Обов'язкове тлумачення термінів та ведення документації：Позичальникам необхідно пояснювати процентні ставки за кредитами(APR)、Загальна сума погашення та наслідки невиконання зобов’язань (включно з правом придбання та продажу заставного майна)，і повинні зберігатися в письмовій формі、Відео або аудіозапис。
Конфіденційність персональних даних (ПДПО) обмеження：Не отримуйте незаконно особисту інформацію від інших для позичання грошей，Повинен отримати письмове підтвердження того, що розкрита інформація не порушує Персональні дані(конфіденційність)Положення。
广告条件：中文广告须展示“放债人牌照号码”及号码；文字、声音或视像广告须公正、不误导，并按现行条件展示投诉热线和“忠告：Позичте гроші і повинні їх повернути，咪俾钱中介”等风险提示。
Обмеження щодо іпотеки HOS：Якщо не надано лист-підтвердження повної сплати премії за землю, виданий житловим управлінням Гонконгу для зняття обмеження на права передачі，або письмовий дозвіл директора житлового відділу，В іншому випадку спонсорська одиниця не повинна прийматися як застава.。
内部控制与审慎借贷：持牌人须建立制度确保相关人员遵守条例及牌照条件，并遵守AML/CFT指引；无抵押个人贷款另须执行还款能力评估，以及2026年新增的低收入人士还款占入息比率等限制。
4. 放债人牌照申请表、业务计划与调查资料
| Категорія файлу | Конкретні детальні вимоги (Відповідно до законів і вимог поліції) |
|---|---|
| Установлена форма заяви | Форма 2/4 (особи) або форма 3/5 (Форма заявки на ліцензію компанії та заява)；Сторінка додаткової інформації (Критерії відповідності SIS-1/SIS-2 і SIS-1A/2A)。 |
| Підтвердження здібностей та фінансів | 警方可要求证明管理放债业务能力的工作及学历文件（2016年指引说明不只接受履历表），以及公司、董事或股东银行资料等财务证明；实际清单可按个案扩展。 |
| Оренда приміщень та ліцензії | Договір оренди приміщення, призначеного для провадження кредитної діяльності；Письмовий дозвіл від орендодавця (у разі суборенди，Потрібно отримати письмовий дозвіл від орендодавця та орендаря)。 |
| Акт на землю та користування | 警方指引列出占用许可证、用途许可、土地登记册及平面图等资料；如现有用途并非办公室或店铺，可能另需相关部门许可，最终由牌照法庭判断处所是否适宜。 |
| Програма «Бізнес і ПВК». | 按公司注册处2025年业务计划指引说明主体、Джерело коштів、персоналу、кредит、клієнт、банківський рахунок、процес、система、外包和其他监管情况，і натисніть持牌放债人AML/CFT指引建立相称控制。 |
5. Процедура подання заявки на отримання ліцензії кредитора та її затвердження (Приблизно потрібно 3 до 4 місяців)
крок 1：Підготуйте форму заявки та додаткові супровідні документи
确认申请主体、贷款业务、相关人士及处所，按当前表格和补充资料页准备业务计划、придатна та відповідна людина、ПВК/ФТ、财务及处所文件；人员与职责按实际治理安排申报。
крок 2：Надати документи та сплатити мита
按当前程序向公司注册处放债人注册办事处及警务处提交所需文件。新申请向公司注册处缴HKD 8,800；发牌时向牌照法庭缴HKD 1,910，已缴费用不退。
крок 3：警方调查与补充资料
警方调查申请并可要求能力、фінанси、处所及其他资料，以决定是否反对。是否安排会面、参与人员及时间按个案通知；官方指引没有承诺60天完成调查。
крок 4：Відвідати судове засідання з питань ліцензування
牌照法庭按《放债人条例》考虑适当人选、处所及公众利益，并处理任何反对。是否须出席、由谁出席及带备哪些文件，以法庭和主管机关通知为准。
крок 5：牌照法庭裁定及发牌
如牌照法庭认为适当，可发出有效期12个月的牌照并施加条件。公司注册处2023年单张称新申请一般需3至4个月，但实际时间取决于文件、розслідування、反对及法庭安排，不构成保证。
6. Поширені проблеми та ризики відмови під час подання заявки на отримання ліцензії
适当人选资料：公司注册处和警方可评估申请人、Контролер、директор、секретар、高级人员及管理业务人士。2016年警方指引要求以工作和学历证明管理能力，说明不只接受履历表；最终按个案评估。
Придатність приміщення：准备租约、业主及必要时租客许可、ліцензія на заняття、土地登记和布局资料；如用途不符，可能需相关部门许可。牌照法庭按实际处所判断，不对选址难度作统一结论。
业务计划与AML/CFT：2025年指引要求说明资金来源、персоналу、кредит、клієнт、банку、процес、система、外包及其他监管情况，并建立相称的AML/CFT控制；资料不足可能引致补充查询或反对，但不能预判结果。
7. Універсальна служба ліцензування Hong Kong Huitong
