1. Правові умови доступу та оперативні основні вимоги для японських ліцензій API/EPS
Юридична особа та місцеве представництво
Іноземні компанії повинні засновувати місцеві корпорації, такі як Japan Corporation (KK)，Або принаймні призначте постійного представника та відкрийте офіс у Японії。Агентство фінансових послуг суворо перевіряє структуру корпоративного управління та механізми внутрішнього контролю за бізнесом установ.，Відмовтеся від чистих операцій оболонки。
Механізм збереження та повернення фонду (Охорона)
займатисяпереказ коштівабоСтайблкойнГосподарські установи зобов'язані виконувати зобов'язання щодо збереження фондів відповідно до законодавства。2025 Пропозиція регулятора щодо пом’якшення механізму повернення коштів банкрутства，Дозволено гарантійним агентством аботрастова компаніяВідшкодування безпосередньо користувачам，Заміна має бути погоджена Бюро з правових питань 170 денний процес вилучення。
Надзвичайно жорстка система боротьби з відмиванням грошей (ПВК/ФТ)
відповідно до 2024 Оновлена редакція "Закону про розрахунок коштів"，Установи повинні створити автоматизовані системи відстеження джерел фінансування，Здійснення ненормальних транзакцій 72 Механізм обов’язкового звітування протягом годин，Встановити значні пороги блокування для співпраці з банками-кореспондентами в країнах, які не входять до білого списку FATF。
Основні активи та звільнення від затримання
2025 Нові правила в 2020 році пропонують послабити обмеження щодо базових активів，Дозволити певним стейблкоїнам на основі довіри бути найвищими 50% кошти, інвестовані в 3 Високоліквідні казначейські облігації протягом місяця。одночасно，Для першої категорії галузі переказу коштів (великі суми)，Звільнення від обмежень «оплата по ходу» за певних умов контролю ризиків，Максимально допустимий термін перебування коштів 2 місяців。
2. 2023-2025 Тенденції регулювання платіжної індустрії Японії та значне скасування заборон
- 2025березень-липень
Видача ліцензії на стейблкойн та оновлення інфраструктури системи：4 березня компанія SBI VC Trade отримала дозвіл на отримання першої в Японії ліцензії «Індустрія електронних платежів (EPIESP)» № 00001.，Схвалено для обробки USDC。одночасно，Очікується, що Zengin System запустить стандартизований API-шлюз у липні，Значно зменшеноплатіжна установаТехнічні бар'єри для доступу до базової клірингової системи。
- 2024червень
Фінансові зони та стимули для заселення іноземних інвестицій：Агентство фінансових послуг офіційно запустило «Фінансовий іуправління активамиПакет політики бізнес-зони»。в Токіо、Осака、Закордонні офіси з бізнес-базами у Фукуоці та Саппоро，Насолоджуйтеся каналом швидкої реєстрації FMEO англійською мовою та дуже високою часткою офіційних зборів і субсидій на поселення。
- 2023квітень-червень
Легалізація стейблкойнів і зняття заборони на цифрові зарплати：Набирає чинності доопрацьований Закон про розрахунок коштів，чистий банк、Оператори переказу коштів і трастові компанії є законними емітентами стейблкойнів.。одночасно，Міністерство охорони здоров'я, праці та соціального захисту скасовує заборону на «цифрові зарплати»，Дозволяє роботодавцям переказувати заробітну плату безпосередньо в банки, які відповідають надзвичайно високим стандартам збереження коштівНебанківська платіжна платформаРахунок (максимум 1 мільйон ієн)。
3. Перелік обов'язкових файлів для подання заявки та елементів перевірки
Статут заявника та книга реєстрації юридичної особи (включаючи інформацію про проникнення UBO кінцевого бенефіціара)。
Процедури внутрішнього контролю відповідності та боротьби з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ) (необхідно включити механізм звітування про винятки протягом 72 годин)。
Бізнес-план і юридичні документи для виконання угоди про збереження коштів клієнта (наприклад, гарантійний лист або довірчий сертифікат)。
Інструкції з безпеки ІТ-системи，І підключіть базову архітектуру та план аварійного відновлення шлюзу API всієї банківської системи。
Резюме та відсутність судимостей місцевих штатних керівників і офіцерів з комплаєнсу (потрібен японський досвід AML або сертифікат CAMS)。
4. Процедури подання та відповідності для установ з іноземними інвестиціями (Англомовний канал FMEO)
