1. Правові умови доступу та оперативні основні вимоги для японських ліцензій API/EPS
Юридична особа та місцеве представництво
Іноземні компанії повинні засновувати місцеві корпорації, такі як Japan Corporation (KK)，Або принаймні призначте постійного представника та відкрийте офіс у Японії。Агентство фінансових послуг суворо перевіряє структуру корпоративного управління та механізми внутрішнього контролю за бізнесом установ.，Відмовтеся від чистих операцій оболонки。
Механізм збереження та повернення фонду (Охорона)
займатисяпереказ коштівАбо установи, які займаються стабільною валютою, повинні виконувати свої зобов'язання щодо збереження коштів відповідно до закону。2025 Пропозиція регулятора щодо пом’якшення механізму повернення коштів банкрутства，Дозволяє здійснювати відшкодування безпосередньо користувачам через гарантійне агентство або довірчу компанію，Заміна має бути погоджена Бюро з правових питань 170 денний процес вилучення。
Надзвичайно жорстка система боротьби з відмиванням грошей (ПВК/ФТ)
відповідно до 2024 Оновлена редакція "Закону про розрахунок коштів"，Установи повинні створити автоматизовані системи відстеження джерел фінансування，Здійснення ненормальних транзакцій 72 Механізм обов’язкового звітування протягом годин，Встановити значні пороги блокування для співпраці з банками-кореспондентами в країнах, які не входять до білого списку FATF。
Основні активи та звільнення від затримання
2025 Нові правила в 2020 році пропонують послабити обмеження щодо базових активів，Дозволити певним стейблкоїнам на основі довіри бути найвищими 50% кошти, інвестовані в 3 Високоліквідні казначейські облігації протягом місяця。одночасно，Для першої категорії галузі переказу коштів (великі суми)，Звільнення від обмежень «оплата по ходу» за певних умов контролю ризиків，Максимально допустимий термін перебування коштів 2 місяців。
2. 2023-2025 Тенденції регулювання платіжної індустрії Японії та значне скасування заборон
- 2025березень-липень
Видача ліцензії на стейблкойн та оновлення інфраструктури системи：4 березня компанія SBI VC Trade отримала дозвіл на отримання першої в Японії ліцензії «Індустрія електронних платежів (EPIESP)» № 00001.，Схвалено для обробки USDC。одночасно，Очікується, що Zengin System запустить стандартизований API-шлюз у липні，Значно знизити технічні бар’єри для доступу платіжних установ до основної клірингової системи。
- 2024червень
Фінансові зони та стимули для заселення іноземних інвестицій：Агентство фінансових послуг офіційно запустило «Фінансовий іуправління активамиПакет політики бізнес-зони»。в Токіо、Осака、Закордонні офіси з бізнес-базами у Фукуоці та Саппоро，Насолоджуйтеся каналом швидкої реєстрації FMEO англійською мовою та дуже високою часткою офіційних зборів і субсидій на поселення。
- 2023квітень-червень
Легалізація стейблкойнів і зняття заборони на цифрові зарплати：Набирає чинності доопрацьований Закон про розрахунок коштів，чистий банк、Оператори переказу коштів і трастові компанії є законними емітентами стейблкойнів.。одночасно，Міністерство охорони здоров'я, праці та соціального захисту скасовує заборону на «цифрові зарплати»，Дозволяє роботодавцям переказувати заробітну плату безпосередньо на рахунки небанківської платіжної платформи, які відповідають надзвичайно високим стандартам збереження коштів (максимальний ліміт 1 мільйон ієн)。
3. Перелік обов'язкових файлів для подання заявки та елементів перевірки
Статут заявника та книга реєстрації юридичної особи (включаючи інформацію про проникнення UBO кінцевого бенефіціара)。
Процедури внутрішнього контролю відповідності та боротьби з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ) (необхідно включити механізм звітування про винятки протягом 72 годин)。
Бізнес-план і юридичні документи для виконання угоди про збереження коштів клієнта (наприклад, гарантійний лист або довірчий сертифікат)。
Інструкції з безпеки ІТ-системи，І підключіть базову архітектуру та план аварійного відновлення шлюзу API всієї банківської системи。
Резюме та відсутність судимостей місцевих штатних керівників і офіцерів з комплаєнсу (потрібен японський досвід AML або сертифікат CAMS)。
4. Процедури подання та відповідності для установ з іноземними інвестиціями (Англомовний канал FMEO)
Етап перший：Попередній due diligence та встановлення структури (4-6тиждень)
Створення структури доступу іноземних інвестицій。Заснував компанію (KK) в Японії，Провести перевірку капіталу。Одночасна первинна консультація з Управлінням входження до фінансових ринків (FMEO)，Підтвердьте тип ліцензії (API/EPS або EPIESP)。
