Передмова：Чому канадська ліцензія MSB стала «квитком» для транскордонного фінансування?

Центр аналізу фінансових операцій і звітів Канади (FINTRAC) відповідає за забезпечення реєстрації MSB відповідно до Закону про доходи, одержані злочинним шляхом (відмивання грошей) і фінансування тероризму.、Нагляд у сфері протидії відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму。Канадська MSB належить до системи реєстрації，Не пруденційна ліцензія、Схвалення уряду або гарантія відкриття банківського рахунку；Підприємства все ще повинні оцінювати положення провінційного рівня на основі фактичного бізнесу、Правила оплати та інші застосовні вимоги。дивFINTRAC：Бізнес грошових послуг (англійська)。

один、Що таке канадська ліцензія MSB і її нормативна сфера?

Canadian MSB – це категорія реєстрації бізнесу грошових послуг, якою керує FINTRAC。Чи потрібна реєстрація залежить від того, чи є суб’єкт MSB, що працює в Канаді，Або іноземний MSB, який надає певні послуги канадським клієнтам?，і фактично запропоновану торгівлю на форекс、Обмін коштів、Грошовий переказ або дорожній чек、Такі бізнеси, як віртуальні валюти та платформи краудфандингу。Рішення слід приймати в кожному окремому випадку відповідно до поточного визначення FINTRAC.。

Сфера основної діяльності включає：

обмінні послуги；
Переказ коштів (банківський переказ、Переказ тощо)；
Видавати або погашати інструменти (наприклад, дорожні чеки、проект)；
Послуги платформи обміну віртуальної валюти (VCE).。

два、2026Щорічна реєстрація FINTRAC і основні вимоги дотримання

Кандидати повинні точно описати юридичну особу відповідно до чинної форми FINTRAC、власність、управління、місце діяльності、Банківські рахунки та послуги，І запровадьте план відповідності, який відповідає ризикам, перш ніж розпочинати бізнес。Чи потрібно реєструватися, а також необхідна інформація залежить від фактичного бізнесу та факторів зв’язку з Канадою，Сам рік не можна назвати рівномірним підвищенням порогу заявок.。

1. Фізична структура та розташування офісу відповідності

FINTRAC визначає умови реєстрації для MSBs в Канаді та іноземних MSBs відповідно.；Іноземні MSB не виключаються автоматично з реєстрації лише тому, що вони не мають канадської компанії。основний корпус、місце діяльності、Канадські клієнти、Умови доставки та запису мають бути заповнені відповідно до фактичної бізнес-моделі，«Повинні бути зареєстровані канадські організації та фізичні офіси» не можна написати як єдину вимогу для всіх заявників.。

2. Повна система політики AML/ATF

Це найголовніше в додатку。Кандидати повинні створити зрілу систему боротьби з відмиванням грошей(AML)та боротьба з фінансуванням тероризму(ATF)Інструкція з відповідності，Зміст потрібно охопити：

Процедура ідентифікації клієнта (KYC)；
Механізм постійного моніторингу транзакцій；
Процес подання звіту про підозрілу транзакцію (STR).；
Програма навчання відповідності працівників。

3. Кваліфікація спеціаліста з відповідності

Суб’єкти звітності зобов’язані призначити відповідального за впровадження комплаєнс-програми，і надати достатні дозволи、Ресурси та доступ до управління。Специфічна кваліфікація、Організація працевлаштування та підтримки має відповідати розміру та ризикам бізнесу；Використання зовнішніх консультантів не замінює обов’язки суб’єкта звітування та відповідального працівника。

три、Процес реєстрації：Від ділового судження до постійного дотримання вимог

Реєстрація FINTRAC передбачає більше, ніж просто подання форми，Спочатку потрібно визначити бізнес、Підготуйте реєстраційні матеріали та створіть ефективну систему відповідності。Його можна просунути на наступних етапах：

Сортування бізнесу та оцінка ризиків： Визначте, чи повністю підпадає ваш бізнес у сферу дії регулювання MSB，та оцінити потенційні ризики комплаєнсу。
Предметно-оперативні заходи：Підтвердьте канадський або іноземний статус MSB，Підготуватися до власності、управління、місце діяльності、Інформація про банківський рахунок і послугу；Компанію та структуру облікового запису слід визначати відповідно до потреб бізнесу та відповідних інституційних вимог。
Політика та виконання：Встановіть політику, засновану на бізнес-ризиках、оцінка ризику、навчання、ідентифікація клієнта、Процедури запису та звітності，а також налаштувати контроль версій і періодичну перевірку。
Подати заявку： Надсилайте матеріали заявки через систему онлайн-порталу FINTRAC，і будьте готові відповісти на додаткові запити від регуляторів。
Реєстрація та передвиставкова перевірка：Завершіть реєстрацію відповідно до вимог FINTRAC і збережіть реєстраційну інформацію；Реєстрація не означає затвердження ліцензії。Перед початком бізнесу необхідно також підтвердити систему відповідності、Запроваджено системи звітності та інші відповідні дозволи。