Етап перший：Попередній due diligence та встановлення структури (4-6тиждень)
Створення структури доступу іноземних інвестицій。Заснував компанію (KK) в Японії，Провести перевірку капіталу。Одночасна первинна консультація з Управлінням входження до фінансових ринків (FMEO)，Підтвердьте тип ліцензії (API/EPS або EPIESP)。
Етап 2：Попередня перевірка документації та FMEO (2-4місяців)
Hong Kong Huitong базується на вимогах Департаменту фінансових послуг，Підготувати фінансові моделі в тому числі、Повний набір матеріалів справ про лінії захисту проти відмивання коштів та механізми збереження фондів，і подати на попередній розгляд англійською мовою через FMEO。
Етап третій：Офіційні подання та регуляторні запити (3-6місяців)
Офіційно подати заяву на реєстрацію до місцевого фінансового управління。Регулятор проводить фонове проникнення кінцевого бенефіціара (UBO)，і провели кілька раундів запитів щодо систем боротьби з відмиванням грошей і безпеки API.。
Етап четвертий：Повна реєстрація та оформлення бізнесу (4-8тиждень)
Після виконання всіх статутних умов，Фінансове бюро офіційно видає реєстраційний номер (наприклад, № 00001)。Відкриття закладу，і подайте його до банківської системи та відповідних асоціацій фінансової галузі.。
5. Вимоги щодо відповідності реєстрації ліцензії в Японії та розрахунок капіталу
| Перевірте категорію | Правові нормативні стандарти та аналіз відповідності |
|---|---|
| Капітал і чисті активи | Залежить від типу програми。Регулярний сектор переказу коштів (FTSP) або EPIESP потрібен для підтримки певного розміру чистих активів як буфера；Платформи цифрового розрахунку заробітної плати мають надзвичайно суворі вимоги до резервів。Конкретний розмір фактичної оплати повинен бути визначений після розгляду бізнес-плану УФН。 |
| Збереження фонду (Охорона) | Обов’язковим є підписання договору гарантії виконання з банком в Японії，або буде 100% Для фізичної ізоляції в довірчі установи передаються рівні кошти клієнтів.。 |
| Офіційна плата за заявку | Японське агентство фінансових послуг(FSA) зазвичай стягує реєстраційний податок відповідно до встановлених законом адміністративних зборів (від сотень тисяч ієн)，Плаваючий відповідно до рівня бізнесу)。Ті, хто оселився у фінансовій зоні, можуть подати заявку на дуже високу частку субсидій початкового реєстраційного внеску від столичного уряду Токіо.。 |
| Витрати на технічне обслуговування відповідності робочої сили | Платити треба цілий рік 3 Заробітна плата для місцевих комплаєнс-офіцерів з більш ніж 10-річним досвідом роботи в японській фінансовій галузі，а також витрати на найм сертифікованого персоналу CAMS по боротьбі з відмиванням грошей.。 |
6. Перегляньте червоні лінії та нагадування про ситуації, коли Агентство фінансових послуг відмовляє у погодженні
Невідповідність виконавської кваліфікації： Іноземний капітал безпосередньо призначає іноземного персоналу без досвіду дотримання японського фінансового законодавства на основні посади контролю ризиків。
Відсутня можливість відстеження AML： не вдалося встановити здатність задовольнити 2024 нові положення 72 Щогодинний механізм звітування про аномальні операції，Або кооперативний закордонний банк-кореспондент не входить до білого списку FATF。
Проникнення УБО не вдалося： Особливо, коли фактичним контролером виступає фізична особа-китаєць，Якщо ви не можете надати повні легальні джерела коштів і фінансову кредитну документацію в Японії，Реєстрацію буде призупинено на невизначений термін。
7. Передовий край галузі：Випадки затвердження ліцензії та відповідності
SBI VC Trade отримує першу ліцензію EPIESP (2025)
20254 березня，SBI VC Trade успішно отримала ліцензію «Індустрія електронних платіжних операцій» № 00001, видану місцевим фінансовим бюро Канто，Став першим агентством з комплаєнсу в Японії, якому дозволено працювати зі стейблкойном USDC，Перевірка нормативної відкритості Японії щодо інтеграції Web3 і фіатної валюти。
Іноземні гіганти транскордонних грошових переказів забезпечують відповідність
Інституції, представлені Wise Japan і SBI Remit，Покладаючись на політику японської фінансової зони，Успішно підключено до загальнобанківської системи，Ідеально інтегруйте недорогу структуру розрахунків за кордоном із японськими місцевими правилами ПВК/ФТ，зайнятийТранскордонний переказосновна частка ринку。