Етап 2：Попередня перевірка документації та FMEO (2-4місяців)
Hong Kong Huitong базується на вимогах Департаменту фінансових послуг，Підготувати фінансові моделі в тому числі、Повний набір матеріалів справ про лінії захисту проти відмивання коштів та механізми збереження фондів，і подати на попередній розгляд англійською мовою через FMEO。
Етап третій：Офіційні подання та регуляторні запити (3-6місяців)
Офіційно подати заяву на реєстрацію до місцевого фінансового управління。Регулятор проводить фонове проникнення кінцевого бенефіціара (UBO)，і провели кілька раундів запитів щодо систем боротьби з відмиванням грошей і безпеки API.。
Етап четвертий：Повна реєстрація та оформлення бізнесу (4-8тиждень)
Після виконання всіх статутних умов，Фінансове бюро офіційно видає реєстраційний номер (наприклад, № 00001)。Відкриття закладу，і подайте його до банківської системи та відповідних асоціацій фінансової галузі.。
5. Вимоги щодо відповідності реєстрації ліцензії в Японії та розрахунок капіталу
| Перевірте категорію | Правові нормативні стандарти та аналіз відповідності |
|---|---|
| Капітал і чисті активи | Залежить від типу програми。Регулярний сектор переказу коштів (FTSP) або EPIESP потрібен для підтримки певного розміру чистих активів як буфера；Платформи цифрового розрахунку заробітної плати мають надзвичайно суворі вимоги до резервів。Конкретний розмір фактичної оплати повинен бути визначений після розгляду бізнес-плану УФН。 |
| Збереження фонду (Охорона) | Обов’язковим є підписання договору гарантії виконання з банком в Японії，або буде 100% Для фізичної ізоляції в довірчі установи передаються рівні кошти клієнтів.。 |
| Офіційна плата за заявку | 日本金融厅（FSA）通常按法定行政规费收取注册税金（数十万日元不等，Плаваючий відповідно до рівня бізнесу)。Ті, хто оселився у фінансовій зоні, можуть подати заявку на дуже високу частку субсидій початкового реєстраційного внеску від столичного уряду Токіо.。 |
| Витрати на технічне обслуговування відповідності робочої сили | Платити треба цілий рік 3 Заробітна плата для місцевих комплаєнс-офіцерів з більш ніж 10-річним досвідом роботи в японській фінансовій галузі，а також витрати на найм сертифікованого персоналу CAMS по боротьбі з відмиванням грошей.。 |
6. Перегляньте червоні лінії та нагадування про ситуації, коли Агентство фінансових послуг відмовляє у погодженні
Невідповідність виконавської кваліфікації： Іноземний капітал безпосередньо призначає іноземного персоналу без досвіду дотримання японського фінансового законодавства на основні посади контролю ризиків。
Відсутня можливість відстеження AML： не вдалося встановити здатність задовольнити 2024 нові положення 72 Щогодинний механізм звітування про аномальні операції，Або кооперативний закордонний банк-кореспондент не входить до білого списку FATF。
Проникнення УБО не вдалося： Особливо, коли фактичним контролером виступає фізична особа-китаєць，Якщо ви не можете надати повні легальні джерела коштів і фінансову кредитну документацію в Японії，Реєстрацію буде призупинено на невизначений термін。
7. Передовий край галузі：Випадки затвердження ліцензії та відповідності
SBI VC Trade отримує першу ліцензію EPIESP (2025)
20254 березня，SBI VC Trade успішно отримала ліцензію «Індустрія електронних платіжних операцій» № 00001, видану місцевим фінансовим бюро Канто，Став першим агентством з комплаєнсу в Японії, якому дозволено працювати зі стейблкойном USDC，Перевірка нормативної відкритості Японії щодо інтеграції Web3 і фіатної валюти。
Іноземні гіганти транскордонних грошових переказів забезпечують відповідність
Інституції, представлені Wise Japan і SBI Remit，Покладаючись на політику японської фінансової зони，Успішно підключено до загальнобанківської системи，Ідеально інтегруйте недорогу структуру розрахунків за кордоном із японськими місцевими правилами ПВК/ФТ，Займаючи основну частку ринку транскордонних грошових переказів。
8. Практичні юридичні запитання та відповіді (FAQ)：Аналіз правових умов і проблемних моментів відповідності
9. Офіційний нагляд та інформація про застосування
| офіційна інформація | Основне призначення | Посилання |
|---|---|---|
| Список регульованих фінансових установ і реєстрацій у Японії | Перевірте реєстраційну інформацію для електронних розрахунків і пов’язаних фінансових послуг | Японське агентство фінансових послуг |
10. Відповідні нормативні акти、Нормативна інформація та додаткова інформація
| Категорія даних | Пов'язана інформація |
|---|---|
| Ліцензійні та контролюючі органи |
|