Реєстрація компанії та відповідність приміщень
港汇通可协助香港公司资料和处所文件核对，并提示占用许可、土地登记和业主同意事项；处所是否适宜由牌照法庭按个案决定。
Повний комплект установчих документів та планів
可按客户确认资料协助整理法定表格、Сторінка додаткової інформації、业务计划和AML/CFT政策。申请人须确认事实并承担责任，顾问不能保证文件获接受。
Реагування на засідання поліції та суду
Як консультант із застосування，Hong Kong Huitong допомагає у підготовці до поліцейських допитів、Відповідайте на нормативні запити та збирайте матеріали слухань Суду з питань ліцензування；Чи схвалена ліцензія, розглядатиметься відповідним агентством у кожному конкретному випадку，Відповідні банки також самостійно вирішуватимуть питання про подальше відкриття банківських рахунків.。
8. Поширені запитання щодо ліцензії кредиторів Гонконгу (FAQ)
除《放债人条例》及其附表所列豁免外，在香港经营放债人业务须持牌。按揭、个人或企业、有抵押或无抵押、租赁及银团等安排须按合同和法定豁免逐项判断。
当前适当人选指引可涉及申请人、控制公司或发出指令的人、директор、секретар、其他高级人员，以及负责管理放债业务或其任何部分的人。具体申报和签署人须按申请表及主体确认。
本页引用资料没有规定所有申请人须在整个申请期留港，也没有规定每案必然亲身会面。申请人须及时回应查询，并按警方、公司注册处或法庭的个案通知出席或提交资料。
Суд суворо враховуватиме три основні фактори：1) Чи є заявник придатною та належною особою для ведення бізнесу з кредитування грошей (наприклад, відповідні знання、Освіта та досвід)；2) Чи придатні приміщення, зазначені в заявці, для бізнесу (наприклад, використання землі та дозвіл орендодавця/орендаря)；3) Чи суперечитиме ліцензування суспільним інтересам?。
公司注册处2023年12月资料单张称新牌照从交付申请起一般需3至4个月；这是注明日期的服务参考，不是法定保证。获发牌照通常有效12个月。
公司注册处2023年12月资料单张说明可在牌照届满前3个月内申请续期，并称一般需2至3个月；应尽早办理，实际时间按当期程序和个案进度。
警务处负责执行条例、审查申请及调查投诉，并可进行调查以决定是否反对。警方指引列出能力、财务及处所等可要求文件，实际范围按个案确定。
2016年警方指引说明管理能力证明可包括放债业务工作及学历文件，并注明不只接受履历表。所需经验、证明及是否足够由警方和牌照法庭按个案评估。
申请须使用当前适用的表格和补充资料页。自2025年3月起，另应按适当人选和业务计划指引提供相应资料；表格编号和版本应在递交前从公司注册处核对。
Абсолютно ні。Жорсткі ліцензійні умови，Якщо не надано лист-підтвердження, виданий Управлінням житлового господарства Гонконгу про те, що плата за землю сплачена в повному обсязі，або письмовий дозвіл директора житлового відділу，Інакше лихварі не мають права приймати під заставу квартири, субсидовані ЖЕКом。
Збір суворо заборонений。Лихвар не повинен свідомо дозволяти будь-якій особі (включаючи свого працівника)、агент або призначена третя сторона) для закупівлі、Домовтеся про кредит або гарантію，і стягувати будь-які комісії з будь-якого позичальника、винагорода або винагорода。
Будь-яка форма реклами (текст、звуковий або візуальний) повинен чітко відображати номер ліцензії лихваря、Гаряча лінія розгляду скарг，і слова попередження про юридичний ризик："порада: Позичте гроші і повинні їх повернути，"Агентство, що заробляє гроші"(“УВАГА: Ви повинні повернути свої кредити. Не платіть посередникам.”)。Звукова частина також повинна читатися чітко。
豁免及排除情形须按《放债人条例》定义和附表1逐项核对。банку、страхування、雇员贷款、当押或证券保证金融资等不能只凭机构或产品标签概括为自动豁免。
本页引用官方资料没有列出所有股东必须为香港居民的统一条件。Тема заявки、Контролер、директор、секретар、业务管理人员、送达和出席安排须按表格、主体及个案要求确认；港汇通不提供无依据的“本地人员配置”保证。
9. Реєстр компаній Гонконгу - Огляд вимог до заявки на отримання ліцензії кредитора
10. 香港放债人牌照｜2026年典型申请准备场景
11. Обмін інформацією про ліцензії кредиторів Гонконгу
12. Офіси, придатні для подачі заявки на ліцензію лихваря в Гонконзі
13. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Професійний переклад |
|
| Ліцензійні та контролюючі органи | |
| 发牌程序及持续责任 |