8. Практичні юридичні запитання та відповіді (FAQ)：Аналіз правових умов і проблемних моментів відповідності
Категорично заборонено законом。Агентство фінансових послуг суворо вимагає від установ мати значні операційні можливості в Японії，Принаймні один комерційний офіс має бути відкрито в Японії та має бути призначено одного або кількох місцевих представників-резидентів.，Чисто закордонні порожні оболонки не можуть пройти перевірку на відповідність вимогам。
Відповідно до "Закону про врегулювання фондів"，Після схвалення ви можете залучати API електронного платіжного агентства、Транскордонний переказ、Посередницька транзакція у фіатній валюті/стабільній валюті (EPI).。При дотриманні жорстких вимог，Ви також можете здійснювати пряму дистрибуцію «цифрової зарплати».。
Вимоги до фінансування залежать від бізнесу (великий/малий переказ、стейблкойн) залежно від ризику。Хоча немає уніфікованого статутного капіталу «одного розміру для всіх».，Однак установа повинна підготувати достатню кількість власних чистих активів відповідно до масштабу транзакцій клієнтів, які вона обробляє.，і 100% Повний заставний резервний фонд。
Супервізія на практиці，Агентство фінансових послуг надає великого значення можливостям боротьби з відмиванням грошей。Коли іноземний капітал йде за кордон，Треба найняти на місці 3 Керівники з повним робочим днем із більш ніж 20-річним досвідом роботи в японському фінансовому відділі та спеціалісти з відповідності, які знайомі з місцевими правилами боротьби з відмиванням коштів (наприклад, власники сертифікатів CAMS)。
2023 Після перегляду закону，Стейблкойни визначаються як «електронні платіжні інструменти (EPI)»。тільки банк、Оператори переказу коштів і трастові компанії можуть випускати；Щоб здійснювати посередницькі перекази EPI, ви повинні отримати ексклюзивну ліцензію "Electronic Payment Means Transaction Industry (EPIESP)"。
2023Після зняття заборони у квітні，Платіжна платформа хоче запровадити цифрову виплату зарплати，Потрібно довести надзвичайно високу здатність зберігати кошти、Механізм швидкого повернення коштів у разі банкрутства，І потрібно налаштувати єдиний обліковий запис співробітника 100 Строгий ліміт балансу 10 000 ієн。
Категорично забороняється використовувати кошти клієнтів для діяльності компанії або кредитування。Установи повинні підписувати гарантії виконання з японськими кредитними установами，Або створіть спеціальний трастовий фонд。2025Нові правила також дозволяють певним стейблкоїнам 50% Кошти виділяються на 3 Високоліквідні казначейські облігації протягом місяця。
Нові правила посилюють ретельний огляд。Інституційні системи повинні підтримувати перехоплення незвичайних операцій，І в 72 Повідомити в наглядовий орган протягом години；У той же час їм заборонено проводити операції з агентськими коштами з невідповідними фінансовими установами в країнах сірого/чорного списку FATF.。
Хоча прямої заборони законом немає，Однак, коли фактичним контролером виступає фізична особа китайської національності，FSA проведе поглиблену перевірку своїх банківських потоків і історії в Японії。Рекомендується створити компанію (KK) в Японії та запровадити сумісних японських виконавчих директорів для оптимізації структури управління。
2024«Політика фінансової зони», запроваджена в 2017 році, дозволяє засновувати іноземні установи、Осака тощо 4 Кожна спеціальна зона користується єдиним каналом реєстрації FMEO англійською мовою。Столичний уряд Токіо також покриває консультаційні збори щодо ліцензії、Фінансові субсидії на оплату юридичних послуг。
Після завершення кількох місяців попередньої перевірки та попереднього розгляду матеріалів справи в Управлінні входження на фінансовий ринок (FMEO)，Зазвичай це займає від офіційного подання до реєстрації 3 до 6 місяців。Розумний період реалізації загального проекту оцінюється як 8 до 12 місяців。
Схвалені установи зобов’язані регулярно подавати ділові звіти та аудиторські звіти до Фінансового бюро та галузевих асоціацій.。У той же час самоперевірка безпеки системи та звітність про відповідність загальнобанківської мережі (Zengin) повинні постійно проводитися відповідно до найновіших стандартів API (будуть запущені в липні 2025 року).。