чотири、Постійні зобов’язання щодо відповідності після реєстрації

Після реєстрації，MSB повинні підтримувати програму відповідності на основі ризиків、Відповідальний за відповідність、процедури політики、оцінка ризику、навчання、ідентифікація клієнта、Записуйте та застосовуйте звіти про операції。Перевірки ефективності програми відповідності проводяться принаймні кожні два роки，і має зафіксувати обсяг перевірки、Відкрийте для себе、Пропозиції та виправлення；FINTRAC не вимагає єдиного «річного звіту про відповідність» і «річного незалежного аудиту» для всіх MSBs。дивFINTRAC：Вимоги програми відповідності (англійською)。

п'ять、Чому вибираєте Hong Kong Huitong як консультанта з відповідності?

Hong Kong Huitong може допомогти розібратися з вимогами щодо розкриття інформації для канадського MSB бізнесу згідно з письмовою домовленістю.、Інформація про програму та вузли проекту，Організуйте питання для підтвердження та координуйте подальші зв’язки。закон、податок、Аудиторські висновки або висновки з надання впевненості повинні надаватися професіоналами з окремо підтвердженою кваліфікацією；Компетентний орган і банк самостійно приймають рішення про результати перевірки。

Ми робимо більше, ніж просто надаємо послуги «заявки на отримання ліцензії».，надати вам：

Підтримка додатків і відповідності：Допомога в організації компанії відповідно до обсягу проекту、зареєструватися、Банківська належна перевірка та інформація про політику боротьби з відмиванням коштів；остаточна реєстрація、Рішення про відкриття рахунків та регуляторні рішення приймаються відповідними органами самостійно。
Експертний контроль ризиків： Поєднання заявки на отримання ліцензії та досвіду поточної програми відповідності，Точно визначте точки потенційного ризику，Зменшіть затримки нанесення, спричинені недостатньою підготовкою матеріалу або системи。
Постійна підтримка відповідності：Допомога в оновленні системи відповідно до узгодженого обсягу、навчання、Огляд ефективності та реакція регулятора；Керівництво залишається відповідальним за фактичну відповідність і зміст подання。

Висновок

До виходу на канадський ринок，Спершу слід підтвердити, чи активує бізнес реєстрацію MSB у Канаді чи в іноземній MSB.，і поєднати зобов’язання FINTRAC з іншими ліцензіями、Банківська належна перевірка та операційні заходи перевіряються окремо。Коли потрібна зовнішня підтримка，Ви можете проконсультуватися з Hong Kong Huitong відповідно до конкретного обсягу проекту.。

Пункти застосування та відповідності：Повний посібник із подання заявки на отримання ліцензії MSB у Канаді

Повний посібник із подання заявки на отримання ліцензії MSB Найбільш поширеною плутаниною є «реєстрація» та «державна ліцензія»。Реєстрація MSB на федеральному рівні в основному пов’язана із зобов’язаннями щодо боротьби з відмиванням грошей；Коли йдеться про передачу валюти，Ще потрібно проаналізувати стан MTL за штатом、запас、чистий капітал、Відповідальні особи та вимоги до звітності。

Що потрібно підготувати та постійно перевіряти

Реєстрацію FINTRAC слід завершити до початку роботи，Сама реєстрація не означає схвалення регуляторним органом або видачу пруденційної ліцензії.；Рекламні матеріали не повинні посилатися на реєстрацію як на державне визнання。
Як місцевим MSB, так і іноземним MSB, які обслуговують канадських клієнтів, може знадобитися зареєструватися，і подати бізнес、Обліковий запис、Комплаєнс-офіцер、персонал、Інформація про компанію та власника/керівника。
Система комплаєнс повинна запроваджувати відповідального працівника、письмова політика、оцінка бізнес-ризику、навчання、Дворічний огляд ефективності，і KYC、Звітність та діловодство。
Банк самостійно перевірить статус реєстрації、ділова автентичність、Ризик клієнта та країни、діяльність з віртуальною валютою、Джерела фінансування та можливості моніторингу транзакцій。

Залучені витрати、капітал、обмеження часу、Коли кваліфікація персоналу або транскордонна сфера діяльності，Зверніться до законодавства, опублікованого компетентним органом під час подання、Форми та інструкції підлягають。

Список літератури：FINTRAC：Вимоги щодо реєстрації та відповідності канадській MSB (англійською мовою)。

дізнатися більше：Ліцензія MSB США на фінансову відповідність、Вимоги щодо реєстрації та дотримання вимог канадського MSB、Канадське регулювання стейблкойнів FINTRAC、Обов’язки канадського спеціаліста з відповідності вимогам MSB (MLRO) та звітності。